• Бесплатная Консультация Юриста:
    +7 (499) 455-10-73
    Москва и МО
    +7 (812) 309-18-97
    Петербург и ЛО
  • Инвестирование для начинающих

    Евгений Смирнов
    31 июля 2018
    5
    0
    264
    # Инвестиции Инвестирование для начинающих

    Даже начинающий инвестор может рассчитывать на хорошую прибыль уже с первой инвестиции. Как начать получать пассивный доход на инвестициях? Об этом в нашем подробном и интересном обзоре.

    Навигация по статье
    • Первые шаги в инвестировании
    • Накопление «финансовой» подушки
    • Определение инвестиционной цели
    • Накопление инвестиционного капитала
    • Лучшие варианты вложений для новичков
    • Банковский депозит
    • Валюта
    • Недвижимость
    • Криптовалюта
    • Драгоценные металлы
    • Акции и ценные бумаги
    • ПИФы
    • Ошибки начинающих инвесторов
    • Как научиться инвестировать

    Собрать деньги на учебу ребенку в институте, купить новый дом, съездить на долгожданный отдых за границу, накопить на безбедную старость — эти и другие, кажущиеся непосильными, задачи решаются с помощью грамотного инвестирования. Суть этого мероприятия заключается в получении постоянного и пассивного дохода, требующего минимального трудового участия. В этом случае не человек работает за деньги по 40 часов в неделю, а деньги генерируют доход человеку в режиме 24/ 7.

    Область инвестиций для неискушенного человека окутана мифами. «Для этого требуются немалые деньги, специальные знания и опыт» — так думает обыватель, услышав очередной призыв внести деньги в фондовый рынок. На деле все не так. Инвестирование тем и привлекательно, что это чуть ли не единственный финансовый инструмент для сохранения и приумножения капитала, доступный как профессиональному инвестору, так и новичку. Но, подобно любой другой отрасли знаний, инвестирование для начинающих начинается с освоения базовых понятий и теоретических азов.

    Первые шаги в инвестировании

    Начинающим инвесторам свой путь к финансовому благополучию рекомендуют начать с обучения. Без освоения базового функционала не стоит даже пробовать инвестировать, иначе это верный путь к потере денег и разочарованию. Сегодня на рынке представлены различные форматы обучения (книги, семинары, курсы, форумы, консультации), поэтому проблем с доступом к финансовым знаниям не имеется.

    После получения необходимого объема теории, новички внедряют в практику полезные советы, которые приведены далее. От их правильного и своевременного выполнения зависит успех инвестиционных мероприятий.

    Еврп

    Накопление «финансовой» подушки

    «Финансовой подушкой» именуют минимальную сумму, собранную с целью страховки на случай потери источника дохода, неудачного инвестирования, неотложных трат. Она призвана сохранить привычный уровень жизни в этих ситуациях. Обычно составляет 3–6 размеров месячных расходов. Зная, что есть некий резерв, психологически проще распоряжаться свободными деньгами.

    Определение инвестиционной цели

    После того как создана «финансовая подушка», новичком ставится инвестиционная цель, так как дальнейший ход действий будет зависеть от нее. Это могут быть следующие варианты:

    • долгосрочные вклады для покупки недвижимости;
    • долгосрочные вклады для прибавки к пенсии;
    • инвестиции с целью улучшения жизненных условий;
    • вложения с целью образования детей.

    Нужна цель реальная, достижимая и конкретная, например, покупка квартиры в течение 5 лет за 2 млн рублей. Значит, ежемесячно на нее откладывается 33 тысячи. Отталкиваясь от этой суммы, далее следует собрать стартовый капитал.

    Накопление инвестиционного капитала

    На этом этапе формируется начальный капитал. Инвестировать можно только свободные деньги, нельзя вкладывать последние средства. Любой инструмент инвестирования в большей или меньшей степени сопряжен с рисками, поэтому лучше сразу приучить себя к мысли, что в крайнем случае придется расстаться с этими деньгами.

    Риску потери вложенных средств подвержены все способы инвестирования. Прослеживается прямая взаимосвязь между степенью риска и процентом доходности — чем выше вероятность убытков, тем больше прибыли несет выбранный финансовый инструмент.

    Где взять стартовые? Самое простое — откладывать на постоянной основе часть зарплаты или другого дохода (15–20%). Для «чайников» проще всего открыть банковский депозит (который сам по себе инвестиция, хотя и с малым процентом), но без права снятия средств в течение 6–12 месяцев — так не возникнет мысли потратить их на другие нужды.

    Здесь потребуются регулярность и терпение, что станет началом формирования финансовой дисциплины — неотъемлемой черты характера инвестора. Деньги от подработок, премий, продажи ненужных вещей лучше откладывать на депозит — так удастся быстрее собрать необходимую сумму.

    Каков размер стартового капитала? Ответить на этот вопрос можно, ясно видя инвестиционную цель — чем она значимее, тем больше средств нужно на нее. Но быстрее постичь азы инвестирования и исполнить задуманное, помогут вложения 100–200$, хотя и доход от такой инвестиции будет невысоким. На первоначальном этапе для новичка главное наработать практику, опыт и знания, при этом накапливать капитал можно параллельно с инвестированием, ведь время в этом деле играет на руку.

    После накопления стартового капитала, пришла пора выбрать оптимальные финансовые инструменты для своих вложений и стратегии инвестирования.

    Разумным будет вложение первой, минимальной суммы капитала, в личное обучение. Управление финансами – важный аспект жизни каждого человека. Поэтому мы рекомендуем получить необходимые знания от опытных финансистов. Например, мини-курс от Наталии Шиловой, главного аналитика Центра макроэкономического прогнозирования и инвестиционной стратегии БИНБАНКа. Ознакомиться с материалом можно по этой ссылке.

    Лучшие варианты вложений для новичков

    Новичкам, обладающим на начальном этапе минимумом средств, знаний и опыта, стоит обратить внимание на следующие инвестиционные возможности с низким риском:

    Наименование Минимальный взнос
    1 Депозиты, ПИФы (паевые инвестфонды), облигации 1 000 руб.
    2 Акции крупных компаний 20$
    3 ОМС (обезличенные металлические счета) 100$

    Вышеуказанные инструменты отличаются надежностью, поэтому лучше свои первые инвестиции начинать с этого. Они приносят невысокую прибыль, зато не предъявляют повышенных требований к опыту. К примеру, про депозиты знают все, поэтому не составит труда изучить существующие варианты на рынке, предлагаемые топовыми банками, и выбрать оптимальный вклад с удобными условиями пользования. К тому же сейчас депозиты застрахованы государством, что внушает доверие к ним.

    Деньги

    ПИФы — это компании, аккумулирующие у себя средства вкладчиков (пайщиков) и управляющие ими посредством вложения в те или иные доходные инструменты. Таким образом, инвесторы, решившие вложить деньги в ПИФ, полагаются на знания и опыт команды фонда в надежде получить в дальнейшем прибыль от их деятельности. Инвестфонды привлекательны низкими входными взносами и доступностью, так как есть почти в каждом банке.

    Те, кто задаются вопросом «куда лучше вкладывать в самом начале» и при этом не хотят заморачиваться анализом, могут приобрести акции «голубых фишек». Так называют весомые, ликвидные и устойчивые предприятия, из года в год показывающие стабильную доходность. Этот способ, в том или ином соотношении, подходит для новичков и профи, поэтому с него начинают свой путь в инвестировании практически все.

    Начать инвестировать

    Банковский депозит

    Открытие депозитного счета — отличный вариант для старта тем, кто только сейчас начинает задумываться о своем финансовом благополучии. Он дает возможность откладывать небольшими суммами и сохранить накопленное от инфляции.

    Принцип работы

    Финансово-кредитное учреждение собирает у населения средства, взамен обещая доходность в районе от 5 до 10 % в год. В этих целях оно по своему усмотрению направляет деньги на выдачу кредитов или инвестирует в акции.

    Преимущества

    Вкладчик в офисе или онлайн может открыть депозитный счет, и в дальнейшем проводить все операции (пополнение, обмен, переводы) в удаленном режиме. Созданный государством специальный фонд страхует депозиты до 1,4 млн руб., что гарантирует возврат вложенных средств в случае краха банка, отзыва лицензий и т. д. Закрепленный в договоре процент по счету выплачивается без задержек.

    Недостатки

    Предлагаемые на рынке процентные ставки по большей части не успевают за ростом инфляции, поэтому вклады больше подходят для сохранения капитала и долгосрочных целей, нежели для приумножения и краткосрочных спекуляций.

    Главное при выборе депозитного счета руководствоваться не обещаниями высоких процентных ставок, за которыми, как указывалось выше, скрываются и большие риски, а надежностью банка, его многолетней продуктивной деятельностью.

    Валюта

    Валюта из года в год дорожает, представляя собой хороший инструмент для сохранения и приумножения средств. Сегодня инвесторы используют четыре основные денежные единицы: евро, доллар, юань и рубль в различном соотношении.

    Принцип работы

    Иностранные денежные единицы приносят доход за счет стоимостной разницы, возникающей при покупке и последующей продаже. Поместив валюту на депозитный счет, можно рассчитывать на дополнительную прибыль в размере от 2% в год, что в рублевом эквиваленте будет равно 10%.

    Преимущества

    Инвестору не обязательно обладать особыми знаниями и проводить время за экономическим анализом чтобы пользоваться этим методом. Достаточно приобрести в обменном пункте или банке иностранную валюту и положить ее на счет. Для начала можно оперировать малыми суммами, раз за разом увеличивая свой депозит. Инструмент легко реализуем, ликвиден и надежен.

    Минусы

    Валюта предрасположена к резким курсовым скачкам, дает видимый результат в долгосрочной перспективе. Российские банки предлагают низкие процентные ставки по депозитным счетам — от 2%.

    Деньги

    Недвижимость

    Коммерческая и жилая недвижимость всегда в цене, поэтому этот способ инвестирования издавна популярен. Недаром начинающие инвесторы, накопив энную сумму, спешат вложить ее в квадратные метры. При этом доход от владения недвижимостью возможен как при сдаче в аренду, так и при продаже. Главное — приобрести ее по максимально низкой цене, что часто удается в следующих случаях:

    • На стадии застройки фундамента. В это время застройщики нуждаются в средствах, поэтому охотно соглашаются на соответствующие предложения клиентов. Разница в цене может дойти до 30–60% от стоимости реализации в чистовом варианте.
    • На фоне общего ценового спада. Кризисы и тому подобные упаднические состояния экономики хороши тем, что дают возможность покупать хорошие варианты по низким ценам в надежде на рост их стоимости.
    • При нахождении недвижимости в неудовлетворительном состоянии, требующем вливаний на ремонт. Обычно, ввиду непривлекательного вида жилья, хозяева идут на снижение цены.

    Преимущества

    Недвижимость реальна и осязаема, цена на нее непрерывно растет, право собственности зафиксировано в государственном реестре. Она приносит доход от аренды и продажи.

    Недостатки

    Для покупки недвижимости нужен большой капитал на старте, при продаже нельзя надеяться на быструю реализацию. Систематически требуются финансовые вливания на ремонт и оплату услуг коммунальных служб. Инструмент рассчитан на долгосрочную перспективу, для спекулятивных моментов не подходит. Если жилье приобреталось на стадии возведения, то высок риск потери средств из-за застройщиков-мошенников.

    Криптовалюта

    Последние несколько лет дали миру такой новый инвестиционный инструмент, как криптовалюта. Это аналог цифровых денег с повышенными безопасностью, скоростью обработки данных и анонимностью. Доходность виртуального инструмента может составлять тысячи процентов годовых. Например, в 2015 году (в момент создания) топовая криптовалюта ETH (эфириум) стоила 46,57 руб. На июль текущего года его цена равняется 29460 руб., то есть за 3 года она выросла на 63259%. Биржевой курс главной криптовалюты BTC (биткоин) в 2010 году составлял 0,003$. Нынешняя цена BTC равна 8 190$, что на 273 000 000% превышает первоначальную стоимость.

    Принцип работы

    Инвесторы получают доход от криптовалютных операций, основанных на биржевом трейдинге, долгосрочной позиции «hodl», скупке токенов на стадии зарождения стартапа c последующей их продажей при биржевом листинге.

    Преимущества

    Вероятность хорошей доходности (от 50 до 200% годовых) при вложении средств в удачный стартап и освоении методов трейдинга на бирже. Технологическая основа позволяет не зависеть от третьих лиц: государства, банков, крупных компаний. Операции по покупке, обмену, переводу занимают доли секунды, практически бесплатны (в зависимости от конкретной сети) и анонимны. Криптовалюта очень ликвидна.

    Недостатки

    Криптовалюта подвержена резким курсовым скачкам. Биржи и остальные сервисы по работе и хранению криптовалюты находятся в зоне пристального внимания мошенников, поэтому операции с ними требуют повышенной безопасности. Хищения в этой сфере весьма привычное явление и исчисляются миллионами долларов. Если пользователь утерял пароль, ключи и другие входные данные на обслуживающих сервисах, то доступ к средствам теряется навсегда.

    Новичкам в этой сфере рекомендуют придерживаться практически беспроигрышной долгосрочной стратегии «hodl» в отношении криптовалюты из ТОП-30, то есть купить активы и держать. Обычно в разрезе от 3 до 6 месяцев этот подход дает увеличение капитала на 40–50% в период роста рынка. Более интересные и прибыльные методы трейдинга требуют немалых знаний и опыта биржевой торговли.

    Купить криптовалюту

    Биткоин

    Драгоценные металлы

    Это самый старый инструмент для вложения средств, который по надежности не уступает недвижимости. Но, в отличие от последней, всегда только дорожает и не подвержен резким стоимостным скачкам. Так, за последний десяток лет золото возросло более чем в 6 раз. Причиной служит тот факт, что запасы этого актива в природе имеются в ограниченном количестве, они невосполнимы. Помимо него, спросом пользуются такие драгметаллы, как серебро, платина и палладий.

    Есть несколько путей инвестирования в драгметаллы:

    • Скупка ювелирных изделий и лома. Дешевле всего их можно приобрести в ломбардах.
    • Покупка драгметалла в слитках от 1 до 1000 гр. Каждый слиток имеет сертификат завода-изготовителя, подтверждающий его качество, вес и пробу (обычно 999). Услуга доступна в банках.
    • Приобретение акций золотодобывающих компаний на бирже напрямую или через биржевого брокера.
    • Открытие ОМС в финансово-кредитном учреждении, то есть закрепление за клиентом драгметалла в тройских унциях без физического его выражения.

    Основная прибыль в вышеперечисленных вариантах ожидается от роста цен на драгметаллы на мировом рынке.

    Преимущества

    Драгметаллы дают небыстрый, небольшой, но постоянный доход, поскольку спрос на них стабилен. Золото всегда можно продать и получить назад вложенные средства вместе с процентами. Оно подходит в качестве долговременной инвестиции для всех.

    Недостатки

    Если драгметаллы имеют физическое воплощение, то нужно позаботиться об их сохранности, что тоже потребует расходов. Кроме того, при продаже слиткового золота бизнесменам придется уплатить в казну государства НДС 20%, гражданам — НДФЛ 13%. К минусам можно отнести медленный рост цены актива и необходимость больших денежных вливаний для получения значимых результатов.

    Акции и ценные бумаги

    Этот инструмент предъявляет минимальные требования к знанию и пониманию основ рынка, ведь оперировать здесь придется экономическими терминами. В противном случае придется довериться брокерам, которые за определенную плату возьмут в управление капитал новичка.

    Компании, нуждающиеся в дополнительном финансировании и желающие привлечь капитал на развитие хозяйственной деятельности, выпускают ценные бумаги (акции). Лица, выкупившие ценные бумаги (акционеры), приобретают определенные права на имущество и прибыль компании. Ежегодно руководство предприятия, подсчитав свою прибыль, часть из нее пускает на выплату дивидендов акционерам. Чем больше акций принадлежит вкладчику, тем выше его доход.

    Принцип работы

    Держатель акций получает прибыль за счет дивидендов и продажи бумаг по высокой цене. Если компания вела успешную работу, то акции поднимаются в стоимости и по итогам года часть полученной прибыли идет на выплату акционерам. В противном случае дивиденды не выплачиваются, за исключением владельцев привилегированных акций, которым доход положен в любом случае.

    Величина прибыли напрямую зависит от выбранной стратегии:

    • Консервативная. В рамках этой стратегии акционер вкладывает средства в крупные компании со стабильной доходностью. Характерны низкие ставки (до 20% годовых), которые компенсируются надежностью и постоянством.
    • Агрессивная. В этом случае вкладчик стремится к максимальной прибыли и поэтому применяет рискованные тактики: ведет ежедневную торговлю на рынке, вылавливает акции на отскоке, приобретает доли компаний на стадии IPO. Прибыль в этих случаях может превышать 50% в год.
    • Умеренная. В пропорции, оптимальной для конкретного акционера, сочетает в себе элементы двух первых стратегий. Реализация такой схемы способна принести владельцу от 20 до 50% годовых.

    Расчеты на калькуляторе

    Преимущества

    Успешные вложения обеспечивают пассивный доход, размеры которого практически неограничены. Подходит для реализации как краткосрочных, так и долгосрочных целей.

    Недостатки

    Неграмотное и бездумное инвестирование в акции приводит к потере денег, поэтому здесь придется вкладывать много времени и сил на накопление опыта. На биржевые котировки влияет множество экономических, политических, социальных и других факторов и нужно держать руку на пульсе событий, чтобы предугадать движение цен.

    Игра на бирже требует сдержанности и хладнокровия, которыми могут похвастать не все. Зачастую вкладчики, идя на поводу у эмоций, рано покупают или продают ценные бумаги, тем самым терпя убытки.

    ПИФы

    Как указывалось выше, в ПИФах финансами вкладчиков управляет команда фонда, куда входят опытные инвесторы, за плечами которых многолетний успешный опыт на рынке. Оперируя доверенными суммами, они имеют право по своему усмотрению направлять их в те или иные коммерческие мероприятия, недвижимость и т. д. В дальнейшем, полученная в результате управленческой деятельности фонда прибыль распределяется между держателями паев.

    Принцип работы

    Вместе с остальными вкладчиками инвесторы выкупают паи в фонде, приобретая тем самым право на прибыль компании. Размер дохода напрямую зависит от того, как правильно распорядятся вложенными деньгами управленцы.

    Преимущества

    Любой человек может вступить в ПИФ. Взнос начинается от 1000 руб. Пай всегда можно легко купить и продать. Работа фондов подконтрольна государству, что гарантирует законность операций и ответственность перед пайщиками. Используя этот способ, инвестор может рассчитывать на прибыль в районе 20–30% в хороший год. С нее не взимаются налоги.

    Недостатки

    Управленческие услуги фонда возмездны, их нужно оплачивать всегда, независимо от того, была прибыль или нет. Отдельные организации взимают до 5% за свою работу. В случае с фондами, государственный контроль порой только мешает, так как ограничивает в выборе средств для инвестиций.

    Ошибки начинающих инвесторов

    Новички от нехватки информации, знаний, опыта и идя на поводу эмоций, много ошибаются, делая первые шаги на инвесторском пути. Самыми частыми из них являются:

    • Незнание точной инвестиционной цели. Если отсутствует понимание того, для чего все это делается, нет конкретных сумм и сроков, то можно годами учиться и все никак не приступить к инвестированию. Поэтому только четкое видение цели сдвинет человека с места.
      К примеру, если человек заботится о безбедной старости, то достаточно скупить акции топовых предприятий. И через 10–15 лет как раз получится хорошее денежное подспорье к пенсии.
    • Игнорирование диверсификации, то есть распределения финансов по разным инструментам инвестирования с целью снизить риски. Выражение «мне класть яйца в одну корзину» подходит сюда как нельзя лучше.

    Опасно вкладывать деньги только в один инструмент, так как любой актив подвержен ценовым колебаниям. Если деньги находятся, к примеру, в акциях, и биржевые котировки падают, то весь инвестиционный портфель даст убытки. Поэтому суть диверсификации заключается в исключении (или уменьшении) убытков инвестора при неблагоприятном рынке. Распределение средств по различным проектам поможет безболезненно пережить спады и кризисы в какой-то одной или двух направлениях деятельности за счет остальных, показывающих прибыльность. В совокупности итоги по правильно сбалансированному инвестпортфелю будут положительные.

    Правила безопасности для начинающего инвестора включают в себя следующие минимальные требования:

    • Включать в состав инвестпортфеля разные активы (акции, недвижимость, ПИФы и т. д.).
    • Разработать для себя оптимальные соотношения активов (например, консервативные — 60%, умеренные — 30%, агрессивные — 10%). Как указывалось выше, первые дают прибыль до 20% в год, вторые — до 50%, третьи — более 50%.
    • Восстанавливать выбранное соотношение в случае перекоса. К примеру, если отдельные ценные бумаги за год выросли, то часть их можно продать, и параллельно докупить те, что упали в цене. В итоге, первоначальная пропорция сохранится. Делать так нужно хотя бы один раз в полгода.
    • Выбор высокорискованных проектов. Без достаточного опыта не стоит начинать путь инвестора с таких мероприятий, прельстившись большой маржой. Деньги будут потеряны однозначно и, как следствие, возникнет разочарование в инвестировании как источнике дохода.
    • Вложение крупных сумм. На начальном этапе лучше инвестировать небольшие средства, чтобы понять подойдет тот или иной инструмент в качестве надежного и прибыльного актива. Если опыт удался, то можно задуматься о внесении более значимых финансов.
    • Незнание инвестируемой отрасли. Надо вкладывать деньги в те компании, чья специфика деятельности хорошо знакома. Однако невозможно быть экспертом во всем, поэтому стоит уделить время изучению информации из авторитетных источников (официальных ресурсов компаний и государственных органов, специализированных порталов и т. д.).
      Нельзя при принятий решений в пользу того или иного предприятия руководствоваться мнением только СМИ, которые зачастую выражают субъективный взгляд на ситуацию. Правильный выбор рождается в голове инвестора, исходя из его собственного инвестпортфеля.
    • Отсутствие теоретической подготовки. Непрерывное повышение уровня знаний должно стать неотъемлемой частью жизни вкладчика, стремящегося к улучшению своего финансового состояния. Не обязательно заканчивать институт, чтобы разбираться в инвестировании, сейчас на рынке предлагается много курсов, семинаров и т. д., способных дать полноценные представления о рынке и его инструментах.

    Как научиться инвестировать

    Сегодня желающим начать инвесторский путь предоставляется много возможностей для изучения новой информации. Современное обучение доступно офлайн и онлайн в следующих вариациях:

    • Курсы по инвестированию. Крупные образовательные учреждения по всей стране, в т. ч. в Москве и Петербурге, переформатировали подачу фундаментальных знаний и предоставляют их в виде краткосрочных курсов (длительностью от 3 до 6 месяцев). В их рамках проводятся видеолекции, проверка домашних заданий, тестирование по итогам обучения. Завершаются курсы выдачей сертификатов. Если же интересует бесплатное обучение на практике – то вам подойдет бесплатный учебный счет на ForexClub.
    • Семинары. Занятые люди часто выбирают семинары от действующих практиков, которые разъясняют последние изменения в законодательстве, дают комментарии по их правильному применению, разбирают конкретные ситуации слушателей, помогают формировать первый инвестпортфель. Здесь в концентрированном виде даются ценные рекомендации по выбору отраслей для инвестирования.
    • Онлайн-школы. Набирают популярность профильные онлайн-школы, которые ведут уроки повышения финграмотности, управления капиталом, проведения анализа компаний, выстраивания стратегий инвестирования и т. п.
    • Консультации специалистов. Получить конкретные ответы на волнующие начинающего инвестора вопросы можно, обратившись к профессиональным консультантам или игрокам на рынке. Они помогут грамотно подобрать активы, исходя из индивидуальных критериев, заданных клиентом.
    • Книги. Обязательны к прочтению новичками издания Брайана Трейси, Бодо Шефера, Наполеона Хилла, Роберта Кийосаки. Они вдохновят и смотивируют на первые шаги личными примерами предпринимателей, дадут азы инвестирования понятным для всех языком.

    Верно то, что самый лучший учитель — это собственный опыт, сформированный взлетами и падениями, успехами и ошибками. Истории жизни сегодняшних миллионных инвесторов подтверждают этот факт и дают надежду каждому.


    Нет комментариев
    Добавить комментарий

    Вам понравится
    Рекомендуем
    Открытие-Брокер

    Прибыльное и надежное инвестирование для физических лиц

    Alpari

    Форекс-брокер с мировым именем и высокой надежностью

    Куда вложить деньги

    Интерактивный курс от главного аналитика Бинбанка

    Лидер Инвест

    Пассивный доход на инвестициях от 18%

    Наши друзья
    ForexClub

    Торговля криптовалютой, акциями, активами

    подробнее
    Кредит 911

    Депозит под 24% годовых с ежемесячными выплатами

    подробнее
    Кредит наличными за 5 минут Книга «Инвестиции в недвижимость» от Р. Кийосаки Бездепозитный бонус за регистрацию от Freshforex Русскоязычная биржа криптовалют с бонусами
    Подпишитесь на наши новости сейчас!