• Бесплатная Консультация Юриста:
    +7 (499) 938-41-14
    Москва и МО
    +7 (812) 467-36-58
    Петербург и ЛО
  • Банкротство банков: факты и прогнозы

    Автор статьи: Алексей Шляпников Алексей Шляпников
    31 января 2019
    5
    0
    # Банкротство Банкротство банков: факты и прогнозы

    В 1990 году обанкротился Сбербанк СССР. Долг перед вкладчиками составил в 10–12 трлн рублей, что эквивалентно, по действующему на то время курсу, $380–460 млрд.

    Навигация по статье
    • Банки, обанкротившиеся в 2018 году
    • Кому лучше не доверять в 2019 году
    • Список банков с негативным прогнозом по версии Эксперт РА за январь 2019 года
    • Как понять, что банк на грани банкротства
    • Заключение

    Банки-банкроты – явление, с которым сегодня приходится сталкиваться довольно часто в связи с ужесточением контроля со стороны ЦБ РФ. В данную категорию в России и раньше попадали мелкие финансовые организации, но теперь проблемы встречаются и у гигантов федерального масштаба. Сегодня мы подробно поговорим о том, какие банки обанкротятся в 2019 году с высокой долей вероятности, и как уберечь себя от финансовых потерь.

    Банки, обанкротившиеся в 2018 году

    Банкротство банков в 2018 году имело довольно внушительные темпы. В среднем ЦБ РФ отзывал лицензии у пяти организаций ежемесячно, выявляя различные нарушения. От радикальных мер регулятора пострадали многие известные финансовые бренды регионального масштаба.

    Ознакомиться с актуальным списком банков-банкротов можно здесь.

    статистика по годамРеальное число отзывов лицензий за 2018 год оказалось выше и достигло отметки в 59, а ещё 18 были аннулированы в результате ликвидации компаний.

    Две основных причины:

    1. Неисполнение требований в сфере противодействия легализации доходов в рамках 115-ФЗ – один из самых частых поводов для принятия мер со стороны регулятора, поскольку государство всерьёз взялось за выявление скрытых денежных потоков и финансирования терроризма.
    2. Недостаточность размера собственных средств – второе не менее распространенное нарушение, но оно обычно касается небольших региональных финансовых организаций, которые намеренно завышали свой капитал.

    Таким образом, за год 77 банков разорилось и прекратило деятельность на основании обнаруженных нарушений, либо из-за ликвидации. Перечень не является закрытым, выявлялось много самых разных вариаций несоблюдения законодательства, но две вышеуказанные проблемы наиболее распространены. Неудивительно, что участились жалобы на блокировки счетов, а также на усиленный контроль за передвижением средств со стороны крупных финансовых холдингов, ведь они стараются соответствовать требованиям законодательства.

    Кому лучше не доверять в 2019 году

    Официального чёрного списка банков, имеющих проблемы, не существует. Но лучше не доверять организациям, которые:

    • Находятся за пределами ТОП-100 по размеру активов в России – критерий не абсолютный, но подозрительное отношение к небольшим банкам в современных реалиях вполне оправдано.
    • Имеют низкий кредитный рейтинг с негативным прогнозом – например, по шкале агентства Эксперт РА «ruBBB-», «ruCCC» и ниже. С такими финансовыми компаниями однозначно лучше не связываться сразу.

    Список банков с негативным прогнозом по версии Эксперт РА за январь 2019 года

    Банк Рейтинг Прогноз
    СИНКО-БАНК ruB- Негативный
    Проминвестбанк ruB- Негативный
    АКТИВ БАНК ruBB- Негативный
    Банк «Еврокапитал-Альянс» отозван
    Банк Аспект ruB- Негативный
    Унифондбанк ruB- Негативный
    Банк «РБА» ruB- Негативный
    КБ «Юнистрим» ruB+ Негативный
    Невский банк ruCCC Негативный
    Межрегиональный промышленно-строительный банк ruCCC Негативный
    НОРВИК БАНК ruB+ Негативный
    Первоуральскбанк ruBB- Негативный
    Славянский кредит ruB- Негативный
    Банк БКФ ruCCC Негативный
    Банк «Кузнецкий» ruB Негативный
    Эксперт Банк ruCCC Негативный
    СИАБ ruB- Негативный

    Как видно из вышеуказанного рейтинга, у одного представителя из 17 уже нет оценки. Так, 25 января у очередного банка-банкрота – ООО КБ «Еврокапитал-Альянс» в Ярославской области (469-е место в России по активам), была отозвана лицензия.

    На решение повлияло множество фактов нарушения законодательства, в том числе уголовного, когда собственники пытались вывести активы за границу. Тем не менее основной проблемой стал портфель предоставленных банковских гарантий на 9 млрд рублей, который был больше собственного капитала организации в 7 раз. В пресс-службе ЦБ РФ отметили, что меры к ООО КБ «Еврокапитал-Альянс» за последний год применялись неоднократно. По заявлению АСВ, страховые выплаты вкладчикам начнутся не позднее 8 февраля.

    Банкрот

    Как понять, что банк на грани банкротства

    Точно определить разорившийся банк можно только по факту отзыва лицензии. Существует ряд признаков, которые свидетельствуют о высокой вероятности проблем в финансовой организации:

    • завышенные ставки по депозитам – первый момент, над которым стоит задуматься, прежде чем открывать счёт, ведь высокий процент по вкладу может быть «бесплатным сыром»;
    • повсеместное сокращение штата и закрытие офисов – одно из внешних проявлений проблем, поскольку руководству начинает просто не хватать ресурсов для поддержания сети отделений и сотрудников;
    • снижение кредитного рейтинга – значимый индикатор несостоятельности, но, как правило, он немного запаздывает, поскольку агентства не проводят тщательную проверку, ведь у них нет подобных полномочий;
    • конфликт с ЦБ РФ – если регулятор неоднократно применяет меры к организации, то это тревожный знак;
    • слишком высокий процент одобрений по кредитам – подобная политика привлечения клиентов рано или поздно приведёт к тому, что финансовая компания обанкротится;
    • резкая смена акционеров – косвенно отражает непривлекательность ценных бумаг организации для инвесторов, которые пытаются по-быстрому распродать контрольные пакеты.

    Ещё несколько дополнительных факторов есть в следующем видео.

    Любой из вышеперечисленных признаков может прямо или косвенно свидетельствовать о высоких рисках банкротства. Лучше сразу отдавать предпочтение финансовым организациям с сильной позицией в общероссийских рейтингах, как минимум рассматривая первые 100 участников по размеру активов и комплексным оценкам. Это поможет максимально снизить риски. Но даже так вероятность неблагоприятных последствий будет всегда (например, санация финансовой группы «Открытие» и объединение её с «Бинбанком»). В идеале следует во всех случаях контролировать свои вложения в рамках страховой суммы для вкладчиков (1,4 млн рублей).

    Заключение

    Таким образом, число закрытых банков за 2018 год достигло 77 и в 2019 не останавливается, ведь уже в январе отозвали лицензию у «Еврокапитал-Альянс». Ещё 16 компаний имеют негативный прогноз от российского агентства Эксперт РА. Заранее однозначно сказать, что какая-либо организация скоро станет несостоятельной нельзя, но ряд признаков косвенно свидетельствует об этом. Особую настороженность должны вызывать высокие ставки по депозитам, закрытие офисов, снижение рейтингов и конфликты с ЦБ РФ.


    Нет комментариев
    Добавить комментарий

    Вам понравится
    Рекомендуем
    Юрист по банкротству

    Бесплатная онлайн-консультация с юристом по вопросам банкротства

    Юрист онлайн

    Консультация с юристом по любым вопросам российского законодательства

    Совкомбанк

    Кредит на большую сумму по ставке от 11,9% годовых. До 30 млн руб.

    Наши друзья
    Документовед

    Онлайн-подготовка документов для ликвидации ООО или ИП

    подробнее
    Кредитный доктор

    Улучшение кредитной истории с помощью Совкомбанка

    подробнее
  • Индивидуальный подбор кредита онлайн Документы для налоговой за 15 минут Кредит под залог недвижимости Расчетный счет в Сбербанке
    Подпишитесь на наши новости сейчас!

    Бесплатная онлайн-консультация от опытных юристов по вопросам банкротства юридических и физических лиц

    узнать подробнее
    мы в соцсетях: