• Бесплатная Консультация Юриста:
    +7 (499) 938-41-14
    Москва и МО
    +7 (812) 467-36-58
    Петербург и ЛО
  • Как оформить рефинансирование кредита в Сбербанке

    Автор статьи: Евгений Маляр Евгений Маляр
    8 октября 2018
    5
    3
    # Рефинансирование Как оформить рефинансирование кредита в Сбербанке

    Сбербанк рефинансирует кредиты других банков со ставкой от 12,9 до 13,9%. Срок кредитования до 5 лет. Максимальная сумма – 3 млн рублей.

    Навигация по статье
    • Какие кредиты можно рефинансировать в Сбербанке
    • Популярные вопросы
    • Актуальные условия перекредитования в Сбербанке России
    • Условия рефинансирования в других банках
    • Требования Сбербанка к заемщику при рефинансировании
    • Процедура перекредитования в Сбербанке
    • Как пользоваться онлайн-калькулятором рефинансирования в Сбербанке
    • Преимущества и недостатки рефинансирования в Сбербанке

    Для Сбербанка рефинансирование задолженностей является одним из важнейших направлений деятельности. В этой статье речь пойдет о том, как изменится платежный период и сумма переплаты по рефинансируемому кредиту и какая ставка предлагается клиентам. Также рассмотрим условия и процедуру перекредитования.

    Какие кредиты можно рефинансировать в Сбербанке

    В конкурентном аспекте рефинансирование кредитов других банков равнозначно переманиванию клиентов. По этой причине заемщику целесообразно перед тем как искать новый источник средств, поинтересоваться, проводит ли подобную операцию действующий кредитор. Внутреннее рефинансирование – распространенная услуга, особенно если у клиента возникли сложности с погашением по объективным и уважительным причинам. Такая операция помогает банку поддерживать соотношение вкладов и выданных кредитов, что очень важно для каждого финансового учреждения.

    Условия рефинансирования в Сбербанке

    Популярные вопросы

    Дает ли Сбербанк послабления своим заемщикам, и какие именно?

    Сбербанк при определенных обстоятельствах производит пересмотр условий своих кредитов, что выражается чаще всего реструктуризацией. Он делает своим клиентам послабления в нескольких случаях:

    • Потеря работы: увольнение по сокращению или по причине ликвидации фирмы-работодателя. Факт утраты привычного источника дохода подтверждает запись в трудовой книжке или иные документы. На уволившихся по собственному желанию или «нехорошей» статье, это правило не распространяется.
    • Призыв на военную службу в ВС РФ. Заключение контракта обычно не влечет снижения дохода, поэтому имеются в виду срочники.
    • Начало отпуска по уходу за детьми в возрасте до трех лет.
    • Временная утрата трудоспособности. Если дела со здоровьем обстоят хуже, вступает в действие механизм страхования.

    Оформление реструктуризации сходно с получением рефинансирования, хотя условия жестче. Повторное проведение этой операции не допускается.

    Как перекредитоваться под меньший процент?

    У «перебежчиков» из сторонних банков есть возможность рефинансирования до пяти задолженностей с их объединением на более выгодных условиях. Они могут уменьшить сумму ежемесячного взноса, продлить платежный период, снизить ставку.

    Проводит ли Сбербанк внутреннее перекредитование?

    Есть один способ рефинансирования кредита, взятого в самом Сбербанке. Кроме него необходимо оформить хотя бы один сторонний. Это правило позволяет обойти ранее упомянутые ограничения.

    Например, один кредит взят наличными в банке Москва и обслуживался регулярно. Другой, в Сбербанке, погашался с просрочками. У клиента есть шанс объединить их и выгодно рефинансировать.

    Для физических лиц доступно рефинансирование ипотечного кредита под залог недвижимости, потребительского кредита, автокредита и других обязательств. Не составляют строгого исключения и дебетовые карты (овердрафт).

    Перекредитоваться можно только через год или позже после возникновения задолженности, если график погашения соблюдался. На сайте Сбербанка указан минимальный срок, в течение которого клиент должен производить обслуживание кредита – 180 дней с момента подписания договора. Эти параметры взаимно противоречат друг другу, но можно предположить, что аккуратному заемщику и с полугодовым стажем в рефинансировании не откажут.

    До дат погашения старых кредитов должно оставаться минимум три месяца. Рефинансирование просроченного займа правилами Сбербанка не допускается.

    С 2018 года для многодетных семей действуют особые условия ипотеки и ее перекредитования. Они основываются на государственной поддержке (Указ Президента РФ № 1711 от 30.12.2017). При рождении второго и третьего ребенка ставка уменьшается до 6%.

    Правила для многодетных семей несколько смягчены. Заявку на рефинансирование могут одобрить даже с просрочкой, если она допускалась только раз и длилась до пяти дней.

    Перекредитование в Сбербанке доступно не только физическим лицам, имеющим задолженности по потребительским займам, автокредитам и ипотекам. Представители бизнеса также могут воспользоваться этой услугой. Корпоративные кредиты рефинансируются на особых условиях, обсуждаемых в индивидуальном порядке.

    Сбербанк

    Актуальные условия перекредитования в Сбербанке России

    Сбербанк РФ значительно улучшил условия рефинансирования, предлагаемые физическому лицу – в 2018 году банк существенно снизил ставку по кредиту. По состоянию на сегодня они предусматривают возможность перекредитования на срок от 3 месяцев до 5 лет в сумме до трех миллионов рублей (минимум 30 000 рублей).

    Процентная ставка зависит от суммы рефинансируемой задолженности и продолжительности платежного периода. На нее также влияет желание перезаемщика застраховать личные риски (жизнь и здоровье). При одобрении заявки этот фактор решающего значения не имеет, но страховка значительно повышает шансы.

    В приведенной таблице указано, на какой процент заемщик может рассчитывать, обращаясь в кредитный отдел Сбербанка за рефинансированием.

    Срок платежного периода, мес. Рефинансируемая сумма Ставка рефинансирования, %
    3–59 Менее 500 тыс. руб. 13,9
    3–59 Более 500 тыс. руб. 12,9
    60 Менее 500 тыс. руб. 13,9
    60 Более 500 тыс. руб. 12,9

    Базовое значение ставки при рефинансировании на срок от трех месяцев до пяти лет – 13,9%. Та или иная льготная программа позволяет (как уже упомянутая для многодетных семей или «Молодая семья») уменьшить процент.

    Акция по ипотечному кредитованию, часто называемая «шесть процентов», действует до 2022 года, но не исключено, что ее продлят.

    Залог при рефинансировании в Сбербанке не нужен. Взимание комиссии условиями не предусмотрено. Досрочное погашение кредита для физических лиц не влечет никаких штрафных санкций.

    Условия рефинансирования в других банках

    Для сравнения приводим вам условия и ставки рефинансирования в других российских банках:

    БанкМинимальная
    ставка, %
    Максимальная
    сумма, руб.
    Максимальный
    срок, мес.
    Залог
    Росбанк9,93 000 00084Нет
    УБРиР131 000 00084Нет
    Альфа-Банк11,994 000 00084Нет
    Интерпромбанк111 000 00084Нет

    Здание Сбербанка

    Требования Сбербанка к заемщику при рефинансировании

    Оценка соответствия критериям банка позволяет самостоятельно определить, какова вероятность одобрения заявки на рефинансирование.

    Правила Сбербанка устанавливают возраст заемщика, просьба которого о перекредитовании будет рассмотрена. На момент подачи заявки ему должен исполниться как минимум 21 год, а на дату полного погашения – до 65 лет.

    При сумме рефинансирования, равной остаточной задолженности (без предоставления дополнительных средств), решение принимается без справки о доходах.

    Требования к стажу стандартные: полгода на последнем месте трудоустройства и год общий в течение последних пяти лет. Для зарплатных клиентов эта норма не действует: Сбербанк может наблюдать за финансовыми потоками их счетов самостоятельно.

    Работающие пенсионеры, получающие выплаты на карту Сбербанка России, должны подтвердить трудоустройство на протяжении последних шести месяцев. Рефинансирование их займов также производится без справок о доходах (если нет дополнительных источников).

    Процедура перекредитования в Сбербанке

    Порядок перекредитования в Сбербанке в 2018 году осуществляется по стандартному алгоритму. Для начала клиенту необходимо заполнить соответствующее заявление. Заявку на рефинансирование можно подать через интернет на сайте банка или в приложении «Сбербанк Онлайн». Это же можно сделать в ближайшем банковском отделении при личном посещении. Участники зарплатных проектов могут обращаться в любой филиал по своему усмотрению.

    Отделение Сбербанка

    Перед тем как подать заявление-анкету, следует подготовить необходимые документы:

    1. Общегражданский паспорт, содержащий регистрацию по месту жительства (при временной – по месту пребывания).
    2. Подтверждение финансовой состоятельности и трудового стажа (занятости). Выше уже указывались обстоятельства, при которых эти справки предъявлять не обязательно. Следует учитывать, что шансов успешно взять кредит на рефинансирование тем больше, чем точнее банк определит, есть ли у клиента достаточные средства для погашения задолженности.
    3. Полный пакет документов по действующему кредиту – берется в банке, с которым заключен первичный договор. Обязательно указывается наименование финансового учреждения и номер счета для платежей.

    В анкете указываются личные данные (ФИО, адрес, телефон, email, СНИЛС и пр.).

    Перейти на сайт Сбербанка

    Срок рассмотрения заявки – два банковских дня. В течение этого времени сотрудники кредитного отдела могут задавать уточняющие вопросы, на которые рекомендуется отвечать максимально исчерпывающе.

    Одобрение заявки означает, что максимум через месяц первичная задолженность будет погашена Сбербанком в безналичной форме. Клиент осуществляет обязательное страхование имущества (при рефинансировании ипотеки и автокредита) и личное (добровольно).

    Как пользоваться онлайн-калькулятором рефинансирования в Сбербанке

    Рассчитать онлайн приблизительные параметры рефинансирующего кредита в Сбербанке клиенту поможет кредитный калькулятор, доступный на официальном сайте крупнейшего в стране финучреждения.

    Воспользоваться этим инструментом несложно. На первом этапе следует внести характеристики действующего кредита: остаточное значения задолженности в рублях, срока в месяцах и размер ежемесячного платежа. После этого появится результат, сколько процентов составит ставка Сбербанка на 2018 год.

    Калькулятор

    Как пользоваться калькулятором рефинансирования

    Преимущества и недостатки рефинансирования в Сбербанке

    Клиенту, определяющему выгодно ли ему перекредитование именно в Сбербанке, следует сравнить предлагаемые условия с альтернативными вариантами.

    Важнейшим показателем служит снижение ставки по сравнению с прежним значением. Последствием этого плюса станет снижение ежемесячных выплат или уменьшение срока расчета.

    Помимо финансовой выгоды, сотрудничество с крупнейшим в России финансовым учреждением обеспечивает экономию времени. Решение об одобрении или отклонении заявки принимается оперативно, а список документов минимален.

    Погашать кредит от Сбербанка удобно, так как функционирует эффективная и комфортная система платежей.

    К тому же в этом банке действуют программы государственной поддержки и собственные правила мягкого отношения к клиентам, попавшим в затруднительное положение. Злоупотреблять этой лояльностью не следует, но на определенные послабления заемщик может рассчитывать.

    К недостаткам рефинансирования в Сбербанке можно отнести несколько особенностей работы, обусловленных в основном крупными масштабами учреждения.

    Оценка недвижимости при ипотечном рефинансировании, экспертиза и оплата нотариальных услуг влекут существенные дополнительные затраты.

    Процедура оформления перекредитования иногда непредсказуемо затягивается. Причиной этому могут стать длительные почтовые корреспонденции между центральными и региональными подразделениями (особенно если клиент живет в небольшом населенном пункте). Все это время заемщик будет томиться вопросом о том, одобрят или нет его заявку.


    Отзывы о рефинансировании кредитов в Сбербанке (3)

    • Толян
      24 октября 2018
      Хотел рефинансировать ипотеку. Ставка по ипотеке у меня 15%. Сейчас по потребительским кредитам ставка уже намного ниже. Тем не менее в самом Сбербанке мне заявили, что они не рефинансируют собственные продукты. Далее у меня была длительная переписка с просьбой снизить хотя бы на 0,5% ставку, но кто же захочет терять свои деньги.
      Так между прочим выплаты по ипотеке у меня начинались с 70 000 рублей в месяц, сейчас 54 000 рублей в месяц за счет моих частично досрочных вливаний.
      В общем Сбербанк никому никогда не порекомендую.
      • Андр.
        24 октября 2018
        Что за бред? Вам любой банк запретит рефинансировать ипотеку, если она изначально была оформлена у них же! Вы хоть логику включите: по вашей просьбе они должны погасить ВАШ долг сами себе! Смех! Обратитесь в другой, делов-то.
    • Юра
      11 октября 2018
      Жаль раньше не почитал отзывы о рефинансировании в Сбере. Купился на рекламу о 9,5%. Онлайн ответил на все вопросы, предоставил документы. Получил "поздравление" одобрения всей запрашиваемой суммы. После, по схеме собрал все документы, оплатил оценку. И в итоге банк дает сумму на 400 тыс меньше (((
    Добавить комментарий

    Вам понравится
    Рекомендуем
    Альфа-Банк

    Кредит наличными для рефинансирования займов в других банках

    УБРиР

    Рефинансирование кредитов под 13% годовых, до 1 млн руб.

    Интерпромбанк

    Рефинансирование любого количества кредитов под 11% в год

    Наши друзья
    Кредитная карта Tinkoff Platinum

    Лимит до 300000 руб., под 15% годовых

    подробнее
    Мастер подбора кредитов

    Бесплатный анализ рейтинга и подбор кредита

    подробнее
  • Кредитный доктор: улучшение кредитной истории Персональный подбор банка для ипотеки Кредит на большую сумму под залог недвижимости Карта рассрочки «Совесть» – покупки под 0% до 300 тыс.
    Подпишитесь на наши новости сейчас!

    Кредит наличными за 5 минут на любые цели онлайн. До 2 млн руб., от 12% годовых. Без справки о доходах и поручителей.

    узнать подробнее