• Бесплатная Консультация Юриста:
    +7 (499) 455-10-73
    Москва и МО
    +7 (812) 309-18-97
    Петербург и ЛО
  • Чем выгоден индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке

    Евгений Маляр
    23 октября 2018
    5
    0
    115
    # Инвестиции Чем выгоден индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке

    Открыть индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке можно на следующих условиях: максимальный размер взноса 1 млн рублей, срок инвестирования от трех лет. Использовать можно один из двух типов налогового вычета: на взносы или на доход.

    Навигация по статье
    • Что такое ИИС?
    • Процедура и условия открытия ИИС
    • Вычет с внесенной суммы
    • Вычет из доходов
    • Дальнейшая последовательность действий при открытии ИИС
    • Краткие выводы

    Считается, что заработок на инвестициях – удел людей богатых. Россияне в своем большинстве кладут свободные деньги на банковский депозит в расчете на набегающие по ставке проценты. Другие, которых намного меньше, рискуют передавать средства брокерам, работающим на фондовых и валютных рынках. С 2015 года появилась еще одна возможность получения дохода от оборота капитала, и она доступна всем. Это – индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке.

    Статья о том, по какому принципу действует ИИС, и что нужно сделать, чтобы успешно им пользоваться.

    Что такое ИИС?

    Человеку, не очень глубоко вникающему в экономические тонкости, сложно разобраться, чем ИИС отличается от банковского вклада, брокерского счета или взноса в ПИФ. Во всех перечисленных вариантах необходимо куда-то отдать свои деньги, а потом ждать отдачи в виде начисленных на них процентов.

    Принцип действия банка прост: учреждение принимает средства граждан на депозит, а потом их же выдает в качестве кредитов заемщикам. Разница ставок привлечения и кредитования составляет интерес. Процент невысок, но надежен.

    С брокерским счетом сложнее. Сам рядовой владелец оборотной суммы не может участвовать в работе фондовой биржи. Он обращается к брокеру-профессионалу, который от его имени и в его интересах проводит спекулятивные операции с ценными бумагами. Другой вариант – то же самое происходит на валютной бирже с участием трейдера. Доход может быть намного выше, чем от банковского вклада, но есть и риск потери денег.

    Паевые инвестфонды (ПИФы) также являются распространенным средством увеличения капитала. Они обладают рядом достоинств, но и недостатков у них немало.

    инвестиционный счет

    Индивидуальный инвестиционный счет – это что-то среднее между депозитным банковским размещением свободной суммы средств и передачей денег в брокерское управление. При этом у него есть преимущества перед всеми иными способами вложений. Главное из них – возможность налогового вычета.

    Инвестор сам вправе выбирать, в каком виде воспользоваться этой льготой. Налоговый вычет в размере 13% может быть применен к вкладу или доходу, полученному от инвестирования.

    Принципы работы ИИС:

    • Размещение средств на индивидуальном инвестиционном счете производится не менее чем на три года.
    • Если инвестор закрывает BBC раньше чем через три года, то прибыль он получит, но право на налоговый вычет утратит. Промежуточных вариантов с частичным выводом средств не существует.
    • Отсчет времени ведется от момента открытия счета, а не внесения на него денег.
    • Инвестору дается право вносить в ИИС до одного миллиона рублей в год.
    • Рубль РФ – единственная валюта, которой оперирует ИИС.
    • Инвестор сам может работать на биржах, используя все доступные ему инструменты или передать средства в доверительное управление.
    • Отсутствие финансовых операций на ИИС не влияет на получение налогового вычета.
    • Страхования средств на ИИС нет.

    Процедура и условия открытия ИИС

    Теперь о технической стороне дела, то есть о том, как открыть индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке.

    Процедура кажется простой, хотя будущего вкладчика, в первую очередь, ждет выбор. Ему необходимо определиться с типом вычета. Есть два варианта, каждый из которых по-своему привлекателен.

    Инвестиции

    Вычет с внесенной суммы

    Разместить на ИИС можно до миллиона рублей, однако льгота распространяется только на 400 тысяч. Таким образом, разместив на индивидуальном инвестиционном счете предельную сумму, вкладчик сразу же может выгадать до 52 тыс. руб., что соответствует 13% от максимального вычета.

    На практике это означает, что инвестор предоставляет в налоговую службу справку из Сбербанка, и налог на доход (НДФЛ) будет ему компенсирован.

    Например, клиент открыл ИИС и внес на него полмиллиона. В этом случае ему полагается вычет в сумме 13% от 400 тыс. руб., то есть 52 тыс. руб. Точно такую же льготу получит другой вкладчик, внесший ровно 400 тыс. А вот при сумме в 300 тысяч выгода будет меньшей – 39 тыс. руб.

    На вклад будут начисляться проценты, составляющие доход инвестора. Они облагаются обычным подоходным налогом по той же ставке.

    Вычет из доходов

    Второй вариант выбирается инвесторами, намеренными активно оперировать своими средствами на ИИС с целью заработать как можно больше. Если есть надежда на получение дохода, превышающего внесенную сумму, то целесообразно полностью освободить их от налогообложения. Инструменты извлечения прибыли разнообразны, в том числе акции Сбербанка и прочие ценные бумаги.

    Перед вкладчиком открывается перспектива карьеры биржевого маклера. Это одна из важных государственных задач, и состоит она в привлечении как можно большего количества инвесторов в национальную экономику. В идеале такая мера, как введение индивидуальных инвестиционных счетов, должна способствовать развитию фондового рынка. Примером могут служить США, где значительный процент населения проявляет биржевую активность в противовес пассивному хранению сбережений.

    Сбербанк заботится об обучении начинающих инвесторов, проводя бесплатные семинары и вебинары.

    Дальнейшая последовательность действий при открытии ИИС

    Определившись с типом налогового вычета, будущий индивидуальный инвестор совершает четыре шага.

    1. Подача заявки на открытие ИИС. Это можно сделать в ходе посещения ближайшего офиса Сбербанка или по телефонам, указанным на странице официального сайта учреждения. Для действующих клиентов доступно дистанционное открытие ИИС из личного кабинета.
    2. Подписание заявления и анкеты инвестора. Бланки этих документов готовятся и заполняются специалистами Сбербанка на основе данных, предоставленных клиентом.
    3. Ознакомление с финансовыми условиями открытия и обслуживания ИИС. Лучше всего это сделать даже раньше, еще до подачи заявки, но можно и позже, перед тем, как отправлять средства на счет. Этап завершается подписанием договора со Сбербанком.
    4. Получение извещения банка об одобрении заявки и перевод денег на счет.

    иис в сбербанке

    Требования к вкладчику ИИС: инвестором может стать действующий клиент Сбербанка (новый или уже имеющий свой счет), российский гражданин, платящий налоги на территории РФ и располагающий достаточной суммой.

    Согласно действующим правилам, может быть открыт только один индивидуальный инвестиционный счет, обеспечивающий право на налоговый вычет.

    Перейти на сайт Сбербанка

    Краткие выводы

    Благодаря возможности открытия ИИС, каждый гражданин может стать инвестором. Минимальный инвестиционный взнос формально не установлен, но на практике вносить сумму менее 10 тыс. руб. нецелесообразно.

    Главное достоинство индивидуального инвестиционного счета – льготное налогообложение.

    В зависимости от степени экономической подготовки, инвестор может выбирать между активной или пассивной стратегией. Консервативный метод значительно снижает риски финансовых потерь. Ему соответствует выбор налогового вычета от внесенной суммы.

    Средствами на ИИС инвестор может распоряжаться самостоятельно, или доверять проведение биржевых операций брокерской компании.

    Вычет от прибыли характерен для активных биржевых операторов.

    Свободные средства размещаются на инвесторском счете как минимум на три года. Досрочное их снятие влечет лишение права на налоговый вычет.

    Страхование взноса в ИИС правилами не предусмотрено.


    Нет комментариев
    Добавить комментарий

    Вам понравится
    Рекомендуем
    Открытие-Брокер

    Прибыльное и надежное инвестирование для физических лиц

    Alpari

    Форекс-брокер с мировым именем и высокой надежностью

    Куда вложить деньги

    Интерактивный курс от главного аналитика Бинбанка

    Лидер Инвест

    Пассивный доход на инвестициях от 18%

    Наши друзья
    ForexClub

    Торговля криптовалютой, акциями, активами

    подробнее
    Кредит 911

    Депозит под 24% годовых с ежемесячными выплатами

    подробнее
    Кредит наличными за 5 минут Книга «Инвестиции в недвижимость» от Р. Кийосаки Бездепозитный бонус за регистрацию от Freshforex Русскоязычная биржа криптовалют с бонусами
    Подпишитесь на наши новости сейчас!