Как быстро получить банковскую гарантию по 44-ФЗ

Банковская гарантия является альтернативой материального обеспечения исполнения договорных обязательств. Ее главное достоинство – отсутствие необходимости в отвлечении значительных оборотных средств. Как ею воспользоваться, и что для этого нужно? Как получить банковскую гарантию быстро? Об этом читайте в нашей статье.

Сущность банковской гарантии

При заключении контракта, заказчик товара или услуги в большинстве случаев рискует. Обезопасить себя он пытается разными методами, но в основном они сводятся к выбору между двумя главными требованиями:

• материальное обеспечение (залог);
• гарантия (поручительство) от платежеспособного лица или финансово-кредитного учреждения.

С точки зрения заказчика, по своей эффективности эти способы страхования рисков равнозначны. Если есть залог – он в случае неисполнения обязательств контрагентом будет использоваться для компенсации финансовых потерь. Альтернативный вариант с гарантией предусматривает выплату неустойки лицом-поручителем (гарантом).

С другой стороны, исполнитель, доказывая свою априорную добросовестность, вынужден в ряде случаев предоставлять обеспечительное имущество или денежный залог, что влечет дополнительные издержки. Требования гарантии предъявляются чаще всего:

• для участия в тендере на государственную закупку (обеспечение заявки);
• на обеспечение исполнения контракта;
• при экспортно-импортных (внешнеторговых) операциях;
• при получении авансового платежа (гарантия возврата в случае неисполнения условий).

Банковская гарантия представляет собой обязательство финансово-кредитной организации компенсировать убытки от неисполнения договорных обязательств исполнителем перед заказчиком. Как ясно из этого определения, общепринятое название услуги не совсем корректно раскрывает его суть. Гарантом теоретически может выступать не только банк, а практически любое лицо, объективно заслуживающее доверия.

Исключение составляют гарантии, обеспечивающие исполнение условий контрактов, заключенных с государственными структурами (по 44-ФЗ). В этом случае гарантия действительно может быть только банковской. К тому же не каждый банк может ее предоставлять, а лишь один из внесенных в особый список Министерства финансов РФ. Впрочем, об этом несколько позже. Условия банковской гарантии по 44-ФЗ распространяются на сделки:

• государственных закупок;
• заключенные в результате конкурса;
• связанные с оплатой таможенных сборов в бюджет;
• предусматривающие длительную отсрочку платежа.

Стороны-участники договора банковской гарантии

Согласно статьям 368, 379 Гражданского кодекса, допускается участие в получении гарантии кредитного брокера. Классическая схема – четырехсторонняя. Субъектами гарантийного соглашения являются:

1. Бенефициар – получатель гарантии. Обычно это плательщик (заказчик).
2. Принципал – лицо, на чьи обязательства распространяется гарантия (исполнитель, поставщик, подрядчик).
3. Гарант – лицо, обязующееся выполнить обязательство принципала, если он этого не сделает сам (банк или иное финансово-кредитное учреждение).
4. Банк, обслуживающий принципала. Как правило, от него поступает заявка в адрес гаранта. Банк принципала может сам выступать гарантом – в этом случае договор становится трехсторонним.

Срок действия банковской гарантии и условия ее досрочного прекращения

Согласно регулирующего порядок государственных закупок закона 44-ФЗ, срок действия банковской гарантии, обеспечивающей участие в тендерном конкурсе, составляет не менее двух месяцев после даты прекращения подачи заявок. Гарантия, обеспечивающая исполнение контракта, действует месяц после истечения его срока (44-ФЗ, ч. 3). В других случаях стороны определяют дату завершения гарантии самостоятельно и указывают ее в договоре. Существуют также обстоятельства, по которым обязательства гаранта могут отменяться досрочно:

• получение денег бенефициаром;
• добровольный отказ бенефициара от его прав.

Невозможно расторжение договора предоставления гарантии принципалом и банком-гарантом без согласия бенефициара.

Изменение существенных условий контракта поставки может привести к утрате гарантией актуальности. Потребуются действия по установлению соответствия между этими двумя документами (продление срока, увеличение суммы). Чаще всего практикуется замена гарантии. Федеральный закон 44-ФЗ позволяет ее осуществить в следующих случаях:

• Внесение заказчиком в контракт изменения, выраженного в увеличении стоимости. Так как в этом случае растет сумма аванса (он составляет до 30% конечной цены контракта), гарантия не покрывает рисков плательщика.
• Непредвиденное возникновение объективных обстоятельств, препятствующих исполнению контракта в ранее оговоренные сроки.
• Увеличение объема предусмотренных контрактом поставок (услуг) по инициативе бенефициара.
• Банкротство финансового учреждения, выдавшего гарантию или лишение его лицензии. Вероятность этого события после внесения в марте 2018 года изменений в ФЗ-44 ничтожно мала, но его возможность обуславливает наличие этого условия.
• Обоюдное согласие сторон о внесении принципалом обеспечительного платежа взамен гарантии.

Других ситуаций, при которых производится замена гарантии, в законе 44-ФЗ нет.

Когда применяется бесспорное списание банковской гарантии

Бенефициар (заказчик) получает возможность списать сумму обеспечения со счета гаранта в безакцептном порядке (то есть без его уведомления и согласия) при следующих обстоятельствах:

• контракт заключен с одним поставщиком (обязательное условие);
• исполнитель занимает монопольное положение на рынке и выбран не по результатам торгов;
• есть решение суда или арбитража;
• такое положение включено в текст договора гарантии.

Кроме этого, бесспорное списание возможно не ранее, чем через пять дней после истечения предельной даты поставки, указанной в контракте, если она не произведена. Безакцептное (бесспорное) списание гарантии может быть оспорено исполнителем в суде или арбитраже.

Как рассчитывается сумма банковской гарантии

Размер гарантии зависит от ее назначения. При обеспечении заявок на участие в тендерах, он, согласно 44-ФЗ (ст. 44, п.14), ограничивается следующими процентами:

• 1% начальной стоимости контракта, если она составляет сумму до 3 млн руб.
• от 0,5 до 5% от начальной стоимости, если она превышает 3 млн руб.

Гарантия, обеспечивающая исполнение контракта, составляет 5–30% его начальной суммы, однако не может быть менее 10%, если условиями предусмотрено авансирование или цена превышает 50 млн руб.

Особое условие указано в статье 37 закона 44-ФЗ. Если в процессе торгов начальная стоимость контракта снизилась на четверть и более, процент гарантии увеличивается в полтора раза, что служит антидемпинговой мерой. Сумма банковской гарантии рассчитывается путем умножения указанных процентных ставок на стоимость контракта.

Как получить банковскую гарантию

Чтобы оформить банковскую гарантию, нужно пройти примерно ту же процедуру, что и при получении кредита. Специалисты различают три метода, в зависимости от выбора гаранта. Каждый из них имеет свои преимущества и недостатки.

Гарант	Достоинства	Недостатки
Банк обслуживания	Относительно низкая цена услуги	Длительное и сложное оформление, могут отказать
Специализированное финансовое учреждение	Выдача гарантии производится быстро, вероятность одобрения заявки выше	Предоставление гарантии обойдется дороже, чем в банке обслуживания
Посредническая специализированная организация	Есть возможность выбора оптимального банка-гаранта (и даже нескольких)	Риск недобросовестного исполнения посреднических функций

При анализе приведенной таблицы сходство предоставления гарантии с кредитованием становится более очевидным. В обоих случаях банки стремятся обезопаситься от неисполнения условий контракта, то есть ситуации, при которой им придется выполнять обязательства принципала вместо него. Существует три режима получения гарантии, в зависимости от срока одобрения заявки:

1. Традиционный. Банку-гаранту предоставляется обычный пакет документов, подтверждающий платежеспособность, добросовестность и хорошую репутацию клиента. Применяется при стоимости контрактов свыше 20 млн руб.
2. Ускоренный. Пакет документов упрощается, требования к принципалу минимальные. Решение об одобрении или отказе принимается за пять дней. Стоимость услуги возрастает.
3. Электронный. Заявка и комплект документов отправляются по интернету с цифровой подписью. Наиболее быстрый способ (не дольше 4 дней). Применяется, когда закупка необходимого товара должна быть произведена в срочном порядке.

Типовой пакет документов, прилагаемых к заявке на банковскую гарантию, включает:

• копию контракта, подлежащего обеспечению;
• подробные данные об организации;
• финансовую отчетность за несколько отчетных периодов или налоговую декларацию (в зависимости от правовой формы предприятия и системы налогообложения);
• регистрационные и учредительные документы предприятия;
• свидетельство налогоплательщика;
• выписку ЕГРЮЛ.

Как проверить полученную банковскую гарантию

К сожалению, злоумышленники пытаются подделывать всё, в том числе и банковские гарантии. В преступные схемы иногда вовлекаются даже сотрудники финучреждений, поэтому простейшая проверка документа на правильность реквизитов и номера лицензии может не дать достоверного результата. Насторожить должны следующие признаки:

• слишком быстрое рассмотрение заявки;
• отсутствие требования залога;
• довольствование копиями документов.

Тщательный контроль финансового положения заявителя – обязательное условие предоставления банковской гарантии. Проверить ее подлинность по 44-ФЗ можно, воспользовавшись следующими источниками информации:

• Официальный сайт Министерства финансов РФ.
• Единый Реестр банковских гарантий.

На этих ресурсах можно узнать, насколько правомочен банк предоставлять гарантию и зарегистрирован ли имеющийся документ официально.

Обязанность проверки гарантии заказчиком не указана в 44-ФЗ прямо, но косвенно она вытекает из части 5 статьи 45, предписывающей рассмотрение документа в трехдневный срок на предмет принятия или отклонения.

Следует учитывать, что данные о закрытых аукционах и конкурсах в общедоступном Едином Реестре банковских гарантий отсутствуют. Их можно получить в Казначействе, подав запрос в письменном виде.

Банки, выдающие гарантии

Список банков, выдающих банковские гарантии по 44-ФЗ, содержится в реестре Минфина РФ. В нем могут происходить изменения, обусловленные поправками и дополнениями, вносящимися в Налоговый кодекс. Требования к финучреждениям, изложенные в статье 45 (часть 1) 44-ФЗ и статье 74.1 (часть 3) Налогового кодекса, остаются без изменений. Они описывают, какие банки могут выступать гарантами:

• имеющие лицензию Центробанка;
• работающие дольше пяти лет;
• обладающие собственным капиталом более миллиарда рублей;
• не проявляющие признаков банкротства (неспособности отвечать по взятым обязательствам) по критериям Центробанка;
• исполняющие нормы Закона «О Центробанке» (86-ФЗ).

К этим основным признакам с июня 2018 года добавилось требование соответствия уровню национального кредитного рейтинга BBВ-(RU), оцениваемого Центробанком РФ. Реестр включает большое количество банков, правомочных выдавать гарантии. Вот несколько из них:

Название банка-гаранта	Год регистрации	Размер собственного капитала, млрд руб.
Сбербанк	1991	Более 2535
Открытие	1992	Уточняется
Россельхозбанк	2000	Более 287
ВТБ	1990	Более 1,1

Образец банковской гарантии

Типовая форма банковской гарантии, согласно статье 45 закона 44-ФЗ, содержит следующие пункты:

• сумма гарантии;
• описания обязательств, предусмотренных данной гарантией;
• условие безотзывности гарантии;
• обязательство уплаты гарантом неустойки за каждый день просрочки (0,1% от суммы гарантии) в пользу заказчика;
• условие исполнения обязательств гарантом – фактическое поступление денег на счет, аккумулирующий средства заказчика;
• срок действия гарантии;
• условие связи между предоставлением гарантии и заключенным контрактом с целью его обеспечения;
• список документов, которые заказчик должен приложить к требованию об уплате суммы гарантии в случае неисполнения принципалом условий контракта.

Обязательное условие – оформление гарантии в физическом (бумажном) виде. Пример правильно оформленной банковской гарантии прикреплен ниже:

Стоимость банковской гарантии, калькулятор

Цена гарантии по 44-ФЗ обычно составляет приблизительно 3,5% стоимости заключенного государственного контракта. Более точно сумму, причитающуюся гаранту, можно рассчитать с помощью специального виртуального калькулятора. Стоимость услуги зависит от следующих факторов:

• регулирующего законодательного акта и условий (по 44-ФЗ, 223-ФЗ, 615-ПП или для коммерческой закупки);
• характеристики принципала (исполнитель или участник);
• суммы гарантии;
• срока действия гарантии.

# Кредиты для бизнеса

Где взять потребительский кредит для ИП в 2024 году

# Бизнес-словарь # Факторинг

Что такое факторинг