• Бесплатная Консультация Юриста:
    +7 (499) 938-41-14
    Москва и МО
    +7 (812) 467-36-58
    Петербург и ЛО
  • Кредит для малого бизнеса от государства

    Автор статьи: Евгений Смирнов Евгений Смирнов
    31 мая 2018
    5
    0
    # Кредиты для бизнеса Кредит для малого бизнеса от государства

    Согласно новому курсу развития экономики России, к 2024 году планируется увеличить количество занятых в сфере малого и среднего бизнеса до 24 млн человек.

    Навигация по статье
    • Какие существуют виды кредитов от государства для бизнеса
    • Условия предоставления кредита от государства
    • Микрофинансирование малого бизнеса
    • Условия кредитования
    • Какие документы необходимо собрать
    • Льготное кредитование малого и среднего бизнеса в 2018 году
    • Кто не может получить льготный кредит?
    • Требования к заемщику
    • Льготное кредитование в банках России
    • Государственное поручительство

    В развитии предпринимательства заинтересовано практически каждое государство на планете. Благодаря успешной работе субъектов малого и среднего бизнеса, улучшаются экономические показатели страны, растет уровень жизни обычных граждан. Поддержка бизнесменов – одно из важных направлений российского правительства. В этой статье будем обсуждать, можно ли получить кредит для малого бизнеса от государства в 2018 году, есть ли важные особенности, какие условия, разновидности госпрограмм и прочие нюансы.

    Какие существуют виды кредитов от государства для бизнеса

    Начнем с того, что помимо кредитов, государство оказывает и другие виды помощи малому бизнесу. Реализация поддержки происходит на разных административных уровнях. Обобщенный список государственной помощи для ИП выглядит следующим образом:

    • субсидии: для безработных на открытие бизнеса, для начинающих предпринимателей;
    • поручительство по лизинговым и кредитным договорам;
    • выдача займов по сниженным тарифам;
    • компенсация процентов по кредитным продуктам;
    • возмещение расходов при участии субъекта в ярмарках, выставках;
    • гранты (безвозмездный кредит);
    • налоговые льготы, как начинающим, так и действующим предпринимателям;
    • микрофинансирование малого бизнеса.

    Кроме вышеперечисленного, государство оказывает предпринимателям имущественную поддержку по типу: предоставления недвижимости в аренду (ставки льготные), продажа имущественных ценностей (по низким ценам), формирование инфраструктуры (технопарки, бизнес-инкубаторы и прочее).

    500 евро

    Условия предоставления кредита от государства

    Если вам отказали в выдаче гранта или субсидии, открыть собственное дело можно с помощью специальных кредитов от государства. В зависимости от выбора программы кредитования следует рассматривать и условия получения продукта.

    Так, в 2018 году «предпринимательские» займы выдаются по ставке от 0 до 13% годовых. Рассчитывать на «снисхождение» имеют право не все субъекты малого бизнеса, а лишь избранные. Например:

    • компании, развивающиеся в инновационной отрасли;
    • фирмы, занимающиеся производством продукции импортозамещающей разновидности;
    • предприятия, создающие оборудование и механизмы с целью их использования при добыче и переработки полезных ископаемых.

    Поощрение от государства получают отрасли, признанные приоритетным направлением в развитии экономики страны. Процентная ставка определяется рядом факторов, а точнее:

    • перспективность бизнеса;
    • потребность рынка;
    • платежеспособность потенциального заемщика;
    • возможность предоставить залог;
    • период и размер кредита.

    Перед тем как получить кредит от государства, предпринимателю стоит рассмотреть отдельно каждый из видов кредитования.

    Кредиты малому бизнесу

    Микрофинансирование малого бизнеса

    На территории РФ в каждом регионе есть Фонд микрофинансирования субъектов малого предпринимательства. Именно сюда и следует обращаться представителям бизнеса. Этот орган помогает в выдаче займов бизнесменам по льготной ставке. Возможен вариант получения кредита с нуля или для развития дела.

    Выдача кредитных средств осуществляется в безналичной форме. Особенность деятельности Фонда заключается в том, что сюда обращаются те малые и средние предприятия, которые не в состоянии пользоваться финансовыми услугами некоторых банков.

    Финансирование производится за счет средств Федеральных и областных бюджетов. В качестве обеспечения для предпринимателя могут выступать:

    • поручительство физических лиц;
    • залог оборудования или транспорта.

    Возможен также вариант оформления займа без залога, но суммы таких микрокредитов не превышают 100 000 рублей.

    Условия кредитования

    Достоинством микрофинансирования малого бизнеса считается возможность для предпринимателей получить кредит на развитие бизнеса или с нуля, независимо от вида занятости. Целями финансовой поддержки субъектов могут оказаться: покупка товарных запасов, расширение ассортимента, покупка техники, программного обеспечения и пр.

    Процесс кредитования

    Но условия в каждом регионе страны несколько отличаются. Например, в Москве для молодых предпринимателей есть некоторые ограничения. Здесь же рассмотрим усредненные условия госпрограммы кредитования. Итак:

    1. Регистрация ИП или юридического лица в месте, где оформляется заем.
    2. Сумма – от 50 000 до 3 000 000 рублей.
    3. Процентная ставка от 8 до 12% годовых.
    4. Срок – до 36 месяцев.

    Несоблюдение правил пользования займом и допущение просрочек грозит начислением штрафных санкций в виде повышенного процента. В количестве займов также предусмотрены ограничения.

    Какие документы необходимо собрать

    Чтобы взять взаймы через Фонд микрофинансирования, следует выполнить несколько шагов:

    • получить консультацию у специалистов Фонда;
    • собрать и предоставить список документов;
    • дождаться рассмотрения заявки (5–10 дней);
    • заключить договор и получить микрозайм.

    Кредиты

    Список документов для ИП и юридических лиц представлен в таблице ниже:

    Документы для ИП Документы для юридических лиц
    Анкета-заявление Анкета-заявление
    Свидетельство о государственной регистрации Устав организации
    Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе Свидетельство о государственной регистрации
    Паспорт, СНИЛС, ИНН предпринимателя и его супруга/супруги, военный билет (для мужчин до 27 лет) – копии Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе
    Налоговые декларации Документы, подтверждающие полномочия руководителя (копии)
    Копии статистической отчетности Паспорт, СНИЛС, ИНН, военный билет
    Копии действующих кредитных договоров Справка из налоговой инспекции об открытых расчетных счетах
    Справка из налоговой инспекции об открытых расчетных счетах Налоговые декларации
    Справка о деловой репутации Справка о деловой репутации
    Копии действующих кредитных договоров

    Льготное кредитование малого и среднего бизнеса в 2018 году

    Льготное кредитование малого бизнеса представляет собой возмещение государством части процентов за использование кредитных средств заемщиком. Поддержка для ИП может осуществляться в выдаче банком кредита под 6 процентов годовых (максимум до 10%).

    Так, субъект малого или среднего бизнеса обязуется использовать полученный им кредит таким образом, чтобы оказывать влияние на улучшение социально-экономической ситуации в соответствующем регионе.

    Льготные условия определяются банками в индивидуальном порядке, но в среднем выделена общая тенденция: сниженный процент по кредиту, упрощенная процедура оформления, увеличенный срок погашения кредита.

    Кто не может получить льготный кредит?

    Льготные кредиты в России не выдаются лицам, которые:

    • находятся на грани банкротства;
    • уже получали подобный заем в прошлом, а вернуть не смогли;
    • имеют долги перед государством.

    На положительный ответ могут рассчитывать предприниматели, соответствующие определенным требованиям, которые еще будем здесь обсуждать. Отдельно стоит рассказать о поддержке государства в рамках обучения управленческих кадров. В отдельных регионах РФ существует президентская программа. Она реализовывается на основании Указа Президента № 774 и Постановлении Правительства № 177. Ее цель – содействие развития управления предприятиями для повышения их конкурентоспособности и эффективности. Так, ежегодно в России и за рубежом происходит переподготовка руководителей высшего и среднего звена.

    Требования к заемщику

    Для оформления льготного кредита представителям малого и среднего бизнеса потребуется выполнить несколько условий, а именно:

    • Составить письменное обоснование для получения денежных средств.
    • Документально подтвердить отсутствие задолженности перед государством, налоговыми органами, банковскими организациями.
    • Доказать, что предприятие имеет основные фонды, которые будут способствовать повышению производства (нужно составить грамотный бизнес-план).
    • Численность сотрудников – не более 100 человек.
    • Годовой оборот – не более 400 000 000 рублей.
    • Наличие положительной кредитной истории.

    Могут быть приведены и прочие требования к соискателям льготного кредита, выполнение которых есть обязательным. Общие требования к субъектам малого и среднего предпринимательства освещены в Федеральном законе № 209-ФЗ.

    За получением подробной информации об условиях программ следует обращаться в региональные центры по защите интересов предпринимателей.

    Льготное кредитование в банках России

    Наименование банковской организации Процентная ставка Сумма, руб Срок (месяцев)
    Сбербанк От 11% До 200 000 000 До 120
    МСП Банк От 6,5% До 500 000 000 До 84
    Локо-Банк От 9,25% До 150 000 000 До 60
    УРАЛСИБ Рассчитывается индивидуально До 40 000 000 До 36

    Государственное поручительство

    При выборе такого вида поддержки, как государственное поручительство, учитывайте, что деньги вам выдает не сам банк, а государственный фонд. Поручителем в данном случае выступает Федеральная нотариальная палата. Далеко не все коммерческие организации участвуют в госпрограмме. Их список конкретно по вашему региону вы найдете на официальном сайте правительства РФ.

    По сути, государственное поручительство не отличается от условий обычного займа. Рассмотрение заявки медленное (до 10 дней). Не исключено, что Фонд поручится не за всю сумму кредита, а только за ее часть.

    Еще есть вариант оформления государственного поручительства при заключении договора с лизинговой компанией. За данную услугу Фонду потребуется заплатить вознаграждение в форме 1,5–2% от суммы поручительства.

    Подводя итоги нашего обзора, стоит выделить несколько рекомендаций для субъектов малого и среднего бизнеса, желающих получить государственную помощь. Большинство программ проводятся на региональном уровне и имеют ряд особенностей. Уделите особое внимание подготовке документов. От правильности выполнения этого пункта зависит положительное решение относительно вопроса оказания поддержки. Помните, если ваше предприятие имеет задолженность перед государственными органами, ранее уже получало субсидию от государства или признано банкротом – льготной финансовой помощи ждать не стоит.


    Нет комментариев
    Добавить комментарий

    Вам понравится
    # Кредиты для бизнеса Кредиты для бизнеса от Альфа-Банка
    # Кредиты для бизнеса Вексельный кредит – его условия и особенности
    Рекомендуем
    Альфа-Банк

    Кредит от 10,99% годовых, до 3 млн руб. сроком до 5 лет

    Банк Восточный

    Кредит от 11,5% годовых, до 15 млн руб. сроком до 10 лет

    Ренессанс Кредит

    Кредит от 11,3% годовых, до 700 тыс. руб. сроком до 5 лет

    Тинькофф Банк

    Кредит от 12% годовых, до 1 млн руб. за 5 минут

    Home Credit Bank

    Кредит от 12,5% годовых, до 1 млн руб. сроком до 7 лет

    ОТП Банк

    Кредит от 11,5% годовых, до 1 млн руб. сроком до 5 лет

    Кредитный рейтинг

    Быстрый способ проверить вероятность получения кредита

    Совкомбанк

    Выгодный кредит до 30 млн руб. под залог недвидимости

    Наши друзья
    Европлан

    Выгодный лизинг для ИП и юридических лиц

    подробнее
    Кредитный доктор

    Простой способ улучшить свою кредитную историю

    подробнее
  • Кредит под залог с любой кредитной историей 97% вероятность одобрения заявки на кредит Гарантированный овердрафт при открытии расчетного счета Рассрочка до 300000 рублей под 0% годовых
    Подпишитесь на наши новости сейчас!

    Простое получение кредита в одном из самых популярных банков России. От 12,5% годовых. Сумма до 1 млн рублей на 7 лет

    узнать подробнее