Процедура рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке

Евгений Маляр

3

# Рефинансирование

Нюансы рефинансирования в Райффайзенбанке

Страхование жизни при рефинансировании в Райффайзенбанке необязательно. Но при его отсутствии процентная ставка вырастет на 0,5–3,5%, в зависимости от возраста заемщика.

В этой статье мы расскажем о том, как и на каких условиях производит рефинансирование ипотеки Райффайзенбанк. Эта процедура имеет свои особенности, и прежде чем подавать заявку, некоторые нюансы следует узнать заранее.

Условия ипотечного рефинансирования в Райффайзенбанке

Максимальная сумма рефинансируемой задолженности по ипотечному кредиту в 2024 году составляет 26 миллионов рублей. Ставка – от 9,99%. Предельный срок кредитования – 30 лет.

Ставка в 9,99% – минимальная. Чаще всего она выше, ее размер зависит от конкретных обстоятельств. Это же касается и платежного периода.

Итак, ипотечные кредиты других банков физическим лицам рефинансируются по годовой ставке от 10,25%, если они целевые, то есть брались для приобретения объекта недвижимости, а залогом выступает само имущество (дом или квартира). Допускается также долевое участие в строительстве.

Если займ носил потребительский нецелевой характер (кроме бизнес-кредитов), а залогом была недвижимость, принадлежащая на правах собственности заемщику, размер ставки увеличивается до 11,99%. Но в случае, когда заемщик не переоформил право требования залога в пользу банка в заданный период, ставка увеличивается на 1%.

При отказе от добровольного личного страхования здоровья и жизни, ставка также увеличивается. Заемщикам старше 45 лет добавляется к базовому значению 3,2%, а более молодым – 0,5%.

Страхование залога (объекта недвижимости) от стихийных и техногенных бедствий обязательно. Валюта рефинансирования – российские рубли.

30 лет – максимальная продолжительность действия платежного периода. Такой срок погашения может предоставляться, если залогом служит приобретаемая недвижимость. Допустимая продолжительность кредитования сокращается вдвое, если займ не был целевым, но выдавался под залог собственной недвижимости. Минимальный срок рефинансирования во всех случаях составляет один год.

Допустимая сумма перекредитования не превышает 26 млн руб., но она не должна быть больше 90% оценочной стоимости объекта. Нижний порог составляет 500 тыс. руб. (в Москве и области 800 тыс. руб.).

Райффайзенбанк, в случае одобрения заявки, после подписания договора перечисляет средства на специально открытый расчетный счет заемщика. Комиссия за выдачу средств и рассмотрение заявки отсутствуют.

Для ипотечного рефинансирования установлен аннуитетный ежемесячный график платежей (равными суммами). Другие способы погашения кредита не рассматриваются.

За просрочку регулярной выплаты по договору предусмотрена пеня – 0,06% от ее суммы в день.

Требования банка к заемщику и объекту недвижимости

Банк Райффайзен одобряет участие в рефинансировании созаемщиков. Ими могут выступать как официально зарегистрированные, так и гражданские супруги, а также родственники.

Возрастной диапазон – от 21 года (при подаче заявки) до 65 лет (на дату полного погашения задолженности).

Гражданство заемщика не имеет значения, но проживать и быть трудоустроенным он должен в РФ (официально зарегистрирован как резидент). Допускается временная местная регистрация в населенном пункте, где расположен филиал Райффайзенбанка.

Требования к трудовому стажу изложены в виде таблицы.

У рефинансируемого заемщика должны быть телефоны (рабочий, домашний и мобильный).

К минимальному доходу также предъявляются определенные требования, но они на сегодняшний день обозначены формально – 20 тыс. в месяц для заемщика, проживающего в Москве и области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, Екатеринбурге, Магадане, Сургуте и Тюмени (с вычетом налогов). В остальных городах порог еще ниже – 15 тыс. руб. Созаемщику вообще достаточно и десяти тысяч в месяц.

Разумеется, трудно предполагать, что столь скромный ежемесячный доход станет причиной одобрения заявки на любое кредитование, особенно ипотечное. Вероятно, сотрудники банка принимают решения на основе других исходных данных.

Требование к кредитной истории обозначено как «отсутствие плохой». Другие банки открыто указывают на необходимость хорошей.

У заемщика не должно быть более двух непогашенных ипотек (не считая указанной в заявке).

Других ограничительных признаков по отношению к клиентам в правилах Райффайзенбанка нет, но это не гарантирует отсутствие каких-либо неформальных критериев отсева нежелательных заемщиков. Впрочем, они есть во всех финансово-кредитных учреждениях, работающих с физическими лицами.

Требования к залогу, законно оформленному в собственность заемщика:

• отдельные кухня и санузел;
• подключение к электросети и отопительным системам;
• наличие горячего и холодного водоснабжения в санузле и на кухне;
• подключение к центральной канализации;
• оснащенность санузла сантехническим оборудованием;
• наличие дверей и окон (если квартира продается с внутренней отделкой).

Возможность рефинансирования не сданных в эксплуатацию объектов подлежит уточнению в Райффайзенбанке.

Требования к многоквартирным домам, частью которых является приобретаемая квартира, также оговорены в правилах. Здание должно быть построенным не ранее указанного на сайте банка года, в зависимости от региона, этажности и материала. Подробно на этом вопросе нет нужды останавливаться, но следует понимать, что данное условие продиктовано необходимостью обеспечить финансовую безопасность сделки и предохраняет от операций с ветхим жильем.

Помимо возраста зданий, в правилах Райффайзенбанка отдельно указана недопустимость рефинансирования аварийных объектов и домов, запланированных на снос или реконструкцию.

Кроме этого, в отдельной вкладке перечислены регионы, в которых могут располагаться залоговые объекты ипотечных кредитов. Список длинный и охватывает практически всю территорию РФ за исключением малоосвоенных районов Крайнего Севера.

Если все указанные ограничения не касаются залога, его перекредитование с высокой вероятностью будет одобрено на основании закона 214-ФЗ.

Условия других банков

Для более полного понимания выгоды рефинансирования в Райффайзенбанке, предлагаем вам ознакомиться с условиями рефинансирования в некоторых других банках:

Сравнить	ГПС(%)*	Максимальная сумма	Минимальная сумма	Возрастное ограничение	Возможные сроки
	7.99 %	12 000 000 ₽ Заявка	300 000 ₽	20–75	1–25 г.
	9.1 %	30 000 000 ₽ Заявка	500 000 ₽	18–65	3–30 г.

* ГПС – годовая процентная ставка (минимальная).

Процедура оформления перекредитования

Для перекредитования действующих ипотечных клиентов других банков, в Райффайзенбанке разработали последовательность из пяти действий, выполнив которые они могут получить более выгодные условия максимально быстро.

Шаг первый

После предварительной телефонной консультации с менеджером кредитного отдела, заемщик готовит документы и подает заявку на сайте банка или в ближайшем отделении Райффайзенбанка. Это занимает примерно один день.

Подать заявку

Шаг второй

В течение максимум пяти рабочих дней (календарной недели) решение об одобрении принимается. За это время производится рассмотрение и проверка предоставленных документов. Возможны звонки сотрудников банка, задающих уточняющие вопросы. Заемщику следует подробно отвечать на них.

Шаг третий

На окончательное принятие в залог недвижимого имущества уйдет еще до трех дней. В этот период представитель потенциального кредитора должен убедиться в правильном оформлении правоустанавливающих документов и, возможно, посетит квартиру или дом. О результате заемщика оповестит назначенный банком персональный менеджер по телефону. Возможен запрос дополнительных документов. Решение о приеме недвижимости в залог представляет собой документ, имеющий срок действия – три месяца. То же касается и оценки – она имеет силу полгода.

Если предыдущие действия ни к чему не обязывали заемщика, то теперь ему придется понести первые расходы, то есть принять окончательное решение о целесообразности рефинансирования задолженности в Райффайзенбанке. Оплате подлежат оценочная экспертиза и технический паспорт на жилой объект (если срок ранее представленного первичному кредитору документа истек).

Шаг четвертый

Вероятный перезаемщик подробно вычитывает предлагаемые ему на подпись документы. Они передаются банком за несколько дней до сделки, дата которой окончательно уточняется на этом этапе. Все подготовительные действия занимают примерно день и сопряжены с расходами на нотариальное заверение необходимых копий документов.

Шаг пятый

Непосредственное заключение сделки. Договор рефинансирования подписывается сторонами и заверяется в ипотечном центре. После этого производится зачисление суммы на специальный счет в банке, выступавшем первичным кредитором. Прежняя задолженность погашается, а у заемщика возникают новые долговые обязательства на более выгодных условиях.

На этом последовательность действий по рефинансированию исчерпывается, но клиенту предстоят еще некоторые формальные шаги. Ему необходимо оплатить госпошлину, страховку, а также запросить пакет документов, на основе которых с залогового имущества снимается обременение в «старом» банке-кредиторе.

Перейти на сайт банка

Необходимые документы и справки

При рефинансировании ипотечного кредита в Райффайзенбанке, для физических лиц действуют обычные требования. Пакет документов состоит из двух частей: одна на клиента (плюс возможных созаемщиков), другая на залог (недвижимость).

Полный перечень документов включает:

• общегражданский паспорт (для военнослужащих – служебное удостоверение личности);
• заявление-анкету;
• справку СНИЛС;
• свидетельство о браке (расторжении);
• свидетельства о рождении детей заемщика;
• подтверждение дохода справкой по банковской форме, 2-НДФЛ или иными документами (договор аренды сдаваемых объектов недвижимости, налоговая декларация для предпринимателей и т. п.);
• подтверждение трудовой деятельности (трудовая книжка, ГПД);
• документы на рефинансируемый кредит (договор, график погашения, справка об остаточной задолженности, номер специального счета, сведения о просрочках).

Все документы предоставляются в виде заверенных копий или на бланках банков и предприятий.

Документы на залоговое имущество составляют второй пакет. В него входят:

• основной правоустанавливающий документ;
• справка о присвоении кадастрового номера (для участка земли);
• технический паспорт с неистекшим сроком действия;
• оценочный отчет;
• справка о регистрации лиц на жилплощади или ее отсутствии.

Для новостроек данный пакет может быть расширен. От компании-застройщика Райффайзенбанк обычно требует информацию о хозяйственной деятельности предприятия в виде бухгалтерской и финансовой отчетности, регистрационного свидетельства субъекта хозяйствования, инвестиционных планов и пр.

Рефинансирование недостроенных и несданных в эксплуатацию объектов рассматривается индивидуально по причине отсутствия у заемщика правоустанавливающего документа. Взамен него может быть затребовано свидетельство паевого участия.

Калькулятор рефинансирования ипотеки Райффайзенбанка

Калькулятор, доступный на официальном сайте Райффайзенбанка, позволяет рассчитать в режиме онлайн параметры погашения задолженности и условия предоставленного займа.

Калькулятор

Пользование этим инструментом предельно упрощено.

1. Заемщик выбирает регион, в котором планирует провести перекредитование ипотеки или приобретение недвижимости.
2. Ставит отметку об ознакомлении с оптимальной для него кредитной программой. Чтобы это соответствовало правде, ему следует внимательно прочитать информацию, представленную на сайте, а в случае возникновения вопросов получить бесплатную консультацию, позвонив по контактному телефону.
3. Методом перебора клиент отмечает тип программы, соответствующий принадлежащему ему залоговому имуществу. В данном случае правильно указать на рефинансирование имеющегося кредита иного банка.
4. Заемщик отмечает, является ли он зарплатным или новым клиентом.
5. Устанавливается желаемая сумма рефинансирования и первоначального взноса (для ипотечного рефинансирования можно не указывать – минимальная цифра будет рассчитана автоматически).
6. Ввести продолжительность платежного периода в годах.
7. Нажать кнопку «рассчитать».

Предварительный результат появится в правой части страницы. Он представляет собой наглядную таблицу, из которой можно узнать:

• сумму ежемесячного аннуитетного платежа;
• общую сумму выплат;
• сумму, которую составят проценты банка (т. н. переплата);
• процентную ставку, на которую клиент может надеяться.

Окончательные параметры ипотечного рефинансирования станут известны заемщику после подачи заявки.

Райффайзенбанк предлагает выгодные условия ипотечного рефинансирования, но для полной уверенности следует их сравнить с другими аналогичными офферами.

Факторы, влияющие на размер ставки и прочие характеристики перекредитования ипотеки в этом банке максимально прозрачны.

# Кэшбэк

Кэшбэк на авиабилеты от Aviasales

# Кэшбэк

Как заработать на кэшбэк