• Бесплатная Консультация Юриста:
    +7 (499) 938-47-06
    Москва и МО
    +7 (812) 425-64-79
    Петербург и ЛО
  • Условия инвестирования в обезличенный металлический счет (ОМС) в Сбербанке

    Автор статьи: Антон Субботин Антон Субботин
    31 августа 2019
    4
    0
    # Инвестиции Условия инвестирования в обезличенный металлический счет (ОМС) в Сбербанке

    На данный момент самым выгодным металлом для вклада является палладий, который приносит вкладчикам около 34% годовых.

    Навигация по статье
    • Инвестиции в драгоценные металлы через ОМС Сбербанка
    • Доходность вложений: в каком металле выгоднее открыть металлический счет
    • Курс ОМС Сбербанка на сегодня
    • Условия и процедура размещения драгметаллов в Сбербанке России
    • Выгоден ли металлический счет в Сбербанке

    Люди всегда стараются отложить часть сбережений в разной форме: хрустящие бумажки под подушкой, банка с мелочью или «золотая» пластиковая карта. Некоторые граждане предпочитают хранить деньги в золотых слитках. Даже начинающие инвесторы знают, что драгметалл меньше всего подвержен рискам, и за всю историю только прибавлял в цене.

    Инвестирование доступно в трех формах:

    1. Золотые монеты.
    2. Слитки.
    3. Обезличенные металлические счета (ОМС).

    Купить золотые монеты легко, а вот продать их с выгодой, не так уж и просто, несмотря на то, что предложения от частных коллекционеров можно найти во всех социальных сетях и на досках объявлений. Хранение слитков облагается высоким налогом (НДС), к тому же их могут украсть. Среди трех вариантов металлический счет является самым выгодным. Далеко не все знают, что это такое, как сделать вклад и какой банк выбрать. Инвесторы хотят уверенности в завтрашнем дне и максимум пассивной прибыли.

    Открыть ОМС можно в Альфа-Банке, ВТБ, Сбербанке и других банках. При выборе учреждения необходимо ориентироваться на:

    • Надежность. Кредитный рейтинг, хорошая репутация и отсутствие предпосылок для отзыва лицензии ЦБ РФ.
    • Низкие комиссии. При закрытии счета, если владелец захочет получить свой вклад в реальных слитках, то ему придется немало заплатить.
    • Спрэд (разница между ценой покупки и продажи). Именно на этом зарабатывает финансовое учреждение. На законодательном уровне размер маржи не регулируется, поэтому все зависит от аппетита банка и того, как он работает с клиентами.
    • Лимиты. Многие банки устанавливают минимальные ограничения для металлических вкладов. К примеру, открыть счет можно и при покупке одного грамма золота. В некоторых банках лимит на платину установлен в пределах 200 грамм. В каждом учреждении имеются ограничения, за рамки которых выйти не получится.

    Перейти на сайт Сбербанка

    Развитие цифровых технологий позволяет делать вклады онлайн. Никаких очередей и бесконечных консультаций со специалистами. Можно получить всю информацию из онлайн-чата, затем авторизоваться на сайте и купить несколько граммов золота или серебра. Разберемся, выгодно ли открывать металлические счета в Сбербанке или нет, какие условия он выдвигает, на чем можно получить больше прибыли.

    слиток золота и серебра

    Инвестиции в драгоценные металлы через ОМС Сбербанка

    Обезличенный металлический счет — тот же банковский вклад, но только клиент покупает виртуальный металл с надеждой продать его дороже через некоторое время. Обычно, после открытия ОМС можно пополнять баланс и снимать часть денег в любое время. При этом нет штрафных санкций, а доход от накоплений увеличивается, в зависимости от котировок.

    Сбербанк предлагает вклады в металлах нескольких видов. Можно купить золото, платину, серебро и палладий. Все операции осуществляются через Сбербанк-Онлайн, в том числе и пополнение счета через привязанную банковскую карту. Это очень удобно и быстро.

    Клиент может пользоваться металлическим счетом самостоятельно или передать управление доверенному лицу после подписания документов, заверенных у нотариуса. Счет открывается на бессрочный период, поэтому если никаких операций кроме старта не было, то количество приобретенного металла не меняется, а вот цена очень изменчива. Необходимо не только следить за актуальными котировками, но и просчитывать свою выгоду. В расходы по сделке включаются: подоходный налог, комиссия банка, спрэд и обслуживание (опционально).

    Доходность вложений: в каком металле выгоднее открыть металлический счет

    Неопытные инвесторы часто задают вопрос: «Какой металлический счет выгоднее»? Однозначного ответа на него нет, но приоритетным считается золото. Оно является частью инвестиционного портфеля у многих предпринимателей. Не обделяют вниманием и серебро, а вот палладий и платина занимают последние места по востребованности.

    Уровень дохода от ОМС зависит от:

    • Объема вклада. Разница по прибыли с 10 и 1000 г условного золота при положительной динамике курса будет существенной.
    • Металла и котировок. Доходность золотых счетов значительно превышает заработки с серебра, так как разница между курсами достигает 100 крат.
    • Цены продажи. Банки ориентируются на ЦБ РФ, но могут и подкорректировать курс.

    Стоит отметить, что цену выставляют на лондонской бирже, затем стоимость в долларах переводят в рубли по актуальному курсу. Таким образом, если котировка драгметалла в USD выросла, а его курс к рублю падает, то ОМС станет не источником пассивного дохода, а убыточным активом. Это же правило действует наоборот: в конце 2014 года курс золота вырос с 1800 рублей за грамм до 2600 на пике из-за падения курса рубля.

    Чтобы понять, в какой металл выгоднее вкладывать, проанализируем графики котировок за последние 5 лет.

    За пятилетку стоимость одного грамма золота колебалась с 1900 рублей (в середине 2015 года) до 3167 рублей (в начале 2016 года). Заработать на разнице курса можно, если покупать и продавать в нужный момент. К примеру, выгодно было отовариться золотом в июле 2015 года, а продать его в феврале 2016. За 100 граммов можно было бы выручить 127 тысяч «грязной» прибыли или 66,84%. На графике четко видно, что котировки ведут себя нестабильно, но если рассматривать ОМС как долгосрочный актив, то с 2014 по 2019 г. стоимость грамма выросла на 570 рублей.

    Котировки

    Серебро отличается невысокой стоимостью: 25 — 40 рублей за грамм. За 5 лет котировки лишь несколько раз резко падали. Доход от вложений в серебро будет ощутимым только при больших вкладах. Если речь идет о маленьких суммах, то, например, 25 тысяч рублей (или 1000 грамм), купленных в апреле 2015 года, плавно превратились бы в 34 тысячи рублей в июне 2018. Доходность от такого вклада небольшая, учитывая, что с этих денег нужно заплатить налоги и прочее.

    Котировки

    График стоимости платины за выбранный период показывают, что в конце 2014 года стоимость одного грамма превышала 2110 рублей, и с тех пор цена падает вниз, с короткими промежутками роста. С конца 2016 года наблюдается стремительное снижение котировок. Выйти в условный плюс с покупки платины можно было бы, если купить, к примеру, 1000 грамм в декабре 2014 за 20 тысяч рублей, а продать за 25 тысяч в августе 2016 года. Лучше пока отказаться от идеи покупки этого металла. Небольшой плюс в примере был только на бумаге, точки роста очень короткие, да и разница едва ли покроет все расходы по счету.

    котировки

    Инвестирование в палладий, который знаком далеко не всем, весьма прибыльное направление, судя по графикам стоимости. В сентябре 2014 стоимость 1 грамма не превышала 1414 рублей, а в январе 2020 года цифра выросла до 4150 рублей.

    котировки

    Стоимость драгоценных металлов зависит от нескольких факторов, поэтому можно делать краткосрочные прогнозы, которые могут принести быструю прибыль из-за разницы цен на покупку и продажу.

    К примеру, на котировки золота влияют:

    • экономическая ситуация в мире;
    • курс доллара;
    • ситуация на фондовых рынках.

    На сайте Сбербанка есть удобный калькулятор доходности ОМС. Если взять данные за последний год, то единственное верное решение — это покупка палладия. Вклад на 100 тысяч рублей принес бы 34 тысяч рублей или 34% годовых. Если сравнить эту цифру с процентной ставкой по обычному вкладу 5–7%, то выгода очевидна. С другой стороны, количество купленного металла не меняется, а вот стоимость может уменьшаться, а банковский депозит, со временем, только увеличивается.

    Курс ОМС Сбербанка на сегодня

    Отслеживать динамику котировок ОМС можно на официальном сайте СБ РФ в специальном разделе.

    Актуальная стоимость покупки на сегодня:

    • Золото — 2872 руб.
    • Серебро — 33,27 руб.
    • Палладий — 4007 руб.
    • Платина — 1806 руб.

    Что касается разницы между покупкой и продажей в котировках драгоценных металлов, то банк меньше всего зарабатывает на серебре, а вот золото и палладий приносит более 300 рублей спрэда с одного грамма. Таблица изменения стоимости обновляется 2–4 раза в день. Реальный курс в отделениях банка может отличаться.

    Если сравнить курс обезличенного золота в Сбербанке с Альфа-Банком, то можно выявить существенную разницу:

    Банк Покупка, руб. Продажа, руб.
    Альфа-Банк 3022 3082
    Сбербанк 2872 3175

    В Альфа-Банке дороже выкупают «виртуальное» золото и берут в два раза меньше комиссионных. Спрэд Сбербанка довольно высокий, но в тоже время Альфа не принимает реальные слитки для перевода их в ОМС и не выдает вклад в виде физического золота. Все расчеты в металлах условные и нельзя получить свой доход в виде реальных тройских унций.

    Было бы удобно сравнить курс обезличенных металлических счетов в разных банках, чтобы выбрать наиболее выгодный вариант, но подходящего инструмента нет. К тому же, кроме котировок, на выбор инвестора влияют условия открытия ОМС, комиссии по обслуживанию, операциям и т. д.

    Условия и процедура размещения драгметаллов в Сбербанке России

    Чтобы открыть золотой счет онлайн в 2020 году можно обратиться за помощью в одно из 8500 отделений, которые работают с ОМС. Найти ближайшее можно на интерактивной карте отделений. Не забудьте выбрать правильные фильтры в настройках.

    Владельцы VIP-пакета Премьер могут проконсультироваться по поводу обезличенных металлических счетов с персональным менеджером.

    Процесс открытия ОМС для физических лиц довольно прост. Надо:

    1. Авторизоваться на сайте банка или в мобильном приложении.
    2. Зайти в раздел «Металлические счета».
    3. Заполнить небольшую форму.
    4. Прочитать договор, согласиться с его условиями и подтвердить намерение.

    Счет предоставляется на неограниченный срок, но внимательно читайте договор и условия обслуживания. Открытие и закрытие ОМС бесплатное, банк берет деньги только за изготовление справки и прием/выдачу физического металла.

    Обезличенный счет доступен не всем категориям жителей Российской Федерации. Стать владельцем «виртуального» металла могут:

    • Совершеннолетние граждане. Понадобится удостоверение личности и ИНН.
    • Если клиенту нет 14 лет, то нужны законные представители.
    • Инвесторам в возрасте 14–18 лет понадобится разрешение родителей в письменной форме.

    С активным счетом можно:

    • Продавать и покупать металл.
    • Пополнять баланс с банковской карты или путем обмена физических слитков.
    • Закрыть счет. Для этого необходимо продать весь накопленный металл банку. Чтобы закрыть счет онлайн, понадобится только учетная запись.

    Стоит отметить, что осуществлять переводы между разными счетами нельзя. Если у инвестора несколько активных «хранилищ», то собрать весь баланс в одном месте не получится.

    Сбербанк дает вполне выгодные условия для инвестирования в металлы. Пройти процедуру открытия сможет любой, даже неопытный в банковских делах клиент.

    Выгоден ли металлический счет в Сбербанке

    Стоит ли открывать ОМС в Сбербанке? Однозначно ответить на этот вопрос нельзя, каждый клиент должен принять решение самостоятельно. Советуем обратить внимание на несколько важных моментов.

    Обезличенные металлические вклады не входят в программу страхования. Если у «крепкого» финансового учреждения отберут лицензию, то вернуть свои деньги обратно вряд ли получится. Регулятор в последние годы сильно ужесточил правила, и под немилость попадают многие банки. Нужно доверять свои средства или золотые слитки надежному партнеру, в этом аспекте лидирует СБ РФ.

    Если ОМС приносит прибыль, то владелец счета должен уплатить 13% налога. Некоторые банки берут на себя все бюрократические процедуры и сами погашают налоговые обязательства клиентов. К сожалению, Сбербанк таким преимуществом не отличается. НДФЛ нужно платить лично, как и заполнять декларацию. Физическое лицо освобождается от уплаты налогов если:

    1. Металлический счет был активен свыше 3 лет, и по истечении срока владелец решил зафиксировать прибыль.
    2. Общая стоимость проданных виртуальных слитков не превышает 250 тысяч рублей в год.

    Плюсы и минусы помогут принять окончательное решение, а инвестор сделает вывод: стоит ли смотреть в сторону обычных вкладов или попробовать свои силы в заработках на драгметаллах.

    • Низкий порог входа — можно начать с 1 грамма золота.
    • Управление счетом онлайн.
    • Надежное долгосрочное вложение средств, которые нельзя украсть.
    • Отсутствие скрытых комиссий.
    • Банк забирает часть дохода в виде спрэда.
    • Налог с прибыли.
    • Доходы зависят от колебаний котировок и курса валют.
    • Отсутствие страхования.

    ОМС в Сбербанке — неоднозначный способ инвестирования личных средств. С одной стороны, не нужно платить 18% НДС за приобретение реальных золотых слитков и хранить их дома. С другой, у банка довольно большой спрэд, и не все металлы отличаются хорошей доходностью. К тому же заработок зависит не только от котировок драгметаллов, но и от курса доллара. Можно рассматривать обезличенные счета в качестве дополнительного источника инвестиций.


    Нет комментариев
    Добавить комментарий

    Вам понравится
    Рекомендуем
    Тинькофф Инвестиции

    Акции самых известных мировых компаний доступны каждому!

    Right

    Автоматическая торговля акциями и облигациями

    Куда вложить деньги

    Интерактивный курс от Наталии Шиловой

    Наши друзья
    Биржа YoBit

    Инвестиции и торговля криптовалютой

    подробнее
    Альфа-Банк

    Кредит до 4 млн рублей на любые цели

    подробнее
  • Товары из Китая оптом Сегодняшние акции в М-Видео Твоя интернет-профессия Крутой кэшбэк от Альфа-Банка
    Подпишитесь на наши новости сейчас!

    Инвестируйте в акции мировых компаний прямо сейчас с помощью надежного брокера «Тинькофф Инвестиции»!

    Подробнее
    Закрыть окно

    Акции известных мировых и российских компаний в вашем смартфоне!

    узнать подробнее
    мы в соцсетях: