Насколько выгодно рефинансирование в Россельхозбанке

Одно из крупнейших финансовых учреждений в России, государственный банк РСХБ известен своей эффективной работой в широком спектре предлагаемых услуг. В статье рассказывается о том, на каких условиях производится рефинансирование в Россельхозбанке. Также будут рассмотрены выгоды перезаемщика, кредитный калькулятор и необходимые данные для его использования.

Условия рефинансирования в Россельхозбанке

Цель перекредитования состоит в получении нового займа на более выгодных условиях для погашения прежнего. Программа от РСХБ предполагает в 2024 году рефинансирование практически любого потребительского займа на привлекательных условиях. Для некоторых категорий клиентов, особенно работников бюджетной сферы экономики, установлены льготы.

Ставки

Рефинансируются рублевые кредиты Россельхозбанка и других банков для физических лиц.

Категория клиентов / срок рефинансирования	Ставка (минимальная)
Базовая (сторонние клиенты)	9,9%
Клиенты с зарплатными счетами в РСХБ и надежные заемщики	9,4%
Работники бюджетных организаций	9,9%
Работники бюджетных организаций и надежные заемщики с зарплатным счетом в РСХБ	9,9%

Условия РСХБ предполагают, что расчетная процентная ставка может быть увеличена на 2,5–4,5%, если заемщик отказывается осуществить личное страхование либо несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного личного страхования в течение всего срока действия кредитного договора;

Понятие надежности заемщика подразумевает клиента, уже доказавшего свою платежеспособность тем, что успешно гасил взятые ранее или действующие на сегодня долговые обязательства перед Россельхозбанком в течение не менее двенадцати месяцев. Кроме этого он должен обладать хорошей кредитной историей, сформировавшейся в отношениях с другими банками.

Под работниками бюджетных организаций понимают сотрудников госучреждений, военнослужащих и лиц, подписавших контракты со структурами МО (в том числе вольнонаемный персонал). В эту категорию клиентов входят также служащие органов власти, унитарных и казенных предприятий.

Комиссия за выдачу кредита, в том числе рефинансирующего, не взимается.

Типы кредитов

Россельхозбанк предлагает одновременное рефинансирование не более трех займов следующих типов:

• ипотека;
• автокредит;
• потребительский кредит;
• кредитные карты.

При этом к займам предъявляются требования:

• с начала осуществления платежей клиентом прошло не менее года;
• позитивная история погашения текущей задолженности;
• текущий займ не подвергался реструктуризации или пролонгации.

Возможности перезаемщика

Доступная для рефинансирования в Россельхозбанке сумма – до 750 тысяч рублей на указанных выше условиях. Сумма увеличивается вдвое для зарплатных клиентов с полугодовым стажем. Заемщики, имеющие идеальную кредитную историю в течение последнего года, могут перекредитоваться на три миллиона.

Существует возможность объединения до трех займов и получения дополнительной нецелевой суммы (включается в общую задолженность).

Кроме этого, заемщик вправе выбирать число месяца, в которое он будет регулярно погашать кредит (с 5-го по 20-е с периодом в пять дней) исходя из дат ожидаемого поступления доходов.

Выбор схемы погашения (внесение ежемесячно дифференцированными или аннуитетными платежами) также предоставляется клиенту.

Увеличить сумму кредита можно путем привлечения созаемщиков (родственников или других лиц), способных подтвердить размер своих доходов.

Клиент (физлицо) на основании российского законодательства имеет безусловное право подать заявление на досрочное погашение части кредита или всей оставшейся суммы без комиссий и штрафов. При этом не имеет значения, делает ли он это за собственный счет или пользуется услугой сторонней финансово-кредитной организации.

Если заемщик предоставляет в залог квартиру, сумма кредита может быть увеличена до 20 000 000 рублей.

Стоимость рефинансирования будет рассчитываться исключительно по действующей на основании договора ставке, исходя из периода пользования заемными средствами.

Требования к заемщикам

Клиент, желающий рефинансировать остаток ссудной задолженности, должен соответствовать ряду требований:

• Российское гражданство, постоянная регистрация места жительства в том регионе, где производится перекредитование.
• Возраст от 23 до 65 лет (последнее – на момент полного погашения задолженности).
• Общий трудовой стаж не менее года, на последнем трудоустройства – от полугода (зарплатные проекты позволяют снизить этот порог до трех месяцев).

Для пенсионеров услуга рефинансирования также доступна, особенно работающих – при оценке платежеспособности засчитывается подтвержденный документами совокупный доход. Но следует помнить о возрастных ограничениях, указанных выше.

Как происходит рефинансирование кредита

Если требования, предъявляемые к заемщику, не исключают его участия в программе рефинансирования, можно смело подавать заявку в Россельхозбанк. Страница официального сайта содержит простую инструкцию о том, как это сделать и какие данные необходимо внести в форму.

В частности, в графе «мне нужно» следует указать остаток ссудной задолженности (возможно, плюс какую-то дополнительную сумму). Также заполняются поля:

• фамилия;
• имя;
• отчество (если его наличие соответствует национальным традициям и указано в паспорте);
• дата рождения (обязательно);
• контактная информация (email, номер телефона);
• срок, требующийся для погашения рефинансирующего кредита;
• регион проживания (выбирается наиболее близкий территориальный филиал).

После заполнения всех полей остается нажать на кнопку «Отправить заявку». Это действие подтверждает согласие на обработку личных данных в соответствии со 152-Ф3.

Если по каким-то причинам заемщик не хочет подавать заявку в режиме онлайн, он может обратиться в ближайший филиал лично, и сотрудники банка ему помогут составить документ в физической форме.

После этого в течение трех банковских дней клиенту необходимо предоставить полный пакет документов (о нем немного позже) и дождаться окончательного решения об одобрении или отклонении заявки на рефинансирование.

Результатом положительного решения становится открытие счета в РСХБ и перечисление на него всей запрошенной клиентом суммы основного долга и процентов, набежавших за период предыдущего кредитования (плюс, возможно, дополнительные средства). Средства поступают одним траншем.

Пакет документов для рефинансирования в Россельхозбанке

Свои возможности погасить кредит должен доказать каждый претендент на рефинансирование. В Россельхозбанк ему необходимо предоставить стандартный пакет документов.

• Справка о доходах по форме банка, заверенная на месте работы, 2-НДФЛ или налоговая декларация (для предпринимателей). Когда источников средств несколько, то пакет оформляется на каждый из них отдельно. Например, если собственник недвижимости сдает ее внаем, то нужен договор аренды, зарегистрированный в ФНС. Преимущества получают заемщики, среднемесячный доход которых был за последние 6 месяцев (за минусом вычетов) вдвое большим, чем расчетный регулярный платеж.
• Общегражданский паспорт, удостоверение военнослужащего или иной документ, идентифицирующий личность.
• Действующий договор кредитования, заключенный с банком, в котором взят рефинансируемый займ.
• Справка об остатке долга и сроке погашения из банка-кредитора по действующему договору.

Материальное обеспечение возвратности в Россельхозбанке при рефинансировании потребительских займов правилами не предусмотрено. Исключения составляют ипотека и автокредит – под залог недвижимости и транспортного средства нужны все документы на залоговое имущество.

Калькулятор рефинансирования в Россельхозбанке

Так как выгода рефинансирования определяется сэкономленной суммой, важно иметь возможность ее заранее рассчитать. На сайте Россельхозбанка размещен специальный калькулятор для расчетов онлайн.

На форме, доступной для заполнения любым желающим, есть все параметры, какие нужны для автоматического вычисления характеристик предполагаемого рефинансирования. Их можно вводить в цифровой форме или пользоваться виртуальными «ползунками». Поля «хочу взять», «на срок» и «среднемесячный доход» заемщик заполняет сам.

Обращает на себя внимание отсутствие опции введения величины годовой ставки. Очевидно, что калькулятор рефинансирования определяет ее сам согласно программе.

Кроме указанных исходных данных клиенту нужно выбрать способ погашения (аннуитетный или дифференцированный). На начисляемые проценты также влияет желание застраховать жизнь и здоровье и предоставить документы, максимально достоверно подтверждающие доход.

После выбора опции «рассчитать» становятся доступными основные параметры оплаты кредита: процентная ставка, общая максимальная сумма (она может не совпадать с указанной «хочу взять») и ежемесячный платеж, рассчитанный таким образом, чтобы не доводить заемщика до крайней нужды (обозначен как «максимально допустимый»).

Клиент также может ознакомиться с графиком платежей, составленным на основе его представлений о том, как ему будет удобно погашать задолженность.

Если у заемщика возникнет желание изменить один из параметров, заново форму заполнять не нужно. После внесения соответствующих правок можно нажать кнопку «пересчитать» и получить обновленные результаты.

Калькулятор

Выгодно ли оформлять перекредитование в Россельхозбанке?

Перекредитование в Россельхозбанке предлагается на конкурентоспособных условиях – иначе это финучреждение не удержалось бы «на плаву». Другой вопрос состоит в нише, занимаемой РСХБ на рынке.

К достоинствам рефинансирования в Россельхозбанке можно отнести следующие привлекательные факторы:

• Клиент может объединить три разных займа и тем самым упростить процедуру погашения.
• Процентные ставки довольно выгодные.
• Наличие льгот, касающихся «зарплатников», бюджетников и просто очень обязательных заемщиков. Чем больше положительных качеств сочетает в себе клиент, тем выгодные будут условия, предлагаемые ему Россельхозбанком.
• Справка о погашении предыдущего кредита в обязательном порядке не требуется.
• Первоначальный пакет требуемых документов прост и не очень объемный.
• Поручители и залоги в большинстве случаев не нужны.
• При оценке платежеспособности учитываются все источники доходов, если они подтверждены документами.
• Заемщик свободен в выборе числа месяца внесения регулярного платежа.
• Для справки о доходах Россельхозбанк предоставляет собственный бланк, который легко заполнить.
• Отсутствие комиссий за перекредитование.
• Свободный выбор системы оплаты между аннуитетной и дифференцированной.
• Гибкая политика в отношении сроков погашения и сумм регулярных платежей.

В общем, достоинств много, но и недостатки есть, хотя их меньше:

• В некоторых случаях РСХБ может потребовать дополнительные документы, и их придется срочно оформлять.
• Ставка хоть и считается неплохой, но самой низкой ее назвать нельзя, если заемщик не относится к хотя бы к одной из льготных категорий.

Насколько выгодно рефинансирование в Россельхозбанке, каждый клиент решает для себя самостоятельно. Для этого ему нужно объективно оценить собственные возможности, и, самое главное, сравнить условия РСХБ с предложениями других банков. Не исключено, что в Сбербанке или Росбанке конкретно для него ставка окажется более низкой.

Сравнить	ГПС(%)*	Максимальная сумма	Минимальная сумма	Возрастное ограничение	Возможные сроки
	7.99 %	12 000 000 ₽ Заявка	300 000 ₽	20–75	1–25 г.
	9.1 %	30 000 000 ₽ Заявка	500 000 ₽	18–65	3–30 г.

Сравнить	ГПС(%)*	Максимальная сумма	Минимальная сумма	Возрастное ограничение	Возможные сроки
	5.5 %	5 000 000 ₽ Заявка	50 000 ₽	18–65	1–5 г.
	5.9 %	1 600 000 ₽ Заявка	30 000 ₽	19–75	2–7 г.
	6.5 %	5 000 000 ₽ Заявка	50 000 ₽	21–70	1–7 г.
	5.9 %	5 000 000 ₽ Заявка	10 000 ₽	20–70	1–5 г.
	5.9 %	3 000 000 ₽ Заявка	50 000 ₽	22–65	1–7 г.
	8.5 %	2 500 000 ₽ Заявка	100 000 ₽	22–60	2–5 г.
	5.5 %	3 000 000 ₽ Заявка	50 000 ₽	23–65	1–7 г.
	4.99 %	2 000 000 ₽ Заявка	90 000 ₽	20–70	1–5 г.
	7.9 %	1 000 000 ₽ Заявка	10 000 ₽	22–70	1–5 г.
	5 %	2 000 000 ₽ Заявка	35 000 ₽	23–70	1–7 г.

* ГПС – годовая процентная ставка (минимальная).

Кому выгоднее всего рефинансироваться в Россельхозбанке?

РСХБ – банк государственный, что обуславливает некоторые особенности его рыночного позиционирования. У этого финучреждения есть своя «ниша», в которой он чувствует себя очень уверенно, не опасаясь конкуренции.

Группы клиентов, наиболее охотно рефинансирующих свои задолженности в Россельхозбанке, представлены госслужащими, чиновниками, военными, сотрудниками полиции и прочими лицами, чьим работодателем выступает государство.

Помимо них, условия РСХБ привлекательны для сотрудников любых фирм и компаний, получающих зарплату на карту этого банка. На самом деле войти в привилегированное сообщество совсем несложно. Достаточно получить в установленном порядке карту Россельхозбанка и подать заявление на имя главного бухгалтера предприятия с просьбой перечислять на нее причитающийся доход. После этого открывается доступ клиента к льготному рефинансированию по пониженной ставке.

Оформить рефинансирование в РСХБ

# Кэшбэк

Как начисляется кэшбэк на карты Альфа-Банка

# Рефинансирование

Как произвести рефинансирование микрозаймов МФО