• Бесплатная Консультация Юриста:
    +7 (499) 938-77-34
    Москва и МО
    +7 (812) 425-64-12
    Петербург и ЛО
  • Банкротство банков: факты и прогнозы

    Автор статьи: Алексей Шляпников Алексей Шляпников
    7 июля 2019
    4.29
    0
    bsadsensedinamick
    # Банкротство Банкротство банков: факты и прогнозы

    В 1990 году обанкротился Сбербанк СССР. Долг перед вкладчиками составил в 10–12 трлн рублей, что эквивалентно, по действующему на то время курсу, $380–460 млрд.

    Навигация по статье
    • Банки, обанкротившиеся в 2018 году
    • Кому лучше не доверять в 2019 году
    • Список банков с отозванной лицензией в 2019 году
    • Как понять, что банк на грани банкротства
    • Заключение

    Банки-банкроты – явление, с которым сегодня приходится сталкиваться довольно часто в связи с ужесточением контроля со стороны ЦБ РФ. В данную категорию в России и раньше попадали мелкие финансовые организации, но теперь проблемы встречаются и у гигантов федерального масштаба. Сегодня мы подробно поговорим о том, какие банки обанкротятся в 2019 году с высокой долей вероятности, и как уберечь себя от финансовых потерь.

    Банки, обанкротившиеся в 2018 году

    Банкротство банков в 2018 году имело довольно внушительные темпы. В среднем ЦБ РФ отзывал лицензии у пяти организаций ежемесячно, выявляя различные нарушения. От радикальных мер регулятора пострадали многие известные финансовые бренды регионального масштаба.

    Ознакомиться с актуальным списком банков-банкротов можно здесь.

    статистика по годамРеальное число отзывов лицензий за 2018 год оказалось выше и достигло отметки в 59, а ещё 18 были аннулированы в результате ликвидации компаний.

    Две основных причины:

    1. Неисполнение требований в сфере противодействия легализации доходов в рамках 115-ФЗ – один из самых частых поводов для принятия мер со стороны регулятора, поскольку государство всерьёз взялось за выявление скрытых денежных потоков и финансирования терроризма.
    2. Недостаточность размера собственных средств – второе не менее распространенное нарушение, но оно обычно касается небольших региональных финансовых организаций, которые намеренно завышали свой капитал.

    Таким образом, за год 77 банков разорилось и прекратило деятельность на основании обнаруженных нарушений, либо из-за ликвидации. Перечень не является закрытым, выявлялось много самых разных вариаций несоблюдения законодательства, но две вышеуказанные проблемы наиболее распространены. Неудивительно, что участились жалобы на блокировки счетов, а также на усиленный контроль за передвижением средств со стороны крупных финансовых холдингов, ведь они стараются соответствовать требованиям законодательства.

    Кому лучше не доверять в 2019 году

    Официального чёрного списка банков, имеющих проблемы, не существует. Но лучше не доверять организациям, которые:

    • Находятся за пределами ТОП-100 по размеру активов в России – критерий не абсолютный, но подозрительное отношение к небольшим банкам в современных реалиях вполне оправдано.
    • Имеют низкий кредитный рейтинг с негативным прогнозом – например, по шкале агентства Эксперт РА «ruBBB-», «ruCCC» и ниже. С такими финансовыми компаниями однозначно лучше не связываться сразу.

    Список банков с отозванной лицензией в 2019 году

    Банк Дата закрытия Причины
    АО «Бинбанк Диджитал» 01.01.2019 Присоединение к ПАО «Банк «ФК Открытие»
    ПАО «Бинбанк» 01.01.2019 Присоединение к ПАО «Банк «ФК Открытие»
    ООО «Коммерческий банк «Еврокапитал-Альянс» 25.01.2019 Портфель выданных банком гарантий составлял около 9 млрд рублей и превысил размер ее собственных средств более чем в семь раз.
    ПАО «Акционерный Камчатский Коммерческий Агропромбанк «Камчаткомагропромбанк» 30.01.2019 Банкротство
    ПАО «Нижегородский коммерческий банк «Радиотехбанк» 31.01.2019 Многочисленные нарушения законодательства и нормативных актов Банка РФ
    АО «Коммерческий банк жилищного строительства» 01.03.2019 Решение единственного акционера
    АО «Автовазбанк» (АО «Банк АВБ») 07.03.2019 Присоединение к ПАО «Национальный банк «Траст»
    ПАО «Роскомснаббанк» 07.03.2019 Банкротство
    АО «Банк развития технологий и сбережений» 14.03.2019 Неисполнение федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность
    ООО «Коммерческий банк «Международный расчетный банк» 28.03.2019 Многочисленные нарушения законодательства и нормативных актов Банка РФ
    АО «Коммерческий банк «Иваново» 05.04.2019 Кассовые разрывы, нарушение законодательства РФ
    АО «Акционерный банк «Аспект» 12.04.2019 Отмывание денег и другие противоправные действия
    АО «Тройка-Д Банк» 17.04.2019 Кассовые разрывы, нарушение законодательства РФ
    ООО «Коммерческий Банк «Холдинвестбанк» 26.04.2019 Нарушения законодательства и нормативных актов Банка России
    АО «Социнвестбанк» 30.04.2019 Присоединение к АО «Банк ДОМ.РФ»
    ПАО «Балтийский Банк» 08.05.2019 Присоединение к АО «Альфа-Банк»
    АО «Кемеровский социально-инновационный банк» 31.05.2019 Кассовые разрывы, нарушение законодательства РФ
    АО «Коммерческий банк ДельтаКредит» 01.06.2019 Присоединение к ПАО «Росбанк»
    ООО «Коммерческий банк «Взаимодействие» 06.06.2019 Банкротство
    АО «Банк «Прайм Финанс» 06.06.2019 Недостача средств в кассе на сумму 268 млн рублей и нарушения законодательства РФ

    Банкрот

    Как понять, что банк на грани банкротства

    Точно определить разорившийся банк можно только по факту отзыва лицензии. Существует ряд признаков, которые свидетельствуют о высокой вероятности проблем в финансовой организации:

    • завышенные ставки по депозитам – первый момент, над которым стоит задуматься, прежде чем открывать счёт, ведь высокий процент по вкладу может быть «бесплатным сыром»;
    • повсеместное сокращение штата и закрытие офисов – одно из внешних проявлений проблем, поскольку руководству начинает просто не хватать ресурсов для поддержания сети отделений и сотрудников;
    • снижение кредитного рейтинга – значимый индикатор несостоятельности, но, как правило, он немного запаздывает, поскольку агентства не проводят тщательную проверку, ведь у них нет подобных полномочий;
    • конфликт с ЦБ РФ – если регулятор неоднократно применяет меры к организации, то это тревожный знак;
    • слишком высокий процент одобрений по кредитам – подобная политика привлечения клиентов рано или поздно приведёт к тому, что финансовая компания обанкротится;
    • резкая смена акционеров – косвенно отражает непривлекательность ценных бумаг организации для инвесторов, которые пытаются по-быстрому распродать контрольные пакеты.

    Ещё несколько дополнительных факторов есть в следующем видео.

    Любой из вышеперечисленных признаков может прямо или косвенно свидетельствовать о высоких рисках банкротства. Лучше сразу отдавать предпочтение финансовым организациям с сильной позицией в общероссийских рейтингах, как минимум рассматривая первые 100 участников по размеру активов и комплексным оценкам. Это поможет максимально снизить риски. Но даже так вероятность неблагоприятных последствий будет всегда (например, санация финансовой группы «Открытие» и объединение её с «Бинбанком»). В идеале следует во всех случаях контролировать свои вложения в рамках страховой суммы для вкладчиков (1,4 млн рублей).

    Заключение

    Таким образом, число закрытых банков за 2018 год достигло 77 и в 2019 не останавливается. Заранее однозначно сказать, что какая-либо организация скоро станет несостоятельной нельзя, но ряд признаков косвенно свидетельствует об этом. Особую настороженность должны вызывать высокие ставки по депозитам, закрытие офисов, снижение рейтингов и конфликты с ЦБ РФ.


    Нет комментариев
    Добавить комментарий

    Вам понравится
    Рекомендуем
    Юрист по банкротству

    Бесплатная онлайн-консультация с юристом по вопросам банкротства

    Юрист онлайн

    Консультация с юристом по любым вопросам российского законодательства

    Совкомбанк

    Кредит на большую сумму по ставке от 11,9% годовых. До 30 млн руб.

    Наши друзья
    Документовед

    Онлайн-подготовка документов для ликвидации ООО или ИП

    подробнее
    Контур|Отчет

    Удобный документооборот в режиме онлайн

    подробнее
  • bsadsensedinamick
  • Индивидуальный подбор кредита онлайн Документы для налоговой за 15 минут Кредит под залог недвижимости Расчетный счет в Сбербанке
    Подпишитесь на наши новости сейчас!
  • Бесплатная онлайн-консультация от опытных юристов по вопросам банкротства юридических и физических лиц

    узнать подробнее
    мы в соцсетях: