• Бесплатная Консультация Юриста:
    +7 (499) 938-41-14
    Москва и МО
    +7 (812) 467-36-58
    Петербург и ЛО
  • Как пользоваться картой Совесть: основные вопросы и трудности пользователей

    Автор статьи: Евгений Смирнов Евгений Смирнов
    27 февраля 2019
    5
    4
    # Финансы Как пользоваться картой Совесть: основные вопросы и трудности пользователей

    Чтобы максимально экономить с картой рассрочки Совесть, необходимо следовать двум главным правилам: совершать покупки в партнерских магазинах и вовремя вносить платежи.

    Навигация по статье
    • Как активировать карту после получения
    • Как платить картой и пользоваться рассрочкой
    • Как работает рассрочка
    • Когда действует льготный период
    • Нюансы разных пакетов и тарифов
    • Базовый
    • Десятка
    • Покупка во всех магазинах России
    • Покупки за границей
    • Снятие наличных
    • Как платить этой картой в магазинах и онлайн
    • Пример расчета рассрочки на покупку
    • Как оплатить кредит
    • Как узнать график платежей
    • Как увеличить лимит по карте
    • Как проверить баланс
    • Проверка через личный кабинет
    • Проверка через смартфон
    • Проверка через SMS-оповещение
    • Проверка через службу поддержки
    • Как восстановить ПИН-код карты
    • Как разблокировать карту
    • Как восстановить карту при потере
    • Шаг 1 – заблокировать
    • Шаг 2 – заявление на перевыпуск
    • Шаг 3 – получение новой карты
    • Просрочка платежа по карте

    Карта рассрочки Совесть от Банка Киви (www.sovest.ru) стала настоящим прорывом на рынке финансовых услуг. Ведь она позволяет расплачиваться за покупки «в долг», а затем возвращать эти деньги без процентов и каких-либо дополнительных комиссий.

    Сегодня мы рассмотрим основные правила пользования инструментом. С октября 2018 года компания расширила сферу предложений, сейчас картой Совесть можно расплачиваться даже за границей, а также снимать деньги в любом банкомате. Ниже мы раскроем все нюансы таких нововведений.

    Как активировать карту после получения

    Приступить к подключению карты можно после того, как она будет у вас на руках. На телефонный номер, который вы указали в заявке, должно прийти СМС-сообщение с короткой инструкцией. Дальнейший алгоритм действий выглядит следующим образом:

    1. Отправьте на короткий номер 5125 цифровой код вашей карты (16 чисел на лицевой стороне).
    2. В ответ вы получите PIN-код, его необходимо запомнить.
    3. Активация считается полностью завершенной только после совершения первой покупки через терминал. Используйте тот PIN-код, который вам прислали в SMS. После этого его рекомендуется сменить, позвонив на горячую линию 8 (495) 510-20-14 (Москва) и 8 (800) 510-20-14 (для регионов), либо в личном кабинете (раздел «Действия»).
    4. Помните, что активация через СМС доступна на протяжении 24 часов после того, как карту вам выдадут на руки. Иногда клиенты забывают об этом. В случае, если время утрачено, необходимо связаться со службой поддержки. Менеджер для подтверждения вашей личности потребует назвать паспортные данные, номер карты и телефона, а также адрес прописки.
    5. Если вы получаете карту в сети магазинов Связной, ее помогут подключить сотрудники. Опять-таки, тут очень важно сменить PIN-код после совершения первой покупки, поскольку третьи лица не должны знать такую информацию.
    6. Если не активировать карту, пользователь не будет считаться клиентом банка, и поэтому с него не будут списываться никакие комиссии.
    7. На данный момент нет способов активировать через интернет кредитку Совесть, поскольку банк должен подтвердить правильность вашего телефонного номера.

    За выпуск и обслуживание не предусмотрено каких-либо комиссий, а срок действия карты составляет 5 лет.

    Оформить карту

    Как платить картой и пользоваться рассрочкой

    Карта

    Многим, принцип работы этой услуги кажется немного запутанным, возникает немало вопросов: как пользоваться картой Совесть в рассрочку, в каких магазинах ее принимают, как рассчитывается сумма платежа и так далее. Давайте разбираться по порядку.

    Как работает рассрочка

    Нужно понимать различия в терминах «кредит» и «рассрочка». Кредит – это предоставление денежных средств с условием, что клиент вернет сумму с процентами. То есть, финансовая организация, которая дает займ, зарабатывает на процентах по нему. Рассрочка – это возможность разделить платеж на несколько равных частей и выплатить постепенно. При этом клиент не должен оплачивать проценты за пользование услугой.

    Карта Совесть – это оплата товаров и услуг в рассрочку. Если ее держатель не нарушает правил, то он в итоге возвращает ровно столько, сколько взял в долг (то есть, это беспроцентный кредит).

    В чем же выгода банка Киви, зачем ему оказывать такую услугу клиентам? Компания заключает договоры с торговыми точками и обеспечивает им приток новых покупателей, которые будут оплачивать товары картой Совесть. За это магазины перечисляют банку Киви комиссионные (определенный процент за каждую покупку). А покупатель может приобрести товар в рассрочку, без переплат и первого взноса. В итоге все получают свою выгоду.

    Когда действует льготный период

    Беспроцентный займ действует на протяжении оговоренного периода рассрочки, в случае, если пользователь не имеет задолженности, не нарушает сроков и других условий договора.

    Для наглядности приведем пример. Клиент оплачивает картой Совесть пылесос стоимостью 40 тысяч рублей. По условиям магазина, рассрочка разбита на 5 платежей. Это значит, что сумма делится на одинаковые доли (40:5=8 тысяч рублей). Держатель обязан каждый месяц пополнять свою карту на 8 000 рублей. Если он исправно выполнял это условие, то в итоге выплатит те же 40 тысяч. Сколько взял в долг, столько же и возвратил, без переплат. В этом состоит уникальность данной услуги.

    Штраф начисляется в случае, когда пользователь вовремя не внес очередной платеж, и эта сумма относительно небольшая – 590 рублей. Более суровая мера наказания – проценты. Но они начнут начисляться, если льготный период закончился, а сумма не погашена. Важно, что процентами облагается не полная стоимость покупки, а лишь оставшаяся, невыплаченная доля.

    Нюансы разных пакетов и тарифов

    Оформление карты совесть

    Ранее Совесть предлагала только одну услугу – рассрочку на оплату в магазинах, которые сотрудничают с Киви Банком. Но клиенты хотели большего – получить возможность обналичивать средства, увеличить льготный период, расплачиваться в других магазинах и так далее. Компания пошла навстречу и сейчас предлагает несколько форматов обслуживания.

    Базовый

    По этому пакету оплачивать товары и услуги на обычных условиях клиент может только в магазинах, ресторанах и других заведениях, которые заключили договора с Киви. На момент написания статьи это почти 400 брендов и более 1200 торговых точек по всей стране. Среди них:

    • гипермаркеты и супермаркеты, ювелирные магазины, электронная техника, одежда и обувь, зоомагазины, товары для дома, автомобильные аксессуары;
    • развлекательные центры, кафе, рестораны, службы доставки цветов, АЗС;
    • услуги салонов красоты, SPA-центров, медицинских клиник;
    • туристические путевки и авиабилеты;
    • страхование и обучение.

    Полный список магазинов, где можно совершать покупки, можно посмотреть на странице Партнеры. Тут доступна удобная сортировка по категориям, а возле каждого бренда указан срок льготного периода.

    Десятка

    Период рассрочки у магазинов-партнеров можно увеличить до 10 месяцев, для этого нужно воспользоваться опцией «Десятка». Однако, она предусматривает довольно большие комиссии и сложную структуру условий. Один месяц подключения услуги обойдется в 599 рублей, 3 месяца – 1299 рублей. Если в течение этого периода клиент захочет совершить еще одну покупку со льготным периодом на 10 месяцев, то придется доплатить еще 799 рублей комиссии.

    Тариф Десятка

    Покупка во всех магазинах России

    Если вы хотите делать покупки не только в магазинах-партнерах, но и в любых торговых точках страны, необходимо подключить услугу «Покупка во всех магазинах России». Она стоит 499 рублей в месяц. Клиенты получают возможность оплачивать картой любые покупки в рассрочку на 3 месяца. Комиссия – 0%.

    Покупки за границей

    Еще более «продвинутая» опция – «Покупки за границей», и подключается она бесплатно. По карте вы сможете оплачивать любые товары или услуги во время пребывания за рубежом, но придется доплатить комиссию 3%. Срок рассрочки – 3 месяца.

    Снятие наличных

    С октября 2018 года компания предложила еще одну услугу – снятие наличных в любых банкоматах России. За подключение опции с клиентов не взимается плата, однако, за каждое снятие предполагается комиссия в размере 599 рублей. Рассрочка делится на 3 месяца, максимальный суточный лимит составляет 7500 рублей, месячный – до 20 000 рублей.

    Как платить этой картой в магазинах и онлайн

    Придя в партнерский магазин, вы выбираете нужный товар и оплачиваете часть его стоимости на кассе через терминал картой Совесть.

    Если лимита карты не хватает, чтобы покрыть платеж, вы можете пополнить ее собственными деньгами, тогда часть покупки будет оплачена без рассрочки. За пополнение банк не взимает комиссии.

    Теперь рассмотрим вопрос, как оплачивать картой онлайн. Это происходит аналогично другим покупкам в интернете: в специальном поле необходимо ввести данные, которые требует магазин (номер карты, срок действия, фамилию и имя держателя).

    Возможна ли оплата онлайн на сайтах, которые не являются партнерами Qiwi? Да, если у вас подключена опция «Покупка во всех магазинах России», о которой мы писали выше. Но банк вправе отказать в перечислении сомнительных платежей (например, на сайты азартных игр, службы знакомств, переводы на личные счета третьих лиц).

    Еще один частый вопрос: можно ли оплачивать кредиты других банков или финансовых организаций картой Совесть? Ответ: нет, такие платежи запрещены. Также клиент не имеет права погашать штрафы, алименты, судебные выплаты, налоги, пошлины и любые другие государственные выплаты.

    Пример расчета рассрочки на покупку

    Каждая торговая точка устанавливает свой срок рассрочки – обычно, это 2–4 месяца (подробности узнавайте на сайте Киви или у кассира в магазине). Возьмем пример с мобильным телефоном. Допустим, он стоит 30 тысяч, а период рассрочки составляет 4 месяца. Соответственно, ежемесячно вам нужно вносить по 7,5 тысяч рублей (30:4=7,5). Вот еще один пример на несколько покупок:

    расчет платежей по карте Совесть

    Из этого примера видно, что человек в сентябре купил товаров на сумму 23 тысячи рублей. Выплачивать деньги за них нужно будет со следующего месяца – октября. При этом деньги за телефон нужно будет внести за 3 месяца, кроссовки оплатить за два, а продукты – за 1 месяц.

    Как оплатить кредит

    Компания предлагает несколько способов погашения займа. Большинство вариантов позволяют пополнить баланс без комиссии со стороны Совести:

    1. Перевод с банковской карты Visa, Mastercard и Мир (комиссию может взимать ваш банк, уточните этот вопрос).
    2. Перевод с электронного кошелька Киви.
    3. Оплата наличными через QIWI Терминал (комиссия составляет 1,5% от суммы).
    4. Наличными на кассах в магазинах Связной, Евросеть, CONTACT и Мобил Элемент. Для идентификации необходимо сообщить номер телефона или карты.
    5. В отделениях Многофункционального банковского офиса.

    Необходимые суммы клиент обязан вносить со следующего месяца после покупки. Например, если рассрочка осуществлялась в сентябре, то первую часть платежа нужно перечислить в октябре, вторую – в ноябре и так далее.

    Как узнать график платежей

    Проще всего это сделать в личном кабинете, который будет доступен после оформления и активации карты. Тут представлена подробная отчетность по покупкам и платежам, клиенты видят льготный период карты, баланс и сроки, когда нужно совершить обязательный платеж. Личный кабинет доступен на ПК и в мобильной версии (для этого нужно скачать специальное приложение в App Store или Google Play ).

    Для большего удобства рекомендуем подключить услугу «уведомления по SMS». Она предоставляется бесплатно. СМС-сообщения будут приходить после каждой совершенной операции. Также вы будете получать напоминания о ближайших платежах. Это очень удобно и вам не нужно постоянно проверять графики платежей и держать все в голове.

    Как увеличить лимит по карте

    Узнать лимит карты вы сможете сразу после того, как ваша заявка будет одобрена представителями компании. Для каждого заявителя эта сумма индивидуальна, она зависит от уровня дохода (платежеспособности) и кредитной истории. Минимальный лимит составляет 5000 рублей, максимальный может достигать 300 000 рублей.

    Постепенно клиенту могут увеличить кредитный лимит по карте рассрочки Совесть, если он активно ею пользуется и своевременно погашает задолженность. Обратитесь в банк с соответствующей просьбой и узнайте, какие варианты вам предложат представители Киви.

    Повысить лимит можно и искусственным путем, пополнив карточку со своих средств. В таком случае при расчете суммы платежей система будет учитывать только ту часть средств, которая принадлежит банку.

    Как проверить баланс

    Существует несколько способов для того, чтобы выяснить текущий баланс на счету.

    Проверка через личный кабинет

    Проще всего узнать баланс карты Совесть через личный кабинет. Зайдите на главную страницу официального сайта sovest.ru и найдите в правом верхнем углу соответствующую иконку. При нажатии всплывет окно, в котором необходимо указать номер телефона и пароль:

    вход в личный кабинет Совесть

    Если все данные введены верно, вы попадете в личный кабинет. Там будет высвечиваться актуальный баланс, а также другая полезная информация:

    • история покупок с указанием магазинов, дат и стоимости товаров;
    • сумма общего долга;
    • даты и размер последних платежей;
    • срок погашения задолженности;
    • способы зачисления денег на карту.

    Личный кабинет карты Совесть

    Интерфейс персонального кабинета реализован предельно доступно и удобно, им легко пользоваться.

    Проверка через смартфон

    Чтобы всегда держать баланс на контроле, скачайте мобильное приложение. Оно дает такие же возможности, как и личный кабинет на ПК. Только учтите, что новички должны сначала зарегистрироваться в кабинете через компьютер, а затем уже заходить через смартфон или планшет.

    Проверка через SMS-оповещение

    После каждой совершенной покупки банк Киви отправляет СМС-сообщение, в котором указана сумма и остаток по балансу. Перед истечением срока платежа вы получите соответствующее напоминание.

    Проверка через службу поддержки

    Последний способ – связаться с консультантом по многоканальному телефону 8 (800) 510-20-14. Звонок должен быть осуществлен с номера, с которого вы зарегистрировались.

    Как восстановить ПИН-код карты

    Если клиент забыл ПИН-код (пароль карты Совесть), восстановить его не получится, поскольку это конфиденциальная информация, и сотрудники банка ею не владеют. Чтобы дальше пользоваться картой, обратитесь на горячую линию 8 (495) 510-20-14 (Москва) и 8 (800) 510-20-14 (для регионов).

    В целях безопасности представитель QIWI обязан удостовериться в вашей личности. Он попросит назвать номер карты, ФИО, город проживания, номер телефона и другую важную информацию. После этого вы получите SMS с новым PIN-кодом. Его можно будет использовать единожды при совершении покупки, после чего в личном кабинете вы сможете его поменять. Чтобы подобная ситуация не повторилась, старайтесь выбирать запоминающиеся цифры, или записать их в блокноте.

    Если у вас сохранился доступ в личный кабинет или мобильное приложение, вы можете отправить запрос на восстановление пароля без телефонного звонка.

    Помните: если забыт ПИН-код, не стоит пытаться вводить числа наугад. После трех неудачных попыток карта блокируется, и вы не сможете пользоваться услугами банка.

    Совесть должна быть у каждого

    Как разблокировать карту

    Если ваша карта заблокирована по причине неправильного ввода пароля, необходимо связаться со службой поддержки и пройти процедуру верификации (об этом написано в тексте выше), либо совершить необходимые действия в личном кабинете.

    Если пластик заблокирован банком по причине того, что клиент систематически нарушает график выплат, восстановить его будет сложнее. В таком случае пользователь должен погасить задолженность и подать заявление на перевыпуск карты. Злостные неплательщики практически не имеют шансов вновь получить карту, поэтому старайтесь добросовестно пользоваться теми возможностями, которые предоставляет вам компания.

    Как восстановить карту при потере

    Опишем порядок действий в случае, если клиент потерял карту Совесть (что делать и как восстановить).

    Шаг 1 – заблокировать

    Если пластик потерян или украден, незамедлительно звоните на горячую линию (номера выше). Это позволит избежать несанкционированного использования средств другими лицами.

    Шаг 2 – заявление на перевыпуск

    Вернуть карту не получится. Поэтому необходимо обратиться в службу поддержки клиентов с заявлением о перевыпуске. Вот, как оно выглядит:

    Скачать этот бланк можно по ссылке либо получить в одном из отделений. Если вы выбрали первый вариант, то заполненное заявление необходимо отправить на электронный адрес help@sovest.com. Когда заполняете бланк в письменной форме, то его нужно подать лично в одно из отделений.

    Важно! Чтобы восстановить карту при ее утрате, необходимо заплатить 690 рублей штрафа (эта сумма будет автоматически снята с вашего счета).

    Шаг 3 – получение новой карты

    После того, как клиент подаст заявление, с ним связывается представитель банка. Он уточнит удобное время и место для получения нового пластика (это можно сделать в пункте выдачи, либо выбрать доставку курьером). И в том, и в другом случае необходимо предоставить паспорт для идентификации.

    Когда карта будет на руках, ее можно активировать и использовать для своих потребностей.

    Получить карту Совесть

    Просрочка платежа по карте

    Как мы уже говорили, первый платеж за рассрочку держатель должен внести до 30 числа следующего месяца. Все последующие транзакции также необходимо совершать до 30 числа каждого месяца, пока займ не будет полностью погашен. За досрочный расчет компания не берет комиссии. А вот в случае если пользователь просрочил платеж, ему будет начислена пеня в размере 590 рублей. Эти средства автоматически списываются с баланса, пока пользователь нарушает график.

    Если срок рассрочки вышел, а долг остался незакрытым, в дополнение к штрафу в 590 рублей финансовая организация начислит на оставшуюся сумму долга 10% годовых или 0,03% за каждый день просрочки. Эта сумма будет расти. Кроме того, информация по должникам передается в бюро кредитных историй. Поэтому, если вы не хотите ухудшить свой кредитный рейтинг и переплачивать проценты, своевременно погасите все платежи.


    Отзывы о пользовании картой Совесть (4)

    • Сергей К.
      28 февраля 2019
      Ответить
      один раз попробовал и решил отказаться. Все таки лучше подкопить денег на необходимую вещь и купить без кредитов. Спокойно и дешевле
    • Иван
      28 февраля 2019
      Ответить
      Ну такое себе удовольствие. Рассрочка беспроцентная, но платить за нее надо это как понимать?
    • Ярослав
      28 февраля 2019
      Ответить
      Покупаю электронику только в рассрочку, отвалить несколько десятков тысяч за телефон - жаба не позволяет))) купил телефон, выплатил, понравилось. Теперь пользуюсь спокойно и с удовольствием. раз в два-три месяца покупаю не очень нужные но желанные вещи)
    • Николай
      28 февраля 2019
      Ответить
      Как человек, измученный Нарзаном, говорю: если могут возникнуть финансовые трудности - картой не пользуйтесь. Штраф за первый же день просрочки больше 500 рублей(
    Добавить комментарий

    Вам понравится
    Рекомендуем
    Тинькофф Банк

    Кредит от 12% годовых, до 1 млн руб. за 5 минут

    Кредитный рейтинг

    Быстрый способ проверить вероятность получения кредита

    Кредитный мастер

    Индивидуальный подбор кредита на любых условиях

  • Подпишитесь на наши новости сейчас!

    Кредит наличными до 2 млн рублей за 5 минут. Без справок и визита в банк. Ставка от 12% годовых.

    узнать подробнее
    мы в соцсетях: