Где оформить рефинансирование кредитов с просрочкой

Обновлено 25 марта 2020
5
0
bsadsensedinamick
# Рефинансирование Где оформить рефинансирование кредитов с просрочкой

Крупные банки неохотно рефинансируют должников. Гораздо проще получить рефинансирование в небольшом банке, где важен каждый новый клиент.

Навигация по статье
  • Возможно ли рефинансирование при просрочках
  • Особенности процедуры перекредитования просроченных кредитов
  • В какие банки можно обратиться

У заемщиков, которые оказались в сложной финансовой ситуации и не могут выполнить свои кредитные обязательства, есть выход – перекредитование займов.

Рефинансирование кредитов с просрочкой – это процедура выдачи заемщику сторонним банком нового займа на более выгодных условиях для погашения имеющейся задолженности в других кредитных организациях. Решение финансового вопроса таким способом помогает избежать выплаты внушительных штрафов за несоблюдение графиков погашения кредитов.

Возможно ли рефинансирование при просрочках

Смысл перекредитования заключается в получении целевого потребительского займа на продолжительный срок с новым графиком погашения, по которому сумма ежемесячных выплат ниже, чем по просроченным кредитам. Эта операция имеет свои нюансы:

  • Банки неохотно принимают положительное решение по программам рефинансирования, если просроченная задолженность превышает 5 дней или у заемщика плохая кредитная история. Если есть незначительные задержки выплат за год на 3–5 дней, можно рассчитывать на положительное решение банка.
  • Микрофинансовые организации перекредитованием граждан не занимаются. Но в МФО стоит обратиться, если заемщик испытывает временные затруднения. Микрозайм в 10–30 тысяч рублей спасет репутацию и сохранит положительную кредитную историю.
  • Частные инвесторы или брокеры. К ним обращаются граждане с плохой кредитной историей, когда во всех банках и МФО получен отказ, а просрочка по текущим займам превышает 30 дней. Участники кредитного рынка рассматривают два варианта сотрудничества – оформление рефинансирования под поручительство брокера или открытие кредита на брокера под высокие комиссионные или процент.

Подать заявку на рефинансирование

Деньги срочно

Попытаться перекредитовать текущую задолженность в банке можно, если у заемщика есть ликвидное залоговое обеспечение – движимое или недвижимое имущество. Банковские учреждения чаще одобряют заявки на рефинансирование автокредитов и ипотеки.

Факторы, от которых зависит положительное решение банка:

  1. Веские причины, вызвавшие просрочки. Если были своевременные выплаты, а потом ситуация привела к потере работы, понижению в должности, дорогому лечению, потере трудоспособности, нужно предоставить подтверждающие документы.
  2. Продолжительность просрочки по кредитам. Чем быстрее заемщик обратится с заявкой на рефинансирование в банк, тем выше шансы оформить перекредитование. Нужно сразу определиться с посильной суммой ежемесячного платежа.
  3. Наличие полностью погашенных кредитов. Если раньше заемщик брал займы и своевременно их погасил, это положительно отражается на кредитной истории.

Получить новый заем с открытыми просрочками проблематично. Заемщик автоматически попадает в список рисковых клиентов. Но можно обратиться в небольшие банковские учреждения, для которых важен каждый клиент.

Если ваша кредитная история не позволяет оформить займ в банках России, единственный выход – обратиться в Совкомбанк и воспользоваться их программой «Кредитный доктор». Это поможет восстановить доверие банков и оформить рефинансирование.

отказ

Особенности процедуры перекредитования просроченных кредитов

Подать заявку на рефинансирование с просрочками можно в несколько банков одновременно, а потом выбрать наиболее выгодные условия. Оформление перекредитования отличается от выдачи потребительского займа необходимостью предоставить договор «проблемного» кредита. Банку нужно больше времени, чтобы проверить кредитную историю и принять решение. Некоторые банки рефинансируют займы только под залог.

Процедура перекредитования предполагает стандартные действия сотрудников для проверки платежеспособности клиента. Этапы рефинансирования:

  • консультация в новом банке и подача заявки;
  • сбор документов;
  • рассмотрение заявки, принятие решения банком;
  • подписание договора с новыми условиями займа;
  • выплата задолженности безналичным перечислением;
  • предоставление платежей о целевом использовании средств.

Если кредит с обеспечением, залог переоформляется на нового кредитора. Внесение ежемесячных платежей осуществляют согласно установленному графику. Документы, которые необходимо подготовить для процедуры перекредитования:

  • паспорт гражданина РФ;
  • кредитный договор;
  • анкета заемщика;
  • справка с места работы;
  • справка 2-НДФЛ;
  • документ из банка – размер долга и срок просрочки;
  • реквизиты для перечисления средств.

Собрав все необходимые документы и копии, можно подавать заявку на рефинансирование.

банки РФ

В какие банки можно обратиться

Крупные банки (Сбербанк, ВТБ) не занимаются рефинансированием просроченных займов – у них достаточно своих клиентов. Можно подать заявку в такие организации:

Сравнить
ГПС(%)* Максимальная сумма Минимальная сумма Возрастное
ограничение
Возможные сроки
7.7 % 5 000 000 ₽
Заявка
50 000 ₽ 21–70 1–7 г.
9.9 % 5 000 000 ₽
Заявка
10 000 ₽ 20–70 1–5 г.
7.9 % 3 000 000 ₽
Заявка
50 000 ₽ 22–65 1–7 г.
9.9 % 3 000 000 ₽
Заявка
50 000 ₽ 23–65 1–7 г.
8.99 % 2 000 000 ₽
Заявка
90 000 ₽ 20–70 1–5 г.
7.5 % 1 000 000 ₽
Заявка
10 000 ₽ 22–70 1–5 г.
7.9 % 1 500 000 ₽
Заявка
30 000 ₽ 19–75 2–7 г.
6.9 % 2 000 000 ₽
Заявка
35 000 ₽ 23–70 1–7 г.
8.5 % 5 000 000 ₽
Заявка
50 000 ₽ 18–65 1–5 г.

* ГПС – годовая процентная ставка (минимальная).

Целенаправленно заемщик может подать заявку в разные банковские учреждения. Программы рефинансирования займов стали более доступными. Перед оформлением перекредитования нужно обдумать, сможет ли заемщик выплачивать новый кредит своевременно.


Нет комментариев
Добавить комментарий

Вам понравится
Рекомендуем
УБРиР

Рефинансирование кредитов под 8% годовых, до 1,6 млн руб.

Открытие

Рефинансирование ипотеки на выгодных условиях

Наши друзья
Альфа-Банк

Простое оформление рефинансирования кредитов

подробнее
Кредитный мастер

Индивидуальный подбор рефинансирования

подробнее
  • bsadsensedinamick
  • Рефинансирование в МТС-Банке Кредит под залог недвижимости Рефинансирование в банке Открытие Кредитка за 5 минут без визита в банк
    Подпишитесь на наши новости сейчас!
    Реклама

    Кредит наличными до 2 млн рублей за 5 минут. Без справок и визита в банк. Ставка от 12% годовых.

    узнать подробнее
    мы в соцсетях: