• Бесплатная Консультация Юриста:
    +7 (499) 455-10-73
    Москва и МО
    +7 (812) 309-18-97
    Петербург и ЛО
  • Эквайринг от Тинькофф-банка

    Евгений Маляр
    28 февраля 2018
    0
    0
    896
    # Эквайринг для бизнеса Эквайринг от Тинькофф-банка

    При подключения тарифа «Простой», «Продвинутый» или «Профессиональный» предприниматель имеет возможность получить оборудование в бесплатный лизинг.

    Навигация по статье
    • Интернет-эквайринг
    • Суть процесса интернет-эквайринга
    • Тарифы Тинькофф на интернет-эквайринг
    • Торговый эквайринг банка Тинькофф
    • Условия банка Тинькофф по мобильному эквайрингу
    • Какие терминалы предлагает банк Тинькофф своим клиентам
    • Как подключиться к эквайрингу банка Тинькофф
    • Заключение

    Банк Tinkoff по праву считается одним из самых прогрессивных кредитно-финансовых учреждений в России. Причина тому – изначально заложенная концепция удалённого сотрудничества с клиентами. Этот подход необычен, а для многих и непривычен – у банка вообще нет «физических» филиалов, а вся его работа построена в интернете.

    Передовая технология, применённая в Тинькофф, подразумевает максимальное продвижение электронных платежей, в особенности безналичного расчёта пластиковыми картами (эквайринга). О вариантах подключения к этой услуге будет рассказано в предлагаемом вниманию материале.

    Интернет-эквайринг

    Возможно, не все владельцы кредитных и расчётных пластиковых карт, услышав слово «эквайринг» сразу поймут, что это такое. Под этим термином обобщённо понимается возможность оплаты товара или услуги, непосредственно с одного банковского счёта на другой, минуя наличный денежный оборот.

    Тинькофф-банк обеспечивает клиентам весь спектр услуг, связанный с интернет-торговлей:

    • покупатели уверены, что их платежи будут осуществлены безопасно благодаря надёжной системе защиты личных данных.
    • продавцы получают выручку в течение одного банковского дня.
    • в случае возникновения технических затруднений, каждой из участвующих сторон будет предоставлена консультационная помощь.

    Тиькофф

    Суть процесса интернет-эквайринга

    Со стороны, продажа через электронный магазин выглядит очень просто:

    1. Покупатель выбирает товар.
    2. После нажатия кнопки «купить» на экране появляется форма, в которую необходимо ввести номер карты и код защиты CVV, указанный на её оборотной стороне.
    3. Деньги уходят со счёта покупателя и зачисляются банку.
    4. Банк переводит выручку магазину.
    5. Магазин высылает товар покупателю.

    За всей видимой простотой этой последовательности операций скрывается сложная инфраструктура, защищающая интересы и безопасность покупателя и продавца.

    Система интернет-эквайринга банка Тинькофф обеспечивает платежи и ведение их статистики на web-интерфейсе. Она интегрирована со следующими наиболее распространёнными системами управления контентом (CMS):

    • MODX;
    • Amiro;
    • UMI;
    • OpenCart;
    • 1С-Битрикс.

    Банк Тинькофф также предлагает следующие заманчивые условия:

    • поддержка опций регулярных платежей;
    • «привязка» карт;
    • создание особой виртуальной платёжной формы под логотипом Tinkoff.

    Эти опции создают преимущества клиентского пользования. Процедуры возврата, отмены, добавления сотрудников и настройки уровня доступа также не составляют проблемы.

    Размер комиссии, в зависимости от торгового оборота и формы бизнеса, колеблется в среднем в диапазоне от 1,8 (для льготных платежей) до 3% (максимальная ставка). Конкретные величины будут приведены ниже в таблицах. Для ООО процент, как правило, ниже, чем для ИП.

    Важная особенность эквайринга банка Тинькофф: средства клиента не обязательно списывать с его счёта перед перечислением продавцу. Нужную сумму можно просто временно заблокировать, чтобы обеспечить уверенность обеих сторон в надёжности сделки.

    Зачисление выручки на счёт продавца производится за один день.

    Интернет-эквайринг Тинькофф

    Тарифы Тинькофф на интернет-эквайринг

    Интернет-эквайринг для электронного магазина с оборотом свыше 20 миллионов рублей оплачивается по индивидуальным тарифным условиям: отчисления практически гарантированно будут менее 2,3%. При меньших объёмах выторга предусмотрены следующие процентные ставки:

    Торговый оборот по безналичному расчёту, млн. руб. Отчисления по базовому пакету от объёма оборота, % Отчисления по базовому пакету с дополнительной консультационной поддержкой (в первые полгода)
    До 3 2,79 3,00
    От 3 до 5 2,60 2,80
    От 5 до 10 2,45 2,50
    От 10 до 20 2,30 2,30

    Следует обратить внимание на консультационную поддержку. Она предоставляется по желанию клиента, если у него возникают трудности при пользовании системой, или он их предвидит. Длительность этого периода адаптации – шесть месяцев. Как правило, этого срока более чем достаточно, чтобы освоить процесс в совершенстве.

    При приёме средств не с банковской карты, а других источников, действуют более высокие тарифы:

    Средство оплаты Базовый тариф, % Лайт, % ЖКХ, % Продажа авиабилетов, %
    Билайн 5,80 5,80 5,80 5,60
    Мегафон 5,00 5,00 4,80 4,50
    МТС 4,60 4,60 3,60 3,50
    Теле2 5,30 5,30 4,30 4,50
    WebMoney 5,00 5,00 3,90 3,90

    Торговый эквайринг банка Тинькофф

    Широкое распространение расчётов пластиковыми картами – неотъемлемый признак современного подхода к торговле. Услуги по организации торгового эквайринга предлагают многие финансовые учреждения, но Тинькофф смог обойти практически всех (кроме Сбербанка России) за короткий срок (менее года). Клиентами становятся магазины, в том числе небольшие, автозаправочные станции, рестораны и прочие предприятия.

    Суть сотрудничества состоит в установке и наладке оборудования, способного считывать информацию с магнитных карт, а также обучении торгового персонала.

    Следует отметить гибкость стратегии менеджмента Тинькоффа и его способность объективно оценивать реалии рынка: благодаря этим качествам банку удалось завоевать лидирующие позиции.

    Продвижение услуги эквайринга началось в 2017 году. Клиентам предлагались довольно жёсткие условия:

    • обязательное открытие счёта в банке-эквайере;
    • приобретение торгового терминала исключительно за «живые» деньги.

    Количество желающих подключиться к системе при условии обязательного приобретения терминалов оказалось не таким большим, как ожидалось.

    Политика по отношению к клиентам была пересмотрена, разумеется, в сторону либерализации. Вероятным пользователям предложили на выбор два варианта сотрудничества:

    1. Пакетная система оплаты услуг.
    2. Отчисление процента выручки.

    Само же оборудование теперь может предоставляться в бесплатный лизинг.

    Оборудование для эквайринга

    Основной вариант подключения остался один – пакетный, так как работать по нему значительно выгоднее. Этот способ предоставления услуги характеризуется комбинацией процентных отчислений и абонентской платы. При этом выбор пакета («Простой», «Продвинутый» или «Профессиональный») определяется величиной суммы месячного оборота. Иными словами, чем больше выторг, тем меньшая его процентная доля взимается за обслуживание, но тем больше фиксированная абонплата.

    Например, при обороте до ста тысяч предприятие будет платить 1,99% от суммы безналичной выручки плюс 1990  рублей. Если месячная торговля достигает 150 тыс. руб., условия становятся более выгодными – 1,59% и 2690  руб. соответственно, что соответствует пакету «Продвинутый». Для получения «Профессионального» пакета нужно обеспечивать оборот в 250 тыс. руб. Его стоимость – 3990  руб. в месяц при ставке 1,59%.

    Аренда оборудования бесплатная только при подключении одного из перечисленных тарифных пакетов.

    Условия банка Тинькофф по мобильному эквайрингу

    Этот способ электронных платежей практически идентичен торговому эквайрингу. Разница состоит в средствах связи с банком. С помощью мобильного mPOS-устройства клиент реализует возможность принимать платежи без привязки к стационарным торговым точкам. Востребованность услуги обусловлена наблюдающейся всеобщей тенденцией оплаты банковскими картами.

    Вероятно, недалёк тот час, когда с помощью этого платёжного средства или смартфона можно будет повсеместно рассчитаться за проезд в такси или товар у рыночного торговца, для чего пока необходимы наличные деньги.

    Помимо упомянутой мобильности, Тинькофф смог добиться приемлемых цен на оборудование и высокой защищённости транзакций от взлома. Поддерживаются системы Android Pay, Apple Pay и Samsung Pay.

    Какие терминалы предлагает банк Тинькофф своим клиентам

    Стационарное устройство для считывания карт Verifone VX520 обойдётся при его приобретении в сумму 18,5 тыс. руб. Мобильное PAX D210E стоит на тысячу дороже. Устройства эти в обращении достаточно просты, чтобы использовать его мог любой работник.

    Принцип функционирования известен всем, кто когда-либо приобретал товары, рассчитываясь за них пластиковой картой: кассир проводит по приёмной части терминала магнитной полосой, затем покупатель вводит свой ПИН-код.

    В большинстве случаев оборудование для эквайринга предоставляется на условиях бесплатной аренды. Ситуация, при которой клиенту придётся покупать Pos-терминал, может возникнуть при следующих условиях:

    • он сам изъявил такое желание;
    • устройство безнадёжно вышло из строя (не подлежит ремонту) после окончания гарантийного срока;
    • пользователь сам сломал терминал, и вина его не вызывает сомнений.

    Отзывы пользователей свидетельствуют о высокой надёжности и выносливости терминалов, предоставляемых банком Тинькофф.

    Эквайринг от Тинькофф

    Как подключиться к эквайрингу банка Тинькофф

    Подключение к системе эквайринга банка Тинькофф производится в режиме онлайн с официальной страницы. Для этого выполняется последовательность несложных действий, включающая следующие шаги:

    1. Отправка заявки. Заполняется форма, в которой указываются обычные реквизиты: полное имя ИП или название предприятия, его ИНН, контактная информация (телефон и e-mail), сумма товарооборота за месяц, сайт (для интернет-магазина) и прочие данные, необходимые в подобных случаях для предоставления банку.
    2. Загрузка отсканированных копий учредительных и финансовых документов.
    3. Установка на компьютер клиента платёжной формы (плагина). Эта процедура более пяти минут не занимает.
    4. Произведение тестовой трансакции. Это уже проверка работоспособности системы.

    Всё, эквайринг установлен. Остаётся договориться об установке оборудования и подписать договор через предоставляемого каждому участнику системы персонального менеджера. Размер комиссии будет рассчитан автоматически по результатам реальных финансовых показателей клиента.

    Однако этим простым операциям предшествует некоторая подготовка:

    • Требование об обязательном наличии счёта в банке Тинькофф остаётся актуальным. Если его нет – нужно открыть;
    • Заявка должна быть одобрена;
    • Счёт, выставленный за терминал (в случае выбора этой схемы работы), необходимо оплатить.

    Открыть счет РКО по акции

    Доставка и установка терминала производится за пять–семь рабочих дней с момента удовлетворения всех перечисленных требований.

    Следует также помнить об ограничениях, установленных банком:

    • Сумма разовой операции не должна превышать 50 тыс. руб.
    • Дневной оборот одного терминала не может быть более 300 тыс. руб.
    • На каждое место кассира, оборудованное терминалом банка Тинькофф, в месяц не должно приходиться более миллиона рублей безналичной выручки.
    • Максимальный возврат средств – 50 тыс. руб.

    Расчет картой в интернете

    Заключение

    Условия эквайринга банка Тинькофф привлекательны для клиентов, о чём свидетельствует их растущее количество.

    Конкурентные преимущества бренда в значительной степени обусловлены применением революционных технологий и прогрессивными методами менеджмента, то есть объективными обстоятельствами.

    Интерфейс системы удобен, а подключение услуги максимально упрощено.

    Отзывы клиентов говорят о высокой надёжности и качественной работе системы эквайринга банка Тинькофф.


    Нет комментариев
    Добавить комментарий

    Вам понравится
    # Кредиты для бизнеса Тендерный займ на обеспечение заявки
    Рекомендуем
    Эквайринг от банка Точка

    Бесплатное подключение, ставка от 1,3%, терминал от 12000 руб. Моментальное зачисление денег без праздников и выходных

    Наши друзья
    Мой рейтинг

    Узнайте свой кредитный рейтинг и историю онлайн

    подробнее
    Улучшение кредитной истории с помощью Совкомбанка Кредитная карта Platinum за 5 минут от банка Русский Стандарт Деньги под залог недвижимости для бизнеса и физических лиц Расчетный счет на выгодных условиях от Бинбанка
    Подпишитесь на наши новости сейчас!

    Простое получение кредита в одном из самых популярных банков России. От 12,5% годовых. Сумма до 1 млн рублей на 7 лет

    узнать подробнее