Куда вложить миллион рублей с минимальными рисками и максимальным доходом

Финансовая стабильность — предмет волнений каждого человека, который думает о будущем. Для старта в инвестировании необязательно иметь на счету десятки миллионов долларов, можно начать со 100–200 тыс. р. Но если свободных денег больше?

Сегодня мы расскажем, куда вложить миллион рублей, чтобы зарабатывать в 2024 году, а также опишем стратегии сохранения и приумножения капитала.

Хочу инвестировать миллион — с чего начать

Для безопасного инвестирования необходимо сначала позаботиться о создании «валютного» запаса, достаточного для удовлетворения ваших насущных потребностей на ближайшие 3–4 месяца, полгода или год. Если таковой имеется, то можно переходить к составлению инвестиционного плана. За миллион рублей можно купить много перспективных активов, но избегайте необдуманных решений. Лучше составить список прибыльных направлений, выбрать несколько и сформировать инвестиционный «портфель».

Доходы зависят от нескольких факторов, в среднем они колеблются между 5 и 15%. Имейте в виду, что нельзя забывать про уплату налогов, инфляцию и макроэкономику. Начинать финансовый бизнес с миллиона рублей выгоднее, чем с меньших сумм. Например, если инвестиции будут приносить 10% в год, то это 100 000 р. «грязными». Чем меньше сумма вложений, тем ниже доходы.

Для начала необходимо определить цель инвестирования. Когда стоит задача быстро получить высокую прибыль, то на помощь придут агрессивные финансовые инструменты, которые сопряжены с большими рисками, но в некоторых случаях приносят большие дивиденды: 50–100% от суммы вложений. Такую доходность не могут обеспечить консервативные направления или источники с умеренным риском. Безопасные сделки отличаются невысокой прибыльностью и малыми рисками потерь при вложении средств.

Начинающий инвестор, который стремится из миллиона рублей сделать два, должен понять, что есть два пути: безопасный (консервативный) и опасный (агрессивный). Вопрос выбора должен рассматриваться не только с позиции быстрого обогащения, но и с учетом потенциальных рисков. Необходимо уделить внимание диверсификации инвестиций, то есть разделить капитал на несколько источников, например, вложить часть денег в офлайн проект, а другую – в интернет-стартап.

Правила инвестирования:

• Соотношение риска и потенциальной прибыли. Во всех финансовых операциях доля ожидаемого дохода должна превышать сумму утраченных инвестиций.
• Необходимо изучить теорию финансирования, связанную со способом вложения и все подводные камни. Нельзя слепо инвестировать в первый попавшийся стартап и наивно ожидать 100% прибыли.
• Для вложения должны использоваться «свободные» деньги, которые не привязаны к другим целям. Не стоит вкладывать последние 100 тысяч, если других накоплений нет.
• Все решения, связанные с финансовыми операциями, должны приниматься только на основе взвешенных решений. В бизнесе никому нельзя доверять на слово, даже, если близкий друг рассказывает про «железобетонный вариант».
• Если нужен беспроигрышный вариант, куда вложить 1 миллион рублей, чтобы заработать, то надо потратиться на рекомендации профессиональных экспертов. К примеру, при покупке недвижимости за границей, однозначно понадобится помощь оценщиков, опытных риэлторов и адвокатов.
• Нужно определить срок «обращения» денежных средств. Инвестирование бывает краткосрочным и долгосрочным. В первом случае получить прибыль можно через несколько месяцев, во втором, через год–два.
• Когда инвестиции требуется постоянно контролировать (например, онлайн-проект), то постарайтесь выбрать интересный вариант.

Для удобства и наглядности необходимо составить финансовый план. Можно использовать один из шаблонов в Excel или взять наш вариант за основу.

Инструмент	Сумма, руб.	Дата инвестирования	Доходность в год	Прогресс на 05.2019
Вклад в банке	500 000	13.05.2018	7,5%	37 500 р.
Доля в онлайн-магазине	300 000	02.04.2018	30%	90 000 р.
Криптовалюта	100 000	10.02.2018	-25%	-25 000 р.

В таблицу также можно добавить колонки для расширенного представления. К примеру, понадобится графа расходов, чтобы понимать, сколько чистой прибыли приносит тот или иной актив. С 2 млн рублей «грязного» дохода значительная часть может уйти на покрытие разных «статей»: налоги, операционные расходы компании, комиссии, плата за обслуживание счета и т. д.

Стоит учитывать, что просчитать заранее все риски довольно сложно. Например, вклад в долларах на территории России выгоден в том случае, если курс иностранной валюты будет расти. Вложенные 10 тысяч долларов или 647 000 р. по текущему курсу вместо 7,5% прибыли могут принести убыток, если на момент закрытия вклада курс валюты упадет. Но если не вкладывать свободные средства, а хранить их под «подушкой», то они со временем обесценятся из-за инфляции. Стоимость товаров и услуг периодически увеличиваются, а 1 миллион так и будет миллионом через 3–5 лет, если не пустить деньги в оборот.

Сохранить: вложить миллион в надежный банк

Как только у людей появляются свободные деньги, и они присматриваются к инвестиционным инструментам, первым делом в мыслях всплывают финансовые учреждения, которые для некоторых выступают гарантом безопасности. Вложить 1 млн рублей в банк — хорошая идея для консерваторов, не привыкших рисковать, желающих стабильно приумножать капитал.

Вклады клиентов застрахованы, согласно законодательным нормам, поэтому обращайте особое внимание на этот пункт при подписании договора. Если ЦБ РФ отзовет у банка лицензию, то через некоторое время вкладчики смогут вернуть свои деньги. Но все же лучше размещать депозиты на счетах надежных учреждений, работающих в финансовом секторе не один десяток лет. Не стоит доверять заманчивым предложениям организаций, предлагающих открыть вклады с начислением по ним 15–20% годовых. Средняя ставка по депозитам на рынке финансовых услуг колеблется в пределах 5%.

Можно вложить 1000000 рублей в золотые слитки или открыть обезличенный металлический счет (ОМС). Физическое золото покупать невыгодно из-за НДС и комиссии банка, ОМС — более привлекательный вариант.

Вклады

Существует множество выгодных предложений, которыми финансовые организации привлекают клиентов. Инвестиции в банковские вклады считаются одними из самых безопасных, а если добавить к этому еще и страхование, то перспективы гарантированного дохода возрастают в разы.

Размер процентной ставки по вкладу зависит от:

• срока размещения;
• cуммы;
• условий по договору.

Клиент вправе выбрать для вклада любой банк, чтобы инвестировать миллион рублей и получать прибыль. Если удастся найти предложение со ставкой выше 13%, то нужно будет уплатить налог на прибыль.

Оптимальные условия для вкладов предлагают многие банки. Но при выборе учреждения необходимо изучить отзывы, условия договора, проверить кредитный рейтинг.

Существует несколько основных видов вкладов:

1. Срочные и «до востребования». В первом случае только по истечении оговоренного срока выплачиваются проценты. Во втором деньги возвращаются по требованию, но процентная ставка ниже.
2. С пополнением и без. Предоставляется возможность добавлять деньги на счет, размер вклада будет расти, а вместе с ним и дивиденды.
3. Рублевые и валютные. Вклады в валюте отличаются низкой процентной ставкой, в пределах 1–2%.

Многие банки предлагают выплачивать дивиденды ежемесячно. Можно активировать опцию для капитализации процентов, чтобы получать дополнительную прибыль. При таком раскладе дивиденды не будут поступать на карту каждый месяц, можно будет получить всю сумму после окончания срока действия. К примеру, если положить 1500000 рублей в Сбербанк на 12 месяцев без пополнения, но с капитализацией процентов, то через год банк выплатит 95 тысяч сверху.

Доходность не такая уж и большая, но если доверить 1,5 млн р. сомнительному банку, который недавно открылся и предлагает 10–15% в год, то риск потерять все вложения намного выше.

Обезличенные металлические счета

Вклады в металлы в 2024 году остаются одними из самых перспективных направлений. Покупка слитков сопряжена с тем, что нужно платить НДС, арендовать ячейку в банке или оборудовать надежное хранилище дома. Когда курс достигнет определенного порога можно продать драгметалл банку, но он возьмет комиссионные за обналичивание (в зависимости от состояния слитка) и спрэд.

Обезличенные металлические счета (ОМС) — это банковский вклад в виртуальном металле. Доходность актива привязана к стоимости определенного драгметалла. К примеру, если открыть счет в платине, то прибыль по ней будет зависит от котировок Центробанка.

Одно из наиболее выгодных предложений для ОМС у Сбербанка: бесплатное открытие и закрытие счета в любое время, нет комиссии.

Вложить 3–4 миллиона рублей в один металл — не самое верное решение. Лучше распределить эту сумму на несколько «валют». За последние 5 лет стабильно растут золото и палладий, а вот серебро и платина не годятся для крупных инвестиций.

Что касается котировок, то у Альфа-банка курс более привлекательный, но он не работает с физическими металлами.

Из минусов:

• ОМС не попадает под закон о страховании.
• Если «металл» пролежал на счету менее 3 лет и принес дивиденды, то необходимо заплатить 13% НДФЛ.

Инвестирование в банковские продукты — надежный и консервативный способ получения пассивной прибыли. Если сконцентрироваться только на этом инструменте, то необходимо грамотно распределить средства по нескольким направлениям. Например, положить часть денег на ОМС, открыть валютный и рублевый вклады.

Каждый инвестор должен самостоятельно разработать собственную стратегию, но оптимальным вариантом считается диверсификация рисков, то есть распределение инвестиционного «портфеля» на несколько активов.

Пример стратегии на 3 000 000 рублей:

1. Валютный вклад — 400 000 рублей (6100$). При условии, что доходность составит 2,5% годовых, общая прибыль будет равна 152 долларам.
2. Рублевый вклад — 2 000 000 рублей. При доходности в 8% годовых, общая прибыль составит 160 тысяч.
3. ОМС — 600 000 рублей. Прибыль зависит от курса драгметаллов.

Если консервативные инвестиции не привлекательны из-за маленькой прибыли, то стоит обратить внимание на более рискованные, но высокодоходные варианты. Мы кратко остановимся на каждом из них.

Приумножить: недвижимость, ценные бумаги или бизнес

Чтобы выгодно вложить 2 миллиона рублей и получить прибыль, можно использовать инструменты с умеренным риском, которые могут принести выше 7% годовых. К таким направлениям можно отнести недвижимость, ценные бумаги, онлайн- и офлайн-бизнес и т. д.

Недвижимость

Приобретение недвижимости с последующей перепродажей или сдачей в аренду — перспективное направление для инвестиций. Примерный срок окупаемости 5–10 лет, все зависит от объекта, инфраструктуры, тарифов на ЖКХ, условий аренды или продажи.

Просчитать окупаемость можно на наглядном примере из таблицы ниже. Данные по ценам и стоимости коммунальных услуг взяты из открытых источников.

Город	Средняя стоимость объекта, руб.	Коммунальные услуги, руб. в месяц	Средняя стоимость аренды, руб. в месяц
Санкт-Петербург	7 млн	7–10 000	30–60 000
Москва	11 млн	10–20 000	30–70 000

Если взять за основу расчетов верхнюю планку стоимости коммуналки и аренды, то выходит, что квартира в Санкт-Петербурге будет приносить около 600 тысяч чистого дохода в год. В Москве аналогично, из-за высокой стоимости коммунальных услуг. Это около 8,5% годовых. Если сдавать недвижимость посуточно, то период окупаемости значительно сократится, но нужно обеспечить бесперебойный поток клиентов.

Вложить 5 миллионов рублей в недвижимость за границей попросту не получится, так как стоимость квадратного метра в перспективных странах значительно превышает цифры по России. С другой стороны, в некоторых странах вместе с финансовыми вливаниями можно получить вид на жительство и гражданство по ускоренной процедуре. В их числе: Греция, Кипр, Мальта, Испания.

Условия для получения льгот:

• 250 тысяч € (16 миллионов рублей) — Греция. За эти деньги можно купить красивый таунхаус или апартаменты 110–150 кв. м.
• 2 миллиона € (146 миллионов рублей) — Кипр. Инвестор получит виллу или квартиру 240–500 кв. м.
• 1,15 млн евро (84 млн р.): 350 тысяч на недвижимость + 650 тысяч — обязательный взнос + 115 тысяч на покупку ценных бумаг — Мальта. Сумма позволит получить во владение небольшой дом или пентхаус.
• 500 тысяч евро (36 млн р.) — Испания. В обмен на деньги инвестор оформит документы на виллу или квартиру 100–300 кв. м.

Состоятельные люди вполне могут инвестировать миллион евро в приобретение элитной недвижимости, и в качестве бонуса получить гражданство ЕС.

Акции

Приобретение акций позволит создать пассивный доход, но только при условии если все ценные бумаги будут расти в цене. Гарантировать постоянное движение вверх не могут даже такие «гиганты» как Apple, но если «положить» в инвестиционный портфель акции нескольких «голубых фишек» (надежных корпораций), то шансы выйти в прибыль довольно высокие. К разряду стабильных партнеров можно отнести: Газпром, Ростелеком, Сбербанк, Boeing, Apple, Alibaba, Amazon и т. д.

Покупать акции можно через сервис Тинькофф Инвестиции. Есть удобные приложения для мобильных устройств. Стоимость ежемесячных тарифов от 100 рублей до 3 тысяч. За каждую сделку платформа забирает от 0,3% до 2% (в зависимости от тарифа и типа актива).

Купить акции

Для инвестирования в акции нужно следить за экономическими новостями и динамикой котировок. Некоторые новички предпочитают вкладывать 1000000 рублей в акции 1–2 известных компаний, но это неправильный подход. Даже «крепкие орешки» могут покрыться «трещинами». В истории Apple, Boeing и других гигантов тоже были периоды с отрицательной динамикой.

Офлайн бизнес

Для старта в бизнесе необязательно иметь в кармане сотни тысяч долларов, все зависит от масштаба и выбора ниши. К примеру, для открытия точки ксерокса и печати понадобится около 100–200 тысяч (в зависимости от города, условий аренды и т. д.) Для более солидных стартапов понадобится сумма покрупнее. Нужно не просто вложить 10000000 рублей в перспективное помещение, а проанализировать конкуренцию в отрасли, выделить ключевые преимущества конкурентов и попытаться победить их на своем «поле».

Хороший толчок может получить грамотно выстроенный бизнес без конкурентов. В этом случае важно сконцентрироваться на правильном направлении. Например, если открыть производство попкорна, то придется конкурировать с другими компаниями и предложить лучшие условия. А вот киберспортивный лагерь для подростков может превратиться в доходный проект, но только в летнее время. Для поиска перспективных направлений воспользуйтесь каталогом с фильтрами. В нем много интересных предложений и примерная статистика инвестиций, вложений и окупаемости.

Для тех, кто не любит развивать проекты с нуля, существует еще один вариант — франшиза. Если говорить простыми словами, то инвестор может купить право открыть филиал Domino’s pizza. За вложенные деньги бизнесмен получит раскрученный бренд, лояльных клиентов и остальные преимущества. Как и в любом бизнесе, здесь не все так просто. Необходимо внимательно читать условия договора «аренды» и делать ставку на франшизы авторитетных и надежных компаний. Есть немало примеров, когда начинающие инвесторы приобретают готовый бизнес за несколько миллионов, а «карета» быстро превращается в тыкву. Для поиска вариантов подойдет агрегатор, где есть вся необходимая информация.

Онлайн-проект

Прибыльный стартап в интернете привлекает многих начинающих бизнесменов из-за низкого порога входа и огромной аудитории. Путь к успеху выглядит примерно так: выбор идеи — создание продукта — привлечение клиентов. Вдохновение можно искать в историях таких «монстров» как Facebook, Amazon, WhatsApp, Instagram, Вконтакте и т. д. Главное, дать пользователю решение проблемы или как говорят SMM-специалисты: «Вылечить боль».

Идеи для проекта в сети «лежат» на виду. К примеру, можно создать локальный агрегатор автосервисов, который будет предоставлять больше информации о мастерских в регионе. За счет этого плюса и хороших поведенческих факторов он может получить преимущество у поисковых систем. Люди больше доверяют местным источникам, чем тем, которые охватывают всю Россию.

Если идей нет, то можно купить готовый стартап на Telderi или Flippa. Зарубежные сервисы дают возможность купить налаженный бизнес, но придется повозиться с оплатой через PayPal. На Телдери за несколько миллионов рублей можно купить, к примеру, автосайт с ежемесячным доходом 118 000 р. или портал про отопление с заработком 100 тысяч. В первом случае окупаемость составляет 30 месяцев, во втором — 26.

Конечно, можно вложить 10 миллионов рублей в создание конкурента Вконтакте, но шансы что подобный проект станет успешным мизерные. Ниша уже занята, и люди не захотят переходить из «насиженного» места в незнакомое пространство.

Как потерять миллион

Начинающие инвесторы часто поступают опрометчиво и «влезают» в проекты без аналитики. Нельзя просто отдать партнеру деньги и ждать, что он будет каждый месяц перечислять проценты.

Для пассивного заработка подходят вклады в банках, инвестиции в драгметаллы или акции. В остальных случаях необходимо постоянно соприкасаться с бизнес-инструментами.

Мы не рекомендуем вкладывать миллион рублей в сомнительные проекты, которые строятся на необоснованных прогнозах. Также стоит осторожно инвестировать деньги в хайпы, бинарные опционы, торговлю на Форексе и ПАММ-счета. Эти направления могут принести прибыль, но, к примеру, на Форексе она зависит от знаний трейдера и колебаний рынка. Инвестиции в ПАММ-счета должны основываться на детальной аналитике успехов конкретного оператора.

Все объявления в интернете по типу: «вложите миллион сегодня и получите два — завтра» направлены на доверчивых пользователей, которым не знакомы нюансы бизнеса в сети. Не стоит вливать все деньги в первый же проект, если нет опыта работы в сети. Сначала изучите нишу и всю информацию по ней.

Направлений для инвестиций очень много, каждый бизнесмен сможет найти для себя прибыльный вариант. Если нет четкого понимания, что делать с миллионом рублей, то определите список перспективных направлений, составьте финансовый план, просчитайте риски и распределите инвестиционный портфель. Не забывайте следить за трендами и читать экономические новости. Необходимо быть в курсе всех изменений, чтобы грамотно извлекать выгоду.

Читайте также:

• Куда вложить 100000 рублей;
• Куда вложить 500000–700000 рублей;
• Куда вложить 200000–400000 рублей;
• Куда инвестировать небольшие деньги;
• Куда вложить миллион рублей чтобы заработать;
• Куда инвестировать 1000–5000 рублей;
• Как инвестировать в МФО безопасно?;
• Куда инвестировать 100–500 руб.

# Инвестиции

Куда можно вложить до 50 000 рублей с реальной выгодой и минимальным риском

# Инвестиции

Как купить или продать ПИФ: инструкция и предостережения