Кредит на исполнение государственного контракта без залога

Договоры на государственные заказы в Российской Федерации заключаются с победителями тендерных конкурсов. Выполнение их условий чаще всего требует привлечения заемных средств. Требования банков в данном случае имеют свою специфику. Статья о том, как получить кредит на исполнение государственного контракта.

Правовая база: 44-ФЗ или 223 ФЗ?

Аспекты организации госзакупок регулируют два Федеральных закона – 223-ФЗ и 44-ФЗ. Между ними существуют различия, определяемые сферами применения и субъектами, с которыми заключается госконтракт. По 44-ФЗ (68-я статья) проводятся электронные аукционные торги, в ходе которых участники последовательно понижают цену в пределах от начальной до минимальной. Другие разделы данного закона очень четко и подробно описывают все процедуры, сопровождающие тендерный процесс и выполнение контракта. По 223-ФЗ можно судить лишь об общих признаках государственных закупок.

Напрашивается вывод о том, что требования 223-ФЗ менее строги, чем 44-ФЗ, однако различия этим не исчерпываются. Они в первую очередь касаются субъектной части.

223-ФЗ действует в отношении особой категории организаций, выступающих заказчиками, характеризующихся следующими признаками:

• доля государственного капитала – свыше половины;
• принадлежность к разряду государственных монополий;
• регулируемость вида деятельности на основе особых законодательных регламентов;
• особо важные для государства унитарные предприятия;
• заказчики, тратящие средства из собственных фондов, грантов и пр.

Некоторая неопределенность формулировок 223-ФЗ компенсируется разработанными на каждый конкретный случай положениями. Данный закон используется для самых масштабных государственных закупок. Во всех остальных случаях применяется другой правовой акт – 44-ФЗ, текст которого намного объемнее (примерно десятикратно).

Обязательные условия успешности выполнения государственного заказа

Претенденту на госзаказ недостаточно сделать бюджетной структуре некое заманчивое предложение, сочетающее в себе относительную дешевизну с высоким качеством. Для начала вероятный подрядчик или исполнитель должен доказать свою финансовую состоятельность, то есть возможность выполнения взятых по контракту обязательств.

Для «отсева» не соответствующих условию тендера претендентов применяется следующий механизм, включающий две возможности:

• Авансовый платеж в сумме до 5% стоимости госзаказа. В случае если победа в конкурсе не будет достигнута, эти средства возвращаются участнику. Главная проблема состоит в том, что эти деньги временно извлекаются из оборота фирмы. Срок «заморозки» может быть не очень длительным, однако для многих предприятий это довольно болезненно. Для минимизации последствий залогового обеспечения участия заявки в конкурсе чаще всего берется тендерный займ.
• Альтернативой денежному взносу в некоторых случаях служит банковская гарантия, подтверждающая высокие финансовые показатели участника конкурса. Эта услуга тоже платная.

Следует отметить, что требования госструктур, выступающих в роли заказчиков, обоснованы. Реальная недостача оборотных средств у победителя тендера может стать причиной ненадлежащего исполнения условий контракта: нарушения срока, неудовлетворительного качества товаров, работ или услуг и т. п.

Поэтому подтверждение способности фирмы выполнить договор не должно носить формального характера. Оно имеет ценность только при условии, что такое положение соответствует реальности. В противном случае поставщик или подрядчик неизбежно столкнется с очень большими проблемами, связанными со штрафами, начислением пени и снижением уровня деловой репутации.

Если недостаток финансовых возможностей для выполнения масштабного заказа от бюджетной организации имеет место, выход один – кредит на исполнение госконтракта.

Кредит на исполнение государственного контракта

Главным условием для получения такого банковского кредита является победа в тендерном конкурсе. Заимствование дает фирме-дебитору ряд преимуществ, среди которых:

• возможность выполнения нескольких заказов одновременно;
• увеличение объема оборотных средств, и, соответственно, рост производственных возможностей;
• повышение общей конкурентоспособности при получении других госзаказов.

Кредит имеет многоцелевую направленность и используется по нескольким направлениям:

• непосредственное исполнение условий договора;
• оплата труда персонала, задействованного в выполнении контракта;
• погашение издержек на услуги смежников;
• закупка необходимых основных и оборотных средств.

При каких условиях предоставляется кредит на исполнение госконтракта

Как правило, клиент, победивший в тендере на госзаказ, считается довольно надежным. Улучшает перспективу открытие фирмой расчетного счета в банке-кредиторе. Стандартный набор требований к лицу, претендующему на заимствование, включает следующие пункты:

• предприятие работает на рынке более года;
• непогашенные задолженности в других банках и перед иными кредиторами отсутствуют;
• репутация предприятия не омрачена эпизодами банкротств;
• как минимум один госзаказ фирма уже успешно выполнила.

Однако риски для банка существуют всегда. Они выражаются в вероятности следующих событий:

• кредитуемое предприятие не сможет выполнить заказ по объективным или субъективным причинам;
• несвоевременная (просроченная) оплата по контракту со стороны бюджетной организации;
• возникновение обстоятельств, при которых станет возможным досрочное прекращение действия контракта.

Для подстраховки от подобных неожиданностей банк может выдвинуть условие предоставления залога в виде ценных бумаг, объектов недвижимости или иных вещественных ликвидных ценных активов. Поручительство лиц числом не менее двух в некоторых случаях дополняет требование к имущественному обеспечению или служит ему альтернативой. В качестве гарантов имеют право выступать владельцы, соучредители и прочие платежеспособные субъекты, отвечающие своей собственностью.

Стандартные параметры кредита на исполнение госконтракта

Кредит характеризуется средними банковскими условиями:

• Сумма – от 1 до 50 миллионов рублей.
• Срок кредитования – период действия контракта на выполнение госзаказа плюс один месяц после даты его завершения (чаще указывается 30 суток).
• Годовая процентная ставка – 14% и выше.
• График погашения обсуждается индивидуально и устанавливается по соглашению сторон.

Можно ли получить кредит на исполнение госконтракта без предоставления залога?

Банки не всегда требуют имущественного обеспечения возвратности, однако это преимущество влияет на условия кредитного договора. Иными словами, отказываясь от залога, финучреждение изыскивает возможности обезопасить заимствованную сумму иными способами. Обеспечение все равно есть, но оно выражается в следующих мерах:

• К заявке на займ прилагаются счета-фактуры на поставленные товары или акты выполненных работ (разумеется, подписанные обеими сторонами договора). Суть этой операции в том, что условия контракта уже частично выполнены, а для продолжения работ или поставок требуются дополнительные средства.
• Целевое заимствование. Та же ситуация, при которой подрядчик или поставщик испытывает недостаток оборотных средств в процессе исполнения контракта. Если он указывает конкретное назначение кредита и предоставляет банку право контроля использования полученных денег, залог может не понадобиться. Особенность «целевого» обеспечения в том, что на сумму, превышающую 30% начальной максимальной цены контракта (НМЦК), претендовать сложно. Кредит может использоваться для текущей закупки сырья и материалов или для иных оперативных нужд в процессе выполнения госзаказа.
• Под уступку права требования. В случае если с исполнителем государственная организация не рассчитается, и по этой причине кредит не будет погашен, деньги будет взыскивать банк в свою пользу. Условие может считаться кабальным, поэтому решение о его принятии следует тщательно взвесить.
• Личные гарантии собственников предприятия и аффилированных с ними лиц. Эта возможность уже рассматривалась ранее.

Во всех остальных условиях предоставление залогового обеспечения является обязательным практически всегда.

Особенности оформления кредитного договора на исполнение госконтракта

Главная черта отношений, возникающих в результате заключения государственного контракта – срочность. Приступать к исполнению заказа необходимо немедленно, а нарушения временных рамок чреваты выставлением претензий и серьезными неустойками.

Соответственно, заявки на такие кредиты должны рассматриваться быстро. Ответ желательно получить в течение нескольких дней, чтобы в случае отказа исполнитель или поставщик мог обратиться в другую финансовую организацию, не теряя драгоценного времени.

К документальному сопровождению требования менее строгие, чем при обычном заимствовании. Пакет, как правило, включает:

• бухгалтерский баланс за последние отчетные периоды;
• учредительные документы и устав;
• другие сведения по требованию банка.

Процесс принятия решения упрощается, если специалисты кредитного отдела хорошо знакомы с финансовым положением кредитуемого предприятия. Такое бывает, если расчетный счет обслуживается в банке-кредиторе. Репутация фирмы также существенно влияет на ускорение и упрощение процедуры.

Банки, выдающие кредит на исполнение государственного контракта

Получить кредит на исполнение государственного контракта предлагают многие финансовые учреждения России. Это не только банки, но и другие организации (например, кредитные союзы), имеющие право на осуществление кредитования, тем более что законодательных ограничений в данном случае мало. Перечисление всех предложений заняло бы слишком много времени, поэтому целесообразно рассмотреть условия крупнейших из них.

Кредитное учреждение	Сумма заимствования	Годовая ставка	Срок кредитного договора	Дополнительная информация
Локо-Банк	До 70% от суммы контракта	От 11%	Может достигать срока контракта	Залог
Сбербанк (программа Бизнес-Контракт)	До 200 млн руб.	11% и выше	3 года	Без комиссий, быстрое рассмотрение
Открытие	1 млрд руб.	От 8,5%	3 года	Залог
Альфа-Банк	Не указана	Индивидуальная	1 год	Под залог права требования по госконтрактам
Россельхозбанк (программа Госконтракт)	Полная сумма НМЦК	В зависимости от срока кредитного договора	3 мес.	Возможно кредитование без залога
Запсибкомбанк	До 50 млн	9,87% и более	3 года	Под залог

Следует отметить, что банки, кредитующие исполнение госконтрактов, не всегда указывают процентную ставку в общедоступных источниках, предпочитая обсуждать ее непосредственно с клиентом. Уточнить информацию можно, отправив заявку, доступную на главной странице.

# Овердрафт

Условия овердрафта в Тинькофф Банке

# Кредиты для бизнеса

Кредитование малого бизнеса в России: в каких банках лучшие кредиты для ИП?