• Бесплатная Консультация Юриста:
    +7 (499) 938-77-34
    Москва и МО
    +7 (812) 425-64-12
    Петербург и ЛО
  • Страхование предпринимательских рисков: особенности процедуры

    20 сентября 2019
    5
    0
    bsadsensedinamick

    Рынок страхования предпринимательских рисков пока не получил в Российской Федерации должного признания, но он неуклонно развивается.

    Автор статьи:

    Евгений Маляр
    Навигация по статье
    • Сущность страхования предпринимательских рисков
    • Что можно застраховать
    • Объекты страховой деятельности
    • Условия договора
    • Заключение

    Бизнес всегда связан с рисками. Роль страхования важна для развития предпринимательства. Стоимость полиса несколько увеличивает издержки фирмы, но он дает уверенность в компенсации возможных потерь. Сегодня мы раскроем понятие и сущность услуги и другую информацию, полезную начинающим предпринимателям.

    Сущность страхования предпринимательских рисков

    Суть услуги состоит в возможности компенсации вероятных убытков, угрожающих бизнесу в процессе деятельности. Страхование предпринимательских рисков является частью системы, обеспечивающей безопасность финансового состояния ЮЛ и ФЛ, в числе которых защита от таких явлений, как:

    • повреждение или уничтожение материальных ценностей;
    • утрата здоровья;
    • несчастные случаи и гибель;
    • последствия стихийных бедствий и массовых волнений;
    • прочие непредвиденные причины ущерба.

    Например, договор на страхование имущества может заключаться отдельно, в зависимости от видов угроз. Предпринимателям не обязательно заключать типовые соглашения, в которых включены комплексные мероприятия.

    Сумма страхования предпринимательского риска компании предусматривает компенсацию утраты активов или недополученной прибыли, прямых и косвенных убытков (непредвиденных расходов), не зависящих от руководителя или владельца бизнеса.

    Рынок страхования предпринимательских рисков пока не получил в Российской Федерации должного признания, но он неуклонно развивается. Причины отсталости кроются в новизне услуги и неспособности компаний предоставить ее.

    Программы обязательного страхования предпринимательских рисков в РФ нет, хотя расходы на нее уменьшают налогооблагаемую базу, согласно п. 1 ст. 263 НК.

    страхование

    Что можно застраховать

    Существуют следующие виды страхования предпринимательских и финансовых рисков:

    • Простои из-за повреждения производственных мощностей. Причинами могут стать техногенные или природные катаклизмы.
    • Убыточность инвестиций, возникшая с неожиданным изменением политической или экономической ситуации.
    • Потеря депозита. Например, когда у банка отозвали лицензию.
    • Неспособность выполнить финансовую гарантию. Бывает, что организация, выступившая поручителем по кредиту, переоценила надежность заемщика или свою платежеспособность.
    • Невозможность погасить валютный кредит, полученный для проведения экспортно-импортных сделок.
    • Упущенная выгода.
    • Другие примеры страховых случаев, приносящих прямые и косвенные убытки.

    Ситуации, представляющие вероятные риски, делятся на две категории:

    1. Субъективные – зависят от действий контрагентов.
    2. Объективные – вызванные обстоятельствами непреодолимой силы.

    Объекты страховой деятельности

    Объект страхования рисков актуален для соблюдения имущественно-финансовых интересов. Когда бизнесмен терпит убытки, ему выплачиваются компенсации.

    Не подлежат страхованию предпринимательские риски, связанные с явлениями, указанными в таблице:

    Категория Вид предпринимательского риска
    Рыночные Цикличные или сезонные снижения цен
    Колебания потребительского спроса
    Падение популярности выведенного на рынок нового продукта
    Изменение конкурентной обстановки
    Политические Политические кризисы
    Войны
    Новые законодательные и налоговые нормы, санкции и другое
    Ужесточение валютного контроля
    Производственные Нерациональная эксплуатация оборудования
    Неудовлетворительное снабжение ресурсами и сырьем
    Технические неполадки
    Забастовки персонала
    Массовые прогулы
    Конфликты в коллективе
    Личные Безработица
    Семейные отношения
    Проблемное трудоустройство
    Низкий уровень образования
    Инвалидность

    страхование денег

    Страхование рисков предпринимательской деятельности в 2019 году допускает следующее:

    Категория Вид предпринимательского риска
    Имущественные Прямая и косвенная утрата активов
    Личные Финансовые потери, ставшие следствием смерти или утраты трудоспособности (исключая воинскую службу)
    Юридические Убытки, связанные с профессиональными ошибками

    Правила и методы страхования предпринимательских рисков предусматривают обязательное соблюдение таких условий, как:

    • Непреднамеренность действий, повлекших ущерб у держателя полиса. Например, при страховании здания от пожаров, если поджигателем окажется руководитель или владелец предприятия, то выплаты не будет. Но когда преступление постороннее лицо, тогда ущерб компенсируется.
    • Возможность точного подсчета суммы ущерба и обоснованность компенсации. Для успешной работы страховой компании необходим анализ количества указанных в полисе ситуаций.
    • Универсальность рисков. Например, пожары, наводнения и прочие бедствия наносят ущерб любым объектам недвижимости.
    • Совокупность угроз. Если бедствие приведет к массовому возникновению страховых случаев, компания, выдающая полисы, разорится.
    • Лимитирование убытков. Осуществляется введением нижнего порога по компенсации ущерба.

    Обобщая информацию, можно составить список страховых ситуаций, составляющих предпринимательские риски:

    • Утрата имущества.
    • Неудачная реализация проектов с отрицательным экономическим эффектом.
    • Убытки, причиненные безграмотной деятельностью.
    • Утечка и коммерческой тайны.
    • Неисполнение партнерских обязательств.
    • Банкротство.

    Особенности страхования ответственности зависят от их природы. В числе которых:

    • коммерческие – невозврат кредита или невыплата дивидендов акционерам;
    • гражданские – причинение вреда здоровью и жизни работников, окружающей среде и прочие.

    Вышеуказанная информация необходима для грамотного оформления договора между страховщиком и страхователем.

    Условия договора

    Отношения страхователя со страховщиком регламентируются договором. Это письменное обязательство одной стороны компенсировать финансовые потери другой, при условии выплаты страховых взносов.

    Термины для участников:

    • Страхователем называется лицо, приобретающее право на получение компенсации (выгодополучатель).
    • Страховщик – компания, обязанная сделать выплату при наступлении страхового случая.

    Сумма компенсации (премии) устанавливается сторонами. От нее зависит размер страхового взноса.

    Договор включает обязательные сведения об участниках:

    1. Юридические реквизиты сторон.
    2. Номер (необязательно) и дата подписания.
    3. Права и обязанности сторон.
    4. Трактовка страховых случаев (рисков).
    5. Сумма премии и порядок компенсационных выплат по каждой ситуации.
    6. Дополнительные условия. Их указывать необязательно, но желательно.

    договор

    Пункты договора, требующие правового обоснования, содержат ссылки на следующие акты:

    • Гражданский кодекс РФ с указанием ст. 933 гл.48.
    • Федеральный Закон 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации».
    • Подзаконные акты (распоряжения, приказы, постановления Правительства и иных государственных органов).

    Ссылки на правовые нормы необходимы для подтверждения сторонами юридической безупречности составленного документа.

    Важно, что договор страхования предпринимательских рисков заключается только стороной, имеющей право на компенсацию. В пользу третьего лица (контрагента) подобное соглашение составлено быть не может.

    Существенными в договоре считаются следующие условия:

    1. Наименование объекта.
    2. Определение событий для страховых случаев.
    3. Сумма компенсации.
    4. Срок действия.

    Другие сведения указываются в тексте, если их наличие сыграет ключевую роль при возникновении спорных моментов.

    В качестве приложения к договору, выступают:

    • Регистрационные свидетельства страхователя и страховщика.
    • Подтверждение полномочий подписывающих лиц (приказы или доверенности).

    Страхование убытков, способных возникнуть в результате конкретной сделки, требует приложения копии соглашения (договора, контракта).

    Учитывая сложность условий (особенно дополнительных), настоятельно рекомендуем привлекать к составлению или анализу предлагаемого к подписанию документа квалифицированных юристов.

    Типовой образец договора страхования предпринимательского риска можно скачать здесь:

    Скачать образец

    Заключение

    К страхованию предпринимательских рисков в РФ относятся договорные отношения, когда одна сторона берет на себя обязанность компенсировать убытки, возникающие у партнера в процессе его хозяйственной деятельности. Услуга способствует развитию предпринимательства и защищает бизнес от возможных убытков.

    Проблемы страхования предпринимательских рисков в России носят временный, но перспективный характер.


    Нет комментариев
    Добавить комментарий

    Вам понравится
    # Регистрация ИП Как зарегистрировать ИП в Майкопев 2019 году
    # Логистика для бизнеса Что такое закупочная логистика
    Рекомендуем
    Европлан

    Выгодный лизинг для ИП и ООО

    Моё дело

    Лучшая онлайн-бухгалтерия для бизнеса

    Альфа-Банк

    Быстрый кредит до 4 млн рублей под 11,99%

    Деловая среда | Сбербанк

    Обслуживание бизнеса в надежном банке

    Наши друзья
    Контур | Эльба

    Эльба заменит бухгалтера

    подробнее
    Документовед

    Бланки всех документов для бизнеса

    подробнее
  • bsadsensedinamick
  • Лучшая карта рассрочки Кредит за 5 минут онлайн Выгодный эквайринг для ИП Оптовые покупки в Китае
    Подпишитесь на наши новости сейчас!
  • Начните свой бизнес с Китаем прямо сейчас. Регистрация открыта!

    узнать подробнее
    мы в соцсетях: