Расчетно-кассовое обслуживание в банке ВТБ: новые привлекательные условия
Эквайринг Альфа-Банка: преимущества и тарифы для ИП и юридических лиц
- Несколько слов об эквайринге
- Чем эквайринг Альфа-Банка привлекателен для ИП
- Преимущества для юридических лиц
- Интернет-эквайринг
- Подключение интернет-эквайринга
- Торговый эквайринг – подходит не для всех
- Мобильный эквайринг – оптимальный вариант для малого бизнеса
- Подключение мобильного эквайринга «Альфа-Pay»
- Выводы
Несколько слов об эквайринге
Как и многие другие, Альфа-Банк предлагает основные виды эквайринга: торговый, мобильный и для интернет-платежей. Технология процесса обычная и общепринятая – средства сначала уходят на счёт финучреждения, затем производится возмещение (зачисление продавцу) суммы выторга за минусом оговоренного процента комиссии. В Альфа-Банке этот процесс занимает два рабочих дня.
Так какие же условия создают этому эквайеру преимущества, благодаря которым ему удаётся удерживать клиентуру и наращивать обороты? В первую очередь – это внимательное отслеживание потребностей клиентов, и крупных, и совсем небольших. Успех достигается грамотным и целенаправленным маркетингом.
Чем эквайринг Альфа-Банка привлекателен для ИП
Процент комиссии за торговый эквайринг составляет: 1,9% при обороте от 500 тыс. рублей в месяц; 2,1% при обороте ниже этой же суммы. Тарифы для ИП, как и для юридических лиц, фиксированные. Хорошо это или плохо? Так или иначе, но такой порядок принят. И с ним приходится считаться.
На сайт Альфа-Банка
Конечно, процент комиссии, как и везде, зависит от сумм, ежедневно проходящих через терминалы. Кроме этого, он задаётся типом эквайринга. Учитывая успехи Альфа-Банка в рыночном продвижении продукта, можно предположить, что условия предлагаются неплохие и конкурентоспособные.
Самые распространённые платёжные системы Maestro, Visa и MasterCard обслуживаются через POS-терминалы из расчёта примерно 3% комиссионных.
Индивидуальных предпринимателей Альфа-Банк привлекает:
- Большим дневным лимитом (миллион рублей) и допустимым размером разовой трансакции – 100 тыс. руб.
- Высокой защищённостью платежей, достигаемой применением особых чипов, стойких ко взломам.
- Возможностью круглосуточного мониторинга операций.
- Доступностью и простотой подключения всех видов эквайринга.
Есть и другие преимущества, касающиеся наиболее востребованных у ИП мобильного и интернет-эквайринга, но эта тема будет подробнее рассмотрена ниже.
Преимущества для юридических лиц
Тарифы для ООО в Альфа-Банке определяются в каждом случае индивидуально. Процесс подключения услуги включает следующие этапы:
- Клиент заполняет заявку на сайте банка с указанием типа эквайринга, оборота организации и других параметров, влияющих на величину комиссии.
- Информация обрабатывается сотрудниками банка. В случае возникновения каких-либо вопросов они проясняются в телефонном режиме.
- Клиент получает договор для ознакомления.
- Стороны подписывают договор.
- Клиенту предоставляется оборудование, его установка и нанастройка.
Интернет-эквайринг
Главный «конёк» финансового учреждения – интернет-эквайринг: по этому виду он занимает самые передовые позиции. Согласно ФЗ-54, у каждого интернет-магазина должна быть онлайн-касса. Система от Альфа-Банка интегрирован с сервисом Orange Data, предоставляющим оборудование и осуществляющим контроль состояния касс.
Клиенты могут быть совершенно спокойны относительно соблюдения федерального налогового законодательства.
Тарифы по этому виду эквайринга прозрачны и одинаковы для всех – 2,75% от проходящих сумм оплаты. Также установлен минимальный размер – 5 руб., который платится даже если покупка «не дотягивает» по цене. Возмещение длится два рабочих дня.
Каждому клиенту присваивается код, причисляющий его к определённому классу продавцов. В отношении трансакций действуют некоторые ограничения на сумму и дневное количество платежей, производимых с одной карты. Они сведены в таблицу:
Оплачиваемая категория коммерческого продукта | Ограничение на одну продажу (тыс. руб.) | Предел дневной выручки (тыс. руб.) | Допустимое дневное количество трансакций по одной карте |
Оплата мобильной связи | 30 | 200 | 3 |
Парфюмерия, косметика | 50 | 200 | 3 |
Транспортные расходы | 100 | 500 | 2 |
Компьютеры и их комплектующие | 200 | 500 | 2 |
Оплата гостиничных услуг | 500 | 1 000 | 2 |
Преимущества интернет-эквайринга от Альфа-Банка:
- Длительный опыт по организации и поддержки услуги.
- Простота использования и безопасность системы оплаты.
- Отсутствие надобности перенастройки продающего сайта.
- Возможность создания фирменной продающей страницы.
- Защита от не приходящих за присылаемым товаром покупателей. Сначала производится оплата, а уже потом – доставка.
- Оперативное зачисление выручки.
- Принцип «заплатил – забыл». Это удобно для покупателей.
- Надёжность функционирования системы стимулирует рост сбыта.
Подключение интернет-эквайринга
Успешная работа эквайринга при продаже товара интернет-магазином возможна при соблюдении простых условий и требований:
- одно доменное имя для всех продающих ссылок;
- рабочее состояние всех ссылок на товары;
- отсутствие на странице ссылок на ресурсы сомнительного содержания;
- соответствие реального ассортимента изначально заявленной товарной направленности;
- доступность на ресурсе достоверной и актуальной контактной информации продавцов;
- обязательство продавца отслеживать движение товара и его получение покупателем;
- возможность вернуть товар.
Если эти условия соблюдены – можно подавать заявку в Альфа-Банк на подключение эквайринга. Делается это по телефону, в режиме онлайн или при личном посещении ближайшего отделения.
Торговый эквайринг – подходит не для всех
В этом роде деятельности – опять закрытая зона. Тарифы на торговый эквайринг не разглашаются, но по косвенным признакам можно сделать вывод о том, что для ИП с небольшими оборотами они дороговаты.
Основной упор делается на качество и надёжность систем коммуникаций. Каждый терминал связан с банком по отдельной интернет-линии, что, конечно, хорошо, но задаёт высокую стоимость услуги. Чаще клиентами Альфа-Банка по торговому эквайрингу являются крупные торговые сети.
Мобильный эквайринг – оптимальный вариант для малого бизнеса
Если торговый эквайринг дороговат и не всем по карману, то мобильный как раз позиционирован на бизнес с небольшими оборотами. Услуга предоставляется с 2013 года и имеет отличную репутацию благодаря своим характеристикам и условиям:
- Демократичные тарифы.
- Отсутствие абонентской платы за эксплуатацию мини-терминала. Его достаточно просто купить, причём цена вполне доступна – от 8100 до 8700 руб.
- Минимальный торговый оборот не установлен.
- Не требуется выделенная интернет-линия.
Скоростные характеристики мини-терминалов соизмеримы с показателями их POS-аналогов. Они совместимы с мобильными устройствами, поддерживающими IOS, Android и Windows Phone. Время работы без подзарядки – около 12 часов.
Процент комиссии колеблется в пределах от 2,5 до 2,75%.
Подключение мобильного эквайринга «Альфа-Pay»
Получить услугу и пользоваться ею довольно просто. Для этого следует выполнить следующую последовательность действий:
- Заполнение заявки и подача её вместе со сканом выписки из ЕГРЮЛ в режиме онлайн по форме, имеющейся на сайте банка.
- Ожидание обработки заявки.
- Оплата подключения услуги «Альфа-Pay» в сумме 354 руб. Осуществляется по умолчанию в инкассовом порядке безакцептно.
- Получение на указанный в заявке электронный адрес пароля доступа к системе Pay-ME.
- Выбор и покупка мини-терминала.
- Подключение терминала и установка специального приложения на мобильное устройство.
Перейти на сайт банка
Электронный слип служит полным аналогом бумажного чека, подтверждающего факт сделки. Фискальный чек он не заменяет, поэтому мобильный эквайринг применим только для тех форм бизнеса, по условиям которых он необязателен.
Выводы
Альфа-Банк можно считать самым одним из самых популярных эквайеров России. Тарифы отличаются прозрачностью и хорошими условиями.
В интернет-эквайринге Альфа-Банк добился наибольших успехов.
Торговый эквайринг позиционирован на крупные торговые сети, а мобильный – на малый бизнес. Такая специализация свидетельствует о грамотном маркетинге и высокой степени концентрации ресурсов на первоочередных стратегических направлениях.