• Бесплатная Консультация Юриста:
    +7 (499) 938-41-14
    Москва и МО
    +7 (812) 467-36-58
    Петербург и ЛО
  • Рефинансирование кредитов под залог недвижимости: как правильно оформить сделку

    Автор статьи: Евгений Смирнов Евгений Смирнов
    28 августа 2018
    5
    0
    # Рефинансирование Рефинансирование кредитов под залог недвижимости: как правильно оформить сделку

    Если заемщик состоит в законном браке, передать недвижимость в залог можно только с разрешения супруга/супруги в письменном виде.

    Навигация по статье
    • Особенности перекредитования с предоставлением залога
    • Требования к залогу и заемщику
    • Предложения банков по залоговому рефинансированию
    • Дополнительные условия при залоговом перекредитовании

    Если возникли трудности с возвратом действующего займа, то на помощь должнику приходит такой банковский продукт, как рефинансирование кредита под залог недвижимости. Он дает возможность вернуть просроченный кредит, понизить процентную ставку и снизить ежемесячные взносы. Поэтому рефинансирование, или перекредитование долга, становится все востребованнее среди населения.

    Особенности перекредитования с предоставлением залога

    Суть рефинансирования с использованием залога заключается в обновлении имеющихся кредитных обязательств должника при условии предоставления последним определенного имущества. Чтобы получить возможность перекредитоваться, надо предоставить ликвидные и ценные вещи. К таковым банки относят:

    • квартиры, комнаты;
    • дома, таунхаусы;
    • загородные строения;
    • склады, магазины, кафе и другие коммерческие и производственные объекты, неразрывно связанные с земельным участком.

    Кроме недвижимых вещей, банки рефинансируют под автомобили (легковые и грузовые), автобусы, сельскохозяйственную технику и иные виды транспортных средств. Но требования к потенциальным заемщикам в части предоставления движимых объектов весьма сложны и удовлетворить их непросто.

    Всегда охотно кредитные учреждения идут на перекредитование ипотечных займов, так как они отличаются высокой стоимостью и обеспечены быстро реализуемыми недвижимыми объектами. Банк в таких делах получает существенную прибыль и высокую безопасность перезайма, принимая на себя обязанности следующего залогодержателя.

    дом в залоге

    Следующая по приоритетности крупная категория рефинансируемых займов — это потребительские кредиты, взятые на длительный срок. За счет долговременного пользования должником они всегда приносят финансовой структуре хороший доход. В отличие от них, мелкие кредиты не обслуживаются банками в рамках рефинансирования, так как их оформление и выплата в конечном счете выливаются для клиента в крупную сумму, что является непривлекательным фактором.

    Наиболее распространённые ситуации, когда должники прибегают к рефинансированию:

    • Когда есть несколько кредитов в разных банках и целесообразнее объединить их в один займ с едиными платежом и ставкой.
    • Если другой банк предложил более выгодные условия кредитования.
    • Если надо отсрочить кредитные выплаты на определенное время, за которое должник сможет найти другие источники дохода для решения финансовых вопросов.
    • Когда необходимо изыскать дополнительные денежные средства для иных потребностей заемщика, при этом нецелевой расход выданных финансов не преследуется штрафными санкциями.
    • При возникновении нужды в замене объекта, ранее заложенного должником по первому займу, с предоставлением иной равноценной вещи уже в рамках нового залогового кредита.

    Наличие у заемщика имущества, которое по всем требованиям подходит финансовому учреждению, значительно повышает шансы одобрения банком рефинансирования и смягчения кредитных обязательств.

    Стоит упомянуть о минусах, которыми сопровождается перекредитование. В первую очередь, заемщики, испытавшие на себе эту процедуру, говорят о длительности рассмотрения кредитной организацией клиентских заявок и необходимости сбора дополнительных документов. Зачастую им приходилось проводить повторную оценку залога при оформлении договора, что влекло дополнительные расходы.

    Требования к залогу и заемщику

    К недвижимому имуществу, которое должник передает кредитному учреждению в качестве залога, предъявляется целый ряд требований, которым оно обязано соответствовать. К ним относятся:

    1. Принадлежность объекта клиенту или другим лицам, не возражающих против передачи его в залог. При этом собственность заемщика, состоящего в законном браке, закладывается финансовому учреждению только с согласия супруга. Документ необходимо предоставить в письменном виде.
    2. Отсутствие юридических притязаний со стороны других банков, микрофинансовых организаций, иных кредиторов.
    3. Допустимость физического износа в пределах от 0 до 55%.
    4. Пригодность к эксплуатации инженерно-коммуникационных сетей.
    5. Соответствие санитарно-гигиеническим нормам.
    6. Наличие необходимых помещений, обеспечивающих нормальную жизнедеятельность и работоспособность людей.
    7. Достаточность инфраструктурного оснащения.

    Указанный перечень не является исчерпывающим, поскольку каждый банк дополняет его индивидуальными требованиями по году возведения, техническим характеристикам и т. д.

    Рефинансирование под залог в Альфа-Банке

    Получить рефинансирование вправе лицо, которое удовлетворяет следующим критериям:

    1. Обладает российским паспортом.
    2. Имеет прописку на постоянной основе в месте нахождения финансовой структуры.
    3. Находится в возрастном диапазоне от 21 до 65 лет.
    4. Работает в одном месте не менее 3 (в иных случаях 6 месяцев).
    5. Предоставляет документ, подтверждающий регулярный официальный доход.
    6. Не имеет плохой кредитной истории.

    Требования к залоговому имуществу и личности заемщика можно назвать относительно унифицированными. Сами же процентные ставки, условия досрочного погашения, сроки возврата, размеры комиссий и суммы конечной переплаты, по которым проходит рефинансирование под залог, разнятся от банка к банку.

    Предложения банков по залоговому рефинансированию

    Сравнительная таблица по основным банкам страны, осуществляющим залоговое перекредитование.

    Банк Цели Сумма кредита Срок Процентные ставки
    Сбербанк ипотека;

    до 5 кредитов иных категорий (в т. ч. кредитных карт)

    от 300 тыс. р. до 7 млн р. (не больше 80% от оценочной стоимости недвижимости) от 1 года до 30 лет от 10% годовых
    ВТБ ипотека;

    до 6 кредитов иных категорий (в т. ч. кредитных карт)

    до 30 млн р. (не более 80% от оценочной стоимости недвижимости) до 30 лет от 10,1% годовых
    Райффайзенбанк ипотека;

    до 3 кредитов иных категорий (до 4 кредитных карт)

    от 800 тыс. р. до 26 млн р. (не больше 90% от оценочной стоимости недвижимости) от 1 года до 30 лет от 9,99% годовых
    Газпромбанк ипотека;

    потребительский кредит

    от 500 тыс. р. до 45 млн р. (от 80 до 90% от оценочной стоимости недвижимости) от 3,5 до 30 лет от 9,2% годовых

     

    Россельхозбанк ипотека от 100 тыс. р. до 20 млн р.(от 75 до 90% от оценочной стоимости недвижимости) до 30 лет от 10% годовых
    Альфа-Банк ипотека;

    до 5 кредитов иных категорий (в т. ч. кредитных карт)

    до 50 млн р. до 30 лет от 13,49% годовых

     

    Банки России

    Дополнительные условия при залоговом перекредитовании

    Часто банки предлагают скидки и акции, участие в которых помогает сэкономить энную сумму, поэтому не стоит торопиться и соглашаться на первое попавшееся предложение. Лучше тщательно изучить все аналогичные продукты на рынке.

    Всегда надо внимательно анализировать финансовые и иные условия будущего кредитора по перезайму. Отдельные банки оставляют на усмотрение должников страхование имущества и жизни, однако в случае отказа могут сделать надбавку к процентной ставке. И, в противовес этому, клиенты участники зарплатных и иных партнерских соглашений работодателя с конкретным кредитным учреждением могут рассчитывать на льготы.

    Например, Сбербанк не требует справки об остатке долга с другого финансового заведения, равно как и его согласия на рефинансирование. Такие послабления позволяют ускорить процедуру перекредитования. ВТБ и Альфа-Банк рефинансируют ипотечные долги жителей других регионов страны и граждан иных государств. Кроме того, последний смягчил условие о трудовом стаже и теперь обслуживает клиентов, отработавших не менее 4 месяцев на последнем месте.

    Размер вознаграждения зависит от целей перекредитования. Так, рефинансирование ипотечного займа пройдет по минимальной ставке, других категорий — по повышенной. Цели также влияют на сроки возврата. Если должник оформляет рефинансирование для покупки жилья, то предоставляется максимальный период погашения, в остальных случаях сроки сокращаются.

    Практика показывает, что столичные области получают бо́льшие суммы рефинансирования, по сравнению с остальными субъектами РФ, по причине высокой платежеспособности. Поэтому если ипотека требует крупной суммы, то целесообразнее обращаться в банки, которые рефинансируют жителей других регионов.

    Рефинансирование кредита под залог недвижимости — отличный инструмент для выхода из проблемной ситуации, главное — правильно определить подходящий банк и выбрать приемлемые для себя условия.


    Нет комментариев
    Добавить комментарий

    Вам понравится
    # Кредиты для бизнеса # Финансы Как и где взять кредит на большую сумму
    Рекомендуем
    Альфа-Банк

    Простое оформление рефинансирования кредитов

    УБРиР

    Рефинансирование кредитов под 13% годовых, до 1 млн руб.

    Росбанк

    Быстрое и выгодное рефинансирование в надежном банке

    Интерпромбанк

    Рефинансирование любого количества кредитов под 11% годовых

    Наши друзья
    Инвестторгбанк

    Рефинансирование ипотеки по ставке от 8,7% годовых

    подробнее
    ТрансКапиталБанк

    Вероятность получения рефинансирования ипотеки – 86%

    подробнее
  • Подбор банка для ипотеки Улучшение кредитной истории Подбор программы рефинансирования Кредит под залог недвижимости
    Подпишитесь на наши новости сейчас!

    Кредит наличными за 5 минут на любые цели онлайн. До 2 млн рублей.

    узнать подробнее
    мы в соцсетях: