Как вложить деньги в золото с максимальной выгодой

Золото считается символом богатства на протяжении всей истории человеческой цивилизации. Несмотря на утрату звания всеобщего эквивалента стоимости, оно продолжает служить универсальным мерилом материальных ценностей. «Бумажки – это бумажки!» – говорят люди, пережившие дефолты и экономические кризисы, подразумевая финансовую незыблемость желтого металла.

Выгодно ли вкладывать деньги в этот элемент таблицы Менделеева? Как инвестировать в него правильно? Можно ли заработать на этой операции? Покупать слитки и коллекционные монеты или ювелирные изделия?

Прочитав статью, вы узнаете о преимуществах и недостатках, которыми обладает вклад в золото, и о том, как инвестировать средства в драгметаллы.

Способы инвестирования в золото

Могущество желтого металла подтверждается ролью, которую золотовалютные резервы играют в деле поддержания финансовой стабильности государственных экономик. При оценке макроэкономической ситуации очень важно учитывать соотношение бумажных ассигнаций и слитков, так как любые долговые обязательства могут внезапно обесцениться.

Что касается обычных людей, то излишки наличности они чаще всего хранят на банковских счетах, получая дивиденды. Мысль о том, чтобы инвестировать деньги в золото приходит не всем. Этому препятствуют следующие факторы:

• Дороговизна. Купить небольшой слиток, весом в 1, 5 или 10 грамм можно, но, во-первых, это не принесет ощутимой прибыли; а во-вторых, при продаже придется заплатить комиссию.
• Волатильность. Золото за последнее 19 лет подорожало в 5 раз (от $9 до $47 за грамм), но динамика курса, несмотря на общий тренд к росту, демонстрирует неравномерность. Иными словами, как раз в тот момент, когда понадобятся деньги, золото может упасть в цене.
• Длительность перспективы. Вкладывая свои средства в драгметаллы, следует запастись терпением. Пройдут годы, и инвестиция даст доход в сотни процентов, но все это время о ней лучше даже не вспоминать.

В экономике существует термин «тезаврирование капитала», обозначающий приобретение ценностей, стоимость которых повысится в дальней перспективе. К выгодным объектам относятся золото, земля, произведения искусств, традиционные объекты культуры и другое имущество, называемые материальными благами, сокровищами или богатством. Перечисленные активы выступают средствами накопления, и из оборота, чаще всего, изымаются.

Если слиток драгоценного металла или монета, из него изготовленная, хранится дома «в шкафчике», то ее можно причислить к тезаврированной ценности. Доход, приносимый ею, обеспечивается только разницей цен покупки и реализации.

Все способы правильно вложить средства в золото будут рассмотрены ниже.

Банковские слитки и монеты

Физическому лицу в России и многих других странах этот способ сохранения честно заработанных денег предельно понятен. Вкладывать в золото свободные средства можно и нужно, в буквальном смысле. Приобретая слиток или коллекционную монету из драгметалла, гражданин избавляется от рисков роста курсов валют и инфляции. Предмет, служащий средством накопления, существует физически:

• его можно потрогать,
• положить в карман,
• спрятать в укромное место.

Банковское золото имеет пробу 999, что означает присутствие всего 1 г примесей в килограмме металла (0,1%). Ликвидность этого материала высока: его всегда можно сдать в банк.

Продавать слиток любому, кто пожелает его купить, например, стоматологу, не рекомендуется – «светит» статья 191 УК РФ, предусматривающая ответственность за незаконный оборот (до 5 лет, между прочим). Подарить сыну или внуку можно.

Инвестиционное значение такого приобретения проявится по прошествии длительного времени. Если продать тот же слиток (монету) сразу или через месяц, то покупатель окажется в убытке по нескольким причинам:

1. Спред. Так называется разница цен продажи и покупки, устанавливаемая банками (как маржа при валютных операциях). Выражаясь иначе, банк покупает золото дешевле, чем его продает.
2. НДФЛ. Доход, полученный держателем металла, облагается налогом по ставке 13%.
3. НДС. 20 % стоимости входит в цену слитка. На монеты это правило не распространяется.

Физическое золото обладает своими достоинствами, в число которых входит химическая пассивность (устойчиво к коррозии) и компактность. Недостаток тоже есть: его можно утратить. Хранение слитков в банковской ячейке безопасно, но требует дополнительных трат.

Продажа чистого золота, даже если его упаковка не нарушена, сопровождается процедурой тщательной проверки.

Обезличенные металлические счета (ОМС)

Альтернатива слиткам драгметаллов – это вложение денег в виртуальное или «бумажное» золото. Инвестору не нужно даже прикасаться к приобретаемому предмету. Смысл финансовой операции тот же, что при открытии обычного счета, только вместо суммы в денежных единицах указывается вес в граммах.

Чтобы сделать вклад, нужно оплатить определенную массу драгметалла по текущему курсу. При этом депозиты в золоте обеспечивают своему владельцу проценты. Дивиденды меньшие, чем выплачивают рублевым вкладчикам, что обусловлено высокой ценовой стабильностью валюты счета. Например, Сбербанк предлагает 0,5-3% годовых в зависимости от инвестированной суммы и срока договора.

Золотые вклады в банк или ПИФ характеризуются своими особенностями:

1. НДС платить не нужно.
2. Депозиты в драгметаллах не страхуются. В случае банкротства финансового учреждения клиент может не получить возмещения убытков.
3. Банк продает виртуальное золото дороже, чем оно стоит на бирже.
4. Ограниченный выбор финансовых учреждений, работающих с драгметаллами. Эта деятельность подлежит лицензированию.

Золотой депозит – вариант для человека консервативного, предпочитающего надежность высоким дивидендам.

ETF-фонды

Есть еще один способ вложить в золото свои сбережения. Инструментом инвестирования служат ETF. Аббревиатура расшифровывается как Exchange Traded Fund, что по-английски означает «биржевой фонд».

Законодательная база РФ не предусматривает механизма пользования этим финансовым инструментом, однако, акции некоторых профильных зарубежных компаний можно приобрести и продать на Московской бирже через брокерские конторы.

Принцип функционирования фонда состоит в торговле ценными бумагами, привязанных к цене ETF на золото. Это значительно расширяет возможности получения прибыли, для чего активно используются фьючерсы (контракты на будущие поставки). Акции находятся в свободном обороте, что обуславливает их высокую ликвидность, к тому же они обеспечены физическим металлом.

Биржевые котировки обычно повторяют своими подъемами и спадами график цен на золото, но бывают и исключения.

К достоинствам вложения в золотые ETF-фонды можно отнести:

• узкий спред, позволяющий извлекать доход даже при небольших процентах роста котировок;
• операционная простота – покупка и продажа акций ETF производится моментально;
• высокая степень безопасности, обусловленная металлистическим обеспечением.

В отечественных условиях проявляются следующие недостатки золотых биржевых фондов:

• требования к высокой квалификации инвестора, которому необходимо понимать сущность действий, производимых брокером;
• фиксированная комиссия на каждую из операций, снижающая эффективность работы при небольших суммах;
• необходимость оперировать на иностранных фондовых платформах.

Крупнейшим мировым ETF-фондом признан SPDR Gold Shares, созданный с участием World Gold Council (Всемирного совета по золоту) в 2004 году и представляющий многие золотодобывающие компании.

На ММВБ действуют две брокерские фирмы, поставляющие акции ETF:

• FinEx, известная под кратким обозначением (тикером) FXGD.
• ITI Funds RTS Equity (RUSE).

Желающим заработать на акциях золотых фондов следует обращаться в эти финансовые структуры.

Акции золотодобывающих компаний

Инвестиции в добычу золота имеют смысл только при крупном и долговременном вложении средств. По этой причине для физических лиц они особого интереса не представляют. Тем не менее, с учетом стратегического значения этой отрасли для национальной экономики, оправдано краткое освещение этой темы.

Запасы природных ресурсов ограничены. Устойчивый повышенный спрос на драгоценный металл обусловлен не только его накопительной функцией, но и спросом ювелирной отрасли.

Золото активно потребляется мировой индустрией, а потому вложение в его добычу обеспечивает гарантированный высокий доход в самом далеком будущем. Спрос на неокисляющийся металл, являющийся почти идеальным электрическим проводником, несомненно останется высоким, если учитывать растущую роль электроники в развитии современной цивилизации.

Инвестирование в золотодобычу характеризуется своими особенностями. Оно оправдано, если приобретается контрольный пакет акций перспективного прииска. Иными словами, такое вложение крайне капиталоемкое и не сулит быстрой отдачи.

Препятствием для заработка на ценных бумагах «золотых» публичных компаний в России является то, что на торгах представлено малое количество участников. Фактически их всего три: ВО «Полюс», АО «Лензолото» и АО «Бурятзолото». Относительно небольшие лоты акций других профильных организаций на биржевых торгах нет.

Другие способы вложений

От темы большого бизнеса пора вернуться к интересам обычных граждан, в том числе и не очень богатых. Стремление сохранить покупательную способность имеющихся сбережений или повысить пассивные доходы, вполне естественно. С этой целью физические лица часто приобретают предметы, обладающие определенными свойствами:

1. Ликвидность – для обеспечения быстрой продажи, если возникнет срочная надобность в деньгах.
2. Компактность – чтобы упростить хранение и перемещение.
3. Ценность, обеспечивающая существенный приток финансов на момент реализации.
4. Делимость – качество желательное, но необязательное. Иногда, оно полезно, если нет желания монетизировать весь имеющийся запас.

Практически все эти свойства присущи золоту. Его покупают в виде ювелирных изделий различного художественного уровня, а хранить, желательно, дома: так дешевле. Подобные ценности легко и быстро можно сдать в ломбард, а в отличие от продажи слитков, правовых последствий эти операции не влекут.

Поиск золотых украшений, как правило, производится в интернете.

Какую доходность можно ожидать от инвестирования в золото

На начало 2020 года мировая стоимость тройской унции (31,1 грамма) золота увеличилась с $1281 (в январе 2019) до $1550. Такая динамика весьма привлекательна. К тому же драгоценный металл в настоящее время привлекает не только этим, основное его качество – надежность.

Заработок на золоте в условиях стабильной экономики всегда невелик. Его приобретение дает положительный эффект во времена кризисов, когда инфляция галопирует, а деньги быстро обесцениваются.

Процент доходности зависит от способов вложения. Наибольшую рентабельность в настоящее время демонстрируют золотые депозиты в Сбербанке (1%), Номосбанке (0,5–1%) и УралСибе (0,2–1%). Некоторые финансовые учреждения открывают металлические счета без начисления процентов.

ETF-фонды предлагают инвесторам собственные ставки, иногда фиксированные, но чаще привязанные к динамике мировых цен. Самое время вспомнить, что вложение в золото должно производиться с осознанным учетом отдаленной перспективы получения прибыли.

Плюсы и минусы инвестиций в золото

Каждый человек сам решает, стоит ли покупать золото в целях сбережения или заработков. В этой операции присутствуют финансовые риски, как и во всякой другой.

Можно кратко изложить достоинства металлистического подхода:

• Стабильность покупательной способности. Это качество, побуждающее открыть вклад без процентов, описывается примерным постоянством количества материальных благ, обмениваемых на единицу веса материала. Например, килограмм мяса обходился 20 лет назад приблизительно в 0,2 г золота, и сейчас оно стоит примерно столько же.
• Простота продажи, иначе называемая ликвидностью. Реализовать слиток, монету или ювелирное изделие можно без особых проблем.
• Универсальность. Золото признается ценностью во всем мире, независимо от общественно-политического строя и уровня развития страны.

Недостатками этого средства накопления являются:

• Высокая стоимость. Людям с низким достатком думать об открытии металлического счета, приобретении драгоценностей, слитков и монет мечтать не приходится.
• Дальняя перспективность экономического эффекта. Сравнивая сегодняшние мировые цены на золото с уровнем 70-х или 80-х годов, можно прийти к выводу о выгодности его приобретения. А вот прошлогодние котировки на такие мысли не наводят.

К тому же при высокой ликвидности обращение металла в деньги, которыми можно расплатиться в магазине, требует определенных усилий и затрат времени.

Выгодно ли хранить деньги в золоте

Обобщение вышеизложенной информации закономерно приводит к вопросу о целесообразности приобретения драгоценного металла в физическом или виртуально-банковском виде.

Выгодно или нет хранение сбережений в золоте зависит от многих факторов, в том числе и от личных качеств заинтересованного лица. Как инвестиция, этот способ вложений не является самым прибыльным, он не обеспечивает максимального дохода в кратчайшее время. Есть и другие недостатки. В частности, тот факт, что золотой депозит не подлежит страхованию, создает риск потери вклада.

Главное преимущество нельзя сбрасывать со счетов. Оно состоит в надежности и стабильности такой вечной ценности, как золото.

# Инвестиции

Как работает сервис Сбербанк Инвестиции

# Инвестиции

Что такое обезличенный металлический счет (ОМС) и как на этом заработать