• Бесплатная Консультация Юриста:
    +7 (499) 455-10-73
    Москва и МО
    +7 (812) 309-18-97
    Петербург и ЛО
  • Факторинг от Сбербанка – условия предоставления

    Евгений Маляр
    21 марта 2018
    4.5
    0
    1019
    # Факторинг Факторинг от Сбербанка – условия предоставления

    Характерная черта факторинга как банковского продукта состоит в том, что этот вид кредитования не требует залога или поручительства.

    Навигация по статье
    • Виды факторинга от Сбербанка
    • Как происходит сделка факторинга
    • Процесс оформления факторинга
    • В чем интерес участвующих сторон
    • Как принять участие в сделке по факторингу
    • Кому могут отказать в услуге
    • Условия факторинга в Сбербанке
    • Подробнее об электронном документообороте
    • Блокчейн-платформа
    • Выводы

    Факторинг — это вид кредитного финансирования купли-продажи, при котором продавец получает полную предоплату, а покупатель – нужный ему товар с отсрочкой платежа.

    На российском рынке немногие банки предоставляют услугу факторинга. Ведущие позиции в этом сегменте занимает Сбербанк. Статья о том, в чем смысл этого продукта, и чем он полезен субъектам хозяйствования.

    Виды факторинга от Сбербанка

    Классификация видов этого банковского продукта разветвленная и сложная, но в несколько упрощенном виде ее можно представить в виде таблицы.

    Критерий вида факторинга Определение Краткая характеристика
    Распределение рисков Без регресса Фактор (в данном случае Сбербанк) оплачивает цену товара и вступает в самостоятельные отношения с дебитором. Иными словами, если покупатель не выплатит свой долг, то это – проблема банка.
    С регрессом В случае неоплаты задолженности, она переводится обратно на продавца, который рассчитывается с банком, а уж потом предъявляет претензии покупателю.
    Территориальность Внутренний Все стороны находятся в правовом поле РФ.
    Внешний По крайней мере одна из сторон – не российский резидент.
    Срок начала обязательств Реальный Покупатель уже получил продукцию, но еще ее не оплатил.
    Консенсуальный Долга еще нет, но он планируется.
    Информированность сторон Открытый Продавец и покупатель знают об участии фактора в сделке.
    Закрытый Кредитор обратился к фактору, не уведомив в этом дебитора.
    Инициатор Дебиторский Продавец, стремясь обезопаситься, обращается к фактору.
    Реверсивный Ситуация обратная. Покупатель, заинтересованный в товаре, просит банк оплатить его.

    Различные разновидности факторинга обеспечиваются дочерней финансовой организацией Сбербанка, называющейся Sberbank Factoring.

    Факторинг в Сбербанке

    Как происходит сделка факторинга

    В классическом виде, отношения между кредитором, дебитором и фактором регулирует подписываемый сторонами договор факторинга.

    Последовательность действий следующая:

    1. Продавец (кредитор) с покупателем (дебитором) приходят к согласию по поводу оптимальной отсрочки (14–120 суток);
    2. Товар, сопровождаемый сопутствующей документацией (договор поставки, накладные, в т. ч. налоговые, сертификаты и пр.) поступает на склад дебитора.
    3. Продавец или покупатель обращается в ООО «Сбербанк Факторинг», предоставляя пакет приходно-расходных документов на реализуемый продукт и подписывает договор факторинга.
    4. «Сбербанк Факторинг», выступающий в роли фактора, производит оплату полученного дебитором товара (частичную или полную).
    5. После выплаты покупателем задолженности фактор получает оговоренный процент, составляющий интерес Сбербанка.

    Процесс оформления факторинга

    Договор между ООО «Сбербанк Факторинг» и клиентом (в большинстве случаев продавцом) подписывается после подготовительных мероприятий, включающих следующие этапы:

    • Проверка. Специалистами банка производится экспертная оценка сделки в аспекте ее законности и правильности оформления. Они же анализируют степень платежеспособности клиента, как это делается при обычном кредитовании.
    • Составление договора и его подписание. В текст вносятся особые условия, если они необходимы, а также обычные в таких случаях кондиции, касающиеся сроков оплаты, процентной ставки, порядка расчетов, срока действия, страхования, ответственности сторон и пр. Документ подписывается.
    • Управление. Этап длится до полного завершения сделки, а сам ее процесс контролируется Сбербанком. В случае возникновения проблем, в договор могут вноситься дополнения.

    Оформить заявку

    Логотип Сбербанка

    В чем интерес участвующих сторон

    Очевиднее всего выглядит заинтересованность фактора, то есть ООО «Сбербанк Факторинг», получающего свою долю от суммы сделки в виде оговоренной процентной ставки.

    Плюс для кредитора в том, что он находит потребителя предлагаемого им продукта, с которым не нужно вести утомительные переговоры по поводу сроков оплаты. К тому же выручка поступает сразу, что расширяет его оперативные возможности.

    Дебитор также в убытке не остается: он получает нужный ему товар и платит за него с отсрочкой, хотя обычно дороже, чем обошлась бы закупка по предоплате. Однако ситуация бывает такой, что оборотные финансовые активы приносят больше прибыли, чем возникающая в результате факторинга наценка.

    Характерная черта факторинга как банковского продукта состоит в том, что этот вид кредитования не требует залога или поручительства.

    Наиболее часто эта услуга востребована небольшими компаниями, которые испытывают трудности в получении займов и нуждаются в постоянном товарном поступлении.

    Как принять участие в сделке по факторингу

    Заинтересованный в факторинге кредитор может лично прийти в отделение Сбербанка, и оставить заявку.

    Второй вариант предусматривает те же действия в режиме онлайн, для этого необходимо зайти на официальный сайт ООО «Сбербанк Факторинг» и нажать кнопку с надписью «Оформить заявку». На следующей странице появятся поля, подлежащие заполнению:

    • наименование компании;
    • ИНН;
    • ФИО;
    • номер телефона;
    • адрес электронной почты;
    • регион РФ (выбирается);
    • отрасль (из списка, включающего вариант «прочее»);
    • годовая выручка;
    • средняя отсрочка платежей;
    • сумма стоимости отгруженного товара (выбрать диапазон из предлагаемых вариантов).

    Потребуются также данные о вероятных покупателях (название и ИНН).

    Заявка на факторинг от Сбербанка

    В форме присутствуют два двухпозиционных пункта: о сроке регистрации компании (более года назад или менее) и наличии расчетного счета в Сбербанке (да или нет).

    Заполнение указанных полей не составит проблемы. После этого будущий клиент, ставя «птичку», соглашается с обработкой своих персональных данных (со ссылкой на № 152-ФЗ от 27 июля 2006 года). Заявку можно отправлять.

    Кому могут отказать в услуге

    При всей своей доступности, услуга факторинга предоставляется не всем. Действуют ограничения на субъекты хозяйственной деятельности, которые соответствуют по крайней мере одному из следующих критериев:

    • у предприятия большое количество должников;
    • оно производит узкоспециализированный продукт;
    • счета выставляются после отгрузки товара;
    • наличие субподрядчиков;
    • осуществление послепродажного обслуживания;
    • в результате факторинга обеспечиваются платежи не всей фирмы, а ее отдельных филиалов;
    • предприятие работает с физическими лицами;
    • бюджетные организации.

    Разумеется, что непременным условием заключения договора факторинга со Сбербанком является корректное документальное подтверждение поставок.

    Условия факторинга в Сбербанке

    Как и всякий другой кредит, факторинг описывается совокупностью условий, предлагаемых клиентам. У ООО «Сбербанк Факторинг» они следующие:

    • оплата продукции вплоть до полной стоимости (до 100%);
    • валюта сделок – рубли РФ;
    • срок окончания договора не устанавливается;
    • предельный срок погашения задолженности – 120 дней (возможная отсрочка выплаты – четыре месяца);
    • бесплатное рассмотрение заявки;
    • нулевая ставка на неиспользованный лимит;
    • электронный документооборот;
    • отсутствие требований залогового обеспечения;
    • прямое взаимодействие с дебитором.

    Деловые переговоры

    Подробнее об электронном документообороте

    ООО «Сбербанк Факторинг» предоставляет услугу E-factoring, значительно упрощающую процесс документального обеспечения заключаемых сделок. Благодаря интерактивной системе, количество бумажных носителей сводится к минимуму, время обработки и проверки сокращается, вероятность подделки сводится к нулю.

    Для того чтобы воспользоваться возможностями услуги E-factoring, необходимо получение электронно-цифровой подписи.

    Как и при других видах заимствования, тарифы Сбербанка обсуждаются индивидуально с каждым клиентом. При этом учитывается сумма предоставляемого заимствования, репутация предприятия, период отсрочки и другие кондиции заключаемого соглашения.

    В 2018 году действует совместная с X5 Retail Group акция в отношении компаний-поставщиков розничных сетей «Пятерочка», «Карусель» и «Перекресток», предусматривающая снижение процентной ставки до 10,9% в годовом исчислении. Льготные условия также включают ускорение принятия решения о финансировании сделок (в течение одних суток), а для оформления требуются всего три документа.

    Блокчейн-платформа

    ООО «Сбербанк Факторинг» совместно с Альфа-Банком создал блокчейн-платформу операций по факторингу, в которой может участвовать любой поставщик или банк после бесплатной регистрации. Это означает, что вся информация о том, кто и в каком объеме воспользовался услугами этих учреждений для обеспечения отсрочки платежа, доступна кругу субъектов, входящих в систему.

    На платформу могут заходить профессиональные участники факторингового рынка. Она сводит к нулю вероятность мошенничества и облегчает процесс принятия решения (одобрения заявок).

    Вся информация имеет высокую защиту от несанкционированного проникновения посторонних пользователей.

    Выводы

    Сбербанк, в лице своего дочернего предприятия ООО «Сбербанк Факторинг», предлагает услугу факторинга, предусматривающую мгновенный расчет по поставкам. Процесс подключения к услуге Сбербанка максимально упрощен.

    Факторинг по своей сути является разновидностью кредитования. На его предоставление действует ряд ограничений.

    Для получения услуги предприятие должно подать заявку, после одобрения которой заключается договор факторинга. Услуга платная, минимальная (акционная) годовая ставка составляет 10,9%.


    Нет комментариев
    Добавить комментарий

    Вам понравится
    # Факторинг Международный факторинг
    # Кредиты для бизнеса Кредиты для бизнеса от Альфа-Банка
    Рекомендуем
    МодульБанк

    Бонусы на 150000 рублей при открытии счета

    Альфа-Банк

    3 месяца бесплатного обслуживания счета

    Банк Восточный

    Простое и бесплатное открытие счета онлайн

    Банк Точка

    Счет для ИП и ООО от 0 руб. в месяц без визита в банк

    Тинькофф Банк

    Открытие и обслуживание счета онлайн

    Наши друзья
    Мой рейтинг

    Узнайте свой кредитный рейтинг и историю онлайн

    подробнее
    Улучшение кредитной истории с помощью Совкомбанка Кредитная карта Platinum за 5 минут от банка Русский Стандарт Деньги под залог недвижимости для бизнеса и физических лиц Расчетный счет на выгодных условиях от Бинбанка
    Подпишитесь на наши новости сейчас!