• Бесплатная Консультация Юриста:
    +7 (499) 455-10-73
    Москва и МО
    +7 (812) 309-18-97
    Петербург и ЛО
  • Как начать инвестировать

    Евгений Смирнов
    7 августа 2018
    5
    0
    103
    # Инвестиции Как начать инвестировать

    Миллиардер Уоррен Баффет впервые инвестировал деньги в 11 лет. На 228 долларов он купил 6 акций нефтяной компании, на которых ему удалось заработать 5 долларов.

    Навигация по статье
    • Семь шагов для старта в инвестициях
    • Шаг 1 углубленно изучаем предмет и успешный опыт
    • Шаг 2 формируем личный финансовый резерв
    • Шаг 3 определяем цели и задачи вложений
    • Шаг 4 формируем личную стратегию
    • Шаг 5 прорабатываем возможные риски и пути их минимизации
    • Шаг 6 выбираем способы инвестирования
    • Шаг 7 управляем своим инвест-портфелем
    • Оптимальные варианты инвестирования для новичков
    • Какие трудности могут возникнуть

    Основам финансовой грамоты не учат с малых лет. Поэтому много людей не умеют управлять финансами. Вместо экономии, накопления и инвестирования, многие ввязываются в кредитные ямы и бесконечные долги. По сути, банковские займы отбирают финансовую свободу у человека, а инвестирование, наоборот, дарит ее и помогает решить денежные проблемы раз и навсегда.

    Инвестирование — это вложение активов с целью получения постоянной пассивной прибыли. В качестве активов служат деньги, недвижимость, ценные бумаги — все то, что способно генерировать доход с минимальным участием человека. Высвободившееся время можно будет уделить семье и личным делам. Так как начать инвестировать? Сколько для этого нужно денег? В какие проекты стоит вкладывать финансы на первых порах?

    Семь шагов для старта в инвестициях

    Тем, кто стартует с нуля, следует сначала проанализировать свою финансовую ситуацию и привести в порядок денежные дела. С этой целью следует погасить все долги кредиторам, вернуть деньги, данные взаймы друзьям на неопределенный срок, избавиться от кредитных карт.

    Нужно взять за привычку письменно или на онлайн-платформах скрупулезно фиксировать приход и расход денег хотя бы в течение первых 3 месяцев. Это позволит выявить минимальную сумму, необходимую на проживание семьи в разрезе месяца и лишние расходы, подлежащие оптимизации. В итоге следует прийти к неким деньгам, которые можно будет откладывать на регулярной основе без ущерба интересам семьи.

    С чего начать инвестирование новичку? С выработки терпения и дисциплины — без них в этом деле не преуспеть. Дальнейшие шаги потребуют экономии и постепенного накопления средств. Огромных денег для начала не потребуется, инвестировать можно и с малой суммой денег, но прибыль от нее будет незаметной.

    Доллары

    Шаг 1: углубленно изучаем предмет и успешный опыт

    На этом шаге новичком осваиваются теоретические основы инвестиционной науки. Необходимые знания получают на профильных курсах, семинарах, форумах, просто читая книги успешных финансистов или проектов. По итогам обучения нужно знать терминологию, уметь отличать финансовые инструменты, понимать их плюсы и минусы. Не должны вызывать вопросов темы диверсификации портфеля, функционирования рынков, оценки новостного фона, деятельность регулирующих органов и т. д. Надо отметить, что развиваться в этом направлении придется постоянно, чтобы не выпасть из строя.

    Шаг 2: формируем личный финансовый резерв

    После вычета необходимой суммы на обязательные расходы, ежемесячно 10% от дохода направляется на формирование личного финансового резерва. Это запас денег для покрытия серьезных непредвиденных расходов (на случаи болезни, травмы, потери работы и т. д.). Для удовлетворения текущих запросов личный резерв не предназначен. Каждая семья сама решает в каком размере ей создавать финрезерв, однако достаточной считается сумма в 3–6 месячных окладов.

    Наличие личного резерва — это признак человека, заботящегося о своем будущем. После формирования можно перейти к сбережению средств для стартового капитала, размер которого определяется исходя из индивидуальных инвестиционных целей.

    Шаг 3: определяем цели и задачи вложений

    Собран первоначальный капитал, получен необходимый объем знаний, проведен анализ — теперь время постановки инвестиционной цели. Для этого новичку надо честно ответить на несколько важных вопросов:

    • чего он хочет добиться, кем и где видит себя через 3–5–10 лет;
    • какой уровень жизни считает достойным для своей семьи в будущем;
    • какие активы планирует приобрести и наследовать детям и т. д.

    Напротив каждого ответа проставляется сумма, срок реализации, приоритетность достижения.

    Далее потребуется разбить все цели на конкретные задачи, выполнение которых приведет к их достижению. Например, если новичок хочет прийти к ежемесячному доходу в 500 тыс. р. в течение 3 лет, значит каждый год нужно доводить прибыль до 166 тыс. р. в месяц, что уже не кажется непосильной задачей. Такой простой план и ляжет в основу ближайших инвестиционных целей.

    Графики

    Шаг 4: формируем личную стратегию

    Инвестиционная стратегия — это комплекс правил и финансовых инструментов по управлению личным капиталом, призванная помочь вкладчику достичь инвестиционных целей в обозначенные сроки. Это многоуровневая и непростая схема, при формировании которой новичок отталкивается от индивидуальных предпочтений и запросов. Грамотно составленная и планомерно внедренная в жизнь стратегия — залог непременного успеха инвестора.

    Для подготовки личной стратегии новичок находит ответы на следующие вопросы:

    • Какую сумму и с какой периодичностью он сможет вкладывать? Кто-то предпочтет единоразовый крупный взнос, кто-то сможет выделять на инвестиции небольшую сумму раз в неделю или месяц и т. д.
    • Сколько времени вкладчик будет уделять инвестициям (несколько часов в месяц или сможет заниматься этим делом каждый день)?
    • Какие риски приемлемы? Нужно помнить, что величина доходности находится в прямой зависимости от степени риска. Чем выше прибыль, тем больше рискует вкладчик.
    • Во что предпочитает вкладывать деньги? Акции, облигации, депозиты, ПИФы — каждый из инструментов для инвестирования имеет свои особенности.
    • Сколько придется уплатить налогов с инвестиционных доходов? Этот блок вопросов следует тщательно изучить, поскольку фискальное законодательство часто меняется не в пользу плательщиков. В любом случае нужно искать пути снижения налоговой нагрузки.
    • Каков алгоритм принятия решений в ходе инвестдеятельности? Заранее следует определиться, на какие индикаторы надо обращать внимание в первую очередь при выборе компаний, акций, облигаций. Как действовать в неопределенных ситуациях на рынке? Чем раньше ответить себе на эти и другие подобные вопросы, тем больше шансов не поддаться панике в неподходящий момент.
    • Что станет причиной пересмотра или корректировки стратегии? Ускоренное достижение целей, появление новых финансовых инструментов или наступление кризисов в экономике — все это может стать поводом для смены инвестпланов.

    От ответа на вышеуказанные вопросы будет зависеть выбор стратегии:

    1. Стратегия “Купил и держи”. Суть — единоразовая покупка акций на долгосрочный период (3–5 лет) с ожиданием роста цены. Стартовать лучше от 50–100 тыс. р., чтобы увидеть хорошие результаты. В приоритете ценные бумаги крупных фирм со стабильной доходностью.
    2. Самостоятельные индексные инвестиции (ETF, ПИФ). Стратегия идентична первой, но здесь приобретаются одним лотом акции сразу десятка и более компаний. Это снижает риски портфеля. Инструмент дает высокий результат через 5–10 лет. Сумма входа в индекс ПИФ равна 2000 р., ETF — 5000 $.
    3. Доверительное управление (ПИФ). Аккредитованная управляющая компания за определенную плату оперирует активами новичка в его интересах (вкладывает в акции, недвижимость и т. д.). Применимо, если человек не может или не хочет сам заниматься инвестированием и доверяет это команде фонда. Сумма входа в ДУ — 1000 р., горизонт инвестирования — 2–3 года.
    4. Активная торговля (трейдинг). Это уже полноценная работа, которая требует глубокого погружения в дело. Сумма входа в трейдинг — 30 тыс. р. Здесь характерно проведение большого количества сделок в течение дня. Самый напряженный и энергозатратный вариант инвестирования.
    5. Самостоятельные пассивные инвестиции. Объединяют в себе все элементы вышеуказанных методов в тех или иных вариациях. Подходят для новичков на первоначальном этапе.

    В чистом виде мало кто придерживается одной стратегии, каждый инвестор вырабатывает свою индивидуальную программу действий, выбирая оптимальные для себя элементы из представленных выше.

    Шаг 5: прорабатываем возможные риски и пути их минимизации

    Инвестиционный риск — это вероятность потери вложений (полностью или частично) либо неполучения ожидаемой прибыли в результате неправильного прогноза или действия объективных факторов. Он несет в себе как возможность наступления неблагоприятных финансовых последствий, так и получения дохода выше предполагаемой суммы. Основная задача начинающего инвестора — найти оптимальный баланс между желаемой доходностью и допустимой степенью риска.

    Классификация активов:

    1. Условно-безрисковые, в которых процент доходности и опасности потери средств стремится к минимуму (банковские депозиты в рублях, облигации, ценные бумаги государственных компаний). Они максимально защищены и гарантированы правительством.
    2. Инструменты с низким риском. Для этой группы активов возможна потеря предполагаемой прибыли, но не всего капитала. Сюда относятся вклады в крупные отечественные и зарубежные финансово-кредитные учреждения, недвижимость с высокой оборачиваемостью, драгметаллы, коллекционные монеты, ПИФы.
    3. Инструменты со средним риском. Здесь уже вкладчик рискует не только ожидаемым доходом, но и частью вложенного капитала (депозиты в банках, не входящих в ТОП-10, акции, облигации частных компаний).
    4. Инструменты с высоким риском. Эта группа активов несет в себе большую вероятность потери процентов и всего капитала (криптовалюта, Форекс, венчурные инвестиции, опционы, ценные бумаги неизвестных компаний, которые только вышли на рынок).

    Указанная классификация дает возможность новичку определиться с инвестиционной стратегией и размером доли каждого актива в своем портфеле.

    Инвестиции

    Грамотное управление рисками включает в себя тщательную проработку следующих положений:

    • Изучение и выбор финансовых инструментов с точки зрения соотношения риска и доходности. Как было сказано, больше риск — выше доход, и наоборот. Не существует абсолютно надежных активов — приходится выбирать из двух зол меньшее.
      К примеру, из двух инструментов с одинаковой прибыльностью, но разной степенью вероятности наступления убытков, разумный инвестор предпочтет актив, несущий в себе минимум опасности.
    • Повышение уровня квалификации в инвестируемой области. Использование депозитов не требует особых познаний, иное дело — фондовый рынок, где без опыта не обойтись.
    • Выбор периода вкладов. Инвестиционный результат напрямую зависит от срока вложения средств: чем дольше срок, тем меньше вероятность убытков. Например, если новичок вносит деньги в акции компании на 1 год, то риски доходят до 30%. Увеличение периода до 3 лет снижает возможность наступления потерь до 5%. Инвестиции с расчетом на 5 лет почти исключают риск убытков, так как фондовый рынок в долгосрочной перспективе идет в рост.

    Указанные правила помогут правильно оценить все активы с точки зрения соотношений риск-доход.

    Шаг 6: выбираем способы инвестирования

    На этом этапе новичок определяется, с помощью каких компаний или банков он будет инвестировать. Прежде чем сделать выбор в пользу той или иной фирмы, нужно просчитать возможные дивиденды и произвести аналитику.

    Сейчас практически все денежные операции (открытие, перевод, пополнение, снятие) доступны в онлайн-режиме и не занимают много времени.

    Отдельное внимание стоит уделить комиссиям банков, брокеров, ПИФов и других обслуживающих компаний, которые могут съесть значительную долю процентной ставки.

    Шаг 7: управляем своим инвест-портфелем

    Управление инвест-портфелем включает в себя последовательное выполнение следующих действий:

    1. Создание портфеля, оптимального по соотношению риск-доход.
    2. Уменьшение рисков посредством диверсификации, то есть включения в портфель большего количества качественных активов.
    3. Максимизация дохода в рамках выбранных стратегий.
    4. Наращивание инвесткапитала.
    5. Пересмотр содержимого портфеля с целью избавления от слабых инструментов и покупки новых.

    Такие мероприятия следует проводить один раз в полгода, чтобы поддерживать портфель в актуальном состоянии.

    Передача денег

    Оптимальные варианты инвестирования для новичков

    На самом старте, когда новичок приходит на финансовый рынок без багажа знаний, опыта и с небольшим капиталом, оптимальным считается формирование своего инвестиционного портфеля в следующем соотношении:

    1. 60% в портфеле занимают консервативные активы с низкими доходом и риском. Они приносят прибыли до 10% в год.
    2. 30% — умеренные активы со средними показателями дохода и риска. От них ожидают прибыль в коридоре от 10 до 50% в год.
    3. 10% — агрессивные активы с высокими доходом и риском. Они принесут более 50% годовых.

    Такая схема для начинающих не грозит потерей инвесткапитала и приносит заметную прибыль как в краткосрочном, так и долгосрочном варианте. В случае перекоса нужно периодически восстанавливать первоначальное соотношение активов 60:30:10.

    Какие трудности могут возникнуть

    Частые ошибки начинающих инвесторов: недостаток знаний, информации, опыта, терпения; использование кредитных средств (что строго запрещено), инвестирование в один актив, выбор некомпетентных компаний, неправильные прогнозы и т. п. С этим сталкиваются почти все новички, но время и постоянное саморазвитие все равно приведут к успеху. Инвестирование — прибыльный и увлекательный вид заработка, который способен дать финансовую независимость почти каждому, поэтому стоит заняться им прямо сегодня.


    Нет комментариев
    Добавить комментарий

    Вам понравится
    # Инвестиции Фонд прямых инвестиций
    Рекомендуем
    Открытие-Брокер

    Прибыльное и надежное инвестирование для физических лиц

    Alpari

    Форекс-брокер с мировым именем и высокой надежностью

    Куда вложить деньги

    Интерактивный курс от главного аналитика Бинбанка

    Лидер Инвест

    Пассивный доход на инвестициях от 18%

    Наши друзья
    ForexClub

    Торговля криптовалютой, акциями, активами

    подробнее
    Кредит 911

    Депозит под 24% годовых с ежемесячными выплатами

    подробнее
    Кредит наличными за 5 минут Книга «Инвестиции в недвижимость» от Р. Кийосаки Бездепозитный бонус за регистрацию от Freshforex Русскоязычная биржа криптовалют с бонусами
    Подпишитесь на наши новости сейчас!