Тендерный займ на обеспечение заявки, его отличия от кредита

По регламенту для участия в тендерных торгах требуется денежный залог, размер которого зависит от стоимости будущего контракта. Иногда сумма настолько велика, что фирма может понести серьезные финансовые потери при выводе ее из бизнеса. Поэтому руководство берет тендерные займы у специализированных финансовых организаций, которые выдают кредиты юридическим лицам по упрощенной схеме.

Отличие тендерного займа от кредита

Тендерный займ – новый вид кредитной программы, разрешенной законодательством РФ. Максимальный его размер – 1 млн рублей. По своей сути тендерный займ напоминает кредит. Муниципальный или национальный заказчик сам решает, какой залог предпочтителен в конкретном конкурсе.

Займ отличается от кредита тем, что:

• выдается микрокредитной организацией, а не банком;
• требуется меньше документов и времени для оформления;
• процентная ставка меньше примерно на 2% и не нужен залог;
• не требуется специальный расчетный счет;
• выдается на меньший срок (до 3 месяцев).

Он более удобен для заемщика, особенно, если поджимают сроки подачи заявки на участие и внесения денег.

Виды займов

Есть 2 вида займов, которые различаются по типу кредитной линии:

1. Многоразовая кредитная линия. Заемщик может участвовать в нескольких тендерных конкурсах. После погашения долга предприятие может получить новые средства.
2. Единоразовая линия. Берется для участия в одном конкурсе.

Так же их можно разделить по предназначению на следующие виды:

1. Займы, заявка на которые обеспечивается страховым взносом. Каждый участник переводит на счет организаторов конкурса оговоренную сумму для подтверждения серьезности своих намерений. Согласно закону #44-Ф3 взнос составляет ½-5% от цены будущего контракта, а закон #223-Ф3 его не регламентирует.
2. Займы, обеспечивающие исполнение контракта: победившая в конкурсе фирма вносит оговоренную сумму.
3. Займы под залог актов о выполненных работах по контракту. Фирма может взять средства под залог актов о выполненных обязательствах, если заказчик еще не успел с ней расплатиться.

Законодательно госзакупки регламентируются двумя законами РФ – #223-Ф3 и #44-Ф3. Первый не ограничивает суммы обеспечения, если в уставном капитале присутствует государственная доля. Второй – более жесткий и указывает определенный процент в каждой конкретной ситуации.

В зависимости от сложившийся ситуации, фирма может выбрать более подходящий для себя вариант кредитования.

Требования для заемщиков и процедура оформления

Требования у микрокредитных финансовых организаций (МФО) меньшие, чем у банков. Чаще всего они такие:

• юридическое лицо зарегистрировано не менее полугода;
• отсутствие убытков за прошлый подотчетный период;
• положительный опыт работы с государственными контрактами.

Здесь наведен примерный перечень требований. У каждой МФО свои условия выдачи. Для выбора оптимального варианта следует изучить все доступные варианты.

Внимательно изучайте договор. Некоторые финансовые организации включают туда штраф за просрочку платежа.

Процесс подтверждения заявки длится от часа до нескольких дней. Займовое кредитование происходит в несколько этапов:

1. Выбор МФО и изучение ее требований.
2. Сбор нужных документов.
3. Подача заявки и получение положительного ответа.
4. Оформление договора займа.
5. Перечисление денежных средств на расчетный счет фирмы.

Обратите особое внимание на срок и сумму кредита.

Для оформления займа требуется меньше документов, чем при получении кредита в банке. Каждая организация устанавливает свой перечень, но чаще всего требуются бухгалтерская и налоговая отчетности, копии уставных документов, информация о фирме и конкурсе.

Основные нюансы выбора подходящего МФО

Среди множества предложений на рынке финансовых услуг надо выбрать наиболее подходящий. Неправильный выбор приведет к потере времени, сил и денег. Обратите внимание на следующие нюансы:

1. Процентная ставка. Чем меньше ставка, тем выгоднее условия для заемщика. Но не забывайте о дополнительных комиссиях, увеличивающих итоговую стоимость.
2. Срок кредитования. За низкой процентной ставкой может скрываться короткий срок займа. Фирма может не успеть выплатить долг в полном объеме, из-за чего будет оштрафована.
3. Длительность и процедура выдачи. В некоторых фирмах можно отправить заявку через интернет, что существенно экономит время конкурсантов.
4. Требуемый список документов. Чем меньше их надо предоставить, тем больше вероятность подтверждения заявки на получение займа.

Для заемщика условия получения тендерного займа более привлекательные, чем при кредитовании в банке. Большое количество разнообразных предложений позволяет выбрать оптимальный вариант. Не торопитесь с выбором и внимательно изучите договор: в него может быть включен неприятный сюрприз – пеня за просрочку. Поэтому обращайте внимание на сумму и граничную дату возврата.

Иногда займ –единственная возможность для вступления в борьбу с конкурентами за контракт. Особенно, если сильно поджимают сроки. Но если сумма контракта по договору слишком большая, то целесообразнее выбрать банковский кредит.

Этот вид услуги интересен простотой получения, низкой процентной ставкой и быстрым получением необходимых денег. Выбрав одну финансовую организацию, лучше и дальше с ней сотрудничать. Положительный опыт и выполненные обязательства упростят получение заявки при следующих операциях, а также можно будет рассчитывать на скидки и бонусы.

# Эквайринг для бизнеса

Эквайринг Альфа-Банка: преимущества и тарифы для ИП и юридических лиц

# Банки для бизнеса

Расчетный счет в Эксперт Банке: условия и особенности