• Бесплатная Консультация Юриста:
    +7 (499) 455-10-73
    Москва и МО
    +7 (812) 309-18-97
    Петербург и ЛО
  • Какие бывают виды инвестиций: современная классификация направлений

    Евгений Смирнов
    31 июля 2018
    5
    0
    305
    # Инвестиции Какие бывают виды инвестиций: современная классификация направлений

    Депозит в банке, покупка недвижимости и драгоценностей – самые популярные способы инвестирования в России.

    Навигация по статье
    • Классификация видов инвестиций
    • По объекту
    • По цели
    • По срочности
    • По форме собственности
    • По степени риска
    • По фактору доходности
    • По учету
    • По ликвидности
    • По происхождению используемого капитала
    • По территории размещения
    • По совместимости
    • По конкурентной ориентации
    • Популярные направления вложений
    • Депозит в банке
    • Недвижимость
    • Золото и драгоценности
    • Предметы искусства
    • Паевые инвестиционные фонды
    • Ценные бумаги, акции и облигации
    • Торговля на бирже
    • Страховые и пенсионные фонды
    • Доверительное управление
    • Криптовалюта, ICO, майнинг
    • Венчурные инвестиции и хайпы
    • Заключение

    Если есть свободные деньги, то они должны работать. Сегодня это понимают все больше людей, однако большинство просто не знают, куда их можно вложить. Ведь хочется получить доход побольше, а сам капитал гарантированно сохранить.

    В этой статье мы подробно поговорим про виды инвестиций, как они классифицируются, а также разберем основные направления вложения денег, поговорим, какие бывают условия, плюсы и минусы. Почти наверняка каждый читатель сможет определить для себя наиболее выгодный вариант.

    Классификация видов инвестиций

    Есть разные классификации инвестиций, среди которых можно выделить как основные типы, так и более редкие, которые используют не слишком часто. Всего можно выделить двенадцать видов, что может показаться большим числом. Но дело в том, что каждая конкретная инвестиция имеет признаки от нескольких групп. Их характеристика зависит не только от направления вложений, но и от объекта, степени риска и многих других факторов.

    Экономическая сущность инвестиций всех видов заключается в преобразовании имеющихся ресурсов в объекты инвестирования, в качестве которых могут выступать разнообразные активы. Это необязательно могут быть объекты предпринимательской деятельности или собственности, возможны и другие варианты.

    Само понятие инвестиций подразумевает вложение капитала с целью получения прибыли, но гарантировать отсутствие рисков может только сам инвестор.

    Классификация инвестиций

    По объекту

    По объекту инвестирования вклады принято делить на три вида:

    • Реальные инвестиции, которые подразумевают покупку капитала в разных формах. Это может быть приобретение материальных активов, вложения в нематериальные активы и т. д.
    • Финансовые инвестиции, при которых капитал покупают с помощью финансовых активов, в качестве которых чаще всего используют ценные бумаги. Также это может быть предоставленный кредит или лизинг.
    • Венчурные инвестиции, которые заключаются в покупке активов с целью спекуляций. В качестве объектов венчурного инвестирования обычно выступают ценные бумаги, валюты, драгоценные металлы и другие активы, которые подвержены высокой волатильности. Также это вложения в новые проекты с высоким риском.

    Инвестиционные проекты по объектам вложений делят в обязательном порядке. Все виды инвестиций распространены по разным сферам, а деятельность каждой конкретной компании обычно направлена на определенный объект. Крайне редко встречаются компании, которые работают сразу в нескольких направлениях.

    По цели

    Инвестиции также классифицируют по целям, которые они преследуют. Всего принято выделять пять типов.

    • Прямые – капитал инвестируют в уже существующее предприятие. Направлены на развитие компании. Инвестор обычно получает долю в бизнесе. Капитал вкладывают в покупку оборудования, освоение новых рынков, покупку материальных или нематериальных активов.
    • Реальные – денежные средства вкладывают в материальное производство, то есть, в производство товаров. При этом сами инвестиции могут быть не только материальными, но и нематериальными (например, в виде интеллектуальной собственности).
    • Портфельные – это покупка ценных бумаг различных компаний. Обычно это акции или облигации, а сам инвестор не участвует в управлении компанией.
    • Нефинансовые – это инвестиции, которые направлены на приобретение нематериальных активов, в качестве которых могут выступать патенты, объекты авторского права, бренды и т. д.
    • Интеллектуальные – обучение персонала, научно-исследовательская деятельность, разработка инновационных решений.

    Формы инвестиционных проектов

    По срочности

    Под срочностью понимают период, после которого ожидается возврат инвестиций. Выделяют три группы:

    • Краткосрочные – до двенадцати месяцев.
    • Среднесрочные – от года до трех лет.
    • Долгосрочные – более трех лет.

    На практике чем меньше срок, тем выше риски, но не всегда. Все зависит от характера вложений. Могут быть краткосрочные, но очень надежные инвестиции, а могут быть долгосрочные, но не гарантирующие никакого результата. Но все же принято считать, что краткосрочные инвестиции обязательно являются высокорисковыми, хотя это мнение стоит признать ошибочным. Все зависит от конкретной ситуации.

    По форме собственности

    Здесь подразумеваются разновидности источников финансирования. У всех есть свои плюсы и минусы, именно поэтому в новостях всегда выделяют именно источник (например, иностранный инвестор). Классифицируют на четыре вида:

    • частные – юридические или физические лица;
    • государственные – инвестиции со стороны госпредприятий или государственных фондов, которые не относятся к бюджетным средствам;
    • иностранные – вложения от иностранных компаний;
    • смешанные – частный капитал и государственный.

    По степени риска

    Деление по степени риска весьма условное, кроме того, каждый инвестор самостоятельно определяет этот параметр, который является одним из ключевых. Просчитать степень риска для ряда инвестиций крайне сложно, ведь приходится учитывать очень много параметров, часть которых вообще никак нельзя спрогнозировать. Тем не менее использование страховых инструментов позволяет избежать потерь, но сокращает потенциальную выгоду. По степени риска инвестиции классифицируют на четыре вида:

    • Почти полное отсутствие рисков. Подобные ситуации бывают довольно редко и зачастую зависят от страхования.
    • Консервативные риски, при которых их уровень ниже среднерыночного.
    • Среднерыночные – умеренные риски и вполне допустимые.
    • Агрессивные – выше, чем в среднем по рынку.

    Вот здесь уже почти во всех случаях степень риска привязана к потенциальной прибыли. Редко бывают ситуации, когда инвестиции могут принести прибыль на уровне агрессивных, но при этом фактических угроз нет.

    По фактору доходности

    По фактору доходности инвестиции разделяют на четыре типа:

    • высокодоходные;
    • среднедоходные;
    • низкодоходные;
    • бездоходные.

    По поводу последнего варианта стоит пояснить отдельно. Здесь нет прямой прибыли, но она замещается другими эффектами. Например, социальными или экологическими. Они не несут прямой экономической выгоды, но в долгосрочном периоде играют важную роль. Варианты могут быть разные, в качестве простого примера можно привести улучшение отношения потребителя к бренду. Остальные три типа классифицируются относительно среднерыночного уровня и не являются константами.

    По учету

    По способу учета инвестируемых средств выделяют всего два вида:

    • Чистые – которые рассчитываются как сумма валовых инвестиций за минусом амортизации.
    • Валовые – учет ведется за весь период, складываются все инвестиции.

    По ликвидности

    По уровню ликвидности инвестиции классифицируют на четыре типа:

    • неликвидные;
    • низколиквидные;
    • среднеликвидные;
    • высоколиквидные.

    Высокий уровень ликвидности означает то, что инвестиционные активы всегда можно легко продать. Стоит отметить, что этот показатель может меняться в связи с различными экономическими потрясениями. Активы, которые были высоколиквидными, могут стать никому не нужными, то есть, неликвидными. Например, у вас есть акции компании, деятельность которой неожиданно остановили навсегда. Очевидно, что ликвидные активы перестали быть таковыми.

    Деньги

    По происхождению используемого капитала

    Здесь инвестиции разделяют на три типа:

    • Дезинвестиции – частичное либо полное, но безвозвратное извлечение капитала из компании.
    • Реинвестиции – вложения за счет средств, которые были получены от первых инвестиций.
    • Первичные – собственно начальные вложения из фонда собственных активов.

    По территории размещения

    Классификация всего на два типа:

    • внешние;
    • внутренние.

    Внешние – это иностранные инвестиции в экономику государства. Однако здесь есть разница в трактовке: некоторые экономисты считают, что внутренние инвестиции это те, что гражданин (или компания) вкладывает в своей стране, а внешние – в другую страну. Также считается, что внутренние инвестиции имеют только отечественное происхождение.

    По совместимости

    • Взаимозависимые – осуществляются в комплексе со всеми объектами, а сами инвестиции делают в определенной последовательности.
    • Независимые – затрагивают определенный объект и никак не влияют на все остальные.
    • Альтернативные – долгосрочные инвестиции, которые характеризуются низкой ликвидностью.

    По конкурентной ориентации

    • Пассивные – поддерживают объект инвестиций на текущем уровне, не предполагают обязательного развития.
    • Активные – направлены на развитие предприятия, повышение конкурентоспособности, захват новых рынков.

    На практике чаще всего встречаются активные инвестиции. В этом случае деньги используются для развития компании, что приносит выгоду всем.

    Популярные направления вложений

    Выше мы разобрались с классификацией инвестиций и определили группы, на которые они разделяются. Но есть конкретные направления, о которых стоит рассказать подробнее. Мы расскажем о самых популярных способах инвестирования денег в РФ со всеми их плюсами и минусами.

    Сразу скажем, что идеального варианта, который подойдет абсолютно для всех, не существует. Некоторые относятся к надежным, но не слишком доходным, другие наоборот, высокорисковые, но при этом сулят хорошую прибыль в случае успеха. Какой вариант инвестиций лучше всего выбрать, нужно решать исходя из своих возможностей и текущей ситуации на рынке.

    Депозит в банке

    Очень простой способ, который доступен для каждого. Но не все считают банковские депозиты способом инвестирования, скорее говорят о том, что это способ сохранить деньги. Проценты по ставкам низкие и их может запросто «съесть» инфляция. Кроме того, условия депозита могут быть разными. Например, вы можете потерять проценты, если забираете деньги досрочно.

    Плюсы:

    • Простота и доступность для каждого.
    • Вклады до 1,4 миллиона рублей застрахованы.
    • С учетом текущего уровня инфляции доход будет, пусть и небольшой, то есть депозит все равно выгоднее, чем хранить деньги под подушкой.

    Минусы:

    • Процентные ставки все же низкие и на серьезные доходы можно рассчитывать только с очень больших сумм.
    • При досрочном закрытии вклада зачастую приходится терять деньги. То есть, такую инвестицию нельзя назвать ликвидной в полном смысле. Деньги забрать можно, но с потерями.

    Недвижимость

    Проверенный временем вариант, о котором многие думают в первую очередь. Речь идет не только о жилой, но и о коммерческой недвижимости или о земельных участках. Подобные инвестиции позволяют не только приобрести ликвидный актив (в отдельных случаях это может быть не так), но и получать доход от аренды, который иногда может быть даже выше, чем проценты по банковскому депозиту.

    Плюсы:

    • Недвижимость всегда востребована и ее всегда можно продать.
    • Возможность пассивно зарабатывать деньги с аренды.

    Инвестиции в недвижимость

    Минусы:

    • Требуется значительный стартовый капитал.
    • Рынок недвижимости может упасть, и если потребуется ее срочная продажа, то можно потерять деньги.
    • Есть риск пожара, затопления соседями и т. д. (что решается страховкой).

    Таким образом, данный вариант инвестирования денег стоит все же рассматривать, как способ сохранить деньги и, возможно, немного заработать.

    Золото и драгоценности

    Считается, что если в экономике начинаются проблемы, то деньги нужно вкладывать в золото, так как это один из самых стабильных активов. Что является ошибочным мнением, достаточно лишь посмотреть на графики движения цен на золото (и на другие драгоценные металлы).

    Покупать можно не только слитки или различные изделия, но и вкладывать в обезличенные металлические счета. Такую возможность предоставляют многие российские банки, а порог входа достаточно низкий и доступен для любого.

    Особняком идут монеты из драгоценных металлов (либо просто коллекционные, но редкие), а также собственно драгоценности.

    Плюсы:

    • Это надежные и ликвидные активы.
    • При удаче можно получить очень хороший доход.
    • Низкий порог входа.

    Минусы:

    • Цены могут и упасть, впрочем, история показывает, что они обычно откатываются обратно. Но это не поможет, если деньги нужны срочно.
    • Данные инвестиции обычно рассматривают как среднесрочные или долгосрочные.

    Инвестиции в золото

    Вариант подойдет тем, кто хочет инвестировать деньги на длительный срок и потенциально получить хорошую прибыль. В этом смысле придется рискнуть, так как повышение цен никто гарантировать не может.

    Предметы искусства

    Это считается надежной долгосрочной инвестицией. Не нужно думать, что речь идет о предметах искусства ценой в сотни тысяч и миллионы долларов, есть более дешевые варианты. Здесь действует простое правило: чем больше возраст, тем дороже предмет. Зачастую их покупают с целью передать детям или даже внукам.

    Плюсы:

    • Это надежная инвестиция, которая принесет гарантированный доход при соблюдении ряда условий.
    • Порог входа невысокий и может составить несколько сотен тысяч рублей.
    • Всегда есть вариант, при котором автор станет гораздо популярнее и стоимость его творений вырастет в десятки раз.

    Минусы:

    • В этой теме нужно либо очень хорошо разбираться самостоятельно, либо платить за услуги экспертов. Иначе есть риск купить подделку.
    • Прибыль стоит ожидать только после длительного периода (от 10 лет).
    • Существует риск потери (придется потратить деньги на страховку).

    Этот вариант будет хорош для тех, кто никуда не торопится и имеет свободные деньги, которые можно вложить на долгий срок.

    Паевые инвестиционные фонды

    Паевые инвестиционные фонды (ПИФы) подразумевают коллективное инвестирование. Эта тема достойна отдельной статьи, здесь отметим, что вариант довольно неплох. Подробнее в плюсах и минусах, которых много. Самих ПИФов существует огромное количество, они работают в разных сферах и здесь есть определенная свобода выбора.

    Плюсы:

    • Деньгами будут управлять профессионалы, для которых инвестирование – основной вид деятельности.
    • Легкая возможность диверсифицировать свой капитал.
    • Есть ПИФы с низкой доходностью и низким риском, а есть противоположные варианты.
    • Низкий порог входа.
    • Контроль со стороны государства, что частично защищает от мошенников и убыточных ПИФов.

    ПИФ

    Минусы:

    • Гарантий дохода нет, даже если ПИФ показывал прибыль последние несколько лет.
    • Есть плата за вход и за выход, что может составить до 5% от суммы пая.
    • Контроль со стороны государства является также и минусом. ПИФам запрещено проводить операции, которые не предусмотрены уставом, что в отдельных случаях (экономические потрясения) мешает перекинуть активы в безопасную гавань.

    Способ хорош для тех, кто не хочет самостоятельно вникать в нюансы инвестирования и хочет диверсифицировать свой капитал.

    Ценные бумаги, акции и облигации

    Интересный и перспективный вид инвестиций, о котором очень трудно рассказать в двух словах. Здесь есть много вариантов. Можно купить акции стабильных и крупных компаний, получая с них дивиденды (которые могут быть выше ставок по депозитам), а можно покупать с целью перепродажи после роста стоимости.

    Но в этой сфере нужны не только знания и опыт, но и солидный капитал. Особенно если заниматься краткосрочными инвестициями. Это будет как работа (займет много времени), но при небольших стартовых вложениях доход будет низким.

    Можно работать через брокеров, где знания как таковые не нужны, да и размер минимальных стартовых инвестиций ниже. Вообще, фондовый рынок – это отдельное направление, о котором можно сказать еще очень много. Физическим лицам инвестирование в акции известных российских и зарубежных компаний доступно через брокера. Такую услугу предоставляет компания Открытие.

    Торговля на бирже

    Этот вид инвестиций является краткосрочным. Основная задача – получение прибыли за минимальный срок за счет изменения цен на активы. К самым популярным объектам торговли на бирже относятся валюты, ценные бумаги и ресурсы. Степень риска очень высока, что компенсируется возможностью получить хорошую прибыль.

    Торговля на бирже не является лотереей, как думают многие. Опытные трейдеры умеют точно предсказывать движение курса, и они обычно оказываются в плюсе. Поэтому этот способ инвестирования денег подойдет только тем, кто готов учиться и уделять этому занятию много времени. Торговлю на бирже нельзя назвать пассивным способом вложения денег, здесь нужен постоянный контроль.

    Торговать на Московской бирже можно с помощью брокера, а на рынке Forex нужна только регистрация.

    Трейдинг

    Страховые и пенсионные фонды

    Инвестиционное страхование жизни – это финансовый инструмент, который позволяет получать доход от вложения денег в сочетании со страхованием жизни. Этот вид инвестиций не относится к самым популярным в России, а его суть крайне проста. Вложения делают в активы, которые предлагает страховая компания, а выплата происходит после смерти человека или по окончании срока действия договора. Выплачивают все страховые взносы, к которым добавляют доход от инвестиций.

    Однако есть серьезные недостатки, которые и мешают распространению данного способа. Инвестиции долгосрочные, обычно минимальный срок составляет три года. Доход не гарантируется. Кроме того, при некоторых обстоятельствах смерть могут не признать страховым случаем. Также клиент не застрахован от банкротства страховой компании. В данный момент инвестиционное страхование жизни можно признать одним из худших способов вложения денег.

    Пенсионные фонды это то, с чем приходится иметь дело каждому гражданину РФ. Как известно, есть два типа – ПФР, который является государственным и НПФ, которым можно переводить часть пенсионных отчислений. Деньги, которые идут в ПФР управляются ВЭБ, который, прямо скажем, выдающихся результатов не показывает.

    Поэтому если вы еще не подписали договор с НПФ, самое время изучить список самых успешных и подумать об отчислении части денег им. Это долгосрочный вид инвестирования, который может позволить получать хорошую пенсию. Плюс здесь в том, что фактически никаких денег вы не теряете (хотя есть возможность делать дополнительные отчисления в НПФ), минус в том, что будущая пенсия все же в большей степени зависит от размера отчислений, чем от дивидендов при инвестировании.

    Доверительное управление

    Это вариант с брокером в случае фондового рынка, но не только. Чаще всего подразумеваются ПАММ-счета для работы на валютных рынках. И чаще всего речь идет о Forex. Подробно рассказывать про этот вид инвестиций мы не будем, остановимся лишь на плюсах и минусах.

    Плюсы:

    • Низкий порог входа.
    • Потенциальный доход может быть больше 100% годовых.
    • Высокая ликвидность инвестиций: деньги можно забрать в любой момент.

    Минусы:

    • Высокие риски.
    • Встречаются случаи мошенничества.
    • Отсутствие гарантий.

    Как видно, потенциальная высокая прибыль компенсируется высокими рисками и невозможностью контролировать решения управляющего. Тем не менее этот способ инвестиций все еще очень востребован.

    Криптовалюта, ICO, майнинг

    Новое, но очень популярное направление. Истории, когда биткоин покупали по 100 долларов, а продавали по десять тысяч, мало кого оставили равнодушным. Но в данный момент можно наблюдать длительную стабилизацию криптовалютного рынка, что снизило волатильность криптовалют и интерес к ним.

    Здесь остаются варианты как долгосрочных, так и краткосрочных инвестиций. Можно играть даже на дневных изменениях курса, а можно купить криптовалюту в расчете на то, что через год она вырастет в 10 или в 50 раз. Последнее заставляет обращать внимание на ICO, которых становится все больше. Но вот доходность показывают лишь единицы.

    Майнинг уже далеко не такой выгодный, как полтора-два года назад. Слишком много туда уже вложили денег, поэтому для входа требуется очень серьезный капитал. Однако прибыль до сих пор получают и здесь.

    Плюсы:

    • Анонимность, доступность, низкий порог входа.
    • Возможность получить многократную прибыль.

    Минусы:

    • Никаких гарантий прибыли нет.
    • Крайне сложно прогнозировать курс криптовалют, так как объективных факторов, влияющих на их стоимость (кроме спроса) нет.
    • Среди ICO очень много неудачных проектов, а более половины являются откровенным мошенничеством.

    Инвестировать в криптовалюту можно на бирже EXMO или YObit.

    Венчурные инвестиции и хайпы

    В этом случае инвестиции делаются в новые проекты с очень высоким риском. Зато потенциальная прибыль может быть огромной. Здесь не всегда требуется огромный капитал, но необходим большой объем знаний, а также умение предвидеть будущее компании. Венчурные инвестиции – отдельное направление, которым занимаются не только частные компании, но и государственные организации.

    Венчурные инвестиции

    Суть проста: деньги вкладываются в новые и перспективные проекты, которые могут «выстрелить». Иногда из всего инвестиционного портфеля может принести прибыль только один проект из десяти, зато он многократно окупит все вложения. Но если нет возможности вложить в несколько новых проектов, то риски возрастают. Даже самая хорошая идея может не сработать так, как это ожидали.

    Венчурные инвестиции рекомендуется делать только в той сфере, в которой есть реальный опыт. Так можно оценить действительные перспективы проекта, указать разработчикам на ошибки и более-менее гарантировать себе доход. Подобные вложения сегодня чаще всего ассоциируются с высокотехнологичными стартапами.

    О хайпах говорить особо нечего. Любой хайп-проект – мошеннический, и работает по принципу финансовой пирамиды. Если войти в него на начальной стадии, то заработать можно, но мы по понятным причинам рекомендовать этот способ не можем.

    Заключение

    Инвесторы делятся на два типа: кто хочет рисковать, но иметь возможность получить большую прибыль и кто готов довольствоваться меньшим доходом, зато и вероятность потери капитала будет ниже. Каждый для себя должен определить самостоятельно, какие цели он преследует. Но несомненно одно: инвестировать лучше всего в ту сферу, которая очень хорошо знакома. А если такой возможности нет, то смотреть нужно в сторону самых надежных вариантов, которые обладают низкими рисками.


    Нет комментариев
    Добавить комментарий

    Вам понравится
    Рекомендуем
    Открытие-Брокер

    Прибыльное и надежное инвестирование для физических лиц

    Alpari

    Форекс-брокер с мировым именем и высокой надежностью

    Куда вложить деньги

    Интерактивный курс от главного аналитика Бинбанка

    Лидер Инвест

    Пассивный доход на инвестициях от 18%

    Наши друзья
    ForexClub

    Торговля криптовалютой, акциями, активами

    подробнее
    Кредит 911

    Депозит под 24% годовых с ежемесячными выплатами

    подробнее
    Кредит наличными за 5 минут Книга «Инвестиции в недвижимость» от Р. Кийосаки Бездепозитный бонус за регистрацию от Freshforex Русскоязычная биржа криптовалют с бонусами
    Подпишитесь на наши новости сейчас!