Обслуживание по факторингу в Альфа-Банке: условия и тарифы

Когда заказчик или исполнитель не выполняет свои обязательства вовремя, договорные мероприятия замораживаются. Это тормозит дальнейшую деятельность компаний, из-за чего отношения между сторонами обостряются.

Выходом из подобных ситуаций является переход на факторинг. Это финансовый продукт, при котором в договорные отношения между двумя хозяйствующими субъектами включается третий участник. Он гарантирует своевременное возмещение затраченных ресурсов исполнителя и одновременно стимулирует заказчика на исполнение своих обязательств.

Преимущества факторинга от Альфа-Банка для поставщиков:

• эффективное управление оборотными средствами;
• повышение оборачиваемости активов;
• увеличение выручки;
• сокращение кассовых разрывов;
• возможность перехода к сотрудничеству с покупателями на более выгодных условиях.

Преимущества факторинга от Альфа-Банка для заказчиков:

• получение отсрочки платежа;
• повышение рейтинга в своей нише за счет сокращения риска неплатежа по действующим обязательствам;
• организации могут более рационально использовать оборотные средства за счет товарного кредита.

Тарифы

В числе финансовых организаций, предоставляющих услуги факторинга, особое место занимает Альфа-Банк. Отработанная в российских условиях практика европейских институтов позволяет выводить на рынок новый продукт – управление оборотным капиталом. Факторинг одинаково эффективен для предприятий любого уровня – малого, среднего и крупного бизнеса. Получить услугу можно после заполнения заявки на официальном сайте кредитного учреждения.

Тарифы на услуги факторинга выше, чем у кредитных продуктов. Это объясняется повышенными рисками и большим объемом работ, выполнение которых берет на себя банк. Минимальная стоимость услуги в Альфа-Банке – 1,4% от суммы накладной. Тарифы назначаются индивидуально: они зависят от оборачиваемости капитала, среднего объема выручки, деловой репутации и других показателей компании.

Факторинг в Альфа-Банке является беззалоговым. Максимальная сумма выдачи – 50 млн рублей.

Факторинг как услуга включает следующие функции:

• После подтверждения поставки товара клиент получает вплоть до 100% цены заказа. Взамен, банк получает права на дебиторскую задолженность заказчика.
• Компания-фактор контролирует долг покупателя.
• Если у клиента несколько дебиторов, каждый случай рассматривается отдельно. Со всеми покупателями проводится сверка с последующим формированием отчета клиенту об исполненных обязательствах.
• Банк ведет историю клиентов и реестр закрытых операций.

Перейти на страницу услуги

Ставка факторинга зависит от вида сделки. При открытом финансировании покупатель уведомляется о том, что дебиторская задолженность передана банку. Ставка в таком случае низкая, так как банк выкупает задолженность с рентой. Скрытый факторинг стоит намного дороже, но в этом случае заказчик об услуге не уведомляется.

Стоимость обслуживания клиентов по факторингу включает вознаграждение по факту финансирования в процентах. Размер ставки зависит от объемов перечислений. Плата за обслуживание взимается ежедневно до дня, в котором от заказчика поступят средства в полном объеме. В Альфа-Банке предусматривается уплата дополнительных комиссий за обработку каждой новой заявки.

Условия факторинга

В Альфа-Банке предусматривается широкий перечень услуг факторинга:

• Финансирование с регрессным правом. В этом случае риски неисполнения финансовых обязательств сохраняются за поставщиком товара.
• Закрытый тип факторинга – двустороннее сотрудничество между банком и исполнителем заказа.
• Финансирование без регрессного права: все риски неоплаты дебиторской задолженности банк принимает на себя.
• Факторинг в онлайн-клиенте: с банком заключается соглашение о переходе на электронный документооборот. Бухгалтерия загружает отгрузочные документы и договора в систему Альфа-Finance. Срок рассмотрения заявки – 2 часа.

Стандартная форма взаимодействия с банком состоит из нескольких этапов. На первом клиент передает компании-фактору подтверждающие доставку товара (выполнения услуги) документы и оставляет заявку на финансирование. Банк обрабатывает требование клиента и перечисляет до 95 процентов стоимости контракта. На третьем этапе осуществляется сопровождение сделки. Максимальный срок перечисления оставшейся суммы финансирования составляет 120 дней.

Требования к соискателям

Для получения факторинга от Альфа-Банка компания должна соответствовать нескольким требованиям:

• положительная кредитная условия;
• финансовое состояние фирмы стабильное: задолженности по налогам, заработной плате и коммунальным услугам снижают шансы финансирования;
• заявки от организаций с высокой деловой репутацией в приоритете.

Услуга факторинга обойдется исполнителю дороже корпоративного займа.

Фактически продукт представляет собой кредит под дебиторскую задолженность за поставленные товары или оказанные услуги. В современных реалиях рынка вероятность воспользоваться таким видом финансирования гораздо выше, чем получения простого кредита.

Факторинг не является выгодным по направлениям сотрудничества с постоянными партнерами. Включение посредников в цепочку с гарантированной оплатой может неоправданно повысить нагрузку на бюджет предприятия.

# Эквайринг для бизнеса

Эквайринг от UCS

# Кредиты для бизнеса

Как получить кредит под франшизу: условия и ставки