• Бесплатная Консультация Юриста:
    +7 (499) 938-41-14
    Москва и МО
    +7 (812) 467-36-58
    Петербург и ЛО
  • Процедура рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке

    Автор статьи: Евгений Маляр Евгений Маляр
    10 октября 2018
    5
    3
    # Рефинансирование Процедура рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке

    Страхование жизни при рефинансировании в Райффайзенбанке необязательно. Но при его отсутствии процентная ставка вырастет на 0,5–3,5%, в зависимости от возраста заемщика.

    Навигация по статье
    • Условия ипотечного рефинансирования в Райффайзенбанке
    • Требования банка к заемщику и объекту недвижимости
    • Условия других банков
    • Процедура оформления перекредитования
    • Шаг первый
    • Шаг второй
    • Шаг третий
    • Шаг четвертый
    • Шаг пятый
    • Необходимые документы и справки
    • Калькулятор рефинансирования ипотеки Райффайзенбанка

    В этой статье мы расскажем о том, как и на каких условиях производит рефинансирование ипотеки Райффайзенбанк. Эта процедура имеет свои особенности, и прежде чем подавать заявку, некоторые нюансы следует узнать заранее.

    Условия ипотечного рефинансирования в Райффайзенбанке

    Максимальная сумма рефинансируемой задолженности по ипотечному кредиту в 2018 году составляет 26 миллионов рублей. Ставка – от 10,25%. Предельный срок кредитования – 30 лет.

    Ставка в 10,25% – минимальная. Чаще всего она выше, ее размер зависит от конкретных обстоятельств. Это же касается и платежного периода.

    Итак, ипотечные кредиты других банков физическим лицам рефинансируются по годовой ставке от 10,25%, если они целевые, то есть брались для приобретения объекта недвижимости, а залогом выступает само имущество (дом или квартира). Допускается также долевое участие в строительстве.

    Если займ носил потребительский нецелевой характер (кроме бизнес-кредитов), а залогом была недвижимость, принадлежащая на правах собственности заемщику, размер ставки увеличивается до 11,99%. Но в случае, когда заемщик не переоформил право требования залога в пользу банка в заданный период, ставка увеличивается на 1%.

    При отказе от добровольного личного страхования здоровья и жизни, ставка также увеличивается. Заемщикам старше 45 лет добавляется к базовому значению 3,2%, а более молодым – 0,5%.

    Страхование залога (объекта недвижимости) от стихийных и техногенных бедствий обязательно. Валюта рефинансирования – российские рубли.

    30 лет – максимальная продолжительность действия платежного периода. Такой срок погашения может предоставляться, если залогом служит приобретаемая недвижимость. Допустимая продолжительность кредитования сокращается вдвое, если займ не был целевым, но выдавался под залог собственной недвижимости. Минимальный срок рефинансирования во всех случаях составляет один год.

    Допустимая сумма перекредитования не превышает 26 млн руб., но она не должна быть больше 90% оценочной стоимости объекта. Нижний порог составляет 500 тыс. руб. (в Москве и области 800 тыс. руб.).

    Райффайзенбанк, в случае одобрения заявки, после подписания договора перечисляет средства на специально открытый расчетный счет заемщика. Комиссия за выдачу средств и рассмотрение заявки отсутствуют.

    Для ипотечного рефинансирования установлен аннуитетный ежемесячный график платежей (равными суммами). Другие способы погашения кредита не рассматриваются.

    За просрочку регулярной выплаты по договору предусмотрена пеня – 0,06% от ее суммы в день.

    Требования банка к заемщику и объекту недвижимости

    Банк Райффайзен одобряет участие в рефинансировании созаемщиков. Ими могут выступать как официально зарегистрированные, так и гражданские супруги, а также родственники.

    Возрастной диапазон – от 21 года (при подаче заявки) до 65 лет (на дату полного погашения задолженности).

    Гражданство заемщика не имеет значения, но проживать и быть трудоустроенным он должен в РФ (официально зарегистрирован как резидент). Допускается временная местная регистрация в населенном пункте, где расположен филиал Райффайзенбанка.

    Требования к трудовому стажу изложены в виде таблицы.

    Категория заемщика Продолжительность стажа на последнем месте трудоустройства
    Наемные работники с общим стажем от 1 года От 6 мес.
    Наемные работники с общим стажем от 2 лет От 3 мес.
    Первое трудоустройство От 1 года
    Частные адвокаты и нотариусы От 1 года
    Владельцы бизнеса и ИП От 3 лет

    У рефинансируемого заемщика должны быть телефоны (рабочий, домашний и мобильный).

    К минимальному доходу также предъявляются определенные требования, но они на сегодняшний день обозначены формально – 20 тыс. в месяц для заемщика, проживающего в Москве и области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, Екатеринбурге, Магадане, Сургуте и Тюмени (с вычетом налогов). В остальных городах порог еще ниже – 15 тыс. руб. Созаемщику вообще достаточно и десяти тысяч в месяц.

    Разумеется, трудно предполагать, что столь скромный ежемесячный доход станет причиной одобрения заявки на любое кредитование, особенно ипотечное. Вероятно, сотрудники банка принимают решения на основе других исходных данных.

    консультация в райффайзенбанке

    Требование к кредитной истории обозначено как «отсутствие плохой». Другие банки открыто указывают на необходимость хорошей.

    У заемщика не должно быть более двух непогашенных ипотек (не считая указанной в заявке).

    Других ограничительных признаков по отношению к клиентам в правилах Райффайзенбанка нет, но это не гарантирует отсутствие каких-либо неформальных критериев отсева нежелательных заемщиков. Впрочем, они есть во всех финансово-кредитных учреждениях, работающих с физическими лицами.

    Требования к залогу, законно оформленному в собственность заемщика:

    • отдельные кухня и санузел;
    • подключение к электросети и отопительным системам;
    • наличие горячего и холодного водоснабжения в санузле и на кухне;
    • подключение к центральной канализации;
    • оснащенность санузла сантехническим оборудованием;
    • наличие дверей и окон (если квартира продается с внутренней отделкой).

    Возможность рефинансирования не сданных в эксплуатацию объектов подлежит уточнению в Райффайзенбанке.

    Требования к многоквартирным домам, частью которых является приобретаемая квартира, также оговорены в правилах. Здание должно быть построенным не ранее указанного на сайте банка года, в зависимости от региона, этажности и материала. Подробно на этом вопросе нет нужды останавливаться, но следует понимать, что данное условие продиктовано необходимостью обеспечить финансовую безопасность сделки и предохраняет от операций с ветхим жильем.

    Помимо возраста зданий, в правилах Райффайзенбанка отдельно указана недопустимость рефинансирования аварийных объектов и домов, запланированных на снос или реконструкцию.

    Кроме этого, в отдельной вкладке перечислены регионы, в которых могут располагаться залоговые объекты ипотечных кредитов. Список длинный и охватывает практически всю территорию РФ за исключением малоосвоенных районов Крайнего Севера.

    Если все указанные ограничения не касаются залога, его перекредитование с высокой вероятностью будет одобрено на основании закона 214-ФЗ.

    Отделение райффайзенбанка

    Условия других банков

    Для более полного понимания выгоды рефинансирования в Райффайзенбанке, предлагаем вам ознакомиться с условиями рефинансирования в некоторых других банках:

    БанкМинимальная
    ставка, %
    Максимальная
    сумма, руб.
    Максимальный
    срок, мес.
    Залог
    Росбанк9,93 000 00084Нет
    УБРиР131 000 00084Нет
    Альфа-Банк11,994 000 00084Нет
    Интерпромбанк111 000 00084Нет

    Процедура оформления перекредитования

    Для перекредитования действующих ипотечных клиентов других банков, в Райффайзенбанке разработали последовательность из пяти действий, выполнив которые они могут получить более выгодные условия максимально быстро.

    Шаг первый

    После предварительной телефонной консультации с менеджером кредитного отдела, заемщик готовит документы и подает заявку на сайте банка или в ближайшем отделении Райффайзенбанка. Это занимает примерно один день.

    Шаг второй

    В течение максимум пяти рабочих дней (календарной недели) решение об одобрении принимается. За это время производится рассмотрение и проверка предоставленных документов. Возможны звонки сотрудников банка, задающих уточняющие вопросы. Заемщику следует подробно отвечать на них.

    Шаг третий

    На окончательное принятие в залог недвижимого имущества уйдет еще до трех дней. В этот период представитель потенциального кредитора должен убедиться в правильном оформлении правоустанавливающих документов и, возможно, посетит квартиру или дом. О результате заемщика оповестит назначенный банком персональный менеджер по телефону. Возможен запрос дополнительных документов. Решение о приеме недвижимости в залог представляет собой документ, имеющий срок действия – три месяца. То же касается и оценки – она имеет силу полгода.

    Если предыдущие действия ни к чему не обязывали заемщика, то теперь ему придется понести первые расходы, то есть принять окончательное решение о целесообразности рефинансирования задолженности в Райффайзенбанке. Оплате подлежат оценочная экспертиза и технический паспорт на жилой объект (если срок ранее представленного первичному кредитору документа истек).

    Шаг четвертый

    Вероятный перезаемщик подробно вычитывает предлагаемые ему на подпись документы. Они передаются банком за несколько дней до сделки, дата которой окончательно уточняется на этом этапе. Все подготовительные действия занимают примерно день и сопряжены с расходами на нотариальное заверение необходимых копий документов.

    Шаг пятый

    Непосредственное заключение сделки. Договор рефинансирования подписывается сторонами и заверяется в ипотечном центре. После этого производится зачисление суммы на специальный счет в банке, выступавшем первичным кредитором. Прежняя задолженность погашается, а у заемщика возникают новые долговые обязательства на более выгодных условиях.

    На этом последовательность действий по рефинансированию исчерпывается, но клиенту предстоят еще некоторые формальные шаги. Ему необходимо оплатить госпошлину, страховку, а также запросить пакет документов, на основе которых с залогового имущества снимается обременение в «старом» банке-кредиторе.

    Перейти на сайт банка

    Рефинансирование ипотеки

    Необходимые документы и справки

    При рефинансировании ипотечного кредита в Райффайзенбанке, для физических лиц действуют обычные требования. Пакет документов состоит из двух частей: одна на клиента (плюс возможных созаемщиков), другая на залог (недвижимость).

    Полный перечень документов включает:

    • общегражданский паспорт (для военнослужащих – служебное удостоверение личности);
    • заявление-анкету;
    • справку СНИЛС;
    • свидетельство о браке (расторжении);
    • свидетельства о рождении детей заемщика;
    • подтверждение дохода справкой по банковской форме, 2-НДФЛ или иными документами (договор аренды сдаваемых объектов недвижимости, налоговая декларация для предпринимателей и т. п.);
    • подтверждение трудовой деятельности (трудовая книжка, ГПД);
    • документы на рефинансируемый кредит (договор, график погашения, справка об остаточной задолженности, номер специального счета, сведения о просрочках).

    Все документы предоставляются в виде заверенных копий или на бланках банков и предприятий.

    Документы на залоговое имущество составляют второй пакет. В него входят:

    • основной правоустанавливающий документ;
    • справка о присвоении кадастрового номера (для участка земли);
    • технический паспорт с неистекшим сроком действия;
    • оценочный отчет;
    • справка о регистрации лиц на жилплощади или ее отсутствии.

    Для новостроек данный пакет может быть расширен. От компании-застройщика Райффайзенбанк обычно требует информацию о хозяйственной деятельности предприятия в виде бухгалтерской и финансовой отчетности, регистрационного свидетельства субъекта хозяйствования, инвестиционных планов и пр.

    Рефинансирование недостроенных и несданных в эксплуатацию объектов рассматривается индивидуально по причине отсутствия у заемщика правоустанавливающего документа. Взамен него может быть затребовано свидетельство паевого участия.

    Калькулятор рефинансирования ипотеки Райффайзенбанка

    Калькулятор, доступный на официальном сайте Райффайзенбанка, позволяет рассчитать в режиме онлайн параметры погашения задолженности и условия предоставленного займа.

    Калькулятор

    Пользование этим инструментом предельно упрощено.

    1. Заемщик выбирает регион, в котором планирует провести перекредитование ипотеки или приобретение недвижимости.
    2. Ставит отметку об ознакомлении с оптимальной для него кредитной программой. Чтобы это соответствовало правде, ему следует внимательно прочитать информацию, представленную на сайте, а в случае возникновения вопросов получить бесплатную консультацию, позвонив по контактному телефону.
    3. Методом перебора клиент отмечает тип программы, соответствующий принадлежащему ему залоговому имуществу. В данном случае правильно указать на рефинансирование имеющегося кредита иного банка.
    4. Заемщик отмечает, является ли он зарплатным или новым клиентом.
    5. Устанавливается желаемая сумма рефинансирования и первоначального взноса (для ипотечного рефинансирования можно не указывать – минимальная цифра будет рассчитана автоматически).
    6. Ввести продолжительность платежного периода в годах.
    7. Нажать кнопку «рассчитать».

    Предварительный результат появится в правой части страницы. Он представляет собой наглядную таблицу, из которой можно узнать:

    • сумму ежемесячного аннуитетного платежа;
    • общую сумму выплат;
    • сумму, которую составят проценты банка (т. н. переплата);
    • процентную ставку, на которую клиент может надеяться.

    Окончательные параметры ипотечного рефинансирования станут известны заемщику после подачи заявки.

    Райффайзенбанк предлагает выгодные условия ипотечного рефинансирования, но для полной уверенности следует их сравнить с другими аналогичными офферами.

    Факторы, влияющие на размер ставки и прочие характеристики перекредитования ипотеки в этом банке максимально прозрачны.


    Отзывы о рефинансировании ипотеки в Райффайзенбанке (3)

    • Андрей
      24 октября 2018
      Мной была подана онлайн заявка на потребительский кредит для рефинансирования текущего. Спустя какое-то время перезвонил сотрудник банка. Уточнил все поросы, сказал какие документы потребуются и озвучил: Если вся информация, что Вы нам предоставили подтвердиться документально, документы передать курьеру, то в течение 3-х дней Вам будет доступна такая то сумма, под такой то процент. Процентная ставка меня устроила. Я сказал что все необходимые документы у меня есть/либо сделаю в ближайшее время. Согласовали приезд курьера на конец недели.

      В пятницу звонок от курьера так и не поступил, я перезвонил в контактный центр. Там ничего более сделать не смогли как оставить повторно заявку... Идет уже третья неделя, у меня около 5ти заявок, подходит срок окончания действия документов, но звонка от курьера так и не было. Еще не начали сотрудничество, а клиентоориентированность уже смущает. Можно получить комментарий от сотрудников банка?
    • Наталья
      16 октября 2018
      У меня потребительский кредит, который я исправно оплачиваю более года. С Райффайзенбанком работаю более 10 лет, так как являюсь зарплатным клиентом. Это не первый кредит, ранее также были оформлены потребительские кредиты и кредитные карты, все погашала своевременно и без просрочек. К сожалению так сложились обстоятельства, финансовая нагрузка выросла и оплачивать кредит своевременно по платежу, который на данный момент не предоставляется возможным.

      В связи с этим я обратилась в Банк, чтобы реструктуризировать свой кредит на более длительный срок. По своему обращению получила отказ. Не понимаю позиции банка, когда клиент обращается заранее и предупреждает и хочет принять меры Банк берет и просто отказывает. Т.е. я делаю вывод, Банку выгодно, чтобы образовалась просроченная задолженность и начались проблемы с оплатой.

      Хочется получить внятный ответ, почему такая позиция? Почему не может быть конструктивного решения проблемы? Ведь я, как клиент забочусь о своих обязательствах и предпринимаю все меры на данный момент, чтобы избежать просрочки.
    • Арина
      14 октября 2018
      Обратилась в Райффайзенбанкпо поводу рефинансирования ипотечного кредита ВТБ.
      Сделка состоялась 29.06. в офисе по адресу Санкт-Петербург, пр.Науки 19 к2, менеджер Галина Иванова. Накануне прислали письмо, где очень четко изложена информация о проведении сделки, о ее параметрах, перечень необходимых документов, перечень расходов в день сделки, шаблоны договоров.

      Проведение сделки также прошло на должном уровне, без каких либо накладок - были подготовлены все документы, получены грамотные и четкие комментарии, информация о дальнейших действиях, в т.ч. и в банке ВТБ. Хочется поблагодарить Галину, считаю, что мне очень повезло, что именно она будет вести мой договор.
      Деньги на мой счет поступили в течение часа.

      К сожалению, в операционном зале пришлось долго ждать обслуживания, НО за это время подошли несколько человек уточнить, какая у меня операция, извинились, что не могут ускорить (действительно, работали все операторы в зале и все были заняты). Администратор озвучила предполагаемое время ожидания (точно), угостила кофе. После проведения операции я еще получила несколько извинений за задержку.
      Так как банковский день уже закончился, пообещали, что деньги поступят на мой счет на следующий день, что и случилось в 6 часов утра.

      Спасибо Райффайзенбанку.
    Добавить комментарий

    Вам понравится
    Рекомендуем
    Альфа-Банк

    Кредит наличными для рефинансирования займов в других банках

    УБРиР

    Рефинансирование кредитов под 13% годовых, до 1 млн руб.

    Интерпромбанк

    Рефинансирование любого количества кредитов под 11% в год

    Наши друзья
    Кредитная карта Tinkoff Platinum

    Лимит до 300000 руб., под 15% годовых

    подробнее
    Мастер подбора кредитов

    Бесплатный анализ рейтинга и подбор кредита

    подробнее
  • Кредитный доктор: улучшение кредитной истории Персональный подбор банка для ипотеки Кредит на большую сумму под залог недвижимости Карта рассрочки «Совесть» – покупки под 0% до 300 тыс.
    Подпишитесь на наши новости сейчас!

    Кредит наличными за 5 минут на любые цели онлайн. До 2 млн руб., от 12% годовых. Без справки о доходах и поручителей.

    узнать подробнее