• Бесплатная Консультация Юриста:
    +7 (499) 938-77-34
    Москва и МО
    +7 (812) 425-64-12
    Петербург и ЛО
  • Терминалы для эквайринга: цены на оборудование и особенности использования

    19 сентября 2019
    5
    0
    bsadsensedinamick

    Федеральный закон 112-ФЗ обязывает устанавливать POS-терминалы, если годовой объем розничной выручки превышает 5 млн руб. на одну торговую точку или 40 млн руб. на организацию.

    Автор статьи:

    Евгений Маляр
    Навигация по статье
    • Лучшие предложения для бизнеса
    • Что такое эквайринг и как он работает
    • Разновидности эквайринговых терминалов
    • По способу использования
    • По виду канала связи
    • По устройству для ввода ПИН-кода
    • По типу обслуживаемых карт
    • Портативные mPOS-терминалы
    • SMART-терминалы
    • Терминалы для вендинга
    • Как выбрать эквайринговый терминал для магазина
    • Небольшой розничный магазин
    • Торговля вне помещения
    • Супермаркет или магазин с большим клиентским потоком
    • Общая информация о стоимости
    • Заключение

    Эквайрингом называется способ оплаты товаров и услуг посредством пластиковой карты. Большинство торговых организаций России предоставляет покупателям такую возможность. Тем же, у кого пока нет этой полезной опции, предлагаемый вниманию материал наверняка будет полезен. Главная тема – это оборудование для эквайринга, его разновидности, цены и условия обслуживания.

    Лучшие предложения для бизнеса

    ПродавецСтоимость торгового терминалаСтоимость мобильного терминала
    Точка120008490
    ВТБ2130026500
    Первый Бит1499025499
    Онлайн-касса149909600
    Модульбанк1900013000
    УБРиР250008490
    Альфа-БанкБесплатно при
    открытии р/с
    8700
    Атол1690011400
    Goodkassa1649013970

    Что такое эквайринг и как он работает

    Вероятно, нет в нашей стране человека, который не оплачивал бы товары пластиковой картой. За этой простой на вид операцией скрывается сложный процесс, в который вовлечены как минимум три организации:

    1. Торговая точка.
    2. Покупатель.
    3. Организация-эквайер.

    В некоторых случаях есть и четвертый участник – финансовое учреждение, в котором у магазина открыт расчетный счет. Такое бывает, если услуги эквайринга и кассового обслуживания предоставляют разные банки.

    Для начала заключается договор, в котором указываются условия сотрудничества: процент комиссии, время зачисления средств на р/с, порядок ТО и т. п. Один из важнейших пунктов описывает порядок, согласно которому приобретаются и вводятся в эксплуатацию эквайринговые терминалы. Каждая профильная организация устанавливает свои правила. Условия существенно зависят от оборота торговой точки или сети: чем он больше, тем меньше процент комиссии. Небольшой магазин может платить 4% безналичной выручки, а крупный ритейл – всего 1,5%, а то и меньше.

    Льготы могут касаться и условий приобретения оборудования. Скромному кафе обязательно придется купить терминал для эквайринга, а супермаркету предложат несколько таких устройств и установят бесплатно, в расчете на грядущие солидные барыши. Возможен вариант аренды. В любом случае все это обсуждается индивидуально с учетом разных факторов, в том числе и конкурентной обстановки.

    После оформления договорных отношений организация-эквайер (банк) приступает к реализации своей части обязательств. Он осуществляет следующие операции:

    • монтаж и наладка системы;
    • обучение персонала;
    • сдача в эксплуатацию;
    • другие мероприятия, способствующие успешному использованию функции оплаты банковскими картами.

    терминал

    Далее все действительно просто. Терминал для торгового эквайринга представляет собой устройство, осуществляющее связь с банком, являющимся эмитентом карты. С расчетного счета плательщика списываются средства, которые зачисляются на р/с торговой организации. Быстрее всего перевод происходит, если кассовое обслуживание осуществляет эмитент, и он же является эквайером. Время перечисления исчисляется минутами, часами, иногда его производят на следующий день.

    С суммы выручки удерживается комиссия, а если договор предусматривает аренду, то и ее оплату.

    Федеральный закон 112-ФЗ обязывает устанавливать POS-терминалы, если годовой объем розничной выручки превышает 5 млн руб. на одну торговую точку или 40 млн руб. на организацию.

    Разновидности эквайринговых терминалов

    Рассмотрим виды терминалов для эквайринга. Выбор типа устройства зависит от индивидуальных особенностей торговой точки, характера клиентуры и финансовых возможностей организации. Классификация построена на нескольких основных признаках.

    По способу использования

    POS-терминал может быть стационарным или мобильным, в зависимости от характера торговли или деятельности по предоставлению услуг.

    Если оплата производится в помещении, связь осуществляется по выделенной проводной линии, а устройство оснащено непосредственной гальванической связью с EKAM-BOX (микрокомпьютером, согласующим работу контрольно-кассовой машины, сканера штрих-кода, принтера чеков и банковского аппаратного комплекса). Для работы необходима сеть электропитания.

    Те же функции выполняет беспроводной эквайринговый терминал. Как ясно из названия, разница со стационарным аналогом состоит в возможности оплаты в любой точке, охваченной сотовой телефонной связью. К мобильному девайсу (планшету или смартфону) подключается так называемый ридер (считывающее устройство для карты). Программный интерфейс, предоставляемый организацией-эквайером, обеспечивает выполнение платежной функции и контроля наличия средств на счете. Все остальное работает точно так же, как и при стационарном способе принятия денег.

    Мобильный эквайринг используется бизнесом, функционирующим в удаленном режиме (таксистами, службами доставки, курьерами, точками общественного питания), если клиент расплачивается картой, то вместе со счетом официант приносит терминал. Все большее распространение получают даже безналичные расчеты на рынках. Возможно подключение периферийных устройств, в частности, чек-принтера, через EKAM.BOX посредством Wi-Fi-роутера или кабельного соединения.

    Автономный эквайринговый терминал имеет выход непосредственно на банковский интерфейс. В отличие от него, интегрированный прибор включен в систему кассового учета торгующей организации.

    Независимо от способа использования, в одной точке могут работать несколько терминалов.

    По виду канала связи

    Способы, которыми аппарат эквайринга может связываться с банком, аналогичны другим популярным средствам коммуникации.

    • Ethernet работает так же, как обычный кабельный интернет. Необходим модем (роутер, хаб), через который посредством выделенной линии («витой пары») торгующая организация осуществляет информационный обмен с эквайером. Этот способ связи типичен для крупных розничных сетей и характеризуется высокой надежностью.
    • 2G, 3G, 4G – яркий пример мобильного интернета, предоставляющего возможность удаленной оплаты, но зависящего от качества сигнала и близости ретранслятора. Полезен организациям, вынужденным «все свое носить с собой» по причине частой смены адреса локации. Каждый раз проводить линию стационарного интернета им невыгодно. Незаменим при выездном характере услуг и товарных продаж.
    • Wi-Fi. Так же, как любой информационный девайс, терминал может выходить в интернет не напрямую (посредством мобильного или проводного канала), а через стационарный роутер, установленный в организации. Радиус действия меньше, чем при использовании сотовой связи, но его вполне достаточно для обслуживания клиентов кафе и ресторанов, сидящих за столиками на летних площадках. Главное преимущество – относительная дешевизна (по сравнению с оплатой услуг оператора GPRS). Есть и другое достоинство – высокая стабильность сигнала в зоне устойчивой работы роутера. Если магазин располагается в полуподвале или другом помещении, имеющем конструктивную экранировку (арматуру), сигнал мобильного ретранслятора может туда не доходить.
    • Bluetooth. Характеристики у этого способа коммуникации аналогичны Wi-Fi, но радиус действия меньше. Правда, скорость передачи выше, но в данном случае это не имеет решающего значения. Принцип тот же самый: устанавливается база, соединенная с кассовым оборудованием.
    • Dial-Up. Устаревший способ выхода в интернет через телефонную линию. В настоящее время используется как резервный канал, для чего POS-терминалы снабжены соответствующими электронными схемами (на всякий случай).

    Практикуются также комбинации перечисленных средств передачи данных в разных сочетаниях.

    эквайринг

    По устройству для ввода ПИН-кода

    Для введения секретного кода используется устройство, называемое PIN-падом. Касса может быть снабжена одной такой клавиатурой, но в этом случае ее приходится постоянно поворачивать в сторону покупателя. В результате соединительный кабель заламывается в местах сгиба. Для повышения долговечности оборудования рекомендуется устанавливать еще один PIN-пад, направленный лицевой стороной в сторону плательщика.

    Кроме этого, некоторые устройства поддерживают бесконтактную идентификацию, что соответствует наиболее современным технологиям эквайринга.

    По типу обслуживаемых карт

    Согласно планам системы MasterCard, к 2020 году все оплаты, совершенные держателями ее карт, должны проходить в бесконтактном режиме. В настоящее время наиболее распространенной технологией считывания информации является магнитная запись. Также используются электронные ЧИПы (встроенные в карту специальные микросхемы), работающие по двум принципам (контактному и бесконтактному).

    В идеале, с учетом технических тенденций, терминал для эквайринга должен «брать» любую карту, но такие устройства пока не все торговые организации себе могут позволить. Наиболее актуальным способом, получающим быстрое распространение, считается оплата смартфоном, на который установлено специальное приложение. Мобильный девайс фактически заменяет привычный «пластик». Возможно, классические банковские карты в перспективе будут вытеснены с рынка эквайринга. При выборе терминала полезно заглядывать в будущее.

    Портативные mPOS-терминалы

    Латинскую букву m в этой аббревиатуре можно расшифровать как «мобильный», но правильное ее значение – «мини». Терминалы mPOS действительно имеют небольшие размеры, они легко помещаются в карман или сумочку. Это модуль, который в совокупности со смартфоном или планшетом позволяет принимать оплату за товары и услуги. Соединение девайсов может быть беспроводным или кабельным.

    Образованная система из двух устройств используется как мобильный POS-терминал. Ее достоинство в небольшой стоимости дополнительного модуля, превращающего обычный телефон в средство эквайринга. По этой причине такие мини-терминалы пользуются популярностью у выездных менеджеров по сбыту (например, продавцов металлопластиковых окон, бронированных дверей и т. д.), парикмахеров, оказывающих услуги на дому, и представителей других профессий, обычно принимающих оплату наличными.

    Принцип действия mPOS-терминала сходен с тем, как используется интернет-эквайринг. Плательщик вводит сумму, пароль или CVV-код, и деньги списываются с его счета, а затем поступают на р/с продавца.

    Есть у этого полезного устройства и недостатки:

    • Низкая скорость проведения трансакции по сравнению с терминалами других типов.
    • Для печати фискальных чеков приспособлены не все конструкции модулей.
    • Цены на эквайринг устанавливаются по мобильным тарифам, а они выше.
    • Надежность работы mPOS-терминала зависит от условий приема радиосигнала. Впрочем, это касается всех переносных технических средств связи.

    Перед покупкой модуля следует тщательно взвесить его преимущества и недостатки и учесть, как именно он будет эксплуатироваться.

    SMART-терминалы

    SMART-терминал – это единое портативное кассовое устройство, соответствующее минимальным требованиям российского законодательства в области эквайринга. Он принимает оплату пластиковыми картами и в автоматическом режиме отправляет фискальные отчеты в налоговый орган.

    Набор SMART-кассы состоит из самого терминала (годится mPOS), фискального регистратора и мобильного девайса (планшета или смартфона), на который установлено специализированное программное обеспечение.

    Терминалы для вендинга

    Продажа товаров и продуктов через автоматы может быть существенно активизирована, если вместе с приемником монет и купюр в них будут вмонтированы устройства для оплаты пластиковой картой. Кроме того, у предпринимателя снижаются расходы на инкассацию.

    Затраты на переоборудование вендинга составляют немалую сумму, поэтому целесообразность модернизации оборудования следует тщательно оценить на основе анализа потребительской активности в данной торговой точке.

    Оплата картой

    Как выбрать эквайринговый терминал для магазина

    Выбор аппаратной части кассовой системы обусловлен экономическими соображениями. Если обслуживающая компания предлагает эквайринг-терминал бесплатно, следует прислушаться к рекомендациям ее штатных специалистов. В других ситуациях необходимо учитывать характеристики торговой точки.

    Небольшой розничный магазин

    При скромных оборотах подойдет самый простой вариант, то есть недорогой стационарный POS-терминал с подключением к интернету через выделенную линию. Имеет значение совместимость устройства с онлайн-кассой.

    Торговля вне помещения

    Если выездные продажи и услуги предполагают возможность безналичной оплаты, необходим мобильный эквайринг, который обеспечивается использованием mPOS-терминалов совместно с портативными девайсами.

    Супермаркет или магазин с большим клиентским потоком

    При высоком уровне покупательской активности возрастают требование к производительности техники и ее интеграционным возможностям по отношению к разветвленной POS-системе. Терминалы для супермаркетов имеют расширенный набор опций и резервные каналы обмена данными. Эти устройства стоят дорого, но крупные розничные сети в состоянии их приобретать.

    Общая информация о стоимости

    Условия обслуживания расчетов по банковским картам обсуждаются с каждым клиентом индивидуально. Сайты банков предлагают оставить заявку, и тем самым вступить в процесс переговоров. Если клиент желает подключить эквайринг со своим терминалом, то предметом обсуждения станут комиссионные. В других случаях речь пойдет об условиях приобретения оборудования и оплате услуг по его введению в эксплуатацию. Сбербанк предлагает пользователям услуги самостоятельно рассчитать стоимость обслуживания, исходя из региона и оборота торговой точки.

    Цены на аппараты для эквайринга колеблются от 8 до 30 тысяч рублей, в зависимости от уровня технических возможностей. Не всегда есть смысл их покупать сразу – возможны другие условия приобретения. В частности, приборы можно получить бесплатно (в Тинькофф, например) или в аренду. Модульбанк на своей странице указывает конкретную цену на каждый тип терминала, а также краткие технические характеристики каждого из них.

    Для Промсвязьбанка характерна единая тарифная политика (1,79%) и бесплатное предоставление техники.

    Уральский банк реконструкции и развития привлекает клиентов более низкими процентами и разнообразием предложений.

    При выборе рекомендуется соотносить условия предоставление техники с процентной ставкой по комиссии, учитывая реальный финансовый оборот торговой точки.

    Заключение

    В статье не рассматривается интернет-эквайринг, так как использование специального оборудования, обеспечивающего непосредственный контакт с клиентом и банковской картой, его схема не предусматривает.

    Возможность безналичной оплаты покупок существенно расширяет оборот торговой точки.

    Установить эквайринг довольно просто – нужно изучить предложения специализирующихся на этой услуге организаций и выбрать наиболее приемлемое из них.


    Нет комментариев
    Добавить комментарий

    Вам понравится
    # Факторинг Все о факторинговых операциях
    # Кредиты для бизнеса Где взять потребительский кредит для ИП в 2019 году
    Рекомендуем
    Эквайринг от банка Точка

    Бесплатное подключение, комиссия от 1,3%

    УБРиР

    Бесплатный эквайринг при открытии счета

    Наши друзья
    Деловая среда

    Обслуживание бизнеса в Сбербанке

    подробнее
    Карта Совесть

    Рассрочка на товары под 0% годовых

    подробнее
  • bsadsensedinamick
  • Кредит для бизнеса в Совкомбанке Простой кредит от банка Тинькофф за 5 минут Выгодное кредитование в Альфа-Банке Решение по кредиту за 1 минуту онлайн
    Подпишитесь на наши новости сейчас!

    Расчетно-кассовое обслуживание в банке ВТБ: новые привлекательные условия

    узнать подробнее
    мы в соцсетях: