Как быстро получить банковскую гарантию

Банковская гарантия – это финансовое обязательство кредитных учреждений выплатить участнику сделки деньги, если контрагент не выполнит взятых обязательств. Она нужна во время конкурсов в сфере закупок, проводимых государственными организациями.

Для участия в тендере все претенденты обязаны внести на счет заказчика денежный залог. Но зачастую у подрядчиков не хватает средств для выполнения условия, а желание заработать по-крупному не оставляет их ни на минуту. В подобных ситуациях в роли посредников сделок выступают банки или иные кредиторы, к которым обращаются за помощью лица, желающие получить в работу оплачиваемый из бюджета заказ.

Любой кредитор выдаст гарантию соискателю только после дотошной проверки его финансовой состоятельности, деловой активности и степени готовности выполнить контракт, опубликованный на сайте Госзакупки.

Благодаря принятым мерам со стороны государства в сфере нормативно-правовых отношений, доступ к участию в тендерах закрыт для неблагонадежных подрядчиков.

Банковская гарантия актуальна для трех сторон сделки. В числе которых:

1. Бенефициар. Заказчик, по требованию которого и предоставляется гарантия.
2. Принципал. Кандидат на роль подрядчика, финансовые обязательства которого переходят к кредитору.
3. Гарант. Организация, которая согласилась на выплату средств по контракту, заключенному между принципалом и бенефициаром.

Правом выдавать гарантии наделены несколько организаций. В их числе:

• банки, включенные в реестр МинФина (согласно федеральному закону 44-ФЗ, они должны обладать уставным капиталом не менее 1 млрд р. и не иметь претензий со стороны ЦБ РФ);
• страховые компании;
• МФО и кредитно-потребительские кооперативы.

Для участия в госзакупках требуется только банковская гарантия. Обязательства различных МФО и страховых компаний не принимаются.

Срочная банковская гарантия

Она выдается быстро по упрощенной процедуре. Экспресс-выдачей банковских гарантий занимаются учреждения, которые стремятся привлечь массу клиентов, участвующих в крупных сделках, и повысить собственный рейтинг.

Оформляются документы в течение 5 суток. Срочная гарантия выдается с лимитом, не превышающим 15 млн рублей.

Когда претендента с перспективой победить в тендере поджимают сроки, он обращается к посредникам – брокерам, которые за дополнительную мзду оформят гарантию за 1 день.

Банковские гарантии без залога

Вариант, когда выдается беззалоговая гарантия, сопряжен с массой жестких ограничений, накладываемых банком на участника торгов. Кредитор будет контролировать каждое его действие, чтобы максимально сократить риски финансовых потерь.

Есть два формата беззалоговой гарантии:

• без обеспечения (имущественный залог не предоставляется);
• при наличии сторонних поручителей.

Стоимость обслуживания и оформления документов зависит от суммы сделки (в среднем, 5 %). Залог не потребуется, если соискатель обладает:

• финансовой стабильностью;
• положительной деловой репутацией;
• безупречной кредитной историей;
• опытом работы с госконтрактами.

Многие банки сознательно идут на риск выдачи беззалоговых гарантий, но обязательно проверяют соискателя с присущей им скрупулезностью. Окажут услугу за дополнительное вознаграждение.

Банковская гарантия под возмещение НДС

Процедура предусматривает заявительный порядок возмещения НДС. Гарантия выдается до камеральной проверки налогоплательщика. Бывают ситуации, когда органы необоснованно отказывают юр. лицам в возмещении перечисленного платежа в бюджет, и к процессу подключаются кредитно-финансовые организации.

Гарантия на возврат НДС выдается на условиях, когда:

• уплаченные налоги перечисляются из бюджета на расчетный счет;
• средства остаются в ИФНС, в счет будущих платежей.

Возврат средств осуществляется быстро. Имея в распоряжении гарантированные средства, субъект экономической деятельности продолжает работать по намеченному плану, не дожидаясь окончания фискальной проверки.

Гарантия обеспечения кредитной линии

Для снижения рисков финансовых организаций и компаний, чья деятельность сосредоточена в сфере госзакупок, открывается кредитная линия. Она предоставляется только привилегированным клиентам банков. Соискателю подобной услуги достаточно подать ходатайство для получения кредита, и ему откроют линию без залогов и поручительства.

Как правило, при предоставлении кредитной линии на 1 млн р. на спецсчет заемщика переводится сумма в 300 тысяч. Остальные 700 тыс. становятся доступными по мере расходования средств.

Процедура сотрудничества в таком формате дополняется следующим алгоритмом:

• обращение в банки или брокерские структуры;
• подготовка документов;
• получение решения финансовой организации;
• составление соглашений;
• оформление обеспечений;
• регистрация договора в Росреестре;
• передача гарантии бенефициару.

Иногда соискателям могут отказать в кредитовании, если неверно указана сумма или допущены ошибки при оформлении ходатайства. Лучшим вариантом считается получение подтверждения платежеспособности, когда заявление подается в банк, в котором обслуживается расчетный счет кандидата. Преимущества – очевидны:

• высокая вероятность получить займ;
• расчеты по обязательствам проводятся моментально;
• сохраняется хорошая кредитная история;
• повышается лояльность клиента;
• предоставление льготных условий;
• не требуются поручители и залог.

Цена такого обслуживания редко превышает 2 %. Это невысокая стоимость гарантированного исключения проблем при очередном обращении за финансовой помощью.

Как получить банковскую гарантию

Чтобы стать ее обладателем, необходимо сначала узнать все условия получения в банке, а потом реально оценить собственные возможности в части выполнения условий кредитора.

Первый этап – определение финансового учреждения. Есть утвержденный перечень организаций, которые вправе оформить и выдать документ. Он опубликован на официальном сайте Министерства финансов РФ. Если банк потребителя услуги есть в списках, лучше обратиться к своему кредитору. В противном случае надо искать альтернативу. Приоритетная выдача осуществляется тем, кто зарегистрирован в регионе деятельности банка.

Второй этап – подготовка документов. Финансовые учреждения устанавливают свои требования к пакетам документов, и действующий список является всего лишь общепринятым. Выдача пройдет быстро и легко, если прошение подготовлено по всем правилам.

Третий этап – заключение договора. В нем указывается следующее:

• права и обязанности сторон;
• срок действия гарантии;
• размер денежных средств.

Гарантия может быть предоставлена и без открытия счета, когда она нужна срочно, а времени на полное оформление не хватает. Банки вправе выдать документ на индивидуальных условиях. Порядок предоставления определяет кредитная организация.

Четвертый этап – расчеты за услуги. Любой банк устанавливает свой срок оформления и стоимость гарантийного обязательства. Малый бизнес обязан строго соблюдать требования, которые составляют:

• предмет договора;
• срок действия (можно взять на 3 месяца или больше);
• сумму гарантии;
• наличие залога и поручителей (если таковое требуется).

Средняя стоимость гарантии – 4–6 % от суммы. Это недорого, если сравнивать с услугами брокеров или иных финансовых структур.

Пятый этап – получение банковской гарантии. Один экземпляр выдается принципалу, второй – бенефициару. Банк может предоставить по запросу выписку из госреестра гарантий РФ.

Сумма банковской гарантии

При подаче заявления участник аукциона обязан перечислить на счет заказчика деньги в сумме 0,5–5 % от цены тендера. Когда победитель определен, размер банковской гарантии увеличивается до трети стоимости контракта.

В Сбербанке отказываются от принятия обязательств, если размер требуемого обеспечения для сделки менее 50 тыс. рублей.

В ВТБ готовы предоставить средства до  150 млн, но потребуют залог. В противном случае согласятся выдать 30 млн.

Документы для оформления банковской гарантии

Общепринятый список необходимых документов носит рекомендательный характер. Каждое кредитно-финансовое учреждение для оформления и выдачи подтверждения платежеспособности клиента предъявляет собственный набор требований. В их числе:

• заявление на выдачу банковской гарантии;
• анкетные данные заявителя;
• копии ИНН и ОГРН;
• выписка из ЕГРЮЛ (не ранее, чем за 30 дней до даты подачи заявления);
• копии документов, подтверждающих полномочия руководителя или третьих лиц на ведение дел от лица компании;
• бухгалтерский баланс, ведомость о финансовых результатах, налоговая декларация по УСН или 3-НДФЛ;
• данные по конкурсу;
• другие документы по запросу.

Многие бумаги необходимо оформлять за 1-2 дня до подачи заявления.

Заявка на получение банковской гарантии

Стандартная заявка на выдачу банковской гарантии включает:

• вид подтверждения;
• сумму;
• сроки;
• сведения о заемщике;
• краткое описание сделки;
• социальную значимость тендера.

В заявлении заемщик обязательно должен дать согласие на соблюдение условий и требований банка, на обработку персональных данных и гарантировать со своей стороны лояльное отношение к законодательству.

Сколько стоит банковская гарантия

Размер вознаграждения зависит сугубо от аппетита кредитных учреждений. Стоимость услуги складывается из:

• суммы гарантии;
• срока действия;
• наличия залога;
• репутации заемщика;
• факторов, повышающих риск сделки.

Любой финансист зарабатывает на услуге предоставления гарантий. Ее стоимость в банках можно рассчитать при помощи онлайн-калькуляторов. В среднем они берут до 6 %. Гарантия может обойтись дешево, если требуется небольшая сумма. Процентная ставка всецело зависит от размера требуемых средств и сроков финансирования.

Налогоплательщик обязан указать в декларации суммы, переведенные финансовым организациям за оказанные услуги, чтобы сократить облагаемую базу, на формирование которой повлияли расходы за выдачу при УСН. Выплаченные проценты и комиссия документально подтверждаются.

Пример:

• Сумма договора – 9 млн рублей.
• Стоимость гарантии равна авансу по условиям контракта (в пределах 30 %).
• Срок – 1 год.
• Размер банковской гарантии –  6 %.

Итоговая стоимость услуги, которая ложится на плечи принципала, эквивалентна (9 000 000 *0,06 *1) 540 000 рублей.

Калькуляторы для расчета банковских гарантий

Предварительный расчет стоимости услуги позволит понять, насколько она выгодна. Сумма расходов, предназначенных для подтверждения лояльности участника торгов, способна полностью поглотить ожидаемую принципалом прибыль со сделки. Чтобы рассчитать стоимость банковских услуг, используется специальный онлайн-калькулятор. В нем необходимо указать:

• тип гарантии;
• номер извещения;
• федеральный закон;
• сумму;
• срок действия;
• возраст компании;
• аванс.

Не исключены и иные требования по заполнению полей, это зависит от банка – разработчика приложения.

Рассчитать

Обеспечение банковской гарантии

Кредиторы крайне редко идут на риски и выставляют собственные активы по обязательствам заемщика. В качестве обеспечения под банковскую гарантию выступают поручители или залог принципала.

Если бизнесмен работает в формате закупок, то в залог принимается:

• недвижимость;
• транспорт;
• оборудование;
• материально-технические ценности;
• векселя и ценные бумаги;
• поручительство;
• гарантии иных финансовых организаций и муниципальных учреждений.

Предварительно залог оценивается на ликвидность, и в случае низкого показателя банк откажется его рассматривать.

Банковская гарантия под залог векселя

При нежелании предоставлять в качестве залога недвижимость или транспорт, используются векселя. Их оформление занимает немного времени.

Вексель – это долговая расписка. Оформляется в том же банке, где и выдается гарантия. В нем указывают:

• сумму и валюту платежа;
• реквизиты банка, который выдал бумагу;
• данные владельца.

Далеко не все кредиторы готовы принимать подобные расписки.

Где проверить банковский вексель

Анализ на подлинность проводится в организации, выдавшей ценную бумагу. Обязательно проверяется, наличие документа в реестре банковских гарантий, изучается подлинность всех отметок. Векселедатели вправе создавать собственные бланки с защитными элементами от подделок.

Сбербанк проводит экспертизу, если имеется акта приема ценной бумаги. Информация по факту проверки сообщается устно.

Реестр банковских гарантий

Для проверки выданных гарантий существует специальный реестр. Банки обязаны регистрировать информацию в течение одного рабочего дня. Проверка выданных гарантий на размещение в реестре ЕИС доступна только уполномоченному кругу лиц. Список – закрытый из-за наличия информации, составляющей коммерческую тайну. Алгоритм проверок проводится в соответствии с 615 ПП РФ.

Не обязательно требовать выписку с банка. Чтобы участвовать на торгах, достаточно гарантии в электронном виде. На всякий случай, когда проводятся госзакупки, лучше иметь под рукой заверенную выписку из банка.

Срок действия банковской гарантии

Он обозначен периодом времени, когда бенефициары могут предъявлять требования к банку, выступившим гарантом сделки. Если сроки упущены, то и суд не поможет. Срок действия контрактов не должен превышать период гарантии.

Если участник был заявлен на торгах, но проиграл их, обеспечение возвращается в полном объеме. Когда бизнесмен победил в тендере, тогда средства списываются после подписания и исполнения контракта.

Безотзывные гарантии выдаются по договорам поставки продукции или оказании услуг. Срок действия ограничен датой подписания акта приема-передачи. Юридическая сила банковской гарантии прекращается, когда:

• она отозвана или аннулирована по договоренности участников сделки;
• заказ полностью выполнен;
• у исполнителя нет обязательств перед бенефициаром.

Банки, выдающие банковские гарантии

Составлен список Минфина с перечнем банков, предоставляющих гарантии участникам торгов. Документ, выданный организацией за пределами реестра, не имеет юридической силы в госзакупках. В список аккредитованных банков входят 207 учреждений, по состоянию на 16.12.2019.

Скачать актуальный список банков

Но есть еще одна база данных, о которой стоит упомянуть. Имеется реестр банков по выдаче гарантий с отозванной лицензией с указанием даты и причины наложения санкций.

Есть и коммерческая составляющая в выдаче гарантийных обязательств – это услуги брокеров, готовых быстро обработать заявку и предоставить итоговый документ.

# Нюансы бизнеса

Как правильно составить коммерческое предложение по образцу

# Бизнес с Китаем

100 самых продаваемых посылок с AliExpress