21 наиболее важное финансовое правило

В личных финансах знания – это только 20% успеха, остальное – действия и здравый смысл. Очевидно, знания необходимы, но их не нужно много. Основные правила, позволяющие вам позаботиться о своих финансах, легко освоит и ребенок из начальной школы.

С финансами всё немного похоже на похудение. Что нужно сделать, чтобы похудеть? Ешьте меньше и больше двигайтесь – об этом все знают! Так почему же так много людей борются с лишним весом? Потому что одних знаний недостаточно – необходимы действия. В личных финансах то же самое. Знания могут быть получены очень быстро, но они смогут принести результаты, только если будут реализованы.

Правила финансовой грамотности

Для всех людей, которые борются с недостатком финансовых знаний, польский финансист Марцин Ивуць (Marcin Iwuć) подготовил удобный перечень наиболее важных правил, каждое из которых основано на здравом смысле, и очень эффективно в действии. Применяйте их на практике, и положительный эффект вас изумит!

Тратьте меньше, чем вы зарабатываете

Простое, но банальное правило, которое половина людей полностью игнорирует. Вы можете объяснить, что зарабатываете слишком мало или у вас слишком много расходов, но это не имеет никакого значения. Важным является тот факт, что вы тратите все свои деньги. То есть, вы бедны.

Сначала заплатите за себя

Прежде чем отдать свои с трудом заработанные деньги другим людям, – при совершении покупок или оплате долга, сначала приберегите что-нибудь для себя. Не занимайтесь бессмысленной денежной эстафетой.

Сэкономьте 50% от каждого прироста заработной платы

Сколько вы зарабатывали на своей первой работе? А сколько вы зарабатываете сейчас? Почему ваш заработок растет, а вы не откладываете деньги? Ах да, потому что в вашей жизни появляются новые «потребности». Интересно только, что если бы вы не получили повышение, то не было бы и новых «потребностей». Это одно из правил Паркинсона: траты всегда растут такими темпами, чтобы израсходовать весь наш доход.

Мы застряли в инфляции образа жизни, и, несмотря на более высокую зарплату, мы по-прежнему получаем финансовые удары. Поэтому необходимо следовать правилу: тратить половину от каждого увеличения прибыли на сбережения. Вы повысите как уровень жизни, так и уровень обогащения.

Создайте фонд безопасности

Жизнь полна сюрпризов. Многие из них действительно приятные, но, к сожалению, не все. Сломанный холодильник, внезапная болезнь, поломка машины, потеря работы – это лишь часть очень неприятных и дорогих ситуаций. Создайте фонд безопасности и больше не беспокойтесь о таких вещах.

Избегайте долгов

Заем является одним из самых важных финансовых решений. Вы тратите деньги сегодня, которых у вас еще нет. Вы тратите свой будущий доход или заимствуете у себя из будущего. Кроме того, вы платите за это огромные деньги и покупаете вещи, которые теряют ценность. Это вершина наивности, форма современного рабства и противоположность обогащению. Долги по кредитной карте? Кредит на Рождество? Кредит на любые цели? Не будь неудачником, избавься от всего этого, выкинь из своей жизни и никогда больше не влезай в долги.

Не гарантируйте кредиты

Почему банки требуют поручительства? Потому что они знают, что у основного заемщика могут возникнуть большие проблемы с погашением. И тогда судебный пристав придет к вам. Вы беспокоитесь, что отказ испортит ваши отношения с родственником или другом? Не следует. Твердо объясните, что вы ни в какой форме не сотрудничаете с банками в вопросах кредитования.

Позаботьтесь о выходе на пенсию

Хорошие новости: вы будете жить долго и в добром здравии. Плохая новость: это будет очень плохая жизнь, если вы сами не отложите свои деньги. Не поддавайтесь никаким иллюзиям – полагаться на государство можно, но лучше позаботиться о себе самому.

Различайте советников и шарлатанов

Вы принимаете финансовые решения, и вы будете жить с их последствиями. Прислушивайтесь к финансовым советам, но помните, что только вы будете нести ответственность за свое состояние. Не верьте, что любой консультант сделает это за вас. С таким же успехом вы можете найти тренера в спортзале, который похудеет за вас. Помните, что большинство советников – просто продавцы курсов.

Ведите переговоры

Нет, вам не нужно подписываться на дорогой и длительный курс. Все, что вам нужно сделать, это хорошо понять основы. Почему это так важно? Потому что это позволит вам увеличить вашу зарплату (договориться об увеличении цены или стоимости ваших услуг) и в то же время уменьшить ваши расходы (вы будете платить за это меньше). Короче говоря, вы быстрее разбогатеете.

Фиксируйте цели на листе

Цель, которая не зафиксирована, просто выдает желаемое за действительное. Запишите 2 цели: желаемый заработок за год и за пять лет. Первая цель поможет вам сосредоточиться на решении самых насущных проблем. Вторая – дать волю своему воображению и напомнить о мечтах. Люди обычно переоценивают то, чего они могут достичь за год. Но они недооценивают, чего можно достичь за 5 лет. Посмотрите на карточку с этими числами и запишите все идеи, которые помогут вам в этом. И, наконец, выберите одну, которая вам кажется наиболее подходящей, составьте план и начните его реализовывать. Наличие точной цели поможет вам сосредоточиться на действии и даст обнаружить новые возможности.

Решите для себя, что хотите быть богатым

Как бы это ни было банально, это очень важное решение. Пока вы не примете его, ничего не изменится в вашей финансовой жизни. Конечно, любовь, дружба, саморазвитие и т. д. – все это важнее денег. Вам не нужно выбирать – вы можете иметь любовь, дружбу, развиваться и иметь много денег. Деньги очень помогают в достижении наших целей и мечтаний, поэтому их потребуется много.

Возьмите деньги под контроль

Либо вы возьмете свои деньги под контроль, либо нехватка денег возьмет под контроль вашу жизнь. Вместо того чтобы действовать импульсивно, планируйте свои расходы сознательно и найдите своим деньгам конкретное применение. При подготовке хорошего бюджета, вы будете направлять путь деньгам, а не думать, куда они пропали.

Систематически увеличивайте заработок

Ваш заработок – сильный союзник на пути к финансовой обеспеченности. В течение всей профессиональной жизни через ваши руки пройдет огромный поток денег: от нескольких сотен тысяч до нескольких миллионов. А может быть, даже больше. Контроль над своими расходами является абсолютной основой, чтобы избежать глупых трат. Потраченные деньги – это потерянные деньги. Но куда более важно постоянно увеличивать свой доход. Это не один из вариантов, это ваш священный долг. Не верьте тому, что вы стоите только того, за что платите.

Установите правила со «второй половинкой»

Наиболее распространенной причиной развода является, как бы странно это ни звучало, свадьба. Другая причина – финансовые ссоры. В начале отношений все просто: мы влюблены, счастливы, совершенны, а деньги для нас не имеют значения. Невозможно быть бедным, если вы вместе. Пока есть романтика и любовь, нет преград для счастья. К сожалению, мир является жестоким местом для романтиков, и проблемы повседневной жизни быстро опускают нас с небес на землю. И здесь, на земле, деньги очень важны. Если вы позаботитесь о финансах, а ваша «вторая половинка» – нет, это будет плохо.

Застрахуйте свою жизнь

Некоторые жизненные ситуации имеют разрушительные последствия, не только эмоциональные, но и финансовые. Пожар в квартире, автомобильная авария, сломанная нога, смерть главного кормильца и ряд других причин. Если у вас нет надлежащей страховки, каждая из этих ситуаций разрушит ваш бюджет. Абсолютный минимальный план:

1. Обязательное страхование владельцев транспортных средств.
2. Страхование имущества от пожара и других случайных событий.
3. Страхование стоимости лечения во время зарубежных поездок.

Подготовьте «красную папку»

Пять счетов, шесть депозитов, облигации, фонды, ипотека – это финансовые услуги, которыми мы часто пользуемся. Обычно только один человек в доме правит всем, а когда его не хватает, то это становится настоящей заслонкой.

Порядка 11 миллиардов лежат без дела в финансовых учреждениях, о которых наследники и понятия не имеют. Раз в год я еду с женой на отдых без детей. Что будет, если мы не вернемся из такой поездки? Вот почему в каждом доме должна быть «красная папка», а в ней завещание, список всех финансовых учреждений, в которых у нас есть деньги или страховка, и инструкции по управлению ими. Наши деньги должны остаться нашим родственникам, а не просто лежать в банках.

Не покупайте автомобиль более чем на 6 зарплат

Автомобиль, наряду с вашей собственной квартирой или домом, одна из самых больших трат. Хотя он очень полезен, у него есть большой недостаток: он быстро теряет свою стоимость, а его обслуживание обходится дорого. Основная функция машины очевидна: она позволяет нам комфортно и безопасно добираться с одной точки в другую. Тем не менее во многих странах автомобиль по-прежнему является символом статуса, и многие люди могут сделать все, чтобы просто появиться в новой тележке. Ты миллионер? Давай, покупай Bentley! В остальных случаях не трать на машину более шести месячных зарплат.

При оформлении ипотеки следуйте правилу: 20/20/30

Кредит на покупку собственной квартиры определенно имеет смысл. Однако переплачивать за это нельзя. Придерживайтесь правила 20/20/30: 20% от собственного вклада, на срок до 20 лет, в рассрочку до 30% от чистого дохода.

Понимайте, во что вы вкладываете

Многие люди тратят больше времени на размышления о покупке пальто, чем когда принимают решение инвестировать с трудом заработанные деньги. Они вкладывают деньги так, как будто они обжигали им руки. Они основывают свои решения на словах «финансового консультанта», который три года назад еще учился, и он не видел рынка изнутри. Это очень глупо.

Следите за своим здоровьем

Какое это имеет отношение к деньгам? Прямое! Многие люди совершают роковую ошибку: в течение первой половины своей жизни они жертвуют здоровьем, чтобы получить деньги, а во второй они жертвуют деньгами, чтобы восстановить свое здоровье. Получается замкнутый круг. Ваш самый важный актив – способность зарабатывать, и это во многом зависит от того, здоровы ли вы. Это тема для отдельного блога, но обычно она сводится к трем простым вещам:

1. Здоровье = движение.
2. Здоровая диета.
3. Хороший ночной сон.

Благодаря этому у вас будет много энергии, вы будете более креативны и эффективны. Не верите? Выспитесь и посмотрите, что получится!

Читайте одну книгу о финансах в каждом квартале

Я знаю, знаю – я писал вначале, что знание не самое главное. Но при чтении речь идет не только о знаниях. Речь идет о сохранении мотивации и отношения к достижению финансовых целей. Речь идет о развитии навыков критического мышления и фильтрации рекламы. Речь идет о расширении наших финансовых горизонтов и полном понимании правил, регулирующих мир финансов. Все это поможет нам перевести полученные знания в конкретную акцию.

Как видите, финансовые основы действительно просты. Здесь нет сложных формул, но есть здравый смысл. Порядок, в котором подан этот список, является случайным. И хотя он длинный, я полностью осознаю, что он не полный.

Если вы знаете другие правила, которые, по вашему мнению, должны быть включены сюда, которые были полезны в вашей жизни и могут помочь другим в решении финансовых проблем, поделитесь ими в комментариях.

# Рефинансирование

Как получить помощь в рефинансировании

# Рефинансирование

Банк «Открытие»: как и на каких условиях получить рефинансирование кредитов и ипотеки