• Бесплатная Консультация Юриста:
    +7 (499) 938-77-34
    Москва и МО
    +7 (812) 425-64-12
    Петербург и ЛО
  • Инвестиции в золото через вклад в Сбербанке

    Автор статьи: Евгений Маляр Евгений Маляр
    31 января 2019
    5
    4
    bsadsensedinamick
    # Инвестиции Инвестиции в золото через вклад в Сбербанке

    С 2008 года стоимость золота выросла в два раза, что подчеркивает надежность данного способа инвестирования.

    Навигация по статье
    • Как вложить деньги в золото в Сбербанке
    • Памятные и инвестиционные монеты
    • Слитки
    • Обезличенные металлические счета (ОМС)
    • Какой вид вклада лучше выбрать
    • Выгодно ли делать вклад в золото в Сбербанке
    • Операции с золотом в Сбербанке
    • Как купить
    • Как продать
    • Заключение

    Значительная часть россиян открывает депозиты в Сбербанке. Вклад золотом в главном финансовом учреждении страны обеспечивает высокую степень уверенности в сохранности средств.

    Узнайте о том, как заработать на металлическом депозите в Сберегательном банке России из предлагаемой статьи. Кроме того, прочитайте про сравнительные характеристики по другим видам инвестирования.

    Как вложить деньги в золото в Сбербанке

    У металлических депозитов есть некоторые особенности, требующие подробных пояснений. Действует общее банковское правило: чем стабильнее валюта счета, тем скромнее начисляемые годовые проценты. Повышенная ставка – всегда плата за риск.

    Золотовалютный вклад, которому отдает предпочтение консервативно настроенная часть клиентуры, характеризуется в большей степени стремлением сохранить сбережения в долгосрочной перспективе, чем получить сиюминутный доход. По этой причине в мире сложилась практика установления самых низких дивидендов на металлические депозиты. В некоторых случаях их не платят вообще.

    Сегодня в Сбербанке вклады в золото под проценты для физических лиц  . Иными словами, ставка нулевая, а доходность обеспечивается только разницей между ценами покупки и продажи. Она бывает и положительной, и отрицательной. Подорожает золото – будет доход, а если подешевеет, клиент понесет убыток.

    Статистика последних десятилетий дает основания считать, что драгоценные металлы постепенно дорожают, но процесс этот происходит очень неравномерно. Пик котировок пришелся на 2011 год, когда на волне всемирного финансового кризиса возникла массовая потребность в надежности. Затем настал период падения, и по сей день цены на золото, серебро, платину и палладий не достигли прежнего уровня.

    золото

    Сейчас наблюдается рост котировок драгметаллов, и у аналитиков есть уверенность в том, что он продолжится.

    Сбербанк предлагает три способа инвестирования средств в золото.

    1. Покупка мерных слитков. Металлические брусочки, упакованные в блистер, снабжаются паспортом-сертификатом. Минимальный номинал – один грамм, максимальный имеет килограммовую массу. При этом следует учитывать, что весовая единица обойдется тем дешевле, чем тяжелее слиток.
    2. Приобретение коллекционных (памятных) и инвестиционных монет. Отличаются они оформлением. Памятные монеты чеканятся в честь каких-то событий, исторических личностей, памятников архитектуры, произведений искусства и даже редких животных. Инвестиционная монета имеет номинальную стоимость, а рыночная цена ее растет со временем, благодаря уникальности и повышению курса драгметаллов.
    3. Открытие обезличенного металлического счета. Сродни депозиту, но обладает особенностями, которые будут раскрыты в статье несколько позже. Кратко об ОМС: валютой вклада служат граммы золота, а не денежные единицы. О состоянии счета можно получить представление, умножив удельную массу на текущую рыночную стоимость.

    Каждый из перечисленных способов заработка на драгметалле обладает своими достоинствами и недостатками. Рассмотрим их.

    Памятные и инвестиционные монеты

    Несомненным достоинством золотых монет является отсутствие в цене НДС. Налог на добавленную стоимость для них отменен с целью усиления инвестиционной привлекательности этих изделий.

    Выбор этих предметов вложения огромен, а котировки доступны ежедневно.

    Отличие инвестиционных и коллекционных монет проявляется в эстетических признаках и уникальности экземпляров, определяемой, преимущественно, тиражом выпуска: бывает, что он исчисляется считанными единицами. Возраст, также имеет значение.

    Несмотря на обилие иностранных нумизматических изделий, специалисты рекомендуют отдавать предпочтение отечественным монетам (например, «Георгию Победоносцу» и «Червонцу»).

    Важным признаком, существенно определяющим ценность, является состояние поверхности и качество чеканки («пруф» и «анциркулейтед»). В течение срока владения следует крайне бережно относиться к приобретенному предмету и по возможности избегать даже прикосновений к нему. Несмотря на химическую пассивность золота, оно все же окисляется, образуя патину. В связи с этим обстоятельством покупатель лишается удовольствия подержать ценность в руках (если не считать за таковое осязание специального футляра).

    инвестиционные монеты

    Только особо редкие экземпляры допускают незначительные дефекты без ущерба для ликвидности.

    Сбербанк ежегодно продает более миллиона золотых монет, что свидетельствует о наличии желающих вложить в них средства. Достоинства подобных металлических инвестиций очевидны, но у них есть и серьезные недостатки:

    • Широкий спред. Это означает, что банк осуществляет покупку и прием по серьезно отличающимся, иногда, почти вдвое, ценам (разумеется, в свою пользу). Кроме этого, есть официальная пятипроцентная маржа ЦБ РФ.
    • Проблема хранения. Держать дома столь дорогие предметы не рекомендуется, носить с собой, тем более, а аренда банковской ячейки стоит недешево.

    Резюмируя изложенную информацию, можно сделать вывод о целесообразности инвестирования в нумизматические ценности как объект долговременного тезаврирования в расчете на их перспективное удорожание. В настоящее время котировки монет роста не демонстрируют.

    Слитки

    Сделать вклад в драгоценные металлы можно еще в одной физической форме. Практически чистый химический элемент Au 999-й пробы частное лицо имеет право приобрести в Сбербанке или других финучреждениях, имеющих специальную лицензию.

    В отличие от монеты, слиток драгоценного металла никакой коллекционной ценности не представляет. Это типичный предмет металлистического тезаврирования, приобретаемый в надежде на рост цены.

    Сбербанк предлагает несколько типоразмеров брусочков и пластин с разной массой, от одного грамма и тяжелее. Слитки доступны «золотым инвесторам». Им может стать любой желающий. Котировки продажи и покупки металлов регулярно публикуются.

    При приобретении инвестор платит НДС. Так как вложение носит долговременный характер, производить встречную операцию имеет смысл только по прошествии нескольких лет.

    Гражданин, намеревающийся приобрести в Сбербанке золотые слитки, должен быть знаком с действующими правилами:

    1. Необходимо предъявить паспорт или иное удостоверение личности.
    2. Присутствие покупателя обязательно во время совершения сделки.
    3. Слиток взвешивается с точностью не менее 0,01 г и проходит внешний осмотр.
    4. К изделию прилагается сертификат, в котором дублируются все данные, указанные на поверхности.
    5. При передаче слитка составляется акт, к нему прилагается кассовый чек.

    Во всем остальном порядок покупки монет и слитков аналогичен.

    золотые слитки и монеты

    Актуальная стоимость мерных слитков «на сегодня» и за последнюю неделю публикуется на официальных сайтах банков. Держателю металла рекомендуется следить за изменением цены, чтобы по графикам объективно оценивать эффективность инвестиции.

    Обезличенные металлические счета (ОМС)

    ОМС – альтернатива операциям с физическими драгметаллами. В Сбербанке можно открыть золотой депозит и стать обладателем не слитка или монеты, а определенного количества граммов.

    У этого способа инвестирования есть несомненное достоинство: снимается проблема хранения. В любой момент клиент может получить принадлежащие ему средства в денежном или металлическом виде по установленному курсу. К тому же операция покупки не облагается НДС.

    Недостатки общие для всех металлических счетов:

    1. Во-первых, отсутствует страхование вкладов. Риск связан с возможным банкротством финучреждения, но в отношении Сбербанка РФ он минимален.
    2. Во-вторых, по золотому депозиту не начисляются годовые проценты, что делает его менее выгодным по сравнению с другими видами вкладов. Однако этот минус может быть компенсирован выгодой при резком росте котировок.

    Какой вид вклада лучше выбрать

    Все три перечисленных способа вложения в золото можно условно считать финансово-равноценными по следующим критериям:

    • инвестор не может рассчитывать на текущие дивиденды;
    • вся надежда на прибыль связана с грядущим удорожанием драгметалла;
    • приобретение золота, физического или «бумажного», осуществляется надолго.

    Варианты демонстрируют примерно одинаковую доходность, но при выборе между слитком, монетами и ОМС следует учитывать их специфику.

    Если инвестор является нумизматом, то он может с определенной вероятностью прогнозировать рост стоимости на некоторые монеты с учетом не только весовых характеристик, но и коллекционной ценности.

    Хранение слитков дома возможно только при уверенности в надежной защищенности жилища от рисков хищения.

    Условия размещения золотого вклада в ПАО «Сбербанк» могут измениться в пользу клиента, если на мировых рынках котировки покажут устойчивый рост. В этом случае есть вероятность, что дивиденды будут выплачиваться, хотя и небольшие. Правда, золотой счет придется переоформить.

    Что касается порога входа, то самым высоким он будет для монет. Минимальный вес слитка составляет всего один грамм, а такое количество может приобрести даже человек скромного достатка.

    Наименьший шаг операции с золотом в Сбербанке составляет всего 0,1 г. Минимальный вклад для открытия ОМС – один грамм. Трудно представить монету с таким весом.

    Следует учитывать, что инвестирование в драгметаллы целесообразно лишь при вложении значительной суммы, измеряемой десятками, сотнями тысяч и миллионами рублей.

    Сбербанк

    Выгодно ли делать вклад в золото в Сбербанке

    Пока что вклады в драгметаллы не могут считаться очень выгодными. Рассуждения о том, стоит ли покупать золото, нужно подкреплять динамикой его цены, а она в настоящее время демонстрирует низкую устойчивость. Есть основания предполагать, что эта шаткость сохранится в ближайшей перспективе. В пользу сомнений говорят следующие факты:

    • Последствия мирового финансового кризиса еще не преодолены. Это означает, что потребности промышленности, в том числе ювелирной, если и будут возрастать, то не очень быстро.
    • Репутация «желтого дьявола» как средства сбережения и накопления значительно пошатнулась по причине стремительного падения котировок, случившегося после 2011 года. Люди, вложившие сбережения в драгоценный металл, и вынужденные по разным причинам реализовать свои активы, понесли убытки. Их пример (как думают многие) – другим наука.
    • Нулевая процентная ставка Сбербанка по золотым депозитам отнюдь не стимулирует открытие ОМС.

    Однако, монеты и слитки, граждане, взвесив все плюсы и минусы, упорно покупают. ОМС тоже востребованы. Это приводит к выводу о том, что они считают такие операции выгодными. Причины есть:

    1. Несмотря на изрядное падение котировок, они уже начали свой подъем.
    2. Запасы золота на планете ограничены.
    3. На смену стагнации мирового рынка рано или поздно приходит оживление.
    4. Если не учитывать былого падения, за десять лет цена на самый популярный драгметалл все равно выросла десятикратно.

    В конечном счете, вложение в золото будет прибыльным. Как гласит французская поговорка: «терпеливый получает все». Просто не нужно спешить.

    Операции с золотом в Сбербанке

    Крупнейшее в стране финансовое учреждение создает своим клиентам максимально удобные условия для покупки золота во всех его формах: монетах, слитках и ОМС. Совершать операции с драгметаллом просто: были бы деньги.

    Как купить

    Чтобы открыть вклад, нужно прийти в отделение Сбербанка с паспортом и сообщить менеджеру о своем желании. Клиенту будет предоставлен для ознакомления типовой договор. Его нужно внимательно прочитать, чтобы потом не было неожиданностей. Вот на какие нюансы следует обратить особое внимание:

    1. Покупка золота производится по завышенной цене.
    2. Возраст владельца счета должен быть не менее 14 лет, но распоряжаться активом лицо получит право в день своего совершеннолетия.
    3. Возможно оформление металлического вклада на другое лицо (сына, дочь, внука и т. д.)
    4. Допускается наличие нескольких золотых счетов, открытых на одного человека.
    5. Правилами предусмотрена возможность передачи ОМС другому лицу.

    Еще проще покупать монеты и слитки. Для этого нужно взять с собой паспорт (удостоверение личности) и иметь достаточную сумму на счете или наличными. Приобретенный физический металл гражданин имеет возможность на свое усмотрение оставить в банке на хранение или забрать с собой. Да, монету лучше выбрать заранее и выяснить, есть ли такая в наличии.

    К изделию из драгметалла прилагается товарный чек и сертификат. Эти документы настоятельно рекомендуется сохранить. Во-первых, они понадобятся при продаже слитка или монеты. Во-вторых, номера и другие характеристики дублируются в сопроводительных бумагах, что упрощает их идентификацию в случае хищения. Хранить сертификаты дома лучше отдельно от физического золота.

    золотой слиток

    Как продать

    Один литературный персонаж говорил, перед тем, как куда-то залезть, полезно продумать пути отхода. О том, как можно продать Сбербанку золото, написано на официальном сайте финучреждения. Держатель драгметалла должен:

    • убедиться в отсутствии повреждений, способных влиять на массу изделия;
    • приложить сертификат изготовителя;
    • взять с собой паспорт.

    О том, по какой цене банк покупает золото (в данном случае слитки) можно узнать заранее, наведя справки по этой ссылке.

    С монетами дело обстоит одновременно и сложнее, и проще. Прием их финучреждением осуществляется по стоимости, указанной в каталоге, в котором теоретически учитывается и нумизматическая ценность экземпляра. При этом российским законодательством оборот между коллекционерами никак не регулируется, а они иногда могут заплатить дороже. В отличие от торговли слитками, эти операции не преследуются по УК РФ, но сопряжены с другими рисками. Например, покупатель может оказаться мошенником.

    Надежнее сдать золотую монету на условиях, по которым их принимает Сбербанк, приложив чек и сертификат.

    Снять с золотого ОМС средства можно частично, или полностью закрыть счет. На полученные деньги клиент имеет право приобрести металлическое изделие или взять сумму рублями в любой момент.

    Заключение

    Золото в настоящее время не служит инвестиционным инструментом для быстрого получения дохода.

    При приобретении драгметалла следует запастись терпением на много лет и дождаться момента, когда он подорожает.

    Выбор формы вклада (физический, «бумажный», в монетах или слитках) на конечный финансовый результат влияет незначительно.

    Некоторое преимущество обеспечивают монеты и ОМС – операции с ними не облагаются НДС.

    bsadsensedinamick

    Отзывы о вкладах в золото в Сбербанке (4)

    • Ева
      20 февраля 2019
      Ответить
      Год назад вложилась в серебро и в палладий, серебро покупаю каждый месяц по 10-20 гр и просто коплю, доход с серебра пока не получила, а вот с палладия можно заработать. За год получила доход в 366 руб с 1 грамма. Считаю не плохо.
    • Андрей
      9 февраля 2019
      Ответить
      Я для себя металлы рассматриваю исключительно как долгосрочные инвестиции. При этом считаю, в частности, серебро сильно недооцененным на текущий момент. Исхожу из информации о его промышленном потреблении, количестве добычи и размере общемировых запасов. Соответственно ожидаю, что в долгосрочной перспективе цена на серебро должна значительно увеличиться. Вопрос в том, что считать долгосрочной перспективой. Три года назад я считал, что серебро подорожает через 1-2 года. Очевидно, что я ошибся. Сейчас остается просто наблюдать за тем, что будет дальше.
    • Валерий
      3 февраля 2019
      Ответить
      Металлический вклад это просто возможность сохранить деньги от инфляции. О доходе можно говорить только в случае больших вложений на большие сроки. Об этом говорят сегодняшние котировки.
      • Серж
        5 февраля 2019
        Ответить
        Согласен с вами на 100%!
    Добавить комментарий

    Вам понравится
    Рекомендуем
    Right

    Автоматическая торговля акциями и облигациями

    Куда вложить деньги

    Интерактивный курс от Наталии Шиловой

    Наши друзья
    Биржа YoBit

    Инвестиции и торговля криптовалютой

    подробнее
    Альфа-Банк

    Кредит до 4 млн рублей на любые цели

    подробнее
  • bsadsensedinamick
  • Купить акции Apple Купить акции Сбербанка Купить акции Facebook Купить акции Газпрома
    Подпишитесь на наши новости сейчас!

    Кредит наличными до 2 млн рублей за 5 минут. Без справок и визита в банк. Ставка от 12% годовых.

    узнать подробнее
    мы в соцсетях: