Кредиты малому бизнесу в Россельхозбанке на развитие бизнеса с нуля

Даже названием своим Россельхозбанк указывает на то, что его политика направлена на содействие аграрному бизнесу. Впрочем, не только фермеры могут обращаться в это финучреждение за кредитами. Предлагаемые здесь условия приемлемы и для ИП, и для крупных фирм различной формы собственности. Большинством программ предусмотрено имущественное обеспечение займа, но в некоторых случаях его можно получить без залога и поручителей.

В статье рассказывается о том, какие предоставляются кредиты малому бизнесу, можно ли получить деньги наличными, и есть ли льготы для КФХ. Также будут раскрыты некоторые другие подробности условий сотрудничества предпринимателей (преимущественно аграриев) с Россельхозбанком.

Как получить кредит на открытие малого бизнеса с нуля

Начинающие предприниматели часто сталкиваются с проблемами, стремясь открыть собственное дело на заёмные деньги. Любой стартап в каком-то смысле представляет собой предприятие авантюрное: прогнозировать его успешность, а, следовательно, и будущую платежеспособность клиента довольно сложно.

Конечно, государственная поддержка есть, но в большинстве случаев достаточный объём средств обеспечивает дополнительно взятый кредит. Для бизнеса с нуля в Россельхозбанке разработаны условия нескольких программ целевого финансирования. Деньги могут быть выданы на приобретение:

• сельхозтехники и оборудования;
• объектов коммерческой недвижимости;
• сельхозугодий и земель для ведения аграрного хозяйства.

В этих случаях в роли залогового имущества выступают покупаемые активы (животные, оборудование, недвижимость).

В банке действуют и другие программы кредитования: инвестиционные и классическая (с обеспечением).

Рассмотрение заявок производится в индивидуальном порядке, отдельно для каждого клиента. Несмотря на ограниченность информации о процентных ставках, из открытых источников известно, что Россельхозбанк выдаёт кредиты минимально под 10,6% годовых (по некоторым программам даже ниже) в сумме до 60 млн. руб. Эти условия объясняют высокие рейтинги финучреждения – столь малых процентов не предлагает практически ни один банк, входящий в российские топы.

Требования к кредитуемому лицу содержат три основных пункта:

• регистрация в государственных и налоговых органах;
• открытие собственного расчётного счёта в Россельхозбанке;
• имеющаяся возможность привлечения поручителя или совладельца.

Подготовка к кредитованию

Идти в Россельхозбанк следует, решив несколько предварительных вопросов. Среди них:

• Подготовка бизнес-плана. Без этого документа невозможно рассчитывать на благоприятное решение. В бизнес-плане следует чётко определить возможные источники прибыли, сумму, необходимую для этого, и сроки окупаемости.
• Определение возможного залогового имущества. Следует быть готовым к тому, что материальное обеспечение понадобится, даже если бизнес-план обещает высочайшую доходность. В роли залога может выступать ликвидная собственность, принадлежащая заёмщику.
• Изучение альтернативных предложений от других банков. Будущий клиент должен быть уверен в том, что в Россельхозбанке он получит лучшие условия кредита на открытие малого бизнеса с нуля.

Последовательность действий

Процесс получения кредита включает следующие шаги:

• заполнение анкеты с указанием данных предпринимателя и его намерений целевого использования заёмных средств;
• выбор программы кредитования;
• сбор документов;
• подача пакета документов и заявки в кредитный отдел Россельхозбанка;
• погашение первоначального взноса или оформление залога;
• получение требующейся суммы и начало хозяйственной деятельности.

Условия кредитования бизнеса с нуля

В силу повышенной рискованности кредитования открывающегося бизнеса, процентная ставка определяется индивидуально для каждого заёмщика. Условия зависят от того, какую долю стартовой инвестиции вносит сам клиент, а также планируемого срока погашения долговых обязательств.

Следует знать, что полную сумму, необходимую для стартапа, получить в Россельхозбанке нельзя. Размер кредита будет в диапазоне от 70 до 85% общей требуемой инвестиции и в любом случае окажется меньше стоимости закладываемого имущества. Таким образом, без начального капитала заёмщику не обойтись.

Целевой направленностью кредитования бизнеса с нуля может быть:

1. Приобретение коммерческой недвижимости. В данном случае сам объект приобретает свойства залогового имущества в момент заключения договора кредитования. Предельная сумма займа – 200 млн. руб., максимальный срок – 8 лет. Поручители или совладельцы (созаёмщики) обязательны.Кредит под коммерческую недвижимость выдаётся единовременно: весь и сразу. Погашение возможно аннуитетным (равными долями) или дифференцированным способами. Ежемесячная выплата процентов обязательна. По «телу» кредита допускается годовая рассрочка.Страхование приобретаемой на кредитные средства недвижимости (а при долгосрочном займе также жизни и здоровья клиента) в Россельхозбанке обязательно.
2. Покупка техники или оборудования. Заём выдаётся в размере, не превышающем 85% стоимости приобретаемого средства, если оно новое, и до 48% цены имущества, бывшего в использовании. Оборудование автоматически попадает в залог.
3. Закупка молодняка сельскохозяйственных животных. Возможная сумма – до 80% рыночной цены.

Кредиты Россельхозбанка на развитие малого бизнеса

Уже работающее дело всегда кредитуется охотнее и на более выгодных условиях, чем стартап. Малым бизнесом в Россельхозбанке считают ИП или фирму с годовым оборотом от 120 до 180 млн. руб. Клиенту предоставляется на выбор один из кредитных банковских продуктов. Их целевое назначение направлено на развитие малого бизнеса.

Название программы кредитования	Сумма займа	Срок погашения
Программа 6,5	5 тыс. – 1 млн.	До 3 лет
Персональный овердрафт	До 10 млн.	Для единичного транша – 1 мес., по долговременному договору кредитования – 1 год.
Под залог приобретаемого оборудования	До 85% стоимости имущества.	До 4 лет на б/у технику, до 6 лет на новую, до 5 лет на технологическое оборудование.
Инвестиционный стандарт	От 1 млн. до 60 млн. руб.	До 8 лет
Под залог приобретаемой недвижимости	До 200 млн.	До 8 лет
Под залог приобретаемой земли	До 70% кадастровой, рыночной или определённой по договорённости цены.	До 8 лет
Под залог приобретаемых сельскохозяйственных животных	До 80% рыночной цены поголовья молодняка.	До 5 лет
Индивидуальное кредитование  инвестиций	Без установленных ограничений, по договорённости.	До 15 лет

Перейти на сайт банка

Кредитные ставки по «Программе 6,5» известны и фиксированы:

• 10,6% годовых для малого бизнеса;
• 9,6% годовых для среднего бизнеса.

Документы, необходимые для ИП при получении кредита

Сопроводительный пакет готовится из оригиналов документов. Копии с них снимаются и заверяются в отделении банка. В обязательный список включены следующие бумаги:

• заявка на кредитование;
• регистрационные и налоговые свидетельства предпринимателя;
• лицензии (если нужны);
• паспорт заявителя;
• квартальная или годовая финансовая отчетность (в зависимости от срока погашения займа).

Кредиты на развитие бизнеса для юридических лиц

Фирмам, представляющим малый и средний бизнес, Россельхозбанк предлагает условия кредитования, сходные с теми, которыми пользуются ИП. Без залога и поручителей заём не выдадут (за исключением обеспечения приобретаемыми активами).

В качестве обеспечения для юр. лиц может выступать следующее имущество:

• недвижимость;
• оборудование и транспортные средства;
• товарно-материальные ценности;
• сельскохозяйственные животные;
• будущие урожаи;
• имущественные права.

В качестве средства обеспечения кредитования юридических лиц (для малого бизнеса) могут учитываться государственные гарантии, поручительство гарантийного фонда и гарантийные обязательства федеральной корпорации поддержки МСП (малого и среднего предпринимательства).

Пакет документов для юридического лица

Для ООО и других форм предприятий при заключении договора необходимы следующие документы (оригиналы):

• заполненная заявка на кредитование;
• регистрационно-учредительный пакет предприятия;
• лицензии (если деятельность требует);
• доверенности, подтверждающие полномочия руководителя и главного бухгалтера;
• паспорта руководителя и главного бухгалтера;
• бухгалтерская отчётность за установленный период;
• список акционеров (для АО);
• документальное подтверждение членства в сельскохозяйственных ассоциациях и кооперативах;
• учредительный протокол коллективного фермерского хозяйства (для КФХ).

Кроме этих документов, банк может запросить дополнительные справки и свидетельства, необходимые для оценки финансовых перспектив кредитования.

Заключение

Россельхозбанк предоставляет малому бизнесу кредитование на выгодных условиях. Получение кредита доступно клиентам, соответствующим установленному набору требований. В большинстве случаев необходимо материальное обеспечение займа или поручительство.

Для начала предпринимательской деятельности помимо заёмных средств, взятых в кредит у Россельхозбанка, потребуется личное вложение денег в пределах 20% стоимости приобретаемых активов. В качестве залогового имущества часто могут выступать сами активы, приобретённые на заёмные средства.

В настоящее время в Россельхозбанке действуют восемь кредитных программ для бизнеса.

Требования к набору необходимых документов для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей различаются незначительно.

# Банки для бизнеса

Расчетный счет в Модульбанке для ИП и юридических лиц

# Факторинг

Реверсивный факторинг — что это?