• Бесплатная Консультация Юриста:
    +7 (499) 938-47-06
    Москва и МО
    +7 (812) 425-64-79
    Петербург и ЛО
  • Где взять самый выгодный кредит в России в 2019 году

    Автор статьи: Евгений Смирнов Евгений Смирнов
    30 сентября 2019
    5
    0
    bsadsensedinamick
    Навигация по статье
    • Топ-10 самых выгодных предложений банков
    • Ренессанс Кредит
    • Восточный
    • Совкомбанк
    • ВТБ
    • Райффайзенбанк
    • Тинькофф
    • ОТП Банк
    • СКБ-Банк
    • Альфа-Банк
    • Сбербанк
    • Стоит ли брать потребительский кредит для покупки авто
    • Как снизить процентную ставку по кредиту
    • Что влияет на процентную ставку
    • Вывод

    Согласно данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), в прошлом году россияне оформили 37,41 млн новых кредитов, что на 18 млн превышает показатель 2017 года. При этом объем выданных средств вырос на 46% и составил более 8,61 трлн рублей против 5,91 трлн руб. в позапрошлом году. Приведенные данные говорят о том, что рядовые граждане все чаще привлекают заемные средства для удовлетворения текущих нужд.

    Сегодня мы расскажем, в каком банке можно получить самый выгодный кредит.

    Банк, ссылкаМинимальная ставка, % в годКредитный лимит, руб.Срок (максимальный)Подать заявку
    Ренессанс9.9700 тыс.5 летПерейти на сайт
    Банк Восточный9.93 млн 3 годаПерейти на сайт
    Совкомбанк8.9100 тыс.1 годПерейти на сайт
    ВТБ10.95 млн7 летПерейти на сайт
    Райффайзенбанк10.992 млн 5 летПерейти на сайт
    тинькофф122 млн 3 годаПерейти на сайт
    ОТП Банк9.84 млн 7 летПерейти на сайт
    СКБ Банк9.91.3 млн 5 летПерейти на сайт
    Альфа-банк9.95 млн7 летПерейти на сайт
    Сбербанк11.45 млн5 летПерейти на сайт

    Лидером среди банковских продуктов для физических лиц является потребительский кредит. Чаще всего он используется для решения временных финансовых вопросов: покупки мебели, техники, проведения ремонта и прочих бытовых расходов. Деньги могут выдаваться как наличными, так и на карту. Срок обслуживания задолженности колеблется от одного месяца до 7 лет.

    В большинстве случаев, чтобы получить сумму до 300 тысяч рублей, достаточно иметь при себе паспорт гражданина РФ. Займ на большую сумму будет одобрен после предъявления справки о доходах и места работы или предоставления залогового имущества. Более подробные условия и требования можно узнать непосредственно в отделении банка.

    Российские рубли

    В этой статье собраны актуальные условия, предлагаемые финансовыми организациями, проанализировав которые можно взять выгодный кредит в банке в 2019 году.

    Топ-10 самых выгодных предложений банков

    Ниже приведены организации, которые предлагают самый выгодный потребительский кредит в банке с точки зрения процентных ставок в рублях и объемов кредитования.

    Ренессанс Кредит

    Организация предлагает своим клиентам довольно лояльные условия. Взять займ в размере до 700 тысяч рублей можно по ставке от 9,9 до 24,9 процента годовых без поручителей. Для одобрения заявки потребуется предоставить лишь паспорт и оригинал второго документа с фото (водительское удостоверение). Справка, подтверждающая наличие официального источника доходов необязательна. Также стоит отметить и скорость принятия решения — всего один час.

    Оформить

    Восточный

    Как и «Ренессанс», Восточный выдает срочные займы без справок и поручителей, но сумма будет больше — три миллиона рублей. Сотрудники обещают рассмотреть заявку всего за 15 минут. Что касается ставок за пользование деньгами банка, то они составляют от 9,9 процента годовых.

    Оформить

    Совкомбанк

    Кредитор готов выдавать россиянам займы под 8,9%. Однако данное предложение актуально для сумм до 100 тысяч рублей. Несмотря на это, Совкомбанк предлагает выгодный кредит на потребительские нужды и к ним стоит присмотреться, если планируется небольшая покупка — например, бытовая техника или ремонт транспортного средства.

    Также банк предоставляет самый выгодный кредит для пенсионеров. Максимальный возраст заемщика составляет 85 лет, в то время как у конкурентов эта планка ниже лет на 20.

    Оформить

    ВТБ

    Финучреждение предлагает выгодный кредит наличными в Москве и регионах под оптимальные условия для клиентов, которые рассчитывают на длительный срок погашения.

    Срок обслуживания задолженности колеблется от шести месяцев до семи лет. При этом процентная ставка на уровне 11% годовых на сегодняшний день является одной из самых низких на рынке. Чтобы начать сотрудничество с банком, придется документально подтвердить наличие официальных доходов и дождаться завершения рассмотрения заявки, на что обычно уходит от одного до трех дней.

    Оформить

    Райффайзенбанк

    Австрийская финансовая группа предоставляет один из самых больших потребительских займов на отечественном рынке — до двух миллионов рублей. Срок погашения может достигать от 12 до 24 месяцев, а процентные ставки, в зависимости от обстоятельств, колеблются на уровне от 9,99%. Однако требования к заемщикам также очень суровые: минимальный возраст — 23 года, отсутствие ИП и собственного бизнеса, стаж на последнем рабочем месте — не менее полугода.

    Оформить

    Тинькофф

    Потребительских кредитов в привычном всем виде нет. Вместо этого банк оформляет пластиковые карты после загрузки скана паспорта. Другие документы не требуются. Все действия происходят на официальном сайте организации, платежный инструмент привозит курьер, а снятие наличных возможно в любом банкомате страны.

    Что касается условий, то банк выдает до одного миллиона рублей под 12% годовых.

    В Тинькофф Банке отличаются и условия выдачи ипотеки. Организация не предоставляет займ, но найдет для клиента самые выгодные ипотечные кредиты, предлагаемые банками-партнерами.

    Оформить

    ОТП Банк

    Еще одна финансовая организация с иностранным капиталом. В отличие от Райффайзенбанка, венгерский ОТП Банк рознится простыми условиями сотрудничества, выдавая кредиты до четырех миллионов рублей под 9,8% годовых без справки о доходах. Срок рассмотрения заявки — 1–2 дня.

    В ОТП потребительский кредит могут получить граждане, достигшие 21-летнего возраста, а также военные, ИП и пенсионеры. Для подачи заявки достаточно предъявить паспорт, но дополнительные официальные документы способствуют более низкой ставке и повышают вероятность одобрения.

    Оформить

    СКБ-Банк

    Банк со штаб-квартирой в Екатеринбурге, имеющий филиалы по всей стране, в том числе и в Москве, выдает потребительские кредиты от 9,9 процента годовых. Займ на сумму, не превышающую 300 тысяч рублей, можно взять лишь по паспорту и еще одному документу. Максимальный размер кредита — 1 300 000 рублей, минимальный — 51 000. Срок рассмотрения заявки обычно не превышает 1-2 рабочих дня.

    Оформить

    Альфа-Банк

    Крупнейший частный банк России наиболее лояльные условия приготовил для своих зарплатных клиентов. Но и остальным гражданам также стоит обратить внимание на Альфа-Банк. Организация предоставляет займы от 50 тысяч до пяти миллионов рублей со сроком погашения 1—5 лет под 11,99%. Заявитель должен подтвердить наличие официального источника доходов соответствующим документом.

    Оформить

    Сбербанк

    Говоря о займах, нельзя не упомянуть и выгодные предложения по кредитам в Сбербанке. Самый крупный и популярный банк России выдает до пяти миллионов рублей со сроком погашения в пять лет. Процентная ставка за пользование средствами составляет 11,4% годовых. Минимальный и максимальный возраст заемщика — 21 и 65 лет соответственно, а стаж на последнем рабочем месте должен быть не менее шести месяцев. Также при подаче заявки через Сбербанк онлайн потребуется предоставить паспорт, справку о доходах и с места работы. Срок одобрения — от двух часов.

    Оформить

    Стоит ли брать потребительский кредит для покупки авто

    Законодательно брать потребительский кредит на покупку авто можно. Рассмотрим, какой из двух видов кредитования наиболее выгодный с точки зрения заемщика.

    кредитование

    Потребительский:

    • Процентная ставка – 14,9%.
    • Размер займа — 50 000–1 500 000 рублей.
    • Срок погашения — 1–36 месяцев.
    • Не нужен залог, нет комиссий.
    • Справка о доходах, обязательные документы.

    Клиент приходит в банк с подготовленным пакетом документации и оформляет заявку. В таком случае кредитор никак не контролирует, куда расходуются средства.

    Автокредит:

    • Ставка — 14,9–16%.
    • Сумма займа — 45 000–5 000 000 рублей.
    • Срок погашения — от 3 месяцев до 5 лет.
    • Автомобиль является обеспечением по кредиту.
    • Требуется поручитель.
    • Полис страхования авто и владельца.
    • Справка о наличии официальных доходов.
    • Первый взнос — не менее 15 процентов от стоимости ТС.

    При сравнении можно отметить практически одинаковую стоимость кредита. Но сразу бросается в глаза первоначальный взнос в случае с автокредитом, а также залоговый статус авто и страхование.

    Автокредит подразумевает покупку ТС в салоне, исключая возможность приобретения на вторичном рынке. Кроме того, банк вводит некоторые ограничения на б/у автомобили. Например, в займе откажут, если машина отечественных или китайских марок будет старше 5 лет, для прочих иномарок ограничение составляет 10 лет.

    Среди плюсов автокредита стоит отметить программу господдержки, которую можно активировать, выполнив ряд условий, а также возможность обмена старого ТС по программе «трейд-ин», что ощутимо снижает стоимость покупки.

    Перед принятием решения стоит очень тщательно изучить данные отличия и проконсультироваться у сотрудника банка. Это поможет подобрать выгодный кредитный продукт.

    Как снизить процентную ставку по кредиту

    В пользу заемщика могут сыграть такие факторы, как отсутствие текущих задолженностей, наличие стабильного дохода, а также хорошая кредитная история. Но есть ряд факторов, которые помогут получить выгодный кредит наличными:

    • паспорт;
    • ИНН;
    • военный билет;
    • СНИЛС;
    • пенсионное удостоверение;
    • полис медстрахования.

    Подтверждением доходов является справка 2-НДФЛ за последние полгода. При оформлении крупной суммы рекомендуется привлечь одного или двух поручителей.

    Что влияет на процентную ставку

    Чтобы найти самый выгодный кредит для физических лиц, рекомендуется обратить внимание на такие критерии:

    • Начисляемый процент.
    • Наличие комиссионных сборов.
    • Схема погашения (аннуитетная / дифференцированная).

    Выгодные ставки и проценты по кредитам способны ощутимо снизить стоимость обслуживания. Перед подписанием соглашения следует очень внимательно его изучить. Бывают случаи, когда около половины всех платежей приходятся на покрытие комиссий и сборов.

    Вывод

    В целом условия потребительских кредитов на отечественном рынке у многих банков примерно схожи. Конкуренция и открытый рынок не позволяет организациям диктовать слишком жесткие требования. До похода в отделение можно почитать отзывы клиентов о выгодных кредитах и подобрать надежную организацию. А непосредственно перед подписанием договора следует внимательно изучить раздел с дополнительными платежами, чтобы получить действительно самые выгодные условия кредита в России.


    Нет комментариев
    Добавить комментарий

    Вам понравится
    Рекомендуем
    Карта «Халва»

    Бесплатное оформление, рассрочка 0%

    Карта рассрочки «Свобода»

    Решение по оформлению за 1 минуту, ставка 0%

    Тинькофф Банк

    Кредит от 12% годовых, до 1 млн руб. за 5 минут

    Наши друзья
    Кредитный рейтинг

    Проверка вероятности получения кредита

    подробнее
    Кредитный мастер

    Индивидуальный подбор кредита на любых условиях

    подробнее
  • bsadsensedinamick
  • Кредит наличными до 1 млн руб. Молодежная дебетовая карта Next Объедините все кредиты в один Кредитная карта за 5 минут
    Подпишитесь на наши новости сейчас!
  • Кредит наличными до 2 млн рублей за 5 минут. Без справок и визита в банк. Ставка от 12% годовых.

    узнать подробнее
    мы в соцсетях: