Что такое краудинвестинг и сколько на нем можно заработать

Многие владельцы капитала ищут варианты пассивного дохода. Один из самых прогрессивных – вкладывать средства в интересные стартапы. Молодым компаниям нужны финансовые вливания, которые помогут развить бизнес. Помогая новичкам, инвестор может рассчитывать на хорошую прибыль в будущем. В этой статье мы подготовили пособие по краудинвестингу. Что это такое? Чем он отличается от краудфандинга и какие у него перспективы? Также вы узнаете о популярных краудинвестинговых площадках в России.

Что такое краудинвестинг

Краудинвестинг (англ. Crowdinvesting – «коллективное инвестирование») – это форма вложения капитала в компанию с целью извлечения прибыли. Если проект окажется выгодным, бизнесмен в будущем получит:

• процент с дохода;
• возврат вложений с дивидендами;
• акции.

Подробнее об этом явлении в видеоролике ниже.

В России распространен вариант, когда спонсор вкладывает деньги по типу «микрокредитование», и через оговоренные сроки возвращает сумму с процентами. Но можно найти и предложения, по которым вкладчик станет членом акционерного общества.

Кто задействован в процессе

К сотрудничеству допускается несколько сторон. Обязательные участники – это сами стартапы (компании, которые нуждаются в финансировании) и микроинвесторы (лица, которые вкладывают деньги). Но чаще всего сделки проходят при участии третьей стороны – краудинвестинговой площадки. Это специальные сервисы для виртуальной встречи соискателей и инвесторов.

Помогать развивающимся фирмам могут не только частные лица, но и венчурные фонды, коммерческие инвестиционные компании, бизнес-ангелы и государство.

Виды краудинвестинга

По типу сотрудничества краудинвестинг подразделяется на 3 самостоятельные категории: роялти, народное кредитование и акционерный краудфандинг.

Каждая из разновидностей имеет свои нюансы. Давайте разбираться.

1. Роялти. Это совместное финансирование проектов в сфере искусства, шоу-бизнеса, интеллектуальной собственности, любого вида творчества. Например, долевое финансирование на съемку фильма, разработку компьютерной игры, спонсирование музыкального исполнителя и пр. За это спонсоры получают свою часть кассовых сборов с продаж компьютерной игры или с концертов.
2. Народное кредитование (эту разновидность еще называют краудлендингом). Наиболее востребованный и популярный способ инвестирования. Преимущества краудлендинга в том, что все участники процесса получают график обратных выплат и точный срок возврата вложенных инвестиций. Еще один плюс – открытый доступ к информации о доходности проекта и возможных рисков.
3. Акционерный краудфандинг. Наиболее продвинутая и передовая форма краудинвестинга, при которой вкладчик получает ценные бумаги (акции) той организации, в которую вливает деньги.

Необходимо различать понятия краудфандинг и краудинвестинг. Краудфандинг близок к безвозмездной спонсорской помощи, он не предполагает получения прибыли от реципиентов. Единственное, что получит инвестор – это продукт или услугу от компании-донора.

Краудинвестинг и акционерный краудфандинг – это уже полноценный вид инвестирования с получением конкретной, заранее оговариваемой, прибыли.

Плюсы и минусы

Давайте рассмотрим преимущества и недостатки данной идеи.

Плюсы	Минусы
Подходит для начинающих бизнесменов, не требует глубоких знаний	Закон не регулирует данный вид деятельности, в случае спорных моментов сложно доказать свою правоту
Можно начинать с небольших вложений	Существует риск того, что проект не станет успешным
В случае развития проекта возможность получить крупный доход	На выплату дивидендов может уйти много времени
Возможность инвестировать онлайн через специальные платформы либо напрямую	Риск банкротства самой площадки, на которой клиент совершает сделку (если она проходит не напрямую)
Большой выбор проектов	Сложно определить, какой стартап будет успешным, желательно обращаться за помощью к экспертам

Чтобы минимизировать риски, прислушайтесь к советам опытных специалистов в данной области.

Советы инвесторам

Есть несколько базовых правил, которые помогут новичкам не прогадать и правильно выбрать проект.

1. Для начала определите область, в которую вы планируете инвестировать. Идеально, если это та сфера, в которой вы разбираетесь. Так можно трезво взвесить все «за» и «против».
2. Если у вас нет профильной области, выбирайте самые популярные и перспективные сферы – это инвестиции в недвижимость, IT, электронику, заведения общественного питания, разработки в сфере медицины.
3. Изучите бизнес-план компании, оцените их расчеты. Но помните, что бизнес-план может быть составлен субъективно. Поэтому лучше самостоятельно изучить рынок и взвесить риски.
4. Обязательно оформляйте отношения документально. Наймите хорошего юриста, который специализируется на работе с ценными бумагами.
5. Лучше инвестировать небольшими суммами в несколько компаний, чем отдать все деньги в один проект.
6. Выделите сумму, которая не ухудшит ваше материальное благополучие в случае провала. Даже успешное дело даст дивиденды не скоро.

Если вы приняли решение заняться краудинвестингом, это можно сделать двумя способами: самостоятельно искать стартапы, либо присоединиться к одной из площадок.

Краудинвестинг в России и мире

Первая Crowdinvesting-платформа появилась в 2005 году в США, за это время их количество выросло до более чем 300 компаний (по всему миру). Наиболее развит этот рынок в США, Австралии и Великобритании.

В России краудинвестинг имеет небольшую популярность. Это связано с двумя факторами. Первый – отсутствие специальной законодательной базы, защищающей интересы вкладчиков. И второй фактор – низкий уровень осведомленности (проще говоря, мало кто знает о том, что есть такой способ инвестирования).

Тем не менее в нашей стране есть ресурсы, на которых инвестор может найти потенциально интересные проекты.

Площадки коллективного инвестирования

Как работают такие сервисы? На них публикуются проекты (это может быть существующий бизнес или стартап), а затем аккумулируются средства инвесторов. После того как необходимая сумма собрана, специалисты площадки занимаются юридическими вопросами, оформляют получение долей, а деньги перечисляются на счет реципиента. То есть, платформа выступает как посредник и за это берет комиссионные (иногда вместо комиссии необходимо платить членские взносы).

Давайте рассмотрим площадки коллективного инвестирования в России и мире.

В мире

До недавнего времени законы многих стран препятствовали развитию краудинвестинга. Это было сделано с целью защитить непрофессиональных вкладчиков от рискованных трат. Но крупные площадки сумели доказать властям, что такой бизнес может быть безопасным.

Менеджеры краудфандинговых и краудинвестинговых платформ тщательно отбирают кандидатов, которым нужна денежная помощь. Они изучают перспективность проекта, просчитывают все риски. Краудинвестирование в мире считается более надежным делом, чем, например, открытие своего дела. Поэтому власти развитых стран принимают новые законы, которые стимулируют частные инвестиции.

Funding Circle

Британская фирма Funding Circle – мировой лидер в сфере краудлендинга (займа), ее вкладчиком является даже правительство страны. Компания выплачивает более 7% годовых – это высокий показатель в Европе (для сравнения, местные банковские учреждения предлагают по депозитам вознаграждение в 2% годовых). Риск дефолта не превышает 5%.

Republic

Популярный американский сервис для частных инвестиций. Официальный сайт — republic.co. Интересная особенность: вкладывать в стартапы можно сумму от 10 долларов. Взамен вы получаете ценные бумаги (акций) интересующей компании.

В России

Краудинвестинговые площадки в России представлены несколькими сайтами. Повторимся, эта ниша в нашей стране развита слабо, но имеет большие перспективы для развития. По данным Росстата, самые крупные площадки за период своего существования проинвестировали средств на общую сумму чуть более 10 млрд. рублей. Сфера активно развивается, каждый день появляются новые перспективные проекты, а минимальные суммы для входа в бизнес начинаются со 100 рублей. Итак, давайте рассмотрим главных игроков рынка.

StartTrack

Это первый Crowdinvesting-сервис, который появился в нашей стране в 2014 году, доказал свою надежность и пользуется высоким авторитетом. Минимальная сумма инвестиций стартует от 100 000 рублей. Ознакомиться подробнее можно на сайте — starttrack.ru.

Главный принцип компании – жесткий отбор. Чтобы стать участником сервиса, фирма или стартап должны доказать свою инвестиционную привлекательность.

Есть два пути зарабатывания в StartTrack. Первый – это предоставлять средства по договору займа под 25% годовых. И второй вариант – приобрести долю в перспективной компании (акционерный краудфандинг). Сделки можно заключать онлайн. Учтите, что тут есть комиссия в размере 5% от суммы вложений.

Aktivo

Это компания, которая привлекает коллективные инвестиции в коммерческую недвижимость. Как правило, клиентами становятся крупные сети супермаркетов и торговые центры. Минимальная сумма вложения в Aktivo составляет 300 000 рублей, доходность – 11% в год.

Альфа Поток

Это площадка от Альфа-Банка, ее особенность в том, что инвестор не выбирает компанию, которую можно спонсировать. Он пополняет счет на сумму от 10 000 рублей (это минимальная ставка), а система уже сама распределяет средства по разным заемщикам. Официальный сайт — investor.potok.digital.

Средняя доходность составляет 12,8% годовых, а максимальная – 22,3%. В случае неуплаты компания берет взыскание долгов на себя. Кроме того, за счет тщательного скоринга и диверсификации средств по разным заемщикам риск потерь сводится к минимуму.

Альфа Поток не взимает комиссию, платформа зарабатывает на разнице между ставкой займа и доходностью инвестора.

Venture Club

Это не совсем краудинвестинг в классическом понимании данного термина. Venture Club представляет собой закрытый венчурный фонд. Чтобы стать участником клубной системы, необходим единоразовый взнос в размере 100 000 рублей. Минимальная сумма инвестирования – 10 000 рублей. Вы можете либо купить долю в интересующей компании, либо дать займ под проценты. Сервис не взимает комиссии за свои услуги.

Город денег

Эта компания занимается исключительно краудлендингом (то есть, кредитованием малого бизнеса). Минимальный взнос равен 50 000 рублей, а комиссия за услуги — 2%. Срок – от 1 месяца до 3 лет, максимальная доходность достигает 20%. Сайт — townmoney.ru.

Большая часть компаний, которые представлены на сайте, работают в торговле или предоставляют услуги. Специалисты «Города денег» уверяют, что сотрудничают только с проверенными кандидатами, которые имеют чистую кредитную историю и годовой доход не менее 1,5 млн рублей.

Penenza

Компания Penenza является участником рабочей группы при Центробанке РФ и занимается краткосрочными займами под высокие проценты. Она предлагает самый низкий порог старта – инвестировать можно от 5 000 рублей. Средняя доходность 20% годовых.

RIClub

Это новый сервис, который предлагает солидные ставки годовых (25–35%). Официальный сайт — riclub.ru. Он привлекает кредитные средства, срок займов варьируется от 3 месяцев до 1 года. Но нужно учитывать, что вход в сделку от 1 млн. рублей, поэтому данный проект подходит только для крупных инвесторов.

Simex

Одна из самых популярных краудинвестинговых площадок. Главный плюс Simex в том, что инвестировать можно от 100 рублей. Еще одна интересная деталь: кандидаты для краудинвестинга отбираются методом голосования участников портала.

Есть несколько способов зарабатывать в Simex:

• предоставить деньги под фиксированный процент;
• инвестировать под проценты от будущей прибыли компании;
• перепродавать инвестдоли внутри самой платформы (разновидность биржи);
• привлекать клиентов и получать за это вознаграждение (партнерская программа).

Комиссия составляет до 1,5% (в зависимости от вида операции).

Подводим итоги

Краудинвестинг может стать успешным инструментом для приумножения капитала. Необходимо помнить, что ни одна Crowdinvesting-площадка не даст вам 100% гарантии на возврат средств. Кроме того, если вы занимаетесь акционерным краудфандингом, то с момента инвестиций и до момента получения первой прибыли могут пройти годы.

С другой стороны, краудинвестинг является едва ли не самым простым способом пассивного дохода. Чтобы свести к минимуму вероятность неудач, можно вкладываться сразу в несколько разных проектов.

Пробовать или не пробовать этот вид заработка, каждый решает сам, оценивая свои возможные риски. Желаем вам удачи!

# Инвестиции

Инвестиции в малый бизнес от Альфа-Банка

# Инвестиции

Срок окупаемости инвестиций: формулы расчета и примеры