Что такое обезличенный металлический счет (ОМС) и как на этом заработать

Ряд российских банков предлагают открыть обезличенный металлический счет. Офферы содержат преимущества этого вида депозитов, и среди них на первое место всегда ставится отсутствие рисков обесценивания денег. Другие виды вкладов тоже надежны, но этот считается каким-то особенным. Плата за сохранность покупательной способности – пониженная доходность, выраженная небольшой или нулевой процентной годовой ставкой.

Если посетителю интересно узнать все об ОМС: что это такое, как открыть, выгодно или нет держать средства в бумажных драгметаллах, то обязательно прочтите текст до конца.

Обезличенный металлический счет как способ инвестиций в драгметаллы

Обезличенные счета возвращают клиентов во времена, когда основные мировые валюты обеспечивались золотым и серебряным содержанием. До 70-х годов XX века эта практика сохранялась, хотя в поздний период она действовала формально. Например, в 1934–1971 годах 35 долларов США обеспечивались одной XAU (тройской унцией, примерно 31,103 грамма) Au и свободно обменивались на это количество золота.

Металлистическая теория денег обладала рядом достоинств:

• она сдерживала инфляцию;
• ограничивала эмиссию ассигнаций;
• обеспечивала ту самую стабильность, которой так не хватает современному миру.

Взаимные котировки тоже сохраняли единообразие и, если за доллар давали, например, три франка, то это соотношение было длительным.

Конец существованию золотых и серебряных стандартов положила Ямайская валютная система, введенная в конце семидесятых годов прошлого века. На смену металлическому обеспечению пришли плавающие курсы, определяемые спросом и предложением. Цена каждой денежной единицы стала относительной.

Золото утратило роль универсального эквивалента стоимости, но сохранило такие качества, как редкость и уникальные химические свойства. Оно по-прежнему считается эталонным мерилом богатства и роскоши со стабильным отношением единицы массы к покупательной способности денег. Иными словами, количество благ, доступных обладателю грамма или унции золота, держится приблизительно на одинаковом уровне в течение десятилетий.

Другие драгметаллы (серебро, платина, палладий) также приняли на себя накопительно-инвестиционную функцию. Вкладывать средства в них можно двумя основными способами:

1. Первый из них, предполагает приобретение овеществленных драгоценностей в виде слитков, самородков, лома, монет и ювелирных изделий.
2. Второй метод – покупка виртуального металла. Обезличенные счета представляют собой банковские депозиты, открытые в единицах массы золота, серебра, платины или палладия.

Сколько на этом можно заработать

Для золотых и серебряных счетов действуют нулевые ставки. Это означает, что никакого дополнительного регулярного дохода депозиты в драгметаллах банковским клиентам не приносят.

Доход от операций, производимых на ОМС в золоте, платине, серебре или палладии, формируется за счет изменения мировых котировок. Чем быстрее растет цена металла, тем выше процент прибыли, а уменьшение стоимости унции, соответственно, влечет убыток.

Счет называется обезличенным не по причине анонимности своего владельца, а потому, что сам предмет инвестиции в физической форме отсутствует.

Владелец слитка может подержать свое сокровище в руках и идентифицировать его по номеру. Золотые счета в банке существуют в виде записей на бумаге и электронной информации в компьютерной сети.

Ответственность за выбор металла лежит на самом клиенте. Критериями принятия решения о том, что, например, счет лучше открыть в серебре, служат графики изменения котировок за интересующий период и личная интуиция.

Решению этой непростой задачи помогает калькулятор доходности ОМС, доступный на сайтах финансово-кредитных учреждений России. Подобный инструмент имеется на странице Сбербанка РФ (ссылка). Пользуясь им, следует учитывать предполагаемый срок инвестиции и планы по дальнейшему использованию вложенных в драгоценный металл средств.

Оценив приведенные графики, владелец счета приходит к выводу о большей или меньшей прибыльности того или иного варианта. В режиме онлайн, каждый желающий может оценить доходность будущего вложения, но за основу расчета берется предполагаемая биржевая цена металла на момент его продажи. Ее, со стопроцентной вероятностью, не знает никто.

Золото пользуется популярностью по причине своей репутации традиционного средства накопления. В период с 2011 года наблюдается не очень быстрый, но устойчивый рост стоимости унции «желтого дьявола».

1. Серебро представляется в настоящее время наиболее недооцененным.
2. Хорошие перспективы демонстрирует палладий.
3. Трудно прогнозировать, когда и насколько подорожает платина.

Впрочем, эти рассуждения являются умозрительными, а потому их нельзя воспринимать как рекомендации будущему инвестору.

Как сделать металлический вклад

Вложение в драгметаллы можно сделать двумя основными способами:

1. Купить золото (серебро и т. п.) в виде слитков или монет. Банки предлагают заключить договор ответственного хранения, что повышает безопасность. Услуга платная и предполагает фиксацию индикационных признаков переданного изделия: клиент в конечном счете получит тот же слиток (монету), который сдал.
2. Второй вариант – открытие обезличенного счета. Заключается договор банковского вклада в указанном клиентом металле.

В обоих случаях гражданину необходимо иметь при себе общегражданский паспорт и достаточную сумму наличными или на балансе своей карты.

Обслуживание счетов юридических лиц возможно только при условии, что у приобретающей организации есть лицензия, дающая право на операции с драгоценными металлами. На обычных граждан это ограничение не распространяется.

Теоретически есть и третий путь – открыть торговый счет на бирже, то есть стать трейдером. Для этого нужно обладать специальными знаниями. К банковским вкладам этот вариант действий отношения не имеет, поэтому подробно в этой статье не рассматривается.

Обслуживание металлических счетов включает следующие операции:

• принятие заявления на открытие ОМС;
• исполнение распоряжений клиента на переводы (на другие счета), выдачу, в том числе и поручение на закрытие или отмену заявок.
• регулярное ведение количественной и стоимостной балансовой оценки депозита.

После исполнения каждого поручения клиент получает от исполнителя заверенную копию заявки.

Договор на закрытие ОМС предполагает продажу банку всего драгоценного металла, содержащегося на депозите или получение его в физическом виде. Возможно также сочетание этих двух действий, особенно если масса кратно не делится на номиналы веса слитков.

Выдаваемое на руки количество золота, серебра, палладия или платины облагается НДС в размере 20% от его актуальной курсовой стоимости и комиссией, устанавливаемой банком.

Где открыть ОМС: обзор предложений банков России

Теперь о том, в каком банке можно наиболее выгодно открыть обезличенный счет в драгметалле. Предложения имеют различия как финансового, так и организационного характера. При выборе учреждения рекомендуется обращать внимание на следующие ключевые условия:

1. Надежность. При выдаче лицензии Центробанк учитывает степень финансовой устойчивости учреждения, но оценить его инвестиционный уровень по рейтингу не повредит. Он должен быть не хуже BBB-.
2. Размер комиссии. Как правило, сейчас ОМС открываются бесплатно, но есть смысл уточнить этот момент. Избежать выплат комиссий при выдаче физического драгметалла не удастся, а вот они бывает разными и зависят, в частности, от массы мерного слитка и качества его упаковки.
3. Ширина спреда. Чем меньше разница между ценами покупки и продажи, тем выгодней ОМС для клиента. Законодательно эта маржа не установлена, ее диктует банк. Сдерживающим фактором служит лишь конкуренция.
4. Лимиты на сделки и открытие. Минимальное количество драгметалла, составляющее первичный взнос, в разных банках отличается. В большинстве российских финучреждений – это один грамм. Суммы сделок также регламентируются, в том числе и по максимальному значению.
5. Удобство. Возможность распоряжаться обезличенным счетом дистанционно – большой плюс. Есть и другие факторы, влияющие на комфортность сотрудничества с банком.

Привлекательность российских финучреждений по ОМС примерно одинакова, иначе они не выдержали бы соперничества на рынке металлических депозитов. При этом каждый банк стремится предложить свои особые преимущества, способные привлечь вкладчиков.

Сбербанк

Сберегательный банк лидирует на российском рынке ОМС. Он предоставляет самые демократичные условия – открыть металлический счет можно, приобретя 0,1 грамма золота или 1 грамм серебра. Большинство операций комиссиями не облагается. Плата за выдачу слитков составляет 0,3% (Au) и 1,2% (Ag) от их актуальной цены. Хранение обойдется в 50 руб. ежедневно за каждую единицу.

Подробнее

ВТБ

1 октября 2017 года ВТБ прекратил открытие новых ОМС, но обязательства, взятые ранее, выполняет. Услуга по-прежнему доступна владельцам пакетов «Прайм» и «Прайм NEW».

Покупку и продажу драгметаллов за рубли могут совершать клиенты, владеющие онлайн-счетами.

Минимальные количества составляют:

• серебро – от 1 грамма;
• золото, платина и палладий — от 0,1 грамма;

Неснижаемый остаток не установлен, годовая ставка нулевая. Выдача металла в форме слитков договором не предусмотрена. Депозит бессрочный.

Подробнее

Альфа-Банк

Минимальная масса приобретаемого драгметалла для открытия счета Альфа-Банке составляет 1 грамм. Обслуживание, включая заключение договора, осуществляется полностью бесплатно. Слитки в качестве взносов банк не принимает – нужно приобрести золото, серебро, палладий или платину за рубли в самом учреждении. Интернет-сервис «Альфа-Клик» позволяет управлять текущими операциями на ОМС.

Подробнее

Россельхозбанк

Открыть вклады в драгоценных металлах в Россельхозбанке могут владельцы пакетов «Прайм» и «Прайм NEW».

Минимальные операционные массы составляют:

• серебро – от 1 грамма;
• золото, платина и палладий – от 0,1 грамма.

Неснижаемый остаток не установлен. Договор ОМС бессрочный. Другие условия также полностью тождественны тем, на которых ВТБ предлагает сделать золотые, серебряные, палладиевые и платиновые вклады. Металлические слитки, в частности, на руки не выдаются.

Подробнее

Газпромбанк

С 1 июня 2018 года новые ОМС Газпромбанк не открывает, но обещает вскоре возобновить предоставление услуги и даже (возможно) ввести выплату процентов по срочным вкладам. Действующие для ранее заключенных договоров условия по лимитам:

Драгметалл	Минимальная масса для открытия ОМС, грамм
Золото	50
Серебро	3000
Платина	50
Палладий	200

Для всех металлов в ГПБ действуют процентные ставки: заключение договора сопровождается уплатой 1 процента стоимости приобретенного драгметалла, а при его закрытии – 0,01%.

Промсвязьбанк

ПСБ предлагает учет металлических счетов по специальным ценам, приближенным к котировкам на мировых биржах (Bid/Ask), но эта возможность доступна при соблюдении двух условий.

Во-первых, клиент должен владеть программой Private Banking.

Во-вторых, ему необходимо приобрести драгметалл в минимальном количестве. Оно составляет:

• для золота, платины и палладия – 50 XAU;
• для серебра – 1000 XAU.

Если учесть, что тройская унция (XAU) имеет массу более 31 грамм, становится ясно, что инвесторы скромных возможностей вряд ли смогут воспользоваться предложением Промсвязьбанка.

Подробнее

Тинькофф

Запуск металлических бесконтактных карт ознаменовал наступление самого технологичного российского банка на рынок ОМС. Продукт позиционирован на клиентов класса премиум, пользующихся пакетом Tinkoff Black Edition.

Преимущества новой карты многочисленны и доступны в разных сферах жизни. Она обеспечивает своего владельца и его семью бесплатной страховкой во время путешествий, консьерж-сервисом и другими благами, а также щедрым кэшбэком.

Выдача физического драгметалла стандартными слитками осуществляется кассой Тинькофф и оплачивается клиентом согласно действующим тарифам. Операции с золотом возможны в пределах остатка средств на счете. Возможна доставка, если эта опция оговорена в соглашении на обслуживание. Все расходы оплачивает держатель металлической карты.

Банк Тинькофф готов предоставлять кредиты в золоте.

Подробнее

УБРиР

Главная особенность ОМС в Уральском банке реконструкции и развития состоит в том, что он платит дивиденды по металлическим депозитам. Это редкое исключение, а годовая ставка зависит от срока размещения золота и серебра на счетах.

Срок действия договора, дней	Годовая ставка, %
30	1,0
90	2,0
180	4,0
366	5,0

Для открытия металлического счета в УБРиР установлены минимальные массы:

• золота – 500 г;
• серебра – 25 кг.

Банк демонстрирует заинтересованность в привлечении состоятельных клиентов и стимулирует открытие ими ОМС.

Подробнее

Налогообложение ОМС

Фискальные обязательства владельца ОМС возникают в момент выкупа драгметалла банком. Подоходный налог с суммы, полученной от разницы цен покупки и продажи, платить не нужно, если золотой или серебряный слиток приобретался не рза три года до его реализации или ранее.

Если на металлические счета банков начислялись проценты, то они на счетах учитывается отдельно. В этом случае обязанности налогового агента возлагаются на финансовое учреждение – оно удерживает НДФЛ по действующей ставке.

НДС облагается только цена физических слитков, приобретаемых клиентами.

Плюсы и минусы металлических счетов

В заключение статьи следует взвесить все достоинства и недостатки ОМС. По их соотношению клиент банка принимает решение о том, выгоден ли «обезличенный металл» как инструмент инвестиции.

Перечислим плюсы:

• получение дохода без необходимости хранения дорогостоящих активов;
• диверсификация источников прибыли;
• возможность стабилизации покупательной способности вложенных средств;
• простота открытия и закрытия;
• отсутствие обложения налогом на добавленную стоимость.

Теперь о минусах:

• авантюрность вложения, связанная с трудностями прогнозирования котировок;
• отсутствие дивидендов или весьма скромный процент ставки;
• высокая «цена входа» эффективной инвестиции;
• долговременность «заморозки» средств и финансовые потери при необходимости их срочной реализации;
• риски, связанные с тем, что отсутствует обязательное страхование этого вида депозитов.

Общие тенденции рынка драгметаллов, в частности, явная неоцененность некоторых из них, побуждает немалую часть банковской клиентуры к открытию ОМС.

# Инвестиции

Как стать инвестором и определить самую прибыльную нишу для инвестирования

# Инвестиции

Как работает сервис Сбербанк Инвестиции