Куда вложить миллион рублей, чтобы заработать

В ходе сегодняшней статьи мы постараемся ответить, куда инвестировать 1 миллион рублей, чтобы гарантированно получить прибыль. Конечный результат зависит от умения выбирать правильные инструменты, распределять активы и составлять финансовый план.

Правила инвестирования

Предположим, что под подушкой или в банке есть относительно крупная сумма и нет никаких идей, что делать с 1 млн рублей. Инвестор хочет получать, к примеру, 5–20% в год. Он может распределить капитал на несколько инструментов или вложить все деньги в один объект. Консервативные инвесторы обычно выбирают стандартные направления вроде депозитов и приобретения недвижимости.

Многие хотят вложить деньги и спать спокойно, наблюдая за динамикой цены на квартиры. Банковский вклад только кажется надежным и прибыльным. Он попадает под систему государственного страхования, но есть ограничения по суммам. Валютные депозиты открываются под минимальный процент. Инвестиции в недвижимость могут стать надежной финансовой «подушкой», но есть несколько нюансов.

Советы новичкам:

• Перед тем как отнести деньги в банк или вложить в драгоценные металлы, составьте подробный план.
• Определите цель вложения средств. Для накопления дополнительной пенсии подойдут более доходные инструменты, например ETF и ПИФы. Если нужно сохранить капитал и прибыль не является главной задачей, подойдет недвижимое имущество и депозит.
• Тщательно подумайте, куда потратить деньги, чтобы получать прибыль. Лучше собрать «портфель» из нескольких активов. Можно купить акции, часть денег инвестировать в обезличенные металлические счета или выдавать кредиты через интернет.
• Выбирайте инструменты с маленькими операционными расходами. При покупке ценных бумаг ПИФов нужно будет платить управляющей компании, специальному депозитарию и за услуги частных специалистов.
• Определитесь со стратегией инвестирования. Можно направить прибыль обратно в «дело» или откладывать.
• Принимайте решения после тщательного анализа. Вкладывать куда-то миллион без просмотра бизнес-плана и анализа рисков нельзя. Даже если знакомый обещает гарантированную прибыль через несколько месяцев.
• Не отдавайте последние деньги. Если на работе проблемы, товары дорожают, растет квартплата – не стоит избавляться от накоплений. Лучше подождать, пока ситуация нормализуется и можно будет думать не только о настоящем.
• Чтобы спать спокойно, тщательно изучите механизм финансового инструмента, который рассматривается как потенциальный вариант для инвестиций. Если в списке есть ETF или ОМС, разберитесь, как они работают и какие есть риски.

В большинстве случаев результат вложения денег зависит от того, насколько ответственно инвестор подошел к финансовому плану. Если он увидел в интернете рекламу новой экономической игры и через несколько минут пополнил баланс на всю сумму, исход будет известен заранее. Такие проекты охотно принимают вклады, а вот получить их обратно гораздо сложнее. Участники пирамид часто жалуются, что при создании заявок на выплату возникают технические неполадки, и причины каждый раз меняются.

Топ-12 популярных идей

Мы собрали 12 перспективных вариантов, которые подойдут всем инвесторам. Поклонники консервативных и агрессивных инвестиций узнают полезную информацию и смогут расширить горизонты своих знаний. Материал не расскажет, как делать бизнес (это тема другой статьи), но поможет сделать правильный выбор.

Инвестирование в себя

Это самый неочевидный ответ на вопрос о том, что можно купить на миллион рублей. Инвестор с мировым именем, Уоррен Баффет, как-то сказал, что самый ценный актив — это вы сами. То есть лучше вкладывать деньги в себя. Все, что помогает обрести навыки и улучшить таланты, является перспективным. Люди работают сверхурочно, пропускают выходные, копят средства и выбирают эффективные финансовые инструменты. И только некоторые всерьез рассматривают свой ум и тело как самый лучший вариант для вложения средств.

Потратить на себя деньги — это не значит купить дорогие вещи или сделать пластическую операцию. Речь идет о новых знаниях, навыках и знакомствах. Самый распространенный вариант — получение новой профессии. Нужно выбрать перспективную нишу, в которой мало конкурентов и много денег. На первом месте традиционно размещается IT. Спрос на хороших программистов все еще есть, хотя университеты ежегодно выпускают во взрослую жизнь миллионы молодых специалистов.

Список востребованных направлений:

• программирование;
• разработка мобильных приложений;
• дизайн интерфейсов;
• продвижение в социальных сетях;
• продвижение в поисковых системах;
• управление репутацией (SERM);
• инженерия интернета вещей (IoT);
• аналитика Big Data;
• облачные сервисы;
• кибербезопасность;
• менеджер по продажам (Sales Manager).

Прежде чем разбираться, во что вложить миллион (в какой бизнес), проанализируйте возможность получить новую профессию. Онлайн-университет Geek Brains гарантирует трудоустройство выпускников. В числе партнеров известные корпорации: Сбербанк, ВТБ, Mail.ru, Альфа-Банк. Стоимость обучения высокая, но затраты должны окупиться через пару лет после трудоустройства. За профессию «Аналитик Big Data» нужно заплатить порядка 225 тыс. руб. за 1,5 года.

Анализ вакансий в этой отрасли показал, что средняя зарплата по России составляет около 100 тыс. рублей. В Америке квалифицированные специалисты зарабатывают 100 тыс. $ в год.

Кроме образования, есть неочевидные способы инвестировать в себя. Это укрепление психического и физического здоровья.

Резервный фонд

После накопления весомой суммы люди начинают задумываться о том, куда их вложить, чтобы получить прибыль. Хотя сначала стоит рассмотреть возможность создания резерва. Если говорить простыми словами — это «подушка» безопасности на тяжелое время. Стабильности нет ни в экономике, ни на работе. Завтра могут начаться сокращения, и большая зарплата исчезнет, а быстро найти новое место вряд ли получится. Поэтому отложенные в свое время деньги будут очень кстати.

Это не значит, что средства из резервного фонда нельзя вкладывать. Их можно инвестировать в надежные инструменты, которые приносят стабильную прибыль. И желательно, чтобы можно было быстро вывести капитал из оборота. К примеру, есть открытые паевые фонды Сбербанка, которые отлично подходят для долгосрочного инвестирования. Долю в ПИФе можно продать в любой торговый день. Управляющая компания погасит паи и выплатит деньги через несколько суток. Или можно найти внешнего покупателя, который даст гораздо больше текущей стоимости ценных бумаг.

Объем резервного фонда зависит от запросов и уровня жизни в городе. Для Москвы или Санкт-Петербурга лучше иметь в запасе 1–2 млн руб. В Ростове или Самаре хватит 100–500 тыс. Для европейских стран порядок цифр будет другим.

Банковский депозит

Многие жители России считают вклады самым надежным способом вложения средств. Дескать, за деньги будет отвечать сам Сбербанк или Тинькофф. Кроме того, вклады страхуются государством, и если у финансового учреждения отзовут лицензию, рубли все равно вернут. Плюсов действительно много, но есть и минусы.

Предположим, есть миллион рублей и большое желание отнести его в банк. Вот какие результаты мы получим через 2 года:

• «СмартВклад» в Тинькофф, ставка 6,5% годовых. 138 тыс. руб. прибыли за 732 дня. Деньги начисляются каждый месяц, есть капитализация процентов и можно частично снимать средства.
• Депозит «Доходный Онлайн» от Россельхозбанка, ставка 7,3% в год. 145 тыс. руб. через 730 дней. Дивиденды выплачиваются в конце срока действия договора. Капитализации нет, как и досрочного расторжения.
• Вклад «Надежный» в ФК Открытие, ставка 6,48% годовых. 137 тыс. руб. через 2 года. Можно частично обналичивать деньги и заработать больше с помощью капитализации.

В работе с депозитами нужно учитывать несколько важных правил:

1. Не зацикливайтесь на самых раскрученных банках. Зачастую они предлагают невыгодные условия и низкие ставки. Это не значит, что нужно отдать свой миллион молодой организации, которая вчера получила лицензию ЦБ РФ. Просто стоит уделить время неочевидным вариантам и тщательно проанализировать договор.
2. Оптимальный срок инвестиций составляет 1–2 года. С миллиона рублей можно заработать около 140 тысяч. Реальная прибыль будет ниже с учетом инфляции. В 2019-м годовая инфляция составила 4,27%. Привлекательные цифры в предложениях банков резко теряют вау-эффект.

Минусы вкладов:

• при закрытии банка вкладчики получат не более 1,4 млн рублей, даже если положили на счет 2 млн;
• снять деньги заранее обычно нельзя (или придется заплатить неустойку);
• депозит в долларах или евро при отзыве лицензии конвертируется по текущему курсу.

Отказываться от вкладов нелогично, но они подходят для консервативных инвесторов или если «портфель» насчитывает несколько миллионов. Тогда можно положить часть средств на счет, а остаток направить в более доходные инструменты.

ОМС

Обезличенный металлический счет привязан к стоимости металла. В России доступны 4 «валюты»: золото, платина, серебро и палладий. Инвестор покупает граммы виртуального драгметалла и зарабатывает на изменении котировок. ОМС есть не во всех банках, поэтому многие доверяют деньги самому авторитетному — Сбербанку.

Рассмотрим простой пример. В 2010 году был открыт обезличенный счет в золоте на сумму 1 млн руб. Текущий доход за 9 лет составил 1,7 млн рублей, или 17,79% в год.

Если проанализировать статистику по всем металлам, то окажется, что платина дала меньше всего дивидендов. А вот те, кто вложил в палладий, неплохо заработали. 30% годовых редко дают высокорисковые инструменты вроде ПИФов или ETF.

При открытии металлического счета не нужно платить НДС, который списывается за приобретение физических слитков. Прекратить действие договора можно в любой момент. Деньги поступают на счет почти сразу. Торговые операции выполняются через специализированный сервис в онлайн-режиме.

Минусы ОМС:

• нет страховки на случай закрытия банка;
• 3–5 процентный спрэд (разница в цене покупки и продажи);
• при конвертации денег в слиток нужно заплатить комиссию и НДС.

Вкладывать средства в виртуальные «металлы» выгодно на большой срок. За несколько месяцев стоимость платины или палладия может резко упасть, а инвестор вместо прибыли зафиксирует убыток.

ПИФы

Паевые инвестиционные фонды все чаще оказываются в поле внимания предприимчивых жителей России. Крупные управляющие компании, контролирующие деятельность ПИФов, часто связаны с банками-гигантами. УК есть у Сбербанка, Альфа-Банка, Тинькофф, ВТБ, Райффайзенбанка.

Инвестор покупает долю в фонде и становится акционером. Пай — ценная бумага, которая подтверждает право собственности. ПИФы вкладывают средства в недвижимость, акции, валюту и т. д. Пайщики владеют капиталом, который соответствует их доле. То есть если год назад инвестор купил 3 пая по 150 руб., а сейчас они выросли в цене в два раза, то он получит 450 руб. «грязной» прибыли.

Плюсы ПИФов:

• низкий порог входа (несколько тысяч рублей);
• высокая ликвидность (можно продать ценные бумаги в любой момент);
• хорошая доходность (опционально);
• льготные каникулы.

Минусы:

• комиссии за покупку и погашение паев, деятельность управляющей компании;
• инвестиции в паевые фонды не попадают под программу страхования;
• нет гарантий доходности.

Долей в ПИФе выгодно владеть в течение нескольких лет. Если активы были куплены 3 года назад и прибыль не превышает 3 млн руб., то не придется платить подоходный налог и не будет комиссии за погашение.

Для новичков оптимальным вариантом являются открытые паевые фонды, которые отличаются высокой ликвидностью. Если ситуация на рынке повлияет на стоимость доли, то можно в любой момент избавиться от нее и снизить размер убытков.

ETF

Индексные фонды похожи на ПИФы, но имеют больше преимуществ. ETF привязан к индексу, который может состоять из ценных бумаг тысяч компаний из разных стран. Главный плюс в том, что инвестиции максимально диверсифицированы. Хотя иногда биржевые фонды привязаны к определенной отрасли, например фармацевтике. Если в нише будет кризис, стоимость ETF снизится. Ситуация улучшится одновременно с решением проблем.

Выгодно инвестировать в индексные фонды, которые сосредоточились на «голубых фишках». Это огромные корпорации с миллиардным капиталом. Их акции стабильно растут в цене и показывают положительную динамику в долгосрочной перспективе.

Информация о деятельности и структуре ETF находится в открытом доступе. Потенциальные инвесторы могут ознакомиться с ней и стать частью сообщества. Некоторые фонды выплачивают акционерам дивиденды. Чаще всего это происходит раз в год.

При выборе индексного фонда необходимо учитывать цель инвестирования, период вложения средств и уровень риска. Если нужна стабильность — покупаем ETF акций, консервативным инвесторам подходят фонды облигаций.

Миллион рублей можно поровну разделить между акциями и облигациями. Лучше не продавать активы в течение 2-3 лет, чтобы не пропустить периоды с максимальной прибылью.

Недостаток — на российском рынке мало ETF. Крупные игроки работают за границей. Для доступа к ним нужно знать английский язык и быть готовым погрузиться в незнакомую среду. Тем, кто не боится получать новые знания, однозначно стоит купить долю в нескольких фондах. Если хотите сделать акцент на местных ETF, покупайте бумаги через индивидуальный инвестиционный счет, чтобы воспользоваться налоговыми привилегиями.

ПАММ-счета

Распространены в узком кругу инвесторов. Новички обходят их стороной из-за недостатка знаний. Рекламу депозитов они видят на каждом шагу, а ПАММ-счета ассоциируются с печально известными конторами вроде FX Trend.

На самом деле ПАММы работаю по типичной инвесторской схеме. Участники сервиса передают свои деньги в доверительное управление профессиональным аналитикам и трейдерам, которые приобретают активы и делятся с инвестором прибылью.

Плюсы:

• низкий порог входа (можно начать со 100 $);
• высокий уровень дохода (опционально);
• доступность;
• большой выбор брокеров и трейдеров.

Минусы:

• высокий риск потерять деньги;
• нельзя повлиять на решения управляющего;
• нет возможности вывести средства до окончания торговли.

Перед инвестированием в ПАММ-счет нужно не только изучить статистику трейдера и пополнить баланс — просмотрите правила работы брокера, прочитайте отзывы пользователей, чтобы заранее защититься от сотрудничества с ненадежным партнером.

Акции

Инвестирование в ценные бумаги входит в список самых популярных финансовых инструментов. Люди часто не понимают, как формируется стоимость акций и что влияет на котировки. Но каждый хочет иметь в запасе несколько ценных бумаг Apple, Microsoft или Facebook. «Голубые фишки» — хороший выбор для каждого портфеля, но не стоит концентрироваться только на «заезженных» участниках рынка.

За 5 лет стоимость акций российской торговой сети «М.Видео» увеличилась почти в 3 раза. Инвестиции в размере 1 млн руб. принесли бы в сумме около 3 млн. Считать возможную прибыль всегда интересно, но сделать прогноз на 3–5 лет вперед тяжело.

Советы по приобретению ценных бумаг:

• Тщательно выбирайте компании для сбора «портфеля».
• Покупайте акции фирм из разных отраслей для диверсификации.
• Определите цель инвестирования: сохранение или быстрое приумножение капитала.
• Ознакомьтесь с финансовой отчетностью корпораций.
• Выберите брокера с выгодными условиями.

Соотношение ценных бумаг в портфеле зависит от целей инвестора, но в большинстве случаев можно придерживаться базовой схемы. Около 50% выделите под акции гигантов бизнеса, 30% отдайте компаниям «второго эшелона» (Qiwi, Промсвязьбанк и т. д.), оставшиеся 10–20% — новым стартапам, которые вышли на IPO.

Купить акции

Свое дело

Многие люди мечтают о бизнесе, но лишь немногим удается превратить мечту в реальность и получать стабильный доход. Для крупного предприятия миллион рублей — капля в море. Поэтому лучше выбрать нишу с минимальной конкуренцией и высокой доходностью. Почти все идеи приходят из-за рубежа, но нужно понять, удастся ли адаптировать бизнес под российский рынок.

Перспективные ниши:

• коворкинг;
• клининговая компания;
• выездная автомойка;
• каршеринг;
• изготовление плитки;
• барбершоп;
• онлайн-магазин.

В тренде барбершопы и коворкинги, но в крупных городах конкуренция очень высокая. А вот в небольших региональных центрах можно продвинуть такое заведение.

Количество фрилансеров растет, многие предпочитают совместную работу для улучшения продуктивности и обмена идеями. По данным портала Openbusiness, на запуск коворкинга уйдет чуть больше миллиона рублей, а окупаемость — в районе 15 месяцев. Цифры в каждом конкретном случае будут отличаться, но перспективы неплохие.

Для успешного старта в бизнесе очень важно правильно выбрать нишу и проанализировать конкурентов. Выделите их недостатки, дайте клиентам решение их проблем по доступным ценам и наслаждайтесь позитивными результатами.

Онлайн-кредиты

Неочевидный вариант, который скрыт от внимания потенциальных инвесторов. Его можно рассматривать в качестве дополнительного элемента в портфеле. Отдавать миллион рублей в качестве займа неразумно, а вот выделить пару тысяч долларов вполне выгодно.

Оценить спрос на лимиты доверия можно с помощью сервиса от платежной системы WebMoney. На площадке 50 тысяч заемщиков, а количество займов — 1,8 млн.

Прибыль от микрозаймов посчитать несложно. В среднем их берут на срок от 2 до 3 месяцев. Доход за 120 дней с 500 $ составит 150 $. Это 0,25% в день, 7,5% в месяц и 90% годовых. Схема работы выглядит привлекательно, но есть нюансы. Бороться с должниками очень сложно. Если заемщик просрочит платеж и решит забыть о своих обязательствах, ему максимум заблокируют кошелек. И даже за это придется заплатить со своего кармана 5–10 $ в зависимости от уровня аттестата.

Сотрудничество с долговым сервисом более выгодное, чем большинство финансовых инструментов, но нет гарантий, что клиент вернет деньги вовремя или вообще заплатит хоть доллар.

Недвижимое имущество

Миллион рублей — небольшая сумма для инвестиций в недвижимость, особенно если речь идет о коммерческих помещениях. В Москве есть объекты, которые сдаются в аренду за баснословные деньги. К примеру, квартиру напротив Кремля сдают за 2 млн руб. в месяц.

Предложения о покупке недвижимости за 1 млн рублей по выгодным условиям найти непросто, но все же реально.

Список объектов для понимания перспектив:

1. Студия в Екатеринбурге. 18 квадратных метров, стоимость аренды — около 13 тыс. руб.
2. Однокомнатная квартира в Нижнем Новгороде. Арендодатели получают в среднем 12 тыс. рублей в месяц.
3. Студия в Ростове на 18 квадратов. Стоимость аренды — около 11 тыс. руб. Годовая доходность — в районе 13%.

Выгодно покупать недвижимость на этапе застройки. Новые высотки сдаются за 1,5-2 года. За это время стоимость квадратных метров увеличивается на 30–50%. Очень популярны студии, которые отличаются доступной ценой и хорошей планировкой. Окупаются они дольше, но и вкладывать в них нужно меньше.

Интернет-проект

Информационные сайты и сервисы давно превратились из хобби в полноценные источники дохода. Онлайн-журнал «ХитёрБобёр» приносит миллион рублей в месяц, а медицинский портал зарабатывает 100 тыс. в месяц и продается за 950 тыс. руб.

На создание информационного проекта требуется порядка 100 тыс. руб. Затраты на разработку сервиса или портала гораздо выше — понадобится около миллиона рублей в зависимости от функционала. Конкуренция высокая, но незанятых ниш полно. К примеру, можно сделать агрегатор барбершопов Ростова и зарабатывать на продаже заявок и платном размещении заведений. В топе поисковых систем по запросу показываются мультирегиональные проекты. Можно побороться с ними за счет более пристального внимания к деталям и уникальным «фишкам».

Выводы

Мы рассмотрели 12 перспективных идей для инвестирования миллиона рублей. Можно действовать по двум шаблонам. Первый — концентрация на одном направлении. В этом случае все зависит от успешности конкретного проекта. Второй — распределение капитала на несколько инструментов. Можно вложить деньги в акции, ПИФы, ETF, информационный сайт, образование и онлайн-кредиты.

Подведем итоги:

1. Инвестирование — сложная задача, которую нужно решать с максимальной ответственностью. Чтобы ответить на вопрос: «Куда вложить 1 000 000 рублей, чтобы заработать в 2024 году?», нужно ориентироваться на аналитику и перспективность финансовой модели.
2. Искать перспективные варианты для вложения денег рекомендуется только после создания резервного фонда. Отдавать последние деньги в сомнительный проект — глупо.
3. В качестве объекта для инвестиций стоит рассмотреть себя. Можно получить новую профессию и улучшить финансовое положение.
4. Есть консервативные и рисковые инструменты.
5. Отдавать деньги банкам стоит в последнюю очередь.
6. Необходимо тщательно изучить механизмы функционирования отрасли, которая рассматривается для инвестиций. Нельзя вкладывать в индексные или паевые фонды без теоретических знаний.

Не бойтесь инвестировать в бизнес, акции или недвижимость. Обеспечьте себя дополнительным источником дохода, чтобы не зависеть от работодателя или государства.

Читайте также:

• Куда вложить 100000 рублей;
• Куда вложить 500000–700000 рублей;
• Куда вложить 200000–400000 рублей;
• Куда инвестировать небольшие деньги;
• Куда вложить 1 миллион рублей и более;
• Куда инвестировать 1000–5000 рублей;
• Как инвестировать в МФО безопасно?;
• Куда инвестировать 100–500 руб.

# Инвестиции

Что такое обезличенный металлический счет (ОМС) и как на этом заработать

# Инвестиции

Надежные высокодоходные инвестиции в 2024 году