Банкротство банков: факты и прогнозы

Банки-банкроты – явление, с которым сегодня приходится сталкиваться довольно часто в связи с ужесточением контроля со стороны ЦБ РФ. В данную категорию в России и раньше попадали мелкие финансовые организации, но теперь проблемы встречаются и у гигантов федерального масштаба. Сегодня мы подробно поговорим о том, какие банки обанкротятся в 2019 году с высокой долей вероятности, и как уберечь себя от финансовых потерь.

Банки, обанкротившиеся в 2018 году

Банкротство банков в 2018 году имело довольно внушительные темпы. В среднем ЦБ РФ отзывал лицензии у пяти организаций ежемесячно, выявляя различные нарушения. От радикальных мер регулятора пострадали многие известные финансовые бренды регионального масштаба.

Ознакомиться с актуальным списком банков-банкротов можно здесь.

Реальное число отзывов лицензий за 2018 год оказалось выше и достигло отметки в 59, а ещё 18 были аннулированы в результате ликвидации компаний.

Две основных причины:

1. Неисполнение требований в сфере противодействия легализации доходов в рамках 115-ФЗ – один из самых частых поводов для принятия мер со стороны регулятора, поскольку государство всерьёз взялось за выявление скрытых денежных потоков и финансирования терроризма.
2. Недостаточность размера собственных средств – второе не менее распространенное нарушение, но оно обычно касается небольших региональных финансовых организаций, которые намеренно завышали свой капитал.

Таким образом, за год 77 банков разорилось и прекратило деятельность на основании обнаруженных нарушений, либо из-за ликвидации. Перечень не является закрытым, выявлялось много самых разных вариаций несоблюдения законодательства, но две вышеуказанные проблемы наиболее распространены. Неудивительно, что участились жалобы на блокировки счетов, а также на усиленный контроль за передвижением средств со стороны крупных финансовых холдингов, ведь они стараются соответствовать требованиям законодательства.

Кому лучше не доверять в 2019 году

Официального чёрного списка банков, имеющих проблемы, не существует. Но лучше не доверять организациям, которые:

• Находятся за пределами ТОП-100 по размеру активов в России – критерий не абсолютный, но подозрительное отношение к небольшим банкам в современных реалиях вполне оправдано.
• Имеют низкий кредитный рейтинг с негативным прогнозом – например, по шкале агентства Эксперт РА «ruBBB-», «ruCCC» и ниже. С такими финансовыми компаниями однозначно лучше не связываться сразу.

Список банков с отозванной лицензией в 2019 году

Банк	Дата закрытия	Причины
АО «Бинбанк Диджитал»	01.01.2019	Присоединение к ПАО «Банк «ФК Открытие»
ПАО «Бинбанк»	01.01.2019	Присоединение к ПАО «Банк «ФК Открытие»
ООО «Коммерческий банк «Еврокапитал-Альянс»	25.01.2019	Портфель выданных банком гарантий составлял около 9 млрд рублей и превысил размер ее собственных средств более чем в семь раз.
ПАО «Акционерный Камчатский Коммерческий Агропромбанк «Камчаткомагропромбанк»	30.01.2019	Банкротство
ПАО «Нижегородский коммерческий банк «Радиотехбанк»	31.01.2019	Многочисленные нарушения законодательства и нормативных актов Банка РФ
АО «Коммерческий банк жилищного строительства»	01.03.2019	Решение единственного акционера
АО «Автовазбанк» (АО «Банк АВБ»)	07.03.2019	Присоединение к ПАО «Национальный банк «Траст»
ПАО «Роскомснаббанк»	07.03.2019	Банкротство
АО «Банк развития технологий и сбережений»	14.03.2019	Неисполнение федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность
ООО «Коммерческий банк «Международный расчетный банк»	28.03.2019	Многочисленные нарушения законодательства и нормативных актов Банка РФ
АО «Коммерческий банк «Иваново»	05.04.2019	Кассовые разрывы, нарушение законодательства РФ
АО «Акционерный банк «Аспект»	12.04.2019	Отмывание денег и другие противоправные действия
АО «Тройка-Д Банк»	17.04.2019	Кассовые разрывы, нарушение законодательства РФ
ООО «Коммерческий Банк «Холдинвестбанк»	26.04.2019	Нарушения законодательства и нормативных актов Банка России
АО «Социнвестбанк»	30.04.2019	Присоединение к АО «Банк ДОМ.РФ»
ПАО «Балтийский Банк»	08.05.2019	Присоединение к АО «Альфа-Банк»
АО «Кемеровский социально-инновационный банк»	31.05.2019	Кассовые разрывы, нарушение законодательства РФ
АО «Коммерческий банк ДельтаКредит»	01.06.2019	Присоединение к ПАО «Росбанк»
ООО «Коммерческий банк «Взаимодействие»	06.06.2019	Банкротство
АО «Банк «Прайм Финанс»	06.06.2019	Недостача средств в кассе на сумму 268 млн рублей и нарушения законодательства РФ

Как понять, что банк на грани банкротства

Точно определить разорившийся банк можно только по факту отзыва лицензии. Существует ряд признаков, которые свидетельствуют о высокой вероятности проблем в финансовой организации:

• завышенные ставки по депозитам – первый момент, над которым стоит задуматься, прежде чем открывать счёт, ведь высокий процент по вкладу может быть «бесплатным сыром»;
• повсеместное сокращение штата и закрытие офисов – одно из внешних проявлений проблем, поскольку руководству начинает просто не хватать ресурсов для поддержания сети отделений и сотрудников;
• снижение кредитного рейтинга – значимый индикатор несостоятельности, но, как правило, он немного запаздывает, поскольку агентства не проводят тщательную проверку, ведь у них нет подобных полномочий;
• конфликт с ЦБ РФ – если регулятор неоднократно применяет меры к организации, то это тревожный знак;
• слишком высокий процент одобрений по кредитам – подобная политика привлечения клиентов рано или поздно приведёт к тому, что финансовая компания обанкротится;
• резкая смена акционеров – косвенно отражает непривлекательность ценных бумаг организации для инвесторов, которые пытаются по-быстрому распродать контрольные пакеты.

Ещё несколько дополнительных факторов есть в следующем видео.

Любой из вышеперечисленных признаков может прямо или косвенно свидетельствовать о высоких рисках банкротства. Лучше сразу отдавать предпочтение финансовым организациям с сильной позицией в общероссийских рейтингах, как минимум рассматривая первые 100 участников по размеру активов и комплексным оценкам. Это поможет максимально снизить риски. Но даже так вероятность неблагоприятных последствий будет всегда (например, санация финансовой группы «Открытие» и объединение её с «Бинбанком»). В идеале следует во всех случаях контролировать свои вложения в рамках страховой суммы для вкладчиков (1,4 млн рублей).

Заключение

Таким образом, число закрытых банков за 2018 год достигло 77 и в 2019 не останавливается. Заранее однозначно сказать, что какая-либо организация скоро станет несостоятельной нельзя, но ряд признаков косвенно свидетельствует об этом. Особую настороженность должны вызывать высокие ставки по депозитам, закрытие офисов, снижение рейтингов и конфликты с ЦБ РФ.

# Банкротство

Плюсы и минусы банкротства физ. лиц

# Банкротство

Банкротство гражданина в России: процедура и особенности