• Бесплатная Консультация Юриста:
    +7 (499) 938-47-06
    Москва и МО
    +7 (812) 425-64-79
    Петербург и ЛО
  • Как и где произвести рефинансирование автокредита

    Автор статьи: Евгений Маляр Евгений Маляр
    5
    0
    bsadsensedinamick
    # Рефинансирование Как и где произвести рефинансирование автокредита

    Для заемщика выгоднее оформить рефинансирование потребительского кредита. В таком случае нет необходимости оформлять страховку КАСКО и проводить оценку автомобиля.

    Навигация по статье
    • Процедура рефинансирования автокредита
    • Какими способами можно перекредитовать авто?
    • Внутрибанковское рефинансирование автокредита
    • Перекредитование в стороннем банке
    • Перекредитование авто в салоне
    • Список банков, предоставляющих услугу рефинансирования автокредитов
    • Сбербанк
    • Альфа-Банк
    • Россельхозбанк
    • Райффайзенбанк
    • Росбанк
    • ЮниКредит Банк
    • Выводы

    Согласно данным Объединенного кредитного бюро, примерно каждый третий автомобиль в России приобретается на заемные средства. Не все клиенты банков довольны условиями, на которых заключен договор. В связи с этим обстоятельством, рефинансирование автокредита стало одной из наиболее востребованных услуг.

    Статья о том, как грамотно провести эту операцию.

    Процедура рефинансирования автокредита

    Перекредитование займа на автомобиль имеет смысл в нескольких ситуациях:

    • Целевой кредит оформлялся в период действия более высокой учетной ставки ЦБ. В результате ее колебаний деньги «подешевели» (кредиты стали доступнее), а условия заключенного договора остались прежними.
    • Ухудшилась платежеспособность заемщика. Ему трудно выдерживать изначально заданный темп погашения задолженности, и он стремится растянуть платежный период. При этом ежемесячная нагрузка снижается.
    • Желание снять обременение с автомобиля, служащего залоговым обеспечением по условиям целевого займа. Задолженность погашается потребительским кредитом, взятым в другом банке.

    По своей форме рефинансирование автокредита бывает обычным и «трейд-ин».

    Торговый термин Trade-in (трейд-ин) означает способ продажи, при котором от цены нового автомобиля отнимается остаточная стоимость старого, сдаваемого трейдеру.

    рефинансирование автокредита

    При рефинансировании такая схема тоже может работать. Сумма, по которой учитывается бывшее в употреблении транспортное средство, становится начальным взносом или его частью. Такая возможность особенно привлекательна для физических лиц.

    Процедура рефинансирования автокредита в классическом виде, применявшаяся несколько лет назад, сейчас существенно изменилась в сторону упрощения. Вместо целевого займа с залогом в виде машины, переходящей от одного банка к другому, теперь выдается потребительский погашающий кредит.

    После выбора подходящего банка клиент заполняет обычную заявку и прилагает к ней пакет документов. При этом следует учитывать, что даже если справку 2-НДФЛ в банке в обязательном порядке не требуют, ее лучше принести по принципу «кашу маслом не испортишь». Шансы на одобрение возрастают вместе с доверием, а процентная ставка, напротив, может снизиться.

    Заявка рассматривается обычно не дольше трех дней. Если она одобрена, сумма нового кредита, выданного как потребительский, перечисляется на реквизиты банка, с которым был заключен первичный договор. Клиент получает паспорт транспортного средства, а с автомобиля снимается обременение.

    Важным пунктом преимущества данной схемы является отсутствие требования обязательного страхования КАСКО.

    В пакет, прилагаемый к заявке на рефинансирование, документы на автомобиль не включаются. Новый банк интересует только договор первичного кредитования.

    Притом что процедура рефинансирования автокредита относительно несложная, к заемщику предъявляются строгие требования. Главное из них – недопущение просрочек регулярных выплат в период погашения по действующему договору. Недисциплинированным клиентам и тем из них, кто явно испытывает финансовые трудности, практически наверняка будет отказано в перекредитовании.

    Кроме этого, действуют обычные критерии, установленные финансовыми организациями:

    • возрастное ограничение – заемщик должен быть не младше 21 и не старше 65 лет;
    • наличие российского гражданства;
    • подтвержденный доход (желательно);
    • позитивная история кредитных отношений, в том числе с другими банками.

    консультация

    В состав обязательного стандартного пакета, который обычно требуют финансовые организации при оформлении потребительского займа, входят следующие документы:

    • общегражданский паспорт клиента;
    • действующий договор кредитования.

    Если заемщик решил пойти по пути рефинансирования целевого автокредита, что может обеспечить несколько сниженную ставку, к этому набору ему придется добавить:

    • документы на автомобиль;
    • справку о доходах или иной документ, его подтверждающий;
    • заключение оценочной экспертизы на стоимость и техническое состояние автомобиля.

    Собственно, последний пункт чаще всего и обуславливает выбор заемщика в пользу потребительского рефинансирующего кредита. Экспертиза – процедура недешевая и запросто может в значительной мере или даже полностью нивелировать выгоду, получаемую в результате всей операции. Впрочем, принимать решение в любом случае предстоит самому клиенту.

    Какими способами можно перекредитовать авто?

    В большинстве случаев заемщики, рефинансирующие автокредит, пользуются возможностями покрытия начальной задолженности потребительским займом. Однако существуют и другие способы добиться той же цели.

    Рефинансирование автокредита бывает внутрибанковским, внешним и через автосалон. Рассмотрим их подробнее.

    деньги на авто

    Внутрибанковское рефинансирование автокредита

    Технически, внутрибанковская операция рефинансирования намного проще любой другой. К тому же она требует наименьших затрат. Заемщик пишет заявление, в котором просит банк пересмотреть условия действующего договора кредитования. Возможно изменение валюты займа. В случае одобрения, вопрос решается подписанием дополнительного соглашения. Иногда заключается новый договор.

    Достоинства этого способа в том, что заемщику не нужно по новой собирать документы и проводить оценку залога (автомобиля).

    Недостаток тоже есть. Финучреждение не всегда идет навстречу пожеланиям клиента. Есть договор, он подписан и на его исполнении банк имеет полное право настаивать, не желая терять своей выгоды. Впрочем, учитывая возможность ухода клиента к конкурентам, согласие все же может быть достигнуто. Все зависит от начальной ставки, общей обстановки на рынке, репутации заемщика и многих других факторов, требующих анализа.

    Перекредитование в стороннем банке

    О внешнем рефинансировании довольно подробно рассказано выше в этой же статье. Если клиент нашел возможность получить рефинансирующий потребительский кредит на выгодных условиях в другом банке, никто не может запретить ему провести эту операцию.

    С другой стороны, следует тщательно оценить затраты на получение рефинансирования автокредита и целесообразность этого действия. В этом случае машина останется под обременением (залог перейдет от одного банка к другому) и предстоят дополнительные затраты. При этом заключается новый договор с совершенно другими условиями (суммой, платежным периодом, ежемесячным взносом, иногда и валютой). Нередко требуется заключение нового договора страхования залогового имущества КАСКО и оформление документов, прежнему банку не нужных.

    Проблему может составлять и возраст автомобиля. За время обслуживания действующего кредита машина стареет. Перекредитование займа на авто, возраст которого более 5 лет, а пробег превышает 100 тыс. км практически невозможно. В подобной ситуации поможет только рефинансирующий потребительский кредит.

    Перекредитование авто в салоне

    Обычно к этому способу прибегают заемщики, желающие поменять еще не полностью оплаченный автомобиль. В данном случае лучшим решением является упомянутая программа Trade-in.

    Машина оценивается в автосалоне и учитывается как первоначальный взнос по новой сделке. Рефинансирование производит автосалон, погашая существующую задолженность перед банком. Таким образом, уплаченная клиентом сумма не пропадает, а входит в стоимость другой машины, новой.

    рефинансирование автокредита

    Такая схема удобна, не требует траты времени, но воспользоваться ею можно только при соблюдении ряда требований, предъявляемых к автомобилю. Он не должен иметь пробег больше 100 тыс. км, находиться в хорошем техническом состоянии и по году выпуска быть не старше установленного салоном предела.

    Кроме этого, к операциям по Trade-in не допускаются машины, побывавшие в авариях, иными словами «мятые». Это требование формулируется как условие «первоначальной геометрии кузова».

    Рефинансирование автокредита в салоне иногда сопровождается конфликтом интересов клиента и торгующей организации, стремящейся оценить принимаемую машину как можно дешевле. Если заемщик чувствует, что его хотят чрезмерно «подвинуть», он может обратиться в другие автосалоны.

    Список банков, предоставляющих услугу рефинансирования автокредитов

    В первую очередь представляем наиболее выгодные предложения российских банков, которые предлагают рефинансировать любой кредит (целевой, авто или потребительский).

    Сравнить
    ГПС(%)* Максимальная сумма Минимальная сумма Возрастное
    ограничение
    Возможные сроки
    8.8 % 5 000 000 ₽
    Заявка
    50 000 ₽ 21–70 1–7 г.
    9.9 % 5 000 000 ₽
    Заявка
    10 000 ₽ 20–70 1–5 г.
    8.99 % 3 000 000 ₽
    Заявка
    50 000 ₽ 22–65 1–7 г.
    9.9 % 3 000 000 ₽
    Заявка
    50 000 ₽ 23–65 1–7 г.
    8.99 % 2 000 000 ₽
    Заявка
    90 000 ₽ 20–70 1–5 г.
    7.9 % 1 000 000 ₽
    Заявка
    10 000 ₽ 22–70 1–5 г.
    8.5 % 1 500 000 ₽
    Заявка
    30 000 ₽ 19–75 2–7 г.
    9.9 % 2 000 000 ₽
    Заявка
    35 000 ₽ 23–70 1–7 г.
    8.25 % 30 000 000 ₽
    Заявка
    500 000 ₽ 18–65 3–30 г.

    * ГПС – годовая процентная ставка (минимальная).

    Условия рефинансирования автокредитов в большинстве российских банков сходны. Однако некоторые из них выдвигают особые условия, описанные ниже.

    Сбербанк

    Особенность рефинансирования автокредита в Сбербанке состоит в том, что этот тип перекредитования не рассматривается отдельно. Существует единая программа для ипотеки, карт и потребительских займов.

    В Сбербанке можно рефинансировать от одного до пяти займов, в том числе и автокредит. Есть возможность получения дополнительных средств на текущие нужды. Условия:

    • валюта – рубли РФ;
    • сумма задолженности – до трех миллионов;
    • платежный период: минимальный – 3 мес., максимальный – 5 лет.

    Размер годовой ставки рефинансирования в среднем варьируется от 11,5 до 12,5%, в зависимости от суммы и срока погашения.

    Перейти на сайт

    Альфа-Банк

    В Альфа-Банке рефинансируются кредиты на покупку новых автомобилей российского производства и любых иномарок. Условия:

    • сумма задолженности – до трех миллионов;
    • платежный период до 5 лет;
    • ставка начинается от 11,99% и определяется индивидуально.

    Оформление страхового полиса КАСКО существенно влияет на условия авторефинансирования.

    Ко льготным категориям клиентов относятся держатели зарплатных карт и сотрудники партнерских компаний – для них действуют особые условия.

    Подать заявку

    Банки факторы

    Россельхозбанк

    В Россельхозбанке заявка рассматривается не дольше трех дней. Условия:

    • валюта – рубли РФ, доллары США или евро;
    • платежный период: минимальный – 1 год, максимальный – 5 лет.

    Годовая ставка рефинансирования колеблется в диапазоне 12–18,5%. Для валютных задолженностей она устанавливается на минимальном уровне.

    Зарплатные и постоянные клиенты РСХБ пользуются льготами.

    Перейти на сайт

    Райффайзенбанк

    Общие требования Райффайзенбанка к заемщику при перекредитовании соответствуют стандартным кондициям. При сумме задолженности до миллиона рублей (всего доступно 2 млн руб.) возможно оформление рефинансирования по двум документам. Со второго года банк обещает снижение ставки до 10,99%.

    В отдельную услугу перекредитование авто не выделяется.

    Обязательного страхования имущества нет, но при целевом способе погашения задолженности наличие полиса влияет на условия: ставка повышается до 15,99% годовых, а если клиент отказывается от него в период оформления договора – до 16,99%.

    Перейти на сайт

    Росбанк

    Росбанк производит только внешнебанковское рефинансирование потребительских кредитов. В зависимости от особенностей задолженности заемщику предлагается индивидуальная ставка в диапазоне от 13,5 до 17,0% годовых. Для льготных категорий клиентов (сотрудников компаний-партнеров, держателей зарплатных карт) предусмотрены льготы (12–14% годовых).

    Минимальная сумма рефинансирования автокредита – 50 тыс. руб. Платежный период – до пяти лет (льготникам – до семи).

    Подать заявку

    ЮниКредит Банк

    Особый упор в банке ЮниКредит делается на программу трейд-ин, хотя возможны и другие формы рефинансирования автокредита. Сумма задолженности должна быть не менее 100 тыс. и не более 6,5 млн руб. Платежный период – 1–7 лет. Ставка – от 17%. Требования к подтверждению дохода заемщика весьма либеральные.

    Перейти на сайт

    Выводы

    В настоящее время перекредитование автомобиля в большинстве случаев целесообразно производить на условиях потребительского займа.

    Целевое рефинансирование автокредита предполагает передачу залога от одного банка к другому, полное переоформление пакета документов и обязательную страховку КАСКО. Некоторое уменьшение ставки не всегда покрывает сопутствующие затраты.

    Условия банков по рефинансированию автокредита в целом сходны, но имеют некоторые особенности, позволяющие заемщику сделать оптимальный выбор.


    Нет комментариев
    Добавить комментарий

    Вам понравится
    Рекомендуем
    Райффайзен Банк

    Новое предложение рефинансирования на выгодных условиях

    УБРиР

    Рефинансирование кредитов под 13% годовых, до 1 млн руб.

    Промсвязьбанк

    Объедините все кредиты в один по ставке от 9,9%

    Наши друзья
    Банк Зенит

    Рефинансирование кредитов под 9,9% до 20 млн руб.

    подробнее
    Альфа-Банк

    Простое оформление рефинансирования кредитов

    подробнее
  • bsadsensedinamick
  • Подбор банка для ипотеки Рефинансирование ипотеки Подбор рефинансирования Кредит под залог недвижимости
    Подпишитесь на наши новости сейчас!

    Кредит наличными до 2 млн рублей за 5 минут. Без справок и визита в банк. Ставка от 12% годовых.

    узнать подробнее
    мы в соцсетях: