• Бесплатная Консультация Юриста:
    +7 (499) 938-41-14
    Москва и МО
    +7 (812) 467-36-58
    Петербург и ЛО
  • Как взять кредит на покупку готового бизнеса

    Автор статьи: Евгений Смирнов Евгений Смирнов
    28 мая 2018
    5
    0
    # Кредиты для бизнеса Как взять кредит на покупку готового бизнеса

    Средняя процентная ставка кредитов на покупку бизнеса в РФ – 10–13% годовых, а максимальная сумма займа в отдельных банках достигает миллиарда рублей.

    Навигация по статье
    • Как взять кредит на покупку бизнеса
    • Лучшие предложения банков
    • Кредит под залог бизнеса

    Приобретение готового бизнеса – заманчивая идея как для начинающих, так и для опытных предпринимателей. Но для такой инвестиции попросту может не хватить денег. К счастью, для добычи этих средств можно оформить кредит на покупку бизнеса.

    Как взять кредит на покупку бизнеса

    Для получения кредита нужно оформить заявку в банк и предоставить документы о финансовом состоянии проекта. Многие предприятия занижают свою прибыль во избежание налогов. Но для заявки на кредит следует предоставить документы о фактических доходах и расходах фирмы. Запросите у владельца бизнеса информацию об остатках продукции и сырья, квитанции, накладные и иные финансовые документы. Важно учесть, что у компании могут иметься скрытые расходы, задолженность перед поставщиками, кредиторами и т. п.

    Полезный совет: подача заявки сразу в несколько банков снижает вероятность ее одобрения. Если вы не выбрали оптимальные условия финансирования и кредитора, рекомендуем воспользоваться сервисом Мастер подбора кредитов. Он обработает вашу анкету и подберет наиболее подходящие условия с максимальной вероятностью одобрения.

    Лучшие предложения банков

    Банк Условия
    Совкомбанк Суперплюс Кредит до 30 млн рублей. Срок от 1 до 10 лет. Ставка – от 11,9%. Простое оформление, минимальный пакет документов
    АК Барс Развитие От 3 млн до 1 млрд на любые цели для юридических лиц или ИП. Срок до 3 лет, ставка от 9,6% годовых
    Промсвязьбанк  До 3 млн рублей, сроком до 7 лет. Индивидуальные условия по ставке (от 9,9%) и форме кредита (наличные, кредитная линия и т. п.)
    Сбербанк Большое количество кредитных программ для любых целей
    ВТБ Кредит наличными на любые цели. До 4 млн рублей, сроком до 7 лет. Ставка по кредиту от 7,9%
    Альфа-Банк Кредит наличными на любые цели без залога и справок. Ставка от 11,99%/год, до 4 млн рублей. Возможность рефинансирования и дополнительного кредитования. Решение за 2 минуты
    Восточный Наличие огромного количества кредитных программ на любые цели и суммы
    Тинькофф  Без посещения банка, справок и поручителей. Самый простой способ получить до 2 млн рублей в кредит
    Ренессанс Кредит До 700 000 рублей на любые цели. Ставка от 10,5% на срок от 2 до 5 лет. Быстрое рассмотрение заявки
    Финарди Известный кредитный брокер, сотрудничающий с 40 банками России. Подберет оптимальные условия на любую сумму

    Процесс получения кредита на покупку готового бизнеса состоит из следующих этапов:

    1. Анализ потенциального проекта и разработка бизнес-плана.
    2. Выбор наиболее выгодного предложения: условия зависят от банка и региона. Обратите внимание на Сбербанк и ВТБ: они предлагают инвестиционные, оборотные и целевые кредиты со ставкой 10% в год.
    3. Заемщик подготавливает необходимую документацию и подает заявку. Количество и характер документов индивидуальны и зависят от суммы кредитования. Для кредита под обеспечение требуются документы на оставляемое в залог имущество.
    4. Банковские эксперты выезжают на объект и оценивают риски.
    5. Обсуждаются условия кредитования. Банк принимает решение.
    6. Стороны подписывают договор. При необходимости заемщик делает первоначальный взнос.
    7. Банк переводит сумму на счет заемщика.

    Деньги

    Взять заем помогут кредитные брокеры: они подберут подходящее предложение и помогут оформить заявку и договор.

    Помощь кредитного брокера увеличивает шанс получения кредита и приобретения бизнеса.

    Выгодный способ получения финансовой помощи – обращение в специальный фонд поддержки бизнеса. Такие инвесторы действуют во всех российских регионах. Они сотрудничают как с новичками, так и опытными бизнесменами. Перед обращением нужно проработать бизнес-план.

    Кредит под залог бизнеса

    Для крупных сумм придется оставить под залог покупаемый бизнес. Преимуществом будет, если покупаемая компания уже давно работает на рынке.

    С новым бизнесом ситуация несколько отличается. В этом случае намного сложнее получить кредит под залог компании: только открывшийся бизнес (до 3 месяцев) несет много рисков. Получить такой кредит без дополнительного залога удается редко, а процент переплаты существенно повышается.

    На практике банки редко выдают кредиты с обеспечением в виде бизнеса. Обычно в качестве залога принимаются ликвидные материальные активы: оборудование, техника, транспорт, помещения, здания.

    Кредит на покупку действующего бизнеса под залог компании можно получить в особых ситуациях:

    1. В имуществе банка находится фирма, которую залоговый бизнес может дополнить, обслужить.
    2. Предприятие уникально: имеет серьезный масштаб, высокую доходность, раскрученный бренд.
    3. Кредит предоставляется на особых условиях для компенсации банковского риска. К примеру, устанавливается повышенная процентная ставка.

    Кредит

    Перед такой сделкой специалисты банка оценивают общую стоимость компании, потенциальный доход, возможные риски и другие характеристики. Иногда заемщик самостоятельно оплачивает расходы по экспертной оценке предприятия. Стоимость этой услуги высока: оценивать компании намного сложнее, чем отдельные объекты (оборудование, недвижимость).

    Если бизнес, предоставляемый в залог, давно действует, имеет определенную долю на рынке, собственный бренд, то его совокупная стоимость значительно выше суммы совокупности отдельных элементов (товаров, транспорта, помещений, техники).

    В ходе комплексной оценки должны быть учтены все данные факторы, а также наличие обширной клиентской базы и репутация компании. Для получения кредита под залог бизнеса необходимо застраховать все имеющееся имущество, что несет за собой дополнительные расходы.

    При невозможности возврата кредитных средств можно лишиться всего предприятия, а не коммерческого имущества. Прибегать к такому варианту кредитования следует в крайнем случае: если необходимую сумму нельзя добыть другими вариантами.

    Итак, чтобы взять кредит на приобретение бизнеса, необходимо тщательно проработать бизнес-план, запросить у владельца компании финансовую документацию и выбрать наиболее привлекательный банковский продукт. Чтобы получить максимально возможную сумму, целесообразно отдать компанию под обеспечение. Сложность процедуры заключается в проведении экспертной оценки и необходимости страхования всего бизнеса.


    Нет комментариев
    Добавить комментарий

    Вам понравится
    Рекомендуем
    Совкомбанк

    Кредит на большую сумму – до 30 млн руб.

    Альфа-Банк

    Кредит от 11,99% годовых, до 4 млн руб. сроком до 7 лет

    Тинькофф Банк

    Кредит от 12% годовых, до 2 млн руб. за 5 минут

    Банк Восточный

    Кредит от 9,9% годовых, 3 млн руб. сроком до 10 лет

    Ренессанс Кредит

    Кредит от 10,5% годовых, до 700 тыс. руб. сроком до 5 лет

    Home Credit Bank

    Кредит от 10,9% годовых, до 1 млн руб. сроком до 7 лет

    Наши друзья
    Европлан

    Выгодный лизинг для ИП и юридических лиц

    подробнее
    Банк УБРиР

    Кредит под 11% до 1,5 млн рублей

    подробнее
  • Рассрочка до 300 тысяч рублей под 0% Лучшая банковская карта 2018 года Альфа-Банк: 100 дней без процентов Кредитная карта Тинькофф без визита в банк
    Подпишитесь на наши новости сейчас!

    Выгодный кредит в ОТП Банке: до 4 млн рублей, ставка от 10,5% годовых

    узнать подробнее
    мы в соцсетях: