Банкротство гражданина в России: процедура и особенности

Личное банкротство – правовое положение гражданина, при котором он не может отвечать по взятым финансовым обязательствам. Суд своим решением признает, что должник не имеет средств для погашения кредита и других платежей: у него недостаточно денег, а стоимости имущества, если его продать, не хватит для расчетов.

Это краткое описание статуса несостоятельности, но оно требует более подробных пояснений. Банкротства граждан возникают в разнообразных ситуациях. Наиболее распространенные из них будут рассмотрены в этом материале.

Процедура банкротства физических лиц

Федеральным законом 127-ФЗ определяется несостоятельность гражданина, находящегося в одном из трех правовых статусов:

• являющихся индивидуальными предпринимателями;
• не зарегистрированными как ИП;
• владельцы крестьянско-фермерских хозяйств.

Признаки личного банкротства включают три критерия:

1. Продолжительность состояния неплатежеспособности.
2. Сумма задолженности.
3. Отношение размера обязательств к стоимости имущества должника.

При наличии вышеперечисленных обстоятельств может быть начата судебная процедура признания несостоятельности гражданина. Согласно статье 203 127-ФЗ, инициировать дело имеют право следующие участники финансовых отношений:

• сам должник.
• уполномоченный орган, перед которым у физического лица есть непогашенные обязательства.
• кредитор.

Требования, касающиеся возмещения вреда, нанесенного здоровью и жизни; алиментов и прочих обязательств, связанных с личностью – рассматриваются судом, в том числе и после завершения процедуры по статье 203 127-ФЗ.

Статья 26 «Закона о банкротстве» указывает, что в ходе делопроизводства о признании несостоятельности гражданина могут применяться следующие процедуры:

• мировое соглашение;
• реструктуризация задолженности;
• продажа имущества (тождественное понятие – конкурсное производство).

Соответственно, в отношении физических лиц фазы наблюдения, финансового оздоровления и внешнего управления – не вводятся.

Признаки неплатежеспособности и банкротства гражданина

Вкратце, критерии банкротства гражданина упоминались выше. На несостоятельность физических лиц указывают следующие признаки:

• просроченные на три и более месяца финансовые обязательства;
• сумма долга свыше 10 тыс. руб.
• имущественная недостаточность для полного удовлетворения требований.

Следует отличать неплатежеспособность от несостоятельности. Первое понятие предполагает наличие всего одного признака – частичного прекращения выполнения финансовых обязательств. По умолчанию предполагается, если должник не платит, то у него нет на это денег. Чтобы утверждать обратное, нужны доказательства. Судебного подтверждения неплатежеспособность не требует.

Другое дело – несостоятельность. Банкротство лица (в данном случае не имеет значения – физического или юридического) признается только решением арбитража. Это означает, что у должника возникли объективные причины, по которым он не в состоянии рассчитаться с кредиторами.

В обоих случаях присутствуют факторы долга и просрочки его погашения.

Особенности банкротства гражданина

Процесс признания несостоятельности гражданина имеет свои юридические особенности:

Все сделки по отчуждению или передаче дорогостоящего имущества за год, предшествующий возбуждению судебного производства, признаются судом недействительными (ничтожными).

С момента принятия заявления о добровольном или принудительном банкротстве, на имущество должника налагается арест, за исключением предметов, не подлежащих взысканию согласно требованиям Гражданского процессуального кодекса РФ.

Суд может предоставить несостоятельному лицу отсрочку на срок до месяца, чтобы должник попытался заключить мировое соглашение или начать расчеты с кредиторами.

Если ответчик во время разбирательств получил наследство, у арбитража есть право на приостановление дела о банкротстве.

Порядок признания гражданина банкротом

Банкрот – человек, неспособность которого платить по долгам подтверждается решением арбитража. Признание несостоятельности гражданина предусматривает определенный порядок действий. Физическое лицо ожидает долгое (в среднем, девять месяцев) судебное разбирательство.

Первый его этап – подготовка пакета документов. Он комплектуется согласно п. 3 ст. 313.4 и включает:

1. Подтверждение о задолженности и неспособности гражданина ее погасить.
2. Выписка ЕГРИП, если физическое лицо зарегистрировано в качестве ИП или справка об отсутствии статуса индивидуального предпринимателя.
3. Реестр кредиторов с полной информацией о датах возникновения обязательств, суммах и наименованиях (форма приведена в Приложении 1 к приказу МЭР РФ № 530 от 5.08.15 г.)
4. Подробная опись ликвидной собственности, принадлежащей должнику (согласно Приложению 2 к вышеуказанному приказу № 530).
5. Копии правоустанавливающих документов на имущество, стоимостью свыше 300 тыс. руб.
6. Налоговые декларации за три последних года.
7. СНИЛС и справка о состоянии страхового счета.
8. ИНН (копия).
9. Документы, подтверждающие семейное положение, наличие детей и иждивенцев.
10. Справка о доходах.
11. Другие документы, которые обоснованно потребует предъявить суд.

Пакет предназначен для подтверждения обстоятельств, препятствующих исполнению обязательств со стороны должника.

Этап второй – подача заявления о признании несостоятельности. К этому действию также необходимо подготовиться, систематизировать и обобщить имеющуюся информацию. Банкроту нужно точно рассчитать величину своего долга, суммировать стоимость доступных активов и выбрать саморегулируемую организацию (СРО), которая назначит управляющего.

Непосредственное составление заявления производится путем заполнения стандартной формы, доступной на сайте суда. Ходатайство включает обязательные разделы:

• наименование арбитража (по месту жительства), ФИО должника с его контактными данными и реквизитами;
• общая сумма непогашенных неоспоримых обязательств;
• причины возникновения неплатежеспособности;
• наименования СРО;
• перечень документов, прилагаемых к заявлению.

Перед подачей ходатайства оплачивается государственная пошлина.

Законом предусмотрены три способа предоставления документов в суд:

1. Личная доставка в канцелярию арбитража.
2. Отправка по почте заказным письмом с уведомлением о вручении.
3. Заполнение формы на сайте суда.

Следующий этап – рассмотрение заявления в арбитраже. Возможны три варианта разрешения проблемы неплатежеспособности гражданина: реструктуризация, мировое соглашение и признание банкротства, влекущее продажу имущества на торгах.

Банкротство умершего гражданина: судебная практика

К сожалению, но каждый человек смертен, в том числе и банкрот. В отношении ушедших из жизни должников возможны два варианта развития событий.

Ситуация первая – судебный процесс начался, когда умерший гражданин был еще жив. В этом случае дело не прекращается, но меняется порядок его рассмотрения. Финансовый управляющий обязан выполнить следующие действия:

• известить арбитраж и нотариуса о преждевременной кончине должника и предъявить свидетельство о его смерти в течение 5 дней;
• в связи с изменившимися обстоятельствами ходатайствовать о переквалификации процедуры;
• информировать суд о том, какое именно имущество унаследовано правопреемником.

Второй возможный вариант –  должник уже умер на момент подачи заявления о банкротстве. Этот факт указывается в заявлении, а субъектом делопроизводства становится физическое лицо, объявленное наследником. Иск предъявляется новому владельцу имущества.

Подачу заявления о признании банкротства умершего должника могут осуществлять следующие заинтересованные лица:

• нотариусы (до момента наследования имущества);
• конкурсные кредиторы;
• наследники;
• уполномоченные органы.

По своей сути, рассмотрение дела о банкротстве касается не человека, а ранее принадлежавшей покойному сформированной конкурсной массы.

Как показывает судебная практика, при рассмотрении дел о признании несостоятельности умерших граждан бывают случаи недобросовестной замены должников на недееспособных лиц, в частности, на детей, не достигших совершеннолетия. Подобные действия выясняются в ходе арбитражного разбирательства.

Единственное жилье не подлежит отчуждению и выводится из конкурсной массы.

Банкротство гражданина и его гражданско-правовые последствия

Гражданско-правовые последствия банкротства гражданина указаны в статье 213.30 Федерального закона 127-ФЗ. В отношении физического лица, признанного судом несостоятельным, действуют следующие ограничения:

1. Лишение права на заключение кредитных договоров без оповещения о факте банкротства – на пять лет.
2. Подача следующего заявления о добровольном признании своей несостоятельности – на пять лет.
3. Исполнение управленческих должностных обязанностей на предприятиях и руководство юридическими лицами иным образом – на три года. Эти же ограничения в отношении кредитных организаций действуют десять лет.
4. Занимать ответственные посты в страховых компаниях, инвестиционных и негосударственных пенсионных фондах бывшему банкроту нельзя пять лет.

Заключение

Процесс личного банкротства по сравнению с признанием несостоятельности предприятия кажется более простым. На деле – это длительная и сложная процедура, со своей спецификой.

Несостоятельным может быть признан даже умерший должник. В этом случае делопроизводство продолжается с участием наследника (-ов).

После завершения процедуры на банкрота налагается ряд долговременных ограничений, касающихся его финансовой деятельности.

# Банкротство

Банкротство ИП – особенности и процедура в России

# Банкротство

5 стадий банкротства юридического лица (схема и таблица)