Как подключить овердрафт в Сбербанке: особенности услуги, условия и проценты

ПАО Сбербанк, являясь крупнейшим финансовым партнёром в России как для физических, так и для юридических лиц, предлагает клиентам такую удобную форму кредитования, как овердрафт. Механизм овердрафта подразумевает возможность расхода денежных средств с превышением фактического остатка на счету с отсроченным возвратом и уплатой процентов за период использования заемных средств. Как инструмент, овердрафт используется:

• физическими лицами для быстрого получения кредита на любые цели;
• юридическими лицами для оптимизации процентных расходов и закрытия кассовых разрывов.

Особенности и преимущества услуги

Специфика такой услуги, как овердрафт от Сбербанка, на официальном сайте финансового учреждения описана довольно детально. Здесь же представлены базовые правила, по которым предоставляется данная услуга.

Основным отличием овердрафта от кредита является то, что погашение задолженности осуществляется одним платежом по всей сумме займа, в то время как кредит можно погашать несколькими транзакциями. При этом списание просроченной задолженности осуществляется под высокий процент, что нужно учесть перед тем, как подключить овердрафт в Сбербанке.

Для физических лиц практикуется так называемый принудительный овердрафт. Это означает, что любому клиенту, которого Сбербанк считается кредитоспособным, автоматически подключают данную опцию. Узнать, есть ли овердрафт на карте, можно у сотрудников банка в телефонном режиме или «онлайн». Если же опция не была активирована при открытии счета, то, вероятнее всего, на тот момент кредитная комиссия банка не могла объективно оценить платежеспособность клиента.

Подключить овердрафт в Сбербанке физическим лицам можно также через специалистов Сбербанка, связавшись с ними любым удобным способом. Если за последние месяцы на счет стабильно поступали деньги, тогда банк с большой долей вероятности согласится сделать овердрафт на карте Сбербанка.

Для клиентов, представляющих сектор малого предпринимательства, экспресс-овердрафт может стать эффективным инструментом для пополнения оборотных средств, что означает появление у небольшой компании новых возможностей для масштабирования и совершенствования бизнес-модели. Проверить овердрафт-статус можно, связавшись с менеджером банка по телефону или в онлайн-режиме.

Для корпоративных клиентов Сбербанка главной функцией овердрафта является оптимизация финансовых потоков. Пользу финансового инструмента трудно переоценить, так как он позволяет оперативно компенсировать недостаток средств в необходимом объеме без оформления кредита. Узнать, подключен ли овердрафт, корпоративный клиент может в онлайн-режиме или по телефону.

Для физических лиц овердрафт – это удобный инструмент кредитования под низкий процент. Даже если услуга не активирована, вы всегда можете получить овердрафт по карте в онлайн-режиме или посетив отделение банка. Также можно подключить овердрафт к зарплатной карте Сбербанка, хотя в большинстве случаев банк делает это автоматически и в принудительном порядке.

Но наибольший интерес овердрафт представляет именно для юридических лиц, поскольку дает возможность бизнесу быстро производить взаиморасчеты с контрагентами при недостатке средств на расчетном счету. Сбербанк беспрепятственно предоставляет овердрафт тем клиентам, на счетах которых фиксируется постоянное движение денег. При поступлении суммы на предпринимательский счет, банк в автоматическом режиме взимает ранее выданную сумму с учетом процентов. Такой формат означает целый спектр выгод как для клиента, так и для банка.

Как узнать процент овердрафта в Сбербанке

Условия кредитования – основной параметр, который определяет, выгодно ли клиенту пользоваться овердрафтом. Узнать условия по овердрафту для разных категорий клиентов можно непосредственно на официальном сайте Сбербанка или по телефонам: +7 495 500-55-50 и 8 (800) 555-55-50. Эти же контакты можно использовать в том случае, если имел место технический овердрафт – незапланированный уход «в минус» из-за дублирования транзакций, списания непредвиденных комиссий и по ряду других независящих от клиента причин.

Овердрафт для физических лиц

Механизм овердрафта для физлиц – клиентов Сбербанка представлен в виде кредитного лимита на платежной карте. Овердрафтная карта Сбербанка это обыкновенная карта, в которой предусмотрен определенный лимит средств, которые заемщик может использовать на льготных условиях. На сегодняшний день сумма, которая может быть предоставлена Сбербанком после оценки платежеспособности клиента, достигает 600 000 рублей. При этом максимальная сумма рассчитывается индивидуально, исходя из той оценки, которую дает банку кредитный эксперт на основании такой информации:

• ежемесячный оборот по счету;
• частота и стабильность пополнения счета;
• дополнительные факторы платежеспособности.

За пользование заемными средствами Сбербанк взимает комиссию. Для физических лиц – клиентов Сбербанка, предусмотрен диапазон от 23,9 до 27,9% годовых с обязательным 50-дневным льготным периодом, в течение которого проценты не начисляются. Если овердрафт будет превышен, процент за пользование заемными средствами возрастёт и составит 36% годовых. Более точные условия карты с овердрафтом клиент может узнать, связавшись непосредственно с представителем банка.

Овердрафт для физических лиц предоставляется через открытие кредитной карты с фиксированным лимитом или установку кредитного лимита на уже существующей карте. Большинство клиентов – это те, кто является участником зарплатного проекта Сбербанка. На зарплатный счет деньги поступают стабильно, а значит Сбербанк списать плату за овердрафт всегда может в начале месяца, когда заработная плата поступает на счет клиента. Для банка такой формат кредитования является гарантией платежеспособности клиента.

Овердрафт для малого бизнеса

Кредитная политика Сбербанка предполагает активное сотрудничество с представителями малого и среднего бизнеса. Для этой категории клиентов в банке предусмотрен ряд кредитных продуктов, в том числе программа «Бизнес-овердрафт», которая позволяет предпринимателям компенсировать временный недостаток средств на счёте.

Овердрафт предоставляется клиентам с открытым расчетным счетом в ПАО «Сбербанк», чья годовая выручка не превышает 400 миллионов рублей. Максимальная сумма займа рассчитывается кредитной комиссией индивидуально, в соответствии с оборотом по конкретному счёту, но не превышает 17 миллионов рублей. Для сельскохозяйственных предприятий минимальный размер овердрафта составляет 100 тысяч рублей, а для других предприятий – 300 тысяч рублей.

ПАО «Сбербанк» предлагает следующие условия предоставления овердрафта:

• срок кредитования – до 1 года;
• срок траншей – от 30 до 90 дней;
• процентная ставка – от 12% в год;
• вид обеспечения – поручительство физических лиц, являющихся владельцами бизнеса, или юридических лиц, связанных с заемщиком.

Банком установлена плата за открытие лимита овердрафта в размере 1,2% от лимита, но в пределах от 8 500 до 60 000 рублей. В случае несвоевременного погашения долга, на сумму просроченной задолженности банк начисляет 0,1% ежедневно. Конечный размер процентной ставки по программе «Бизнес-овердрафт» устанавливается кредитной комиссией индивидуально для каждого клиента и зависит от реального финансового состояния компании-заемщика, срока кредитования и суммы займа. Более детальные условия для юрлиц и ИП, относящихся к категории субъектов малого предпринимательства, можно получить в отделениях Сбербанка или на сайте.

Учреждение выставляет ряд требований к заемщику. В частности, компания должна быть резидентом РФ, а срок ведения ею хозяйственной деятельности не должен быть меньше 12 месяцев. Для индивидуальных предпринимателей также предусмотрен возрастной ценз – на момент окончания периода кредитования возраст заемщика-предпринимателя не должен превышать 70 лет.

Чтобы получить доступ к заемным средствам по программе «Бизнес-овердрафт», необходимо:

• обратиться в кредитующий филиал Сбербанка России и записаться на встречу со специалистом;
• ознакомиться со списком документов, которые необходимо предоставить банку;
• совместно с сотрудником Сбербанка заполнить анкету на получение кредита;
• предоставить банку все необходимые документы;
• скоординировать вместе со специалистом время посещения вашего предприятия сотрудником банка для анализа финансово-хозяйственной деятельности бизнеса;
• дождаться окончательного решения Сбербанка о предоставлении услуги «Бизнес-овердрафт».

Для малого бизнеса активация овердрафта в Сбербанке – это возможность на льготных условиях устранять кассовые разрывы быстрыми краткосрочными займами.

Овердрафт в этом смысле гораздо привлекательнее кредита, поскольку ИП или юридическое лицо получает возможность воспользоваться нужной суммой в оперативном режиме без лишних бюрократических барьеров. Поэтому многие бизнесмены принимают решение оформить эту услугу.

Оформить

Овердрафт для юридических лиц

Для корпоративных клиентов Сбербанк предлагает (кроме вышеперечисленных программ) такой кредитный продукт, как овердрафт с общим лимитом. Для группы компаний банком назначается так называемый казначей, который определяет и перераспределяет общий лимит овердрафтного займа между различными счетами. Также казначеем регулируются внутридневные лимиты по счетам компаний. Сбербанк покрывает дебетовый остаток, переводя денежные средства с основного счета.

Овердрафт с общим лимитом от Сбербанка – это открытие кредитного лимита компании или группе компаний для устранения временных кассовых разрывов по счетам филиалов или дочерних структур. Финансирование счетов филиалов проводится через установку дневных лимитов (intra-day). Все задолженности, согласно условиям кредитования, покрываются каждый день за счет транзакций с основного счета головной компании или холдинга с фиксированным овердрафтным лимитом.

Подробнее

Как подключить овердрафт

Для того чтобы активировать услугу, физическому или юридическому лицу необходимо оставить соответствующую заявку в онлайн-режиме или в отделении банка. Возможность включить овердрафт онлайн – приятный бонус для той категории клиентов, которая не хочет тратить время на посещение отделения банка. После рассмотрения заявки между заявителем и банком подписывается договор на предоставление услуги с указанием условий кредитования, в том числе процентных ставок, сроков погашения и возможных штрафных санкций в случае просрочки погашения.

Главное условие Сбербанка для открытия кредитного лимита – предоставление клиентом доказательств своей платежеспособности. Для физических лиц это, в первую очередь, средний ежемесячный оборот по счету. Именно поэтому банк легко открывает овердрафт для владельцев зарплатных карт Сбербанка. Для юридических лиц доказательством платежеспособности будет не только оборот по счету, но также положительная экспертная оценка финансово-хозяйственной деятельности предприятия.

Овердрафт на дебетовую карту Сбербанка

Овердрафт по дебетовой карте Сбербанка – востребованная услуга среди клиентов банка. Популярность данного механизма кредитования объясняется такими преимуществами, как удобство и скорость. Удобство заключается в том, что клиент оплачивает только фактический период использования кредитных средств с возможностью «уложиться» в льготный период. При этом получение необходимой суммы осуществляется практически моментально – клиент просто пользуется дебетовой картой, в которой предусмотрен определенный кредитный лимит.

Когда клиенту средства поступают на счет (например, зарплата), банк списывает деньги с учетом процентов. Для многих физических лиц, которые являются клиентами Сбербанка, дебетовые карты с овердрафтом являются повседневным инструментом, позволяющим совершать необходимые покупки в момент возникновения такой потребности, не ожидая поступления средств на счет.

Узнать подробнее, что такое овердрафт в Сбербанке на дебетовой карте можно непосредственно на сайте банка. Финансовое учреждение предлагает разные типы карт, среди которых клиент сможет подобрать подходящий вариант.

Овердрафт на зарплатную карту Сбербанка

Одним из самых популярных вариантов дебетовых карт с овердрафтом являются зарплатные карты. Сбербанк рассматривает эту категорию клиентов как кредитоспособную, поэтому кредитный лимит устанавливается по умолчанию в рамках зарплатного проекта Сбербанка. При этом кредитный лимит напрямую зависит от размера заработной платы. Зачастую максимальная сумма существенно ниже, чем лимит по кредитной карте. Тем не менее многие клиенты отмечают, что это один из наиболее удобных способов получения нужной суммы взаймы, исключающий утомительные бюрократические процедуры.

Зарплатная карта Сбербанка, на которой активирован овердрафт, даёт возможность клиенту «уйти в минус». Заемные средства будут автоматически возвращены банку с учетом процентов при перечислении на карту заработной платы. Чтобы узнать овердрафт по своей карте, достаточно связаться с сотрудниками банка.

Как в Сбербанке отключить овердрафт

Хотя овердрафт большинством клиентов воспринимается как удобная альтернатива кредитам и кредитным картам, некоторые пользователи весьма осторожно относятся к данной услуге. Это объясняется тем, что, во-первых, за пользование кредитом приходится платить немалый процент, а во-вторых, у клиента всегда есть соблазн «зайти в минус», совершая нерациональные покупки.

Чтобы исключить ситуации, когда у вас списали деньги за пользование займом, как клиент вы можете отказаться от овердрафта при открытии карты, указав нулевой кредитный лимит. Но можно ли отказаться от овердрафта, если эта опция уже активирована? На практике сделать это непросто, поскольку такой функции, как отключить овердрафт в Сбербанке онлайн не предусмотрено. В этом случае самый действенный способ – явиться в отделение Сбербанка и написать заявление. Других вариантов того, как отключить овердрафт на карте Сбербанка, на сегодняшний день не предусмотрено.

Итак, мы рассмотрели, что такое проценты по овердрафту Сбербанка и как проверить овердрафт на карте. Также узнали технические моменты начисления процентов и что значит овердрафтная карта Сбербанка. Несмотря на то что многие клиенты осторожно относятся ко всем формам кредита, овердрафт является одним из наиболее недорогих вариантов быстрого получения займа. Учитывая то, что система оповещения Сбербанка предусматривает обязательную отправку СМС об overdraft-операции, клиенту не стоит опасаться того, что средства будут списаны без его ведома.

Напоследок хочется отметить, что овердрафт как услуга доступна не только гражданам РФ. В частности, карта овердрафт БПС-Сбербанк – удобный финансовый инструмент, востребованный среди жителей Беларуси.

Об условиях овердрафта в других банках читайте в наших статьях:

• Овердрафт в Альфа-Банке;
• Овердрафт в банке ВТБ.

# Эквайринг для бизнеса

Описание интернет-эквайринга банка Тинькофф: подключение и тарифы для ИП

# Банки для бизнеса

Как получить банковскую гарантию на обеспечение исполнения контракта