• Бесплатная Консультация Юриста:
    +7 (499) 938-77-34
    Москва и МО
    +7 (812) 425-64-12
    Петербург и ЛО
  • Процедура взыскания долгов через банкротство

    Автор статьи: Евгений Маляр Евгений Маляр
    24 декабря 2018
    5
    0
    bsadsensedinamick
    # Банкротство Процедура взыскания долгов через банкротство

    Возбуждение кредитором дела о банкротстве часто играет роль инструмента психологического давления на должника.

    Навигация по статье
    • ТОП-3 способа возврата долгов
    • Особенности взыскания долгов через банкротство
    • Как взыскать долг с банкрота: действия по шагам

    Что делать кредитору, если должник не рассчитался с ним в установленный срок? Существует несколько вариантов действий в такой ситуации, и они будут рассмотрены в этой статье. Методы демонстрируют различную эффективность, и каждый из них может быть использован, в зависимости от обстоятельств.

    Особое внимание следует обратить на взыскание долгов через банкротство. Этот способ явно недооценен. К нему редко прибегают организации и частные лица, считая его слишком сложным, хлопотным и затратным в реализации. Тем не менее возврат денег посредством признания несостоятельности или даже её угрозы признан действенным.

    ТОП-3 способа возврата долгов

    На самом деле, их как минимум пять. Четверть века назад широко практиковали силовые методы «выколачивания» долгов. К незадачливому гражданину, обычно, бизнесмену, приходили бритоголовые ребята спортивного телосложения и вежливо предлагали отдать по-хорошему названную ими сумму. В случае возражений со стороны оппонента, к нему применялись физические меры воздействия.

    К счастью, эти суровые годы давно позади, но дружественных переговоров никто не отменил. Взывание к совести, бывает, что и действует, но, увы, далеко не всегда. В лучшем случае, должник клянется, что все отдаст, если не сейчас, то уж через год точно, и просит войти в его положение. В худшем, он нагло ухмыляется, говорит, что денег нет, и выпроваживает «гостей».

    Случаи добровольного погашения просроченных обязательств редки, хотя и такое бывает. Насилием должникам лучше не угрожать – далеко не каждого человека можно испугать, а записав на диктофон гневные тирады, у гражданина появляется возможность шантажировать кредитора или написать заявление в полицию и приложить к нему компромат.

    Следующий метод решения проблемы – списание долга. Эту роскошь могут себе позволить лица, достаточно богатые и при этом смиренные.

    Теперь, о трех наиболее эффективных способах принудительного взыскания просроченных обязательств. Следует отметить, что применимы они к любым лицам – юридическим и физическим.

    В ТОП входят три метода:

    • судебный,
    • коллекторский,
    • банкротство.

    Они заслуживают подробного рассмотрения.

    исполнительный лист

    Продажа долга коллекторской фирме хороша тем, что деньги кредитор может получить сразу. Правда. не все, а за минусом так называемого дисконта. Скидка, составляющая финансовый интерес агентства, составляет, примерно, четверть суммы, иногда меньше или больше, в зависимости от степени технической сложности взыскания. Если кредитор согласен понести такие потери, он соглашается.

    Взыскание через арбитражный суд кажется делом простым. После вынесения решения кредитор направляется в банк, в котором у должника есть расчетный счет. По предъявлении документа можно получить деньги, если они имеются на счете.

    В противном случае, придется обращаться за помощью к судебным приставам. Из-за бюрократических проволочек у должника появляется время на то, чтобы спрятать ценные вещи у родственников или друзей, если он физическое лицо. Предприятие принимает другие контрмеры, но цель та же – максимально сократить список описываемого имущества. Это, в большинстве случаев, возможно. Активы должника становятся недосягаемыми, получать с него нечего. Истребование долгов упирается в тупик.

    Место на вершине ТОПа по эффективности возврата средств занимает взыскание долгов через банкротство. Этот способ признан лучшим, так как у ответчика возникает ситуация: выбор между добровольным возвратом займа или принудительным признанием финансовой несостоятельности. Его следует рассмотреть самым подробным образом.

    Особенности взыскания долгов через банкротство

    Суть метода в том, что кредитор, желая получить причитающиеся ему средства по-хорошему, заявляет о неплатежеспособности контрагента, то есть о его финансовой несостоятельности. К этому косвенно его провоцирует сам должник, объясняя отказ тем, что денег у него нет.

    Согласно требованиям Закона о банкротстве, для инициации процедуры необходимо наличие явных признаков: трехмесячной просрочки и общей суммы непогашенных обязательств, превышающей 300 тысяч рублей (для физических лиц 500 тыс. руб.).

    К каждому делу нужно хорошо подготовиться. Взыскание задолженности через банкротство сопряжено с финансовыми затратами – они могут доходить до 250 тысяч рублей. До подачи заявления нужно взвесить целесообразность намерений.

    Для начала следует собрать информацию:

    • предварительно оценить активы должника и стоимость его имущества;
    • проследить изменения общей суммы его обязательств;
    • узнать, были ли в последние годы судебные процессы, в которых он выступал ответчиком, а также результаты рассмотрения дел;
    • выяснить, менялось ли руководство предприятия;
    • выслушать отзывы других контрагентов и сотрудников.

    Большая часть сведений имеется в открытом доступе, в частности, на сервисе СПАРК. С непогашенными обязательствами каждой фирмы можно ознакомиться на сайте Федеральной службы судебных приставов (fssprus.ru).

    Условно, должники делятся на три категории:

    1. Состоятельные субъекты, которые фактически банкротами не являются, но платить не спешат. Этим пороком грешат, как правило, крупные предприятия. Избалованные уступками поставщиков, они всячески затягивают расчеты. Получить с них причитающиеся средств проще всего.
    2. Фирмы, обладающие ликвидными активами, но испытывающие кризис платежеспособности. Решение о признании несостоятельности кредитор должен тщательно взвесить, учитывая сумму долга.
    3. У предприятия отсутствует имущество, необходимое для удовлетворения требования. Банкротить такую компанию нет особого смысла, разве что, из принципа и в назидание другим. Иногда на реального бенефициара возможно наложить субсидиарную ответственность, но нужна уверенность в том, что это получится.

    Анализ финансового положения физического лица требует другого подхода. Принятие решения о возбуждении дела о банкротстве принимает кредитор (чаще всего банк или иное кредитное учреждение), исходя из собственных критериев.

    Как взыскать долг с банкрота: действия по шагам

    Если исходить из того, что кредитор тщательно взвесил и принял решение об инициации банкротства, ему следует выполнить ряд действий судебного порядка.

    Первый шаг – подача в арбитраж заявления о признании финансовой несостоятельности должника. О том, как составляется этот документ, можно справиться на многих общедоступных ресурсах, но лучше получить консультацию квалифицированного юриста, специализирующегося на подобных тяжбах.

    Результатом действия может стать погашение долга. Дело в том, что солидные компании дорожат своей репутацией, а объявление в «Коммерсанте» способно ее пошатнуть. Градообразующие и стратегические компании тоже проявляют покладистость, но по другой причине: после начала дела о признании несостоятельности режим секретности перестает действовать, в частности, в отношении коммерческой тайны.

    При наличии задолженности в 300 тыс. рублей, просроченной на три месяца, в соответствии с действующим законодательством заявление будет рассмотрено в арбитраже с высокой вероятностью принятия положительного решения.

    Шаг второй: вводится в действие стандартная процедура банкротства, включающая этапы: наблюдения, оздоровления, внешнего управления и конкурсного производства. В конечном счете, она сводится к внесению всех требований в реестр и формированию конкурсной массы, служащей источником средств для их погашения.

    Шаг третий: кредитор, инициировавший дело о признании финансовой несостоятельности, получает возможность вернуть свои деньги. Но он не пользуется привилегиями по сравнению с другими лицами, предъявляющими аналогичные требования.

    Вне очереди погашаются компенсации за причинение ущерба здоровью, долги по зарплате, алименты и расходы, связанные с проведением процесса, включая вознаграждение назначенных судом управляющих.

    Оставшаяся от конкурсной массы сумма распределяется между кредиторами, пропорционально размерам их требований.

    Желательно, чтобы к участию в арбитражных слушаниях был привлечен юрист-консультант, осуществляющий сопровождение и способный эффективно отстаивать права своего клиента.

    В итоге есть высокая вероятность взыскания долга в наиболее возможном, хотя и не всегда полном объеме.

    Следует отметить, что возбуждение кредитором дела о банкротстве часто играет роль инструмента психологического давления на должника. Страх перед признанием финансовой несостоятельности побуждает изыскивать средства и произвести расчет. При этом отношения между контрагентами портятся, вплоть до полного их разрыва, что также нужно учитывать при принятии решения о подаче заявления в суд.

    bsadsensedinamick
    Нет комментариев
    Добавить комментарий

    Вам понравится
    Рекомендуем
    Юрист по банкротству

    Бесплатная онлайн-консультация с юристом по вопросам банкротства

    Юрист онлайн

    Консультация с юристом по любым вопросам российского законодательства

    Совкомбанк

    Кредит на большую сумму по ставке от 11,9% годовых. До 30 млн руб.

    Наши друзья
    Документовед

    Онлайн-подготовка документов для ликвидации ООО или ИП

    подробнее
    Контур|Отчет

    Удобный документооборот в режиме онлайн

    подробнее
  • bsadsensedinamick
  • Индивидуальный подбор кредита онлайн Документы для налоговой за 15 минут Кредит под залог недвижимости Расчетный счет в Сбербанке
    Подпишитесь на наши новости сейчас!

    Бесплатная онлайн-консультация от опытных юристов по вопросам банкротства юридических и физических лиц

    узнать подробнее
    мы в соцсетях: