• Бесплатная Консультация Юриста:
    +7 (499) 938-41-14
    Москва и МО
    +7 (812) 467-36-58
    Петербург и ЛО
  • Как вложить деньги в золото с максимальной выгодой

    Автор статьи: Евгений Смирнов Евгений Смирнов
    30 января 2019
    5
    2
    # Инвестиции Как вложить деньги в золото с максимальной выгодой

    Самый большой официальный запас золота у США, но при этом почти все используемые в мире украшения берут своё начало в Индии.

    Навигация по статье
    • Способы инвестирования в золото
    • Банковские слитки и монеты
    • Обезличенные металлические счета (ОМС)
    • ETF-фонды
    • Акции золотодобывающих компаний
    • Другие способы вложений
    • Какую доходность можно ожидать от инвестирования в золото
    • Плюсы и минусы инвестиций в золото
    • Выгодно ли хранить деньги в золоте

    Золото считается символом богатства на протяжении всей истории человеческой цивилизации. Несмотря на утрату звания всеобщего эквивалента стоимости, оно продолжает служить универсальным мерилом материальных ценностей. «Бумажки – это бумажки!» – говорят люди, пережившие дефолты и экономические кризисы, подразумевая финансовую незыблемость желтого металла.

    Выгодно ли вкладывать деньги в этот элемент таблицы Менделеева? Как инвестировать в него правильно? Можно ли заработать на этой операции? Покупать слитки и коллекционные монеты или ювелирные изделия?

    Прочитав статью, вы узнаете о преимуществах и недостатках, которыми обладает вклад в золото, и о том, как инвестировать средства в драгметаллы.

    Способы инвестирования в золото

    Могущество желтого металла подтверждается ролью, которую золотовалютные резервы играют в деле поддержания финансовой стабильности государственных экономик. При оценке макроэкономической ситуации очень важно учитывать соотношение бумажных ассигнаций и слитков, так как любые долговые обязательства могут внезапно обесцениться.

    Что касается обычных людей, то излишки наличности они чаще всего хранят на банковских счетах, получая дивиденды. Мысль о том, чтобы инвестировать деньги в золото приходит не всем. Этому препятствуют следующие факторы:

    • Дороговизна. Купить небольшой слиток, весом в 1, 5 или 10 грамм можно, но, во-первых, это не принесет ощутимой прибыли; а во-вторых, при продаже придется заплатить комиссию.
    • Волатильность. Золото за последнее 18 лет подорожало в 4,66 раза (от $9 до $43 за грамм), но динамика курса, несмотря на общий тренд к росту, демонстрирует неравномерность. Иными словами, как раз в тот момент, когда понадобятся деньги, золото может упасть в цене.
    • Длительность перспективы. Вкладывая свои средства в драгметаллы, следует запастись терпением. Пройдут годы, и инвестиция даст доход в сотни процентов, но все это время о ней лучше даже не вспоминать.

    В экономике существует термин «тезаврирование капитала», обозначающий приобретение ценностей, стоимость которых повысится в дальней перспективе. К выгодным объектам относятся золото, земля, произведения искусств, традиционные объекты культуры и другое имущество, называемые материальными благами, сокровищами или богатством. Перечисленные активы выступают средствами накопления, и из оборота, чаще всего, изымаются.

    Слитки золота

    Если слиток драгоценного металла или монета, из него изготовленная, хранится дома «в шкафчике», то ее можно причислить к тезаврированной ценности. Доход, приносимый ею, обеспечивается только разницей цен покупки и реализации.

    Все способы правильно вложить средства в золото будут рассмотрены ниже.

    Банковские слитки и монеты

    Физическому лицу в России и многих других странах этот способ сохранения честно заработанных денег предельно понятен. Вкладывать в золото свободные средства можно и нужно, в буквальном смысле. Приобретая слиток или коллекционную монету из драгметалла, гражданин избавляется от рисков роста курсов валют и инфляции. Предмет, служащий средством накопления, существует физически:

    • его можно потрогать,
    • положить в карман,
    • спрятать в укромное место.

    Банковское золото имеет пробу 999, что означает присутствие всего 1 г примесей в килограмме металла (0,1%). Ликвидность этого материала высока: его всегда можно сдать в банк.

    Продавать слиток любому, кто пожелает его купить, например, стоматологу, не рекомендуется – «светит» статья 191 УК РФ, предусматривающая ответственность за незаконный оборот (до 5 лет, между прочим). Подарить сыну или внуку можно.

    график цены на золото

    Инвестиционное значение такого приобретения проявится по прошествии длительного времени. Если продать тот же слиток (монету) сразу или через месяц, то покупатель окажется в убытке по нескольким причинам:

    1. Спред. Так называется разница цен продажи и покупки, устанавливаемая банками (как маржа при валютных операциях). Выражаясь иначе, банк покупает золото дешевле, чем его продает.
    2. НДФЛ. Доход, полученный держателем металла, облагается налогом по ставке 13%.
    3. НДС. 20 % стоимости входит в цену слитка. На монеты это правило не распространяется.

    Физическое золото обладает своими достоинствами, в число которых входит химическая пассивность (устойчиво к коррозии) и компактность. Недостаток тоже есть: его можно утратить. Хранение слитков в банковской ячейке безопасно, но требует дополнительных трат.

    Продажа чистого золота, даже если его упаковка не нарушена, сопровождается процедурой тщательной проверки.

    Обезличенные металлические счета (ОМС)

    Альтернатива слиткам драгметаллов – это вложение денег в виртуальное или «бумажное» золото. Инвестору не нужно даже прикасаться к приобретаемому предмету. Смысл финансовой операции тот же, что при открытии обычного счета, только вместо суммы в денежных единицах указывается вес в граммах.

    Чтобы сделать вклад, нужно оплатить определенную массу драгметалла по текущему курсу. При этом депозиты в золоте обеспечивают своему владельцу проценты. Дивиденды меньшие, чем выплачивают рублевым вкладчикам, что обусловлено высокой ценовой стабильностью валюты счета. Например, Сбербанк предлагает 0,5-3% годовых в зависимости от инвестированной суммы и срока договора.

    Золотые вклады в банк или ПИФ характеризуются своими особенностями:

    1. НДС платить не нужно.
    2. Депозиты в драгметаллах не страхуются. В случае банкротства финансового учреждения клиент может не получить возмещения убытков.
    3. Банк продает виртуальное золото дороже, чем оно стоит на бирже.
    4. Ограниченный выбор финансовых учреждений, работающих с драгметаллами. Эта деятельность подлежит лицензированию.

    Золотой депозит – вариант для человека консервативного, предпочитающего надежность высоким дивидендам.

    Золото

    ETF-фонды

    Есть еще один способ вложить в золото свои сбережения. Инструментом инвестирования служат ETF. Аббревиатура расшифровывается как Exchange Traded Fund, что по-английски означает «биржевой фонд».

    Законодательная база РФ не предусматривает механизма пользования этим финансовым инструментом, однако, акции некоторых профильных зарубежных компаний можно приобрести и продать на Московской бирже через брокерские конторы.

    Принцип функционирования фонда состоит в торговле ценными бумагами, привязанных к цене ETF на золото. Это значительно расширяет возможности получения прибыли, для чего активно используются фьючерсы (контракты на будущие поставки). Акции находятся в свободном обороте, что обуславливает их высокую ликвидность, к тому же они обеспечены физическим металлом.

    Биржевые котировки обычно повторяют своими подъемами и спадами график цен на золото, но бывают и исключения.

    К достоинствам вложения в золотые ETF-фонды можно отнести:

    • узкий спред, позволяющий извлекать доход даже при небольших процентах роста котировок;
    • операционная простота – покупка и продажа акций ETF производится моментально;
    • высокая степень безопасности, обусловленная металлистическим обеспечением.

    В отечественных условиях проявляются следующие недостатки золотых биржевых фондов:

    • требования к высокой квалификации инвестора, которому необходимо понимать сущность действий, производимых брокером;
    • фиксированная комиссия на каждую из операций, снижающая эффективность работы при небольших суммах;
    • необходимость оперировать на иностранных фондовых платформах.

    Крупнейшим мировым ETF-фондом признан SPDR Gold Shares, созданный с участием World Gold Council (Всемирного совета по золоту) в 2004 году и представляющий многие золотодобывающие компании.

    На ММВБ действуют две брокерские фирмы, поставляющие акции ETF:

    • FinEx, известная под кратким обозначением (тикером) FXGD.
    • ITI Funds RTS Equity (RUSE).

    Желающим заработать на акциях золотых фондов следует обращаться в эти финансовые структуры.

    Акции золотодобывающих компаний

    Инвестиции в добычу золота имеют смысл только при крупном и долговременном вложении средств. По этой причине для физических лиц они особого интереса не представляют. Тем не менее, с учетом стратегического значения этой отрасли для национальной экономики, оправдано краткое освещение этой темы.

    Запасы природных ресурсов ограничены. Устойчивый повышенный спрос на драгоценный металл обусловлен не только его накопительной функцией, но и спросом ювелирной отрасли.

    Золото активно потребляется мировой индустрией, а потому вложение в его добычу обеспечивает гарантированный высокий доход в самом далеком будущем. Спрос на неокисляющийся металл, являющийся почти идеальным электрическим проводником, несомненно останется высоким, если учитывать растущую роль электроники в развитии современной цивилизации.

    Крупицы золота

    Инвестирование в золотодобычу характеризуется своими особенностями. Оно оправдано, если приобретается контрольный пакет акций перспективного прииска. Иными словами, такое вложение крайне капиталоемкое и не сулит быстрой отдачи.

    Препятствием для заработка на ценных бумагах «золотых» публичных компаний в России является то, что на торгах представлено малое количество участников. Фактически их всего три: ВО «Полюс», АО «Лензолото» и АО «Бурятзолото». Относительно небольшие лоты акций других профильных организаций на биржевых торгах нет.

    Другие способы вложений

    От темы большого бизнеса пора вернуться к интересам обычных граждан, в том числе и не очень богатых. Стремление сохранить покупательную способность имеющихся сбережений или повысить пассивные доходы, вполне естественно. С этой целью физические лица часто приобретают предметы, обладающие определенными свойствами:

    1. Ликвидность – для обеспечения быстрой продажи, если возникнет срочная надобность в деньгах.
    2. Компактность – чтобы упростить хранение и перемещение.
    3. Ценность, обеспечивающая существенный приток финансов на момент реализации.
    4. Делимость – качество желательное, но необязательное. Иногда, оно полезно, если нет желания монетизировать весь имеющийся запас.

    Практически все эти свойства присущи золоту. Его покупают в виде ювелирных изделий различного художественного уровня, а хранить, желательно, дома: так дешевле. Подобные ценности легко и быстро можно сдать в ломбард, а в отличие от продажи слитков, правовых последствий эти операции не влекут.

    Поиск золотых украшений, как правило, производится в интернете.

    золотые кольца

    Какую доходность можно ожидать от инвестирования в золото

    В 2018 году мировая стоимость тройской унции (31,1 грамма) золота уменьшилась с $1345,05, в январе, до $1217,55, в ноябре (за декабрь данных пока нет). Такая динамика не способна убедить инвестора вложиться в этот актив. Драгоценный металл в настоящее время привлекает только одним, но весомым качеством – надежностью.

    Заработок на золоте в условиях стабильной экономики всегда невелик. Его приобретение дает положительный эффект во времена кризисов, когда инфляция галопирует, а деньги быстро обесцениваются.

    Процент доходности зависит от способов вложения. Наибольшую рентабельность в настоящее время демонстрируют золотые депозиты в Сбербанке (1%), Номосбанке (0,5–1%) и УралСибе (0,2–1%). Некоторые финансовые учреждения открывают металлические счета без начисления процентов.

    ETF-фонды предлагают инвесторам собственные ставки, иногда фиксированные, но чаще привязанные к динамике мировых цен. Самое время вспомнить, что вложение в золото должно производиться с осознанным учетом отдаленной перспективы получения прибыли.

    Плюсы и минусы инвестиций в золото

    Каждый человек сам решает, стоит ли покупать золото в целях сбережения или заработков. В этой операции присутствуют финансовые риски, как и во всякой другой.

    Можно кратко изложить достоинства металлистического подхода:

    • Стабильность покупательной способности. Это качество, побуждающее открыть вклад без процентов, описывается примерным постоянством количества материальных благ, обмениваемых на единицу веса материала. Например, килограмм мяса обходился 20 лет назад приблизительно в 0,2 г золота, и сейчас оно стоит примерно столько же.
    • Простота продажи, иначе называемая ликвидностью. Реализовать слиток, монету или ювелирное изделие можно без особых проблем.
    • Универсальность. Золото признается ценностью во всем мире, независимо от общественно-политического строя и уровня развития страны.

    Недостатками этого средства накопления являются:

    • Высокая стоимость. Людям с низким достатком думать об открытии металлического счета, приобретении драгоценностей, слитков и монет мечтать не приходится.
    • Дальняя перспективность экономического эффекта. Сравнивая сегодняшние мировые цены на золото с уровнем 70-х или 80-х годов, можно прийти к выводу о выгодности его приобретения. А вот прошлогодние котировки на такие мысли не наводят.

    К тому же при высокой ликвидности обращение металла в деньги, которыми можно расплатиться в магазине, требует определенных усилий и затрат времени.

    Выгодно ли хранить деньги в золоте

    Обобщение вышеизложенной информации закономерно приводит к вопросу о целесообразности приобретения драгоценного металла в физическом или виртуально-банковском виде.

    Выгодно или нет хранение сбережений в золоте зависит от многих факторов, в том числе и от личных качеств заинтересованного лица. Как инвестиция, этот способ вложений не является самым прибыльным, он не обеспечивает максимального дохода в кратчайшее время. Есть и другие недостатки. В частности, тот факт, что золотой депозит не подлежит страхованию, создает риск потери вклада.

    Главное преимущество нельзя сбрасывать со счетов. Оно состоит в надежности и стабильности такой вечной ценности, как золото.


    Отзывы о заработке на инвестициях в золото (2)

    • Ярик
      20 февраля 2019
      Ответить
      Вкладывать в золото как в длинные деньги смысл есть. Золото сильно подорожало - статистики в сети навалом. Многие прикапущенные начали резко вкладываться в золото как в инструмент, так и золотодобычу, ибо мировая тенденция к постоянному дорожанию драгметаллов.
      Для частного инвестора: купить золото в банке можно, но вот курс выкупа вас не порадует... Лучше открыть металлический счет. В любом случае - внимательно изучить договор, предлагаемый банком и почитать инет.
      Как вариат - все-таки купить слиток поувесистее, положить его на депозит (не знаю, есть ли такая услуга у российских банков!? вообще то должна быть!). То есть плюсы: 1. идут проценты 2. под слиток можно взять длинный кредит с приятными процентами
    • Инвестмен
      14 февраля 2019
      Ответить
      Если хотите иметь в собственности не виртуальное, а реальное золото и при этом не платить НДС, то купите инвестиционные монеты из драгоценных металлов. Такие покупки не облагаются НДС, продать их тоже возможно. Только не забывайте , что инвестиции в драгметаллы относятся к долгосрочным и ждать быстрых прибылей не стоит.
    Добавить комментарий

    Вам понравится
    Рекомендуем
    Right

    Автоматическая торговля акциями и облигациями

    Куда вложить деньги

    Интерактивный курс от Наталии Шиловой

    Наши друзья
    Биржа YoBit

    Инвестиции и торговля криптовалютой

    подробнее
    Альфа-Банк

    Кредит до 4 млн рублей на любые цели

    подробнее
  • Купить акции Apple Купить акции Сбербанка Купить акции Facebook Купить акции Газпрома
    Подпишитесь на наши новости сейчас!

    Кредит наличными до 2 млн рублей за 5 минут. Без справок и визита в банк. Ставка от 12% годовых.

    узнать подробнее
    мы в соцсетях: