• Бесплатная Консультация Юриста:
    +7 (499) 938-47-06
    Москва и МО
    +7 (812) 425-64-79
    Петербург и ЛО
  • Самая выгодная кредитная карта: ТОП-10

    Автор статьи: Алексей Шляпников Алексей Шляпников
    30 сентября 2019
    5
    0
    bsadsensedinamick
    Навигация по статье
    • Рейтинг выгодных предложений по кредиткам
    • 1 место: Тинькофф Платинум
    • 2 место: Альфа-Банк «100 дней без процентов»
    • 3 место: Совкомбанк «Халва»
    • 4 место: КИВИ Банк «Совесть»
    • 5 место: Русский Стандарт «Platinum»
    • 6 место: Хоум Кредит Банк «Свобода»
    • 7 место: УБРиР «120 дней без процентов»
    • 8 место: Промсвязьбанк «Двойной кэшбэк»
    • 9 место: МТС Деньги «Zero»
    • 10 место: Росбанк «МожноВСЁ»
    • Как правильно выбрать кредитную карту
    • Если нужен максимальный льготный период
    • Если нужно беспроцентное снятие наличных
    • Если нужен хороший кэшбэк
    • Если нужна карта с минимальной стоимостью обслуживания
    • Выводы

    Выбрать выгодную кредитку в России — непростая задача в условиях жесткой конкуренции между финансовыми компаниями. Лучшие предложения банков имеют минимальные отличия, но важные параметры скрываются от пользователей. Чтобы разобраться в них, нужно глубоко погрузиться в детали каждого тарифного плана. Мы уже сделали эту рутинную работу за вас и ниже подготовили топ-10 кредитных карт с самыми привлекательными условиями.

    Рейтинг выгодных предложений по кредиткам

    Банк, ссылкаМинимальная ставка, % в годКредитный лимит, руб.Льготный период, днейКэшбэк
    тинькофф121 млн120Есть
    Альфа-банк14,99500 тыс.100Нет
    Совкомбанк10350 тыс.Есть
    Совесть10300 тыс.Нет
    Русский стандарт банк21,9300 тыс.Есть
    homecredit bank17,9300 тыс.Нет
    УБРиР27,5300 тыс.120Есть
    Промсвязьбанк26600 тыс.НетЕсть
    МТС Банк30 руб. в день150 тыс.НетНет
    Росбанк25,91 млн62Есть

    При составлении списка мы пользовались следующими критериями (в порядке убывания важности):

    • длительность льготного периода и рассрочки — тренд последних лет и действительно выгодная возможность для осуществления покупок без оплаты процентов банку;
    • комиссии за снятие наличных — важный параметр и однозначно востребованная услуга, ведь нередко деньги требуются для целей, где без обычных купюр не обойтись;
    • годовое обслуживание;
    • процентные ставки, если в льготный период уложиться не получится, то не хотелось бы переплатить банку слишком много;
    • максимальный лимит — очевидно, что есть весомая разница между 50 000 и 1 000 000 руб.;
    • кэшбэк — прекрасный шанс сэкономить и окупить годовое обслуживание баллами.

    Итак, приступим к рассмотрению лучших кредитных карт банков в 2019 году.

    1 место: Тинькофф Платинум

    Тинькофф Банк всегда славился активным участием в реализации финансовых продуктов, рассчитанных на широкие массы. Платинум — одна из самых популярных кредиток. Подробнее о ее условиях в таблице.

    Рассрочка До 12 месяцев + стандартный льготный период на 55 дней и 120 на погашение кредитов в других банках
    Годовое обслуживание 590 руб.
    Лимит До 1 млн
    Снятие наличных 2,9% + 290 руб.
    Процентная ставка 12–29,9% на покупки, на наличные — 30–49,9%
    Бонусные баллы 1% на все, от 3 до 30% в выбранных магазинах, тратить можно только у партнеров
    • наличие длительной рассрочки и льготного периода;
    • приемлемый лимит;
    • сравнительно невысокая ставка по кредиту.
    • годовое обслуживание, но оно легко окупится начислением баллов;
    • комиссии за снятие наличных;
    • кэшбэк в виде баллов для покупок у партнеров, а не реальных денег.

    Оформить

    Подробнее о Тинькофф Платинум в видеообзоре ниже.

    2 место: Альфа-Банк «100 дней без процентов»

    На втором месте списка самых выгодных кредитных карт находится продукт Альфа-Банка со 100-дневным льготным периодом на покупки и возможностью снятия наличных без комиссии. Обратим внимание на его особенности, преимущества и недостатки.

    Льготный период 100 дней
    Стоимость обслуживания От 1 190 руб.
    Лимит До 500 000
    Снятие наличных 50 000 руб. в месяц бесплатно, далее от 3,9% (мин. 300 руб.), в зависимости от тарифа
    Годовая ставка От 14,99%
    Кэшбэк Отсутствует
    • длительный льготный период на покупки;
    • большой кредитный лимит;
    • снятие без комиссии;
    • низкая ставка.
    • слишком дорогое годовое обслуживание;
    • нет кэшбэка.

    Оформить

    Более подробный обзор данной кредитки в следующем видео.

    3 место: Совкомбанк «Халва»

    «Халва» — довольно популярный продукт для получения рассрочки. Он во многом превосходит конкурентов в своей категории и замыкает тройку лидеров в рейтинге кредитных карт. Кратко об условиях — в таблице.

    Рассрочка До 18 месяцев, на снятие наличных — 60 дней
    Стоимость обслуживания 0
    Лимит До 350 000
    Снятие наличных 2,9% + 290 руб.
    Годовая ставка 10%
    Кэшбэк 1% на все покупки, 2% — у партнеров, а при оплате телефоном — 6%

    Оформить

    Плюсы:

    • длительная рассрочка;
    • бесплатное обслуживание;
    • приемлемый кредитный лимит;
    • выгодный кэшбэк.

    Единственный минус — комиссия за снятие наличных. Об остальных нюансах использования «Халвы» Совкомбанка в видеообзоре ниже.

    4 место: КИВИ Банк «Совесть»

    Отзывы о популярных кредитных картах часто упоминают «Совесть» КИВИ Банка с широкой сетью партнеров (более 50 000). Кроме того, у данного продукта есть и классический кредитный лимит, его можно снимать в виде наличных и тратить в любых торговых точках. Рассмотрим условия подробнее.

    Рассрочка Максимум — 12 месяцев (в зависимости от партнера), на наличные — 90 дней
    Годовое обслуживание 0
    Лимит 5 000–300 000
    Снятие наличных 599 руб., лимит 20 000 руб.
    Процентная ставка 10%
    Бонусные баллы Отсутствуют
    • длительная рассрочка, в том числе, 3 месяца на наличные;
    • лимит в достаточном объеме;
    • бесплатное обслуживание;
    • невысокая ставка по кредиту.
    • наличие комиссии за снятие наличных;
    • нет кэшбэка.

    Оформить

    Краткий видеообзор продукта «Совесть» от КИВИ Банка.

    5 место: Русский Стандарт «Platinum»

    Русский стандарт — один из пионеров в сфере кредитов для населения. У него действительно есть конкурентоспособные предложения. Тем не менее у банка осталась привычка использовать маркетинговые приемы, которые легкомысленных клиентов введут в заблуждение. Подробнее ниже.

    Рассрочка До 12 месяцев + стандартный льготный период 55 дней
    Стоимость обслуживания 590 руб.
    Лимит До 300 000
    Снятие наличных Первый месяц 0%, далее по 3,9% + 390 руб.
    Годовая ставка От 21,9%
    Кэшбэк 1% на все покупки, 5% в трех категориях, до 15% у партнеров (для получения нужно за месяц потратить в сумме не меньше 5 000 руб., не начисляются за рассрочку)
    • длительный льготный период;
    • приемлемый кредитный лимит;
    • есть кэшбэк.
    • годовое обслуживание;
    • высокая ставка;
    • много запутанных и сложных условий для среднестатистического клиента.

    Оформить

    Подробный обзор Платинум от Русского стандарта в видео ниже.

    6 место: Хоум Кредит Банк «Свобода»

    Хоум Кредит Банк старается быть в тренде, предлагая клиентам возможность пользоваться доступной кредитной картой с длительным льготным периодом «Свобода». Кратко о ее условиях в таблице ниже.

    Рассрочка Максимум — 12 месяцев + 51 день на любые покупки
    Стоимость обслуживания Бесплатно
    Лимит 10 000–300 000
    Снятие наличных Невозможно
    Годовая ставка От 17,9%
    Кэшбэк Отсутствует
    • длительная рассрочка;
    • кредитный лимит в достаточном объеме;
    • бесплатное обслуживание.
    • Нет кэшбэка;
    • нельзя снимать наличные;
    • высокая ставка по кредиту.

    Оформить

    Видеообзор «Свободы» от Хоум Кредит.

    7 место: УБРиР «120 дней без процентов»

    Уральский банк реконструкции и развития решил пойти дальше и обогнать по льготному периоду большинство классических кредитных карт у конкурентов федерального масштаба. Обратим внимание на особенности данного продукта.

    Льготный период 120 дней
    Стоимость обслуживания Первый год — бесплатно, со второго — 1 900 руб. При достижении расходов за 365 дней до 150 000 — 0 руб.
    Лимит 30 000–300 000
    Снятие наличных 4,99% (мин. 500 руб.)
    Годовая ставка 27,5–31%
    Кэшбэк 1% на все покупки
    • большой льготный период;
    • кредитный лимит в достаточном объеме;
    • есть кэшбэк.
    • дорогое годовое обслуживание;
    • большая комиссия на снятие наличных;
    • слишком высокая ставка по кредиту.

    Оформить

    Подробнее о продукте «120 дней без %» от УБРиР в видеообзоре ниже.

    8 место: Промсвязьбанк «Двойной кэшбэк»

    Если вы любитель пользоваться кэшбэком, то с легкостью сможете экономить до 2 000 рублей каждый месяц с помощью карты Промсвязьбанка. Обратим внимание на ее условия, а также преимущества и недостатки.

    Льготный период 55 дней
    Годовое обслуживание 990 руб.
    Лимит До 600 000
    Снятие наличных 3,9% + 390 руб.
    Процентная ставка 26%
    Кэшбэк (максимум — 2 000 в месяц) 300 баллов — приветственный бонус, 10% в категориях: рестораны, кино, такси; 1% — на все остальные покупки и на погашение задолженности
    • большой кредитный лимит;
    • приемлемый льготный период;
    • выгодный кэшбэк.
    • наличие комиссии за снятие наличных;
    • дорогое обслуживание;
    • высокая ставка.

    Оформить

    9 место: МТС Деньги «Zero»

    МТС «Zero» — неплохой продукт, но с явным маркетинговым ходом. Банк предлагает нулевую ставку, но при этом плата за пользование деньгами списывается каждый день. Подробнее ниже.

    Льготный период 36 месяцев + 20 дней
    Годовое обслуживание 30 руб. в день (за год выйдет 10 950) при использовании кредитных денег, если не тратить либо погасить долг — 0 руб.
    Лимит До 150 000
    Снятие наличных 0%, ограничение — 600 000 руб. в месяц
    Процентная ставка (если кончится рассрочка) 10%
    Кэшбэк Фактически отсутствует (только в клинике «Мэдси»)
    • бесплатное снятие наличных;
    • низкая ставка, если потратить сразу все 150 000 руб. (получится 10 950 руб. за 365 дней, что эквивалентно 7,3% годовых);
    • достаточный лимит.
    • фактически льготного периода нет;
    • нет кэшбэка.

    Оформить

    10 место: Росбанк «МожноВСЁ»

    «МожноВСЕ» от Росбанка имеет стандартные условия. Ее отличает наличие выгодного кэшбэка и большого максимального лимита. Кратко об особенностях ниже.

    Льготный период 62 дня
    Годовое обслуживание Первый год — бесплатно, далее — 890 руб. При расходах за 365 дней свыше 180 000 — 0 руб.
    Лимит 15 000–1 000 000
    Снятие наличных 4,9% (мин. 290 руб.)
    Процентная ставка От 25,9%
    Кэшбэк 1% на все + от 2 до 10% в выбранной категории + 5% за каждые 100 руб. в виде Travel-бонусов на путешествия
    • большой кредитный лимит;
    • выгодный кэшбэк.
    • годовое обслуживание;
    • высокая ставка по кредиту;
    • комиссия за снятие наличных.

    Оформить

    Как правильно выбрать кредитную карту

    Сразу решить, какая карта выгоднее из вышеперечисленных, нельзя, поскольку каждому человеку она нужна для разных задач. Одним необходимо снять наличные без комиссии, другим нужен максимально длительный период с 0%, а третьим — баллы по кэшбэку. По этой причине обратим внимание на различные предложения по кредитным картам в зависимости от цели.

    Если нужен максимальный льготный период

    Льготный период — это возможность возвращать долг без начисления процентов в течение определенного срока. На большинстве продуктов он не превышает 50-60 дней. В последние годы стали появляться финансовые решения с удлиненным сроком погашения под 0%.

    Наиболее выгодные кредитные карты с льготным периодом:

    1. Халва от Совкомбанка — рассрочка от 1 до 18 мес. (зависит от магазина);
    2. Совесть КИВИ Банка — аналогично от 1 до 12 мес. под 0%;
    3. 120 дней без % в УБРиР;
    4. 100 дней без % от Альфа-Банка.

    Первые два варианта с рассрочкой подойдут, если в списке партнеров есть нужный вам магазин. Кроме того, на некоторые товары период с нулевой ставкой слишком маленький (2–3 месяца). «Совесть» лучше всего подходит для покупки бытовой техники в М.Видео, Ситилинк или на Ozon.ru, брендовой одежды в Adidas. «Халва» оптимальна для оплаты медицинских услуг или приобретения обуви в конкретных магазинах. Остальные продукты — идентичны.

    Последние две карты от УБРиР и Альфа-Банка — это уже более универсальный выбор, поскольку нулевая ставка будет действовать все 100-120 дней, независимо от того, где была осуществлена покупка.

    Кратко о том, как работает льготный период в видео ниже.

    Если нужно беспроцентное снятие наличных

    Не менее актуальна потребность оформить кредитную карту с выгодными условиями по снятию наличных. Много лет данная услуга предоставлялась с огромными комиссиями, достигающими 5–10%. Сегодня уже есть множество предложений по бесплатной выдаче денег в банкоматах:

    1. Ситибанк «Просто» — снятие без ограничений и комиссий в рамках действующей акции + обслуживание за 0 руб.;
    2. Русский стандарт «Платинум» — 0% в первый месяц (абонентская плата 590 руб. в год);
    3. Альфа-Банк «100 дней без процентов» — 0% на 50 000 руб. ежемесячно (цена — до 1 490 руб. в год).

    В целом, каждый вариант заслуживает внимания, но стоит учитывать и стоимость годового обслуживания.

    Если нужен хороший кэшбэк

    Современный тренд — это экономия за счет кэшбэка. Направление действительно имеет свои плюсы и многие считают, что лучше всего взять кредитную карту с повышенным начислением баллов. Такой подход позволяет не только «отбить» все комиссии и платы за обслуживание, но и существенно снижать расходы. Несколько примеров:

    1. Тинькофф Платинум — 1% на все покупки + от 3 до 30% в выбранных магазинах, баллы можно тратить у партнеров;
    2. «Мультикарта» ВТБ — до 2% на все + до 10% в кафе и 4% на путешествия (лимит — 15 000 руб. в месяц);
    3. Русский стандарт «Платинум» — 1% на все покупки + 5% в выбранных категориях и до 15% у партнеров баллами.

    При выборе из вышеуказанных предложений стоит учитывать собственные расходы в течение месяца. Кроме того, не каждый банк начисляет кэшбэк реальными деньгами, например, Тинькофф работает по системе с баллами, которые можно тратить только у партнеров.

    Если нужна карта с минимальной стоимостью обслуживания

    Самая дешевая в обслуживании карта дает существенное преимущество тем, у кого небольшие расходы, либо слишком много разных продуктов из других банков. Например, если в 10–20 финансовых организациях платить по 500–1000 руб. в год + оплачивать SMS-уведомления и прочие услуги, то набегает немалая сумма. Лучшие предложения с полностью бесплатным годовым обслуживанием (в скобках указана процентная ставка):

    1. Ситибанк «Просто» (20,9–32,9%);
    2. Хоум Кредит «Свобода» (17,9–34,9%);
    3. Халва Совкомбанка (только рассрочка);
    4. Сбербанк «Классическая» (25,9%).

    В целом, на рынке банковских услуг можно оформить десяток карт, за которые не нужно платить. Но не стоит забывать и об остальных параметрах: о процентной ставке, льготном периоде, максимальном лимите. Явным лидером в этой категории является продукт Ситибанка с возможностью снятия наличных без процентов. Для совершения покупок стоит обратить внимание на карты рассрочки от Хоум Кредит и Совкомбанка. Закрывает список классическое решение от Сбербанка с типичными условиями.

    Выводы

    В итоге, чтобы выбрать выгодную кредитную карту, следует учитывать особенности ваших расходов. Одни варианты хорошо подходят для снятия наличных, другие — для покупок в рассрочку. Если сравнивать сразу по всем ключевым параметрам, то наиболее привлекательными будут предложения от Тинькофф, Альфа и КИВИ Банка. Тем не менее они имеют разные преимущества и существенно отличаются друг от друга, что не дает возможности отдать победу какой-то одной карте.


    Нет комментариев
    Добавить комментарий

    Вам понравится
    Рекомендуем
    Карта «Халва»

    Бесплатное оформление, рассрочка 0%

    Карта рассрочки «Свобода»

    Решение по оформлению за 1 минуту, ставка 0%

    Тинькофф Банк

    Кредит от 12% годовых, до 1 млн руб. за 5 минут

    Наши друзья
    Кредитный рейтинг

    Проверка вероятности получения кредита

    подробнее
    Кредитный мастер

    Индивидуальный подбор кредита на любых условиях

    подробнее
  • bsadsensedinamick
  • Кредит наличными до 1 млн руб. Молодежная дебетовая карта Next Объедините все кредиты в один Кредитная карта за 5 минут
    Подпишитесь на наши новости сейчас!
  • Кредит наличными до 2 млн рублей за 5 минут. Без справок и визита в банк. Ставка от 12% годовых.

    узнать подробнее
    мы в соцсетях: