• Бесплатная Консультация Юриста:
    +7(499)703-30-84
    Москва и МО
    +7(812)309-18-97
    Санкт-Петербург и ЛО
  • Кредиты малому бизнесу под залог имущества

    # Кредиты для бизнеса Кредиты малому бизнесу под залог имущества

    Кредит под залог выдается на длительный срок, с более низкой процентной ставкой. Это главное преимущество перед стандартной формой кредитования.

    Навигация по статье
    • Особенности кредита под залог
    • Последовательность действий для оформления кредита
    • Какое имущество можно отдать под залог
    • Кредит под залог недвижимости
    • Займы под залог автомобиля
    • Кредит под залог бизнеса

    Начало любого бизнеса требует крупных вложений и затрат. Но что делать, если нет стартового капитала? Кредитование под залог – оптимальное решение для индивидуального предпринимателя, позволяющее дать старт своему делу.

    Особенности кредита под залог

    Для начала предпринимательской деятельности может понадобиться от сотни тысяч до нескольких миллионов рублей. Банки редко согласятся выдать кредит на такую сумму, не имея гарантии возврата вложений.

    Кредит под залог имущества – это высокая гарантия для финансовой организации, что она получит свои средства обратно. При наличии у заемщика ценных активов, которые он может передать в залог, банк без лишних разговоров предоставит кредит в размере 50–80% от общей стоимости залогового имущества.

    Чтобы взять такой займ, клиент должен соответствовать определенным требованиям, которые устанавливаются банком. Основные условия для получения кредита следующие:

    • заемщик обязан иметь гражданство РФ;
    • возраст клиента не должен превышать 60 лет;
    • бизнес должен быть высокорентабельным;
    • владельцем имущества, передаваемого в залог, должен быть заемщик;
    • опыт работы в предпринимательской деятельности у клиента должен составлять не менее 6 месяцев.

    Кредиты малому бизнесу под залог имущества выдаются только в случае соблюдения перечисленных требований.

    Займ под залог выдается на более длительный срок, в отличие от обычного, позволяя заемщику стать на ноги и постепенно выплачивать долг.

    Банк

    Срок погашения задолженности будет зависеть от цели займа и пакета услуг, предоставляемых банком. Максимальное действие договора может составлять 10 лет. При этом в крупных финансовых организациях могут предоставить отсрочку по выплатам до 6 месяцев, на усмотрение кредитора.

    Последовательность действий для оформления кредита

    Чтобы получить финансовую поддержку от банка, предприниматель должен выполнить ряд действий. Последовательность оформления следующая:

    1. Подача заявления. Необходимо заполнить все информационные поля в анкете, предоставленной банком. Большинство организаций предоставляют возможность пройти этот этап в online-режиме, заполнив необходимую форму на сайте кредитора.
    2. Ожидание ответа. В течение нескольких часов кредитный комитет банка даст ответ, готов ли он выдать кредит.
    3. Предоставление основного пакета документов. После получения положительного решения, необходимо предоставить следующие документы: паспорт, финансовую отчетность, регистрационное свидетельство и другие данные, отражающие хозяйственную деятельность.
    4. Предоставление документов на залоговое имущество. Отсутствие хоть одной из перечисленных бумаг будет поводом для отказа в выдаче займа. Для оформления договора залога предоставляются: документация, подтверждающая права собственности, акт передачи имущества кредитору, заключения, удостоверяющие техническую пригодность автомобилей и оборудования.
    5. Отчет о стоимости активов. Для оценки залога приглашается эксперт, рекомендованный банком. При желании можно самостоятельно выбрать независимого оценщика, согласовав этот вопрос с кредитной организацией.
    6. Страхование. Кредитование осуществляется только под застрахованное имущество. В этом случае финансовая организация будет уверена в сохранности своих вложений.
    7. Заключение договора. Перед его подписанием, внимательно ознакомьтесь с содержанием, и в случае неточностей, обсудите их с кредитором. После окончательного согласования договор вступает в силу.

    Заключение сделки

    После оформления всех документов вы получите необходимые средства. Оговоренная сумма поступит на электронный счет карты или будет выдана наличными в отделении банка.

    Какое имущество можно отдать под залог

    Для достижения своих целей в бизнесе, предприниматели зачастую оформляют кредит на несколько миллионов. Такая сумма может быть предоставлена, если заложить действительно ценное имущество. Под залог банком принимаются:

    • недвижимость;
    • автомобили;
    • земельные участки;
    • оборудование;
    • ценные бумаги.

    Сумма кредита, которую выдаст банк, пропорционально зависит от стоимости актива, предоставленного в залог.

    Чаще всего, банки выдают заем только под определенное имущество. Например, финансовая организация, специализирующаяся на кредитах под залог недвижимости, не предоставит денежные средства под залог оборудования.

    При необходимости получить особо крупную сумму, можно заложить весь бизнес. Такую услугу предоставляют не все банки, так как цена займа зачастую может составлять несколько миллионов рублей.

    Наибольшую ценность для банков имеют три вида имущества: недвижимость, автомобили и бизнес.

    Консультация в банке

    Кредит под залог недвижимости

    Для получения средств под залог недвижимости, банки предлагают самые различные условия, которые устанавливаются индивидуально для каждого клиента. При кредитовании малого бизнеса, обратить внимание следует на такие факторы:

    • Процентная ставка. Она колеблется от 14 до 29 процентов, в зависимости от программы кредитования конкретного банка.
    • Максимальный срок погашения долга. Может составлять 10 лет.
    • Регулярные скидки и специальные условия для ИП.

    Оптимальные условия по кредиту для ИП под залог недвижимости предоставляют 4 банка.

    БанкПроцентная ставкаВыплатаСрок
    Сбербанк18%До 10 млн10 лет
    ВТБ 2421%От 850 тыс10 лет
    Россельхозбанк20%До 200 млн8 лет
    Банк Москвы19%До 150 млн7 лет

    Деньги в кредит

    Займы под залог автомобиля

    Заложив автомобиль, вы получите не более 70% от оценочной стоимости транспорта. Чтобы банк принял транспортное средство в залог, оно должно быть застраховано по полису КАСКО. Это обязательное условие для выдачи денег.

    Помимо банков, займы под залог авто выдают:

    • Финансовые компании. Они работают на тех же условиях, что и банковские учреждения. Однако требуют меньшее количество документов, а сам процесс оформления происходит быстрее.
    • Автоломбарды. Самый простой способ получить деньги. Вы приезжаете в учреждение с документами на авто. Проводится оценка транспортного средства, после чего подписывается договор, и выплачивается требуемая сумма.

    Несмотря на все преимущества, в таких организациях значительно выше процентная ставка. Поэтому оптимальным вариантом станет получение кредита в банке. Самые лучшие условия для заключения договора предлагают банки, приведенные в таблице.

    Название банкаПроцентная ставкаВыплатыСрок
    Сбербанк14,5%До 200 млн10 лет
    ВТБ 2414-19%От 850 тыс10 лет
    Возрождение10,6%До 1 млрд3 года
    ВТБ Банк Москвы11,5%До 150 млн7 лет
    Ак Барс10%До 150 млн10 лет

    Кредит под залог бизнеса

    Довольно опасный вид займа для предпринимателя. Если под залог банку попадает бизнес, вы получаете максимально большую сумму кредита, но при этом рискуете потерять свое предприятие.

    Залог бизнеса подразумевает оценку банком всех ваших активов, в число которых может входить:

    • недвижимость;
    • оборудование;
    • автомобили;
    • товары;
    • сырье и материалы.

    Все составляющие вашего предприятия будут представлены в качестве единого залога.

    Стоит учесть, что при общей оценке все имущество должно быть застраховано. Это выльется в дополнительные расходы для предпринимателя.

    Кредит под бизнес ИП предоставляют далеко не все банки. Лучшие условия предлагают:

    БанкПроцентная ставкаВыплатаСрок
    СбербанкОт 10%До 200 млн10 лет
    ВТБ 24От 11,1%До 1,5 млн10 лет
    ПромсвязьбанкОт 10,5%До 120 млн7 лет
    Уралсиб13,5%До 170 млн7 лет

    Кредит под залог активов предприятия – выгодное решение для малого бизнеса. Если бизнесмен уверен в рентабельности своего дела, смело можно оформлять заем. Но если есть сомнения в способности выплатить долг, не стоит рисковать, иначе можно потерять уже имеющиеся активы.


    Нет комментариев
    Добавить комментарий

    Вам понравится
    Рекомендуем
    Альфа-Банк

    Кредит от 10,99% годовых, до 3 млн руб. сроком до 5 лет

    Банк Восточный

    Кредит от 11,5% годовых, до 15 млн руб. сроком до 10 лет

    Ренессанс Кредит

    Кредит от 11,3% годовых, до 700 тыс. руб. сроком до 5 лет

    Тинькофф Банк

    Кредит от 12% годовых, до 1 млн руб. за 5 минут

    Home Credit Bank

    Кредит от 12,5% годовых, до 1 млн руб. сроком до 7 лет

    ОТП Банк

    Кредит от 11,5% годовых, до 1 млн руб. сроком до 5 лет

    Кредитный рейтинг

    Быстрый способ проверить вероятность получения кредита

    Совкомбанк

    Выгодный кредит до 30 млн руб. под залог недвидимости

    Подпишитесь на наши новости сейчас!

    Простое получение кредита в одном из самых популярных банков России. От 12,5% годовых. Сумма до 1 млн рублей на 7 лет

    узнать подробнее
    мы в соцсетях: