Инвестиционные монеты из драгоценного металла как инструмент долгосрочных вложений

Инвестиционные монеты из драгоценных металлов – это популярный и довольно надежный актив, приобретая который можно в долгосрочной перспективе обезопасить и приумножить личный капитал. Ниже мы рассмотрим, выгодно ли покупать предметы нумизматики, как быстро изменяются цены на них и сколько можно заработать на подобных сделках.

Что такое памятные и инвестиционные монеты

В качестве инвестиционных и памятных монет выступают специальные образцы, которые предназначены для коллекционеров и тех, кто желает вложить деньги в драгоценные металлы. Естественно, их не пускают в основной оборот. Получая сдачу мелочью в магазине, вы никогда не наткнётесь случайно на сокровище.

Драгоценные монеты подразделяются на две ключевых группы:

• инвестиционные – содержат определенный вес металла, выпускаются крупными тиражами, как следствие, не являются редкими;
• памятные – обычно чеканятся в честь важного праздника или события (исторической даты) и отличаются коллекционной ценностью.

Первая группа – это инвестиционное золото и серебро в виде монет. Преимущество данной формы покупки металла в том, что оно не облагается НДС 20%, в сравнении со слитками. Второй тип монетных образцов считается коллекционными предметами, а их стоимость зависит, в первую очередь, от уникальности и объемов тиража.

Посмотрите видео, в котором наглядно об этом говорится:

Какие бывают инвестмонеты

Кроме деления монет на памятные и инвестиционные существуют классификации по технологии их производства и качеству чеканки:

• превосходное состояние (с англ. Uncirculated, сокращённо – UNC или АЦ) – подразумевает матовое покрытие на образце;
• улучшенное (с англ. Proof) – отличается эффектной зеркальной поверхностью.

Наглядная разница между качеством Proof и UNC.

Как правило, другие виды качества (от плохого к хорошему: VF, F, XF и VG) не применяются к инвестмонетам, а свойственны лишь для коллекционных экземпляров.

Инвестиционные образцы изготавливают из золота или серебра, поскольку их цена привязана к котировкам металла на мировом рынке. Памятная нумизматика может быть выполнена из драгоценного материала или сплава, например, из медно-никелевого. Рассмотрим подробнее золотые и серебряные варианты инвестмонет.

Золотые

Отличной возможностью увеличить и сохранить свои сбережения являются инвестиции в золотые монеты России. Получить актуальную информацию о весе и составе образцов можно на официальном сайте Центрального Банка РФ. Сегодня из золота изготавливают лишь два вида инвестмонет:

1. Червонец (10 руб.) – содержит не менее 7,742 граммов золота, проба 900/1000.
2. Георгий Победоносец (50 руб.) – в ней более 7,78 граммов золота, проба 999/1000.

Сверху – Георгий Победоносец, снизу – Червонец.

Номинал монет не имеет отношения к их реальной цене. Стоимость определяется по содержанию драгметалла в ней и его текущему курсу на международных рынках. Все остальные образцы уже являются памятными, а не инвестиционными.

Серебряные

Монетные дворы по заказу ЦБ РФ чеканят образцы из серебра в двух вариациях:

1. «Соболь», номиналом (3 руб.) – содержит не менее 31,1 грамма серебра, проба 925/1000;
2. «Георгий Победоносец» (3 руб.) – аналогично, но с пробой 999/1000.

Сверху – Георгий Победоносец (3 руб.), снизу – Соболь (3 руб.).

Сколько можно заработать

Примерный доход от инвестиций в монеты варьируется от 10 до 50% годовых. Многое зависит от срока вложений, а также ситуации на мировых финансовых рынках. В некоторые годы монеты могут и падать в цене.

Динамика цен на золото за последние 20 лет.

Немногим лучше обстоит ситуация с серебром, которое упало почти в 4 раза за аналогичный период.

Миф о непоколебимом росте золота был распространен из-за сильного «бычьего ралли» (2002–2011), когда инвестиции приносили огромную прибыль за короткий период. Сегодня дальнейшая динамика курса под вопросом. Аналогичный кризис для этого металла был с 1980 по 2000 год (целых 20 лет). Конечно, трудно оспорить ценность и надёжность золота как актива, но это справедливо лишь на горизонте в 30 лет и более.

Важно понимать:

• монеты не полностью зависят от котировок металла, поскольку на них также влияет инфляция, как следствие, они более стабильно растут в цене;
• динамика цен на золото меньше влияет на памятные образцы, которые могут расти или падать, в зависимости от уникальности и спроса среди коллекционеров.

Покупка инвестмонет – это средство сбережения и приумножения капитала, но оно будет оправдано только на длительный срок, в идеале – 5–10 лет. Это связано с динамикой цен на драгоценные металлы. Решать, стоит ли покупать актив на такое время, только вам.

Примеры доходности монет

Обратим внимание на динамику стоимости нескольких монет, чтобы наглядно увидеть размеры заработков. Начнём с инвестиционных образцов Георгия Победоносца. Купив его в 2017 году с номиналом 50 за 19 721 руб., уже в конце 2018 была бы возможность продажи на 20% дороже – за 23 780 руб.

Динамика стоимости золотой инвестмонеты Георгий Победоносец (50 руб.) за последний год.

Конечно, такая доходность бывает далеко не каждый год. Если брать срок в 10 лет, то общая прибыль составит около 250% (в среднем это лишь 10% в год с учётом капитализации и сложных процентов).

 Динамика стоимости золотой инвестмонеты Георгий Победоносец (50 руб.) за последние 10 лет.

На графике видно, что в период падения стоимости золота с 2011 по 2014 год, монета тоже теряла в цене, находясь в диапазоне от 14 800 до 10 800 руб., но затем резко выросла до 25 000 руб. В этом как раз и отражается влияние инфляции на стоимость, ведь за тот же период вклады в золото хоть и показали положительную динамику, но явно не в таких масштабах.

Для более редких памятных монет ситуация отличается, поскольку их купля-продажа производится на аукционах. К примеру, золотые 10 рублей 1899 года Николая II в хорошем состоянии за последние 10 лет выросли в цене, но для конкретного инвестора могли показать доходность как 200%, так и 400%.

Динамика стоимости 10 рублей Николая II 1899 за последние 10 лет с учётом различных аукционов.

В итоге, покупка золотых инвестмонет в долгосрочной перспективе может приносить в среднем около 10% годовых. Это хороший показатель для такого надёжного актива, поскольку вы одновременно защитите капитал от колебаний валюты, чего лишен, к примеру, депозит в рублях или долларах. Кроме того, вы снимаете с себя риски по отзыву лицензии у банка.

Как купить и продать инвестмонеты

Существует несколько способов покупки инвестиционных и коллекционных монет:

• В банках – рекомендуемый и самый безопасный способ.
• Через специализированные интернет-магазины, например, Золотой Монетный Двор (ЗМД), Monetnik, Numizmatik – этот вариант менее надежен. Перед покупкой следует проверить наличие лицензии у продавца и внимательно изучить отзывы.
• Через интернет-аукционы c доставкой (Wolmar, Rcoins) – как правило, на таких мероприятиях есть собственные эксперты и комиссии, которые гарантируют подлинность монет.
• С рук, через сервисы объявлений, например, на Avito, здесь уже присутствует риск обмана при покупке, поэтому могут понадобиться услуги эксперта, имеющего диплом (если нет личного опыта).

Какие монеты и где лучше покупать, однозначно сказать нельзя. Например, инвестиционные образцы следует приобретать в банке с соответствующим сертификатом и в футляре. Что касается коллекционных экземпляров, то их таким образом не получить, обычно их продают на аукционах. Часто люди предлагают монеты на досках объявлений с целью избежать посредничества.

Если вы готовы рискнуть на самостоятельную сделку, то подробно изучите особенности выбранной монеты: нужен ли сертификат для неё, как выглядит каждая сторона и т. д. Ниже будет расположено короткое видео с общими рекомендациями по выявлению подделок.

Продажа инвестмонет происходит аналогично. В первую очередь – это покупка банком независимо от наличия царапин или пятен. Для памятных и коллекционных экземпляров такой вариант возможен только при идеальном состоянии и соблюдении всех условий хранения. Образцы плохого качества необходимо продавать иначе:

• с помощью досок объявлений – самый выгодный вариант без посредников с широким охватом аудитории, но довольно опасный, поскольку могут обмануть и с деньгами;
• через интернет-аукционы – оптимальный способ, только такие сервисы всегда берут комиссию за посредничество около 10% от сделки;
• продажа в магазин антиквариата – очень быстрый вариант, но невыгодный, поскольку там купят коллекцию лишь за 50–60% от её реальной стоимости, а сильно дорогостоящую и вовсе возьмут на реализацию.

Частый вопрос: можно ли перевозить инвестиционные монеты самолётом? Ответ – да, это можно делать даже без оформления таможенной декларации, если стоимость коллекции не превышает эквивалент 25 000 долларов США. Для безопасности лучше взять образцы в ручной клади с собой либо позаботиться о прочном кейсе и футлярах.

Правила хранения ценных монет

Инвестирование в монеты банка России занимает длительное время, поэтому очень важно соблюдать элементарные правила при хранении образцов:

• не трогать без перчаток – отпечаток пальца на поверхности может сильно снизить стоимость монеты, брать всегда нужно за ребро;
• не хранить рядом с бытовой химией и лекарствами – например, если рядом будет стоять закрытый пузырёк с йодом, то на поверхности металла появятся пятна;
• использовать капсулы для раздельного хранения – как правило, ценные образцы сразу продаются в них, что защищает от царапин.

Не стоит бояться, если монета со временем начнёт тускнеть, что иначе называют «появлением патины». Такой процесс является естественным и не влияет на стоимость.

Образцы улучшенного качества (Proof) лучше не чистить и без необходимости не трогать. При состоянии UNC и ниже можно использовать специальные салфетки для полировки металла.

Цены инвестиционных монет

В следующей таблице вы можете для наглядности сравнить цены на несколько популярных российских монет. Все они являются ориентировочными, зависят от сохранности и актуальных цен на драгоценные металлы.

Наименование	Примерная стоимость (руб.)
55 лет Победы, г. Москва (2 руб.)	70
Соболь 1995 (3 руб.)	1 398 (цена Банка России – 838)
10 копеек 1933 СССР	2 750
Чемпионат мира по футболу 2018 (50 руб.)	23 400
Георгий Победоносец (50 руб.)	24 300 (отпускная цена ЦБ РФ – 23 011)
Золотые монеты 50 рублей на Кубок конфедераций FIFA 2017	29 302
Олимпиада 80 (факел, proof, 100 руб.)	49 278
1999 (5 руб., магнитная)	250 000
2006 (5 руб., магнитная)	300 000
Золотые монеты Екатерины II (10 руб.)	2 100 000

Как видите, список включает в себя образцы совершенно разных ценовых категорий по возрастанию. Два миллиона – это не предел. Самой дорогой российской монетой принято считать пробные золотые 20 рублей (1755), единственный экземпляр которых был продан в Лондоне в 2008 году за более, чем 1,5 млн фунтов стерлингов, что составило около 80 млн рублей по курсу того времени.

Огромное влияние на окончательную стоимость оказывает удача на аукционе и редкость образца. Для некоторых памятных монет имеет значение и государственный золотой запас. Он косвенно влияет на рост цен.

Например, сегодня цена золотой монеты 5 рублей Николая II в среднем составляет 14 000, а на изображении выше показана динамика курса за 10 лет. Синие точки – это отдельные цены на конкретных аукционах, как видите, кому-то повезло продать образец в четыре раза дороже, но таковых единицы. Жёлтая линия на графике цены показывает котировки золота. Стоимость коллекционного экземпляра не падает ниже неё и имеет схожие колебания. Это наглядно свидетельствует о корреляции между ними.

Нельзя сказать, что иностранные золотые монеты стоят дороже или дешевле российских. В этом случае тоже наблюдается наличие абсолютно разных ценовых категорий. Ниже в таблице представлено несколько примеров с ориентировочными ценами.

Наименование	Примерная стоимость (руб.)
Ричард Никсон 2016 $1	165
Линкольн-щит 2012 $0,01	3637
100 лет Boys Town $1	5316
Золотой орёл 2017 $5	9323
Национальный зал славы бейсбола 2014 $5	28773
Американский Буффало 2018 $50	87 000
Американская свобода 2015 $100	125 462
Голова свободы 1882 $20	1 720 000
Распущенные волосы 1794 $1	151 330 000

Каталог серебряных монет США содержит множество интересных и недорогих образцов, но все они связаны со стоимостью металла на международном рынке. В итоге, их цена часто близка к эквиваленту серебра в составе, что справедливо и для российских экземпляров.

Какие банки продают инвестмонеты в России

В большинстве крупных кредитных организаций в России представлена собственная линия памятных и инвестиционных образцов. Порядок приобретения клиентом монет практически не отличается от покупки любого товара в магазине:

1. В идеале нужно ознакомиться с каталогом и наличием образцов на сайте организации, в ином случае, придётся «выпытывать» информацию уже на месте.
2. Посетить нужный офис. Как правило, банки, продающие монеты, назначают для этого специальное отделение в регионе.
3. Осмотреть экземпляр и заплатить за него.

Обратим внимание на предложения в нескольких крупных банках РФ.

Сбербанк

В Сбербанке есть как дорогостоящие образцы, так и бюджетные. К примеру, Екатерина II Великая (Ниуэ) стоит 2,9 млн руб., а «Победитель получает все» (Камерун) – 4490 руб.

Отдельно продаются коллекционные наборы, например, «Эволюция календаря» из двух монет за 13 990 руб.

Для покупки нужно лично обратиться в офис Сбербанка. На официальном сайте есть документация со списком

отделений в выбранном регионе и с наличием различных экземпляров. Аналогичную информацию вы можете получить устно от специалиста, позвонив по телефону горячей линии.

Подробнее

Россельхозбанк

В каталоге Россельхозбанка представлено много бюджетных монет и несколько вариантов средней стоимости, сверхдорогих – нет. Например, Солженицын-18 за 2000 руб. и эксклюзивный образец Сердце Чечни-15 за 58500 руб.

Предварительно заказать выбранный образец можно прямо на сайте, но для покупки нужно посетить уполномоченный офис Россельхозбанка из представленного списка в вашем регионе.

Подробнее

Альфа-Банк

К сожалению, на момент написания статьи Альфа-Банк не продаёт монет на своём официальном сайте. Он сконцентрировался исключительно на инвестициях в ОМС. Последняя информация в новостях связана с памятными образцами в честь Чемпионата мира по футболу 2018, которые реализовывались через офисы. Вполне вероятно, что банк возобновит продажи при наступлении новых памятных событий.

ВТБ

В основном каталоге ВТБ есть более 500 различных монет, представлено равномерное количество дорогих и бюджетных экземпляров. Это открывает широкие возможности для вкладов в золото и серебро.

В отдельном документе со списком уцененных монет (с незначительными дефектами) можно найти дорогостоящие образцы со скидкой, например, набор «Сикстинская Мадонна» стоит 255 000 вместо 300 000 руб.

Согласно инструкции на сайте, обратиться за покупкой выбранного экземпляра можно в любой офис ВТБ в вашем регионе. При необходимости, наличие образцов следует уточнять по телефону горячей линии. Актуальный список отделений, продающих монеты, отсутствует в публичном доступе.

Подробнее

Газпромбанк

Каталог Газпромбанка включает в себя бюджетные образцы и средней стоимости, сверхдорогих – нет. Наибольшая цена у монет номиналом 100 руб. из серебра – от 65 000 руб. Из золота представлены только два экземпляра: Георгий Победоносец и Речной бобр (от 27 000 руб.).

Для покупки необходимо оставить предварительную заявку по телефону +7 (495) 287-61-00 , доб. 2-93-76, за день до предполагаемого визита в банк (до 16:00 МСК в общем порядке, до 15:00 МСК – в выходные и предпраздничные дни).

Подробнее

Банк Открытие

Финансовая группа Открытие предлагает широкий перечень монет с диапазоном стоимости от 2 500 до 75 000 руб. Всего доступно 7 золотых образцов и 229 серебряных.

Монеты есть не во всех подразделениях группы Открытие. Уточнить это можно через каталог, выбрав нужный офис. Банк продаёт интересующие экземпляры только при личном обращении в отделение.

Подробнее

Заключение

Инвестиционные и памятные монеты являются выгодным способом инвестирования с потенциальной доходностью от 10 до 50% годовых (при достаточном опыте). На прибыль влияют котировки драгоценных металлов, содержащихся в образце, а также инфляция, а для коллекционных – редкость. Безопасно купить понравившийся экземпляр можно в банке, а также в специализированных интернет-магазинах и на авторитетных аукционах. Более рискованно приобретать монеты с рук через доски объявлений.

# Инвестиции

Что такое краудфандинг и чем он полезен для бизнеса

# Инвестиции

Какие облигации выгодно купить в 2024 году: варианты с высоким доходом и низким риском для покупки прямо сейчас