Какие условия предлагает Сбербанк по интернет-эквайрингу для ИП и юридических лиц

Сбербанк России – крупнейший в стране эквайер. Для тех, кто не знает, что это такое: эквайринг – это возможность приема банковских карт при оплате товара или услуги. Конечно, есть важный фактор, влияющий на успех этого банка – он государственный и главный сберегательный. Однако и это преимущество не могло бы привлечь такое количество клиентов без хороших условий их обслуживания. Они будут рассмотрены в этой статье.

Сбербанк России предоставляет весь спектр услуг по эквайрингу юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям.

Важно знать. Снизить платежи по РКО поможет сервис Деловая Среда от Сбербанка. Сервис предназначен для предпринимателей всех уровней, стоимость обслуживания – от 0 рублей. Подробности здесь.

Интернет-эквайринг, предлагаемый Сбербанком

Этот вид эквайринга просто необходим для интернет-магазина. Сбербанк обеспечивает приём платежей виртуальным торговым точкам, созданным на базе платформы OpenCart, и других популярных программных средств. Интеграция осуществляется плагином Joomshopping.

Каждому пользователю системы предоставляется подробная инструкция. API интернет-эквайринг создаёт условия для беспроблемной интеграции банковского продукта. Поддерживается возможность оплаты с сайтов и мобильных приложений с использованием технологии ApplePay.

Для сайта на WordPress доступны подробные инструкции о подключении онлайн-оплаты на карту Сбербанка.

Официальный модуль 1-С Битрикс обеспечивает приём средств с карт MasterCard, Visa и МИР со следующими опциями:

• прямое (без посредников) подключение к услугам Сбербанка;
• стадийность платежа;
• печать чеков в соответствии с требованиями ФЗ № 54 (после активации функции в меню настроек плагина);
• кастомизация страницы (подстройка под клиента).

Виртуальный способ оплаты может реализовываться посредством:

• онлайн-кассы;
• систем ApplePay, SamsungPay;
• по телефонному звонку;
• через социальные сети;
• по счёту, высылаемому на электронный адрес.

Как подключить к сайту интернет-эквайринг Сбербанка

Для того чтобы продающий ресурс мог начать принимать оплату, следует зайти на официальную страницу Сбербанка в раздел Решения для сайта и приложений.

В предлагаемой форме необходимо заполнить графы личных данных и региона. Оформлением договора-оферты занимается менеджер, а после его подписания клиент получает возможность скачивания и установки программного обеспечения. Онлайн-платежи принимаются круглосуточно. Консультации по поводу проведения операций и разных тонкостей (например, как сделать возврат средств) также предоставляются.

Специфика и проблемы интернет-эквайринга от Сбербанка

Предлагаемые на официальной странице банка условия выглядят, как и положено, привлекательно. С чем сталкивается клиент на практике? Проблемы, к сожалению, случаются, и в основном сводятся к следующим неудобствам:

• Длительность заключения договора. Процесс может занять от двух до шести недель и сопровождается выяснением множества деталей, описывающих деятельность клиента во всех возможных подробностях.
• Техническая поддержка. К её качеству и оперативности есть некоторые претензии.
• Сбои в начальный период. В первую неделю попытки оплаты не всегда венчаются успехом. Техническая поддержка ссылается на «шлюз», а Сбербанк советует обратиться в службу техподдержки. Впрочем, со временем система начинает работать в штатном режиме.

Безусловным достоинством интернет-эквайринга от Сбербанка считается выгодная ставка, но о ней несколько позже.

Торговый эквайринг Сбербанка

Этот вид расчетов не только выгоден и удобен, но и обязателен для всех торгующих организаций, достигших годового оборота в 60 млн. руб. (ФЗ № 112). Сбербанк предоставляет на выбор шесть тарифов на расчетно-кассовое обслуживание, из которых только «Торговый плюс» предусматривает бесплатное подключение эквайринга.

Заключение договора РКО и открытие счёта в Сбербанке – обязательные условия при заключении договора торгового эквайринга.

Клиент Сбербанка, заключивший договор, получает комплект технических средств. Установка, наладка и обучение производятся специалистами, направляемыми банком. Кроме смарт-терминала (онлайн-кассы) в состав оборудования входит POS-терминал, непосредственно считывающий информацию с карточки, и сканер штрих-кода. Если предприятие торгует подакцизными товарами, ему дополнительно потребуется модуль ЕГАИС.

Мобильный эквайринг

Возможность оплаты товаров и услуг крайне важна для ИП и юридических лиц с небольшим безналичным оборотом. Эквайринг для тех предпринимателей, которые работают по ЕНВД или патенту может быть необязательным (если их годовой выторг меньше 60 млн. рублей). Однако он желателен в тех случаях, когда предлагается коммерческий продукт, рассчитанный на импульсивный спрос.

Комплект оборудования включает в себя mPOS-терминал (приставку, подключаемую к устройству мобильной связи) и смартфон или планшет, пригодный для установки на нём специального приложения Сбербанка. С точки зрения налогового законодательства, торговые операции с помощью мобильного эквайринга равноценны проведенным через кассовый аппарат.

Тарифы Сбербанка на услугу

Цена подключения услуги – нулевая. Однозначно определить, сколько стоят услуги эквайринга в Сбербанке невозможно. Размер ставки комиссии определяется индивидуально, в зависимости от региона (в Москве базовое значение 1,9%) и оборота компании – он указывается в договоре.

Кроме этой суммы, клиент ежемесячно платит:

• за пользование торговым оборудованием;
• банковский сервис;
• расчетно-кассовое обслуживание.

Ставки для юридических лиц на торговый эквайринг обсуждаются индивидуально и характеризуются обратной зависимостью от оборота – чем он больше, тем они меньше. Минимальный процент – 0,5, максимальный – 3,2.

Кроме ежемесячных отчислений от сумм продаж, входящих в цену товара, предприятия оплачивают аренду технических средств из расчета 1,5–2 тыс. руб. за каждый комплект оборудования.

Обслуживание расчетного счёта, согласно условиям тарифа «Торговый плюс», стоит 3400 руб. в месяц, но полностью относить эти затраты на эквайринг было бы не совсем корректно: в пакет входят и многие другие услуги (десять бесплатных платежей, приём наличных).

За техническую поддержку, пусконаладочные работы и получасовую лекцию об особенностях системы, Сбербанк отдельной платы не взимает. Скрытые сборы и платежи, по заверению менеджмента, отсутствуют.

Комиссия интернет-эквайринга полностью соответствует условиям торгового эквайринга. Естественно, что аренда оборудования в данном случае не требуется, потому и затрат меньше.

Открыть расчетный счет в Сбербанке

Устройства нужны для мобильного эквайринга. Стоимость их аренды для ИП колеблется в вилке от 1700 до 2200 рублей, в зависимости от типа выбранного mPOS-терминала (контактного или бесконтактного).

На основании всей доступной информации можно сделать выводы о том, что предлагаемый процент для ООО (например, крупной розничной сети) будет меньшим, чем для небольшого магазина или фирмы.

Техподдержка – достоинства и недостатки

Служба поддержки Сбербанка позиционируется в продвигающих материалах как практически совершенная. Согласно замыслу, в распоряжении клиента есть все инструменты для оперативного решения возникающих проблем: горячая линия и электронная почта, действующие круглосуточно.

Помогать кассирам должны и коды ошибок, по которым работники самостоятельно могут определять причины затруднений. В большинстве случаев всё это прекрасно работает, но, если судить по отзывам пользователей, бывают и неприятные казусы.

Речь не о том, какие рекомендации предоставляет персональный менеджер отдела торгового эквайринга, а о принципе работы подрядчика – компании «БПЦ», то есть сторонней организации, привлечённой к обслуживанию. К биллингу она не имеет отношения.

Главным каналом коммуникации служит электронная почта. Можно позвонить на телефон отдела техподдержки, но результатом беседы обычно становится рекомендация изложить проблему в виде текста и отправить письмо опять же по e-mail. Ответ приходит не очень скоро – через пять часов или два дня – кому как повезёт.

Кассиры утверждают, что при обращении к упомянутым кодам ошибок не всегда удаётся найти их в имеющемся справочнике, и им приходится искать решение перед ожидающим покупателем. Впрочем, не исключено, что в подобных ситуациях виновно руководство торгующей организации, не всегда своевременно заботящееся об обновлении информации.

Терминалы для эквайринга

Заключая договор эквайринга, клиент выбирает наиболее приемлемый для него тип устройства, в зависимости от специфики оплаты. Терминал может быть:

• Интегрированным, то есть подключаемым к уже имеющемуся кассовому аппарату, печатающему чеки, а в конце смены – отчёт о выручке.
• Автономным, полностью выполняющим все функции.

Автономные терминалы также делятся на два вида:

• Стационарные, привязанные к помещению торговой точки и сети переменного тока 220 вольт 50 Гц.
• Мобильные, имеющие автономные источники электропитания (аккумуляторы) и беспроводные системы связи с банком.

Сбербанк располагает широким спектром качественной и надёжной расчетно-кассовой техники для удовлетворения потребностей любого пользователя. Они могут получать оплату с разных типов носителей (бесконтактных, чипованных, магнитных и прочих карт) всех платёжных систем.

Как уже сказано выше, терминалы Сбербанк предоставляет в аренду, но если по каким-либо причинам возникла надобность в приобретении, то стоимость оборудования, в зависимости от типа, составит сумму от 9500 рублей.

Если нужна онлайн-касса, то она обойдётся в 26–42 тыс. руб., в зависимости от выбранного пакета эквайринга. Аппарат регистрируется в ФНС.

Как заключить со Сбербанком договор эквайринга

Инструкция по подключению эквайринга предусматривает следующие четыре действия:

1. Подача заявки;
2. Подписание договора;
3. Установка оборудования в зале;
4. Обучение персонала.

Теперь о них несколько подробнее.

Процессу подключения эквайринга предшествует заявление руководителя или владельца торговой точки в форме, имеющейся на сайте Сбербанка. Заявка включает графы об имени пользователя, его телефоне, электронном адресе, и типе обслуживания (он может быть торговым, мобильным или интернет-эквайрингом). Также даётся краткая характеристика бизнеса, с указанием примерного торгового оборота.

Клиентом предоставляется документация, необходимая для регистрации в сети эквайринга (учредительный пакет, свидетельства о постановке на налоговый учёт, госрегистрации, ЕГС, информация по руководству).

На основе этой информации менеджер составляет договор-оферту с индивидуально проработанными условиями. Стандартный образец этого документа включает следующие пункты:

• терминология и определения;
• предмет (эквайринг);
• обязанности сторон;
• права сторон;
• порядок оплаты;
• ответственность;
• форс-мажор;
• порядок урегулирования споров и взаимных претензий;
• срок и условия расторжения;
• прочие и особые условия;
• подписи сторон.

Процесс оформления договорных отношений завершается подписанием документа в офисе Сбербанка, подачей заявки на установку оборудования и подписанием актов о выполнении работ. В процессе первичного инструктажа специалисты банка объясняют персоналу, как пользоваться терминалами.

О чём ещё обязательно нужно знать

Подключение эквайринга возможно в качестве дополнительной опции к другим пакетам (например, «Лёгкий старт»), но бесплатной эта услуга будет только для пользователей тарифа «Торговый плюс».

Об основных требованиях к клиентам уже сказано выше, но есть условия, о которых следует знать перед тем, как подключить услугу.

Вполне логично выглядит предположение о существовании нижнего лимита оборота, при котором эквайеру станет невыгодно обслуживать клиента, даже если тот исправно оплачивает аренду оборудования и РКО. Да, такое ограничение установлено в Сбербанке. Если терминал в месяц пропускает через себя менее 50 тысяч рублей, то организация штрафуется в соответствии с условиями тарифного плана (как правило, примерно на 2,5 тыс. рублей).

Владельцу торговой точки с низкими оборотами следует внимательно относиться ко всем пунктам договора, особенно тем, в которых прописаны санкции. Выбор правильного тарифного плана – важный момент, избавляющий от нежелательных издержек.

Подключить эквайринг

Заключение

Сбербанк – лидер российского эквайринга. Главная причина достижения им передовых позиций – выгодные проценты тарифов и другие привлекательные условия обслуживания.

Эквайринг от Сбербанка не лишён недостатков.

Подключить услугу в Сбербанке достаточно просто – это одно из несомненных достоинств этого банка.

Клиенту Сбербанка, пользующегося услугами тарифного плана «Торговый плюс», доступны все виды эквайринга на благоприятных условиях.

# Кредиты для бизнеса

Кредитование малого бизнеса в России: в каких банках лучшие кредиты для ИП?

# Кредиты для бизнеса

Как взять кредиты для бизнеса в 2024 году