Расчетный счет для ИП и ООО – в каком банке лучше открыть

Выбор банка для открытия расчетного счета – важный этап становления любого бизнеса. В этой статье мы расскажем, в каком банке выгоднее открыть расчетный счет для ИП и ООО, как выбрать оптимальный тарифный план в зависимости от масштабов бизнеса, и зачем вообще нужны счета в финансовых организациях.

Для начала представляем уникальную таблицу, в которой указаны лучшие банки для предпринимателей, их тарифы и условия. Она даст возможность сравнить все предложения и выбрать лучшее.

Где выгоднее открыть расчетный счет: сводная таблица

Для надежного контроля финансовых операций и своевременных транзакций мы рекомендуем открыть р/с в одном из следующих банков:

Банк, ссылка	Стоимость открытия, руб.	Минимальная стоимость обслуживания, в мес., руб.	Максимальная стоимость обслуживания, в мес., руб.	Сайт банка
	0	0	1490	Подробнее
	0	0	1890	Подробнее
	0	0	1900	Подробнее
	0	0	2500	Подробнее
	0	0	3900	Подробнее
	0	0	4530	Подробнее
	0	0	4900	Подробнее
	0	0	4990	Подробнее
	0	0	4990	Подробнее
	0	0	5450	Подробнее
	0	0	7590	Подробнее
	0	0	7990	Подробнее
	0	0	8900	Подробнее
	0	0	9900	Подробнее
	0	0	12990	Подробнее
	0	490	8990	Подробнее
	0	490	4990	Подробнее
	0	490	3990	Подробнее
	0	590	3990	Подробнее
	0	990	7500	Подробнее
	0	1800	7000	Подробнее
	0	2000	45000	Подробнее
	500	800	1200	Подробнее
	2000	800	5000	Подробнее
	2500	0	2000	Подробнее
	2500	500	1200	Подробнее
	2500	600	2000	Подробнее
	10000	5000	5000	Подробнее

Цены указаны без учета акционных предложений, которые периодически действуют в каждом банке. Для получения актуальных данных жмите кнопку «Подробнее».

Приведенный список, основанный на информации, полученной с официальных сайтов и данных ЦБ РФ, уже дает первое понимание того, в каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП и юрлица. Многие из представленных банков предлагают бесплатное открытие и льготный период обслуживания. Такие условия отлично подойдут начинающим предпринимателям.

Но детальное сравнение банков для открытия расчетного счета полезно не только молодому бизнесу. В условиях растущей конкуренции, повышения налогов и нестабильной экономики, искать, где дешевле обойдется обслуживание, должны и опытные бизнесмены. В зависимости от оборота, предприятие может сэкономить десятки тысяч рублей. Пример будет приведен ниже.

Далее мы проведем сравнение тарифов на РКО, а также подробно расскажем о бонусах, условиях банковского обслуживания и многих других нюансах, которые важно знать предпринимателям.

Параметры оценки выгодности условий РКО

Создавая рейтинг банков для открытия расчетного счета, мы опирались на многие объективные факторы, среди которых:

• надежность, согласно данным ЦБ РФ и международных агентств;
• количество тарифных планов и их стоимость;
• удобство работы;
• условия операций с наличными;
• другие важные показатели (процент на остаток, операционный день, переводы физическим лицам и т. д.).

В зависимости от видов и масштабов бизнеса, обращать внимание надо не на все показатели. Например, если счет открывается для взаиморасчетов с контрагентами, необходимо детально изучить стоимость обслуживания и комиссию за безналичный расчет для ИП или ООО.

Важно знать и о процедуре подачи заявления и документов в банк для открытия счета. Столкнуться с бюрократической волокитой желают немногие, поэтому простота и скорость оформления РКО играет далеко не последнюю роль. Этот параметр тоже включен в наш анализ, и мы подскажем, где открыть счет с минимальным количеством требований к клиенту и без визитов в банк.

Банки, в которых открытие счета максимально упрощено

Ведение, а тем более запуск бизнеса, требует больших временных затрат. Поэтому быстрое открытие р/с – один из важнейших критериев выбора обслуживающего банка.

Идеальный вариант – оформить заявку и получить одобрение через интернет, максимум за 1 час. И такая возможность есть. Современные банки понимают важность скорости принятия решения и очень редко рассматривают заявку дольше, чем за 1 день.

В этой таблице собраны ТОП-10 российских банков, в которых быстро открыть расчетный счет можно прямо сейчас.

Банк, ссылка на сайт	Сколько по времени происходит открытие	Сколько стоит открыть р/с	Количество необходимых документов
	1 час, без визита в банк в дальнейшем	Бесплатно	Минимальное
	1 час, без визита в банк в дальнейшем	Бесплатно	Минимальное
	1 день, без визита в банк в дальнейшем	Бесплатно	Минимальное
	1 день, без визита в банк в дальнейшем	Бесплатно	Среднее
	1 час	Бесплатно	Среднее
	1 день	Бесплатно	Среднее
	1 день	Бесплатно	Среднее
	1 час, без визита в банк в дальнейшем	Бесплатно	Большое
	1 час	Бесплатно	Большое
	1 день	Бесплатно	Большое

Примечание: «без визита в банк в дальнейшем» означает приезд представителя банка в назначенное вами время и место для проверки документов и подписания договора.

Смена обслуживающего банка потребует гораздо больше времени, так как первым делом необходимо закрыть текущий счет.

В большинстве случаев срочное оформление РКО подразумевает лишь выдачу клиенту номера р/с. Это уже позволит принимать платежи от контрагентов, но исходящие транзакции будут недоступны до момента подписания договора с банком.

Ежемесячное обслуживание: ТОП-10 самых выгодных предложений

Разнообразные тарифы и их условия позволяют подобрать оптимальное предложение как ИП, так и ООО с сотнями сотрудников. В этом разделе собраны десять учреждений, предлагающих дешевое или бесплатное обслуживание вашего бизнеса.

В рейтинг вошли банки:

• без абонентской платы за открытие РКО;
• с самым дешевым обслуживанием (ежемесячная стоимость услуг);
• без скрытых комиссий.

Получилась довольно интересная таблица, которая поможет выбрать банк, предлагающий полностью бесплатное открытие и ведение расчетного счета. Предприниматель будет нести затраты лишь в виде комиссий за переводы и обналичивание собственных средств.

Банк	Тариф	Стоимость открытия, руб.	Стоимость обслуживания (руб./мес.)	Официальная информация
	Необходимый минимум	0	0	Подробнее
	Легкий старт	0	0	Подробнее
	Первый шаг	0	0	Подробнее
	Тариф 1%	0	0	Подробнее
	Стартовый	0	0	Подробнее
	Промо	0	0	Подробнее
	Бизнес Старт	0	0	Подробнее
	Старт	0	0	Подробнее
	Выгодный старт	0	0	Подробнее
	Вместе	0	0	Подробнее

Для любого банка работа с юридическими лицами и ИП – одно из приоритетных направлений. Поэтому финучреждения стараются привлечь указанные категории клиентов лучшими условиями. Как видно из таблицы, десять банков готовы бесплатно открыть и обслуживать расчетные счета.

Лучшие условия по переводам безналичных средств

Бесплатное открытие и обслуживание – это несомненный плюс для клиентов. Но не менее важными являются и другие параметры. В этой главе мы рассмотрим размер комиссии за безналичные переводы юридическим и физическим лицам. В таблицу собраны 15 самых популярных банков для бизнеса. Анализ проведен по следующим критериям:

• комиссия за расчеты по безналу с юр. лицами;
• стоимость перевода на лицевой счет физ. лицам;
• возможность открыть валютный счет для ИП и ООО, стоимость услуги.

Полученная информация собрана в таблицу.

Банк	Комиссия за один перевод юридическому лицу в другой банк	Комиссия за переводы физическим лицам для ИП в другой банк
	Легкий Старт – 100 ₽, 3 платежа в месяц бесплатно Удачный сезон – 49 ₽, 5 платежей в месяц бесплатно Хорошая выручка – 100 ₽, 10 платежей в месяц бесплатно Активные расчеты – 16 ₽, 50 платежей в месяц бесплатно Большие возможности – 100 ₽, 100 платежей в месяц бесплатно	Легкий Старт – от 1%, до 150 тыс. ₽ в месяц бесплатно Удачный сезон – от 1%, до 150 тыс. ₽ в месяц бесплатно Хорошая выручка – от 1%, до 150 тыс. ₽ в месяц бесплатно Активные расчеты – от 1%, до 150 тыс. ₽ в месяц бесплатно Большие возможности – от 1,5%, до 300 тыс. ₽ в месяц бесплатно
	Бизнес-старт / Старт – 100 ₽, 5 платежей в месяц бесплатно Бизнес-касса / Развитие – 50 руб, 25 платежей в месяц бесплатно Бизнес-онлайн / Премиум – 50 руб, 100 платежей в месяц бесплатно	Бизнес-старт / Старт – от 0,5% Бизнес-касса / Развитие – от 0,5% Бизнес-онлайн / Премиум – от 0,5%
	Фиксированная сумма – от 30 до 200 ₽	Фиксированная сумма – 32 ₽
	Фиксированная сумма – от 6 ₽ клиентам банка; от 30 ₽ клиентам других банков	Фиксированная сумма – от 6 ₽ клиентам банка; от 30 ₽ клиентам других банков
	Тариф 1% – бесплатно (предприниматель в данном пакете платит 1% от всех входящих поступлений на счет) На старт – 50 ₽, 3 платежа в месяц бесплатно Электронный – 16 ₽ Успех – 25 ₽, 10 платежей в месяц бесплатно Альфа-Бизнес ВЭД – индивидуально Оптовик – 22 ₽, 30 платежей в месяц бесплатно Все, что надо – бесплатно	Тариф 1% – бесплатно На старт – от 1%, до 100 тыс. ₽ в месяц бесплатно Электронный – от 1%, до 150 тыс. ₽ в месяц бесплатно Успех – от 1%, до 150 тыс. ₽ в месяц бесплатно Альфа-Бизнес ВЭД – индивидуально Оптовик – от 1%, до 150 тыс. ₽ в месяц бесплатно Все, что надо – от 1,5%, до 500 тыс. ₽ в месяц бесплатно
	Первый шаг – 100 ₽, 3 платежа в месяц бесплатно Быстрый рост – 50 ₽, 7 платежей в месяц бесплатно Своё дело – 25 ₽, 15 платежей в месяц бесплатно Весь мир – 25 ₽, 15 платежей в месяц бесплатно Открытые возможности – бесплатно	Первый шаг – от 1%, до 150 тыс. ₽ в месяц бесплатно Быстрый рост – от 1%, до 150 тыс. ₽ в месяц бесплатно Своё дело – от 1%, до 150 тыс. ₽ в месяц бесплатно Весь мир – от 1%, до 150 тыс. ₽ в месяц бесплатно Открытые возможности – от 1,5%, до 500 тыс. ₽ в месяц бесплатно
	Бизнес Старт – 100 ₽, 3 платежа в месяц бесплатно Платите меньше – 100 ₽, 5 платежей в месяц бесплатно Бизнес Лайт – 100 ₽, 10 платежей в месяц бесплатно Бизнес 24х7 – 25 ₽, 15 платежей в месяц бесплатно Бизнес Чек – 25 ₽, 15 платежей в месяц бесплатно Моё Дело – 100 ₽, 10 платежей в месяц бесплатно	Бизнес Старт – от 1,5%, до 150 тыс. ₽ в месяц бесплатно Платите меньше – от 1,5%, до 100 тыс. ₽ в месяц бесплатно Бизнес Лайт – от 1%, до 100 тыс. ₽ в месяц бесплатно Бизнес 24х7 – от 1%, до 100 тыс. ₽ в месяц бесплатно Бизнес Чек – от 1%, до 100 тыс. ₽ в месяц бесплатно Моё Дело – от 1%, до 100 тыс. ₽ в месяц бесплатно
	Необходимый минимум – бесплатно Золотая середина – 60 ₽, 10 платежей в месяц бесплатно Всё лучшее сразу – 15 ₽, 100 платежей в месяц бесплатно	Необходимый минимум – бесплатно Золотая середина – от 3%, до 200 тыс. ₽ в месяц бесплатно Всё лучшее сразу – от 3%, до 500 тыс. ₽ в месяц бесплатно
	Простой – 49 ₽, 3 платежа в месяц бесплатно Продвинутый – 29 ₽, 10 платежей в месяц бесплатно Профессиональный – 19 ₽	Простой – 1,5% + 99 ₽ для сумм до 400 тыс. ₽ Продвинутый – 1% + 79 ₽ для сумм до 400 тыс. ₽ Профессиональный – 1% + 59 ₽ для сумм до 800 тыс. ₽
	Промо – 89 ₽ Комфорт – 23 ₽ Бизнес-класс 3 – 0 ₽ Бизнес-класс 6 – 0 ₽ Бизнес-класс 12 – 0 ₽	Промо – от 0,5% Комфорт – от 0,5% Бизнес-класс 3 – от 0,5% Бизнес-класс 6 – от 0,5% Бизнес-класс 12 – от 0,5%
	Стартовый – 90 ₽ Оптимальный – 19 ₽ Безлимитный – 0 ₽	Стартовый – от 0,75% Оптимальный – от 19 ₽ Безлимитный – от 0 ₽
	Белый – 100 ₽, 3 платежа в месяц бесплатно Красный – 49 ₽, 12 платежей в месяц бесплатно Черный – 35 ₽, 30 платежей в месяц бесплатно Платиновый – 26 ₽, 100 платежей в месяц бесплатно	Белый – от 1%, до 150 тыс. ₽ в месяц бесплатно Красный – от 1%, до 150 тыс. ₽ в месяц бесплатно Черный – от 1%, до 150 тыс. ₽ в месяц бесплатно Платиновый – от 1%, до 150 тыс. ₽ в месяц бесплатно
	Выгодный старт – 87 ₽ Активный рост – 25 ₽, 10 платежей в месяц бесплатно Больше возможностей – 50 ₽, 25 платежей в месяц бесплатно Надежное решение – 100 ₽, 25 платежей в месяц бесплатно Высшая лига – бесплатно	Выгодный старт – от 1%, до 50 тыс. ₽ в месяц бесплатно Активный рост – от 1%, до 50 тыс. ₽ в месяц бесплатно Больше возможностей – от 1%, до 50 тыс. ₽ в месяц бесплатно Надежное решение – от 1%, до 50 тыс. ₽ в месяц бесплатно Высшая лига – от 1%, до 50 тыс. ₽ в месяц бесплатно
	Старт – 190 ₽ Базовый – 25 ₽, 10 платежей в месяц бесплатно Оптимум – 25 ₽, 60 платежей в месяц бесплатно Максимум – 25 ₽, 300 платежей в месяц бесплатно	Старт – от 1%, до 30 тыс. ₽ в месяц бесплатно Базовый – от 1%, до 200 тыс. ₽ в месяц бесплатно Оптимум – от 1%, до 500 тыс. ₽ в месяц бесплатно Максимум – от 1%, до 700 тыс. ₽ в месяц бесплатно
	Бесплатно (включено в ежемесячную плату)	Бизнес – включено в ежемесячную абонплату 5490 ₽ Комфорт – индивидуально Розничный – включено в ежемесячную абонплату 9990 ₽ Максимум – включено в ежемесячную абонплату 24990 ₽ Безграничный – включено в ежемесячную абонплату 74990 ₽

Размер комиссии за безналичные расчеты с контрагентами и физическими лицами – важный критерий при выборе банка. Если бизнес небольшой и количество транзакций в месяц не превышает 20 операций, следует обратить внимание на бесплатные тарифные планы. Но для предприятий с большим оборотом и постоянными переводами, льготные тарифы не подойдут. Оформить безналичный расчет следует в премиальном пакете РКО. Рассмотрим выгоду на примере Сбербанка и двух условных предприятий – «Альфа» и «Бета».

Компания «Альфа» имеет небольшой оборот, количество транзакций за месяц – 10. Владелец изучает два варианта расчетно-кассового обслуживания в Сбербанке: «Легкий старт» и «Активные расчеты».

В случае выбора первого тарифа, стоимость обслуживания составит:

• открытие счета – 0 ₽;
• ежемесячная стоимость обслуживания – 0 ₽;
• стоимость 10 переводов на счета партнеров – 700 ₽.

Итоговая сумма – 700 ₽ в месяц.

Выбрав второй вариант, – «Хорошая выручка», предприниматель понесет затраты:

• открытие счета – 0 ₽;
• ежемесячная стоимость обслуживания – 2490 ₽;
• стоимость 10 переводов на счета партнеров – 0 ₽.

Итоговая сумма – 2490 ₽ в месяц. Разница очевидна.

Теперь рассмотрим выгоду для компании «Бета». При выборе льготного тарифа, расходы на обслуживание составят:

• открытие счета – 0 ₽;
• ежемесячная стоимость обслуживания – 0 ₽;
• стоимость 100 переводов на расчетный счет партнеров – 9700 ₽.

Итоговая сумма – 9700 ₽ в месяц.

Выбор пакета «Активные расчеты» сулит такими тратами:

• открытие счета – 0 ₽;
• ежемесячная стоимость обслуживания – 2490 ₽;
• стоимость 100 переводов на счета партнеров – 800 ₽.

Итоговая сумма – 3290 ₽ в месяц.

Вывод простой – компаниям с минимальным количеством платежей подойдут бесплатные тарифные планы; предприятиям с большим количеством транзакций следует рассматривать премиальные варианты РКО.

Самое выгодное обналичивание и пополнение расчетного счета ИП / ООО

Следующее важное условие при выборе банка – размер комиссий за обналичивание и внесение средств на р/с. Здесь выгода каждого из тарифов зависит от оборота средств. Если пополнить счет необходимо на сумму, не превышающую 500 тыс. ₽ в месяц, можно воспользоваться бесплатными предложениями. В остальных случаях следует обратить внимание на платные пакеты услуг.

Самые выгодные условия в разрезе комиссий за обналичивание и пополнение внесены в таблицу.

Банк / Тарифный план	Выдача наличных		Прием наличных
	Комиссия	Бесплатный лимит, руб. в месяц	Комиссия	Бесплатный лимит, руб. в месяц
Сбербанк /Легкий старт	По бизнес-карте – 3%В кассе банка – 5–8%	—	По бизнес-карте – 0,15%В кассе банка – 1%	—
Сбербанк /Удачный сезон	По бизнес-карте – 1,8%В кассе банка – 4–8%	—	По бизнес-карте – 0,3%В кассе банка – 0,36%	По бизнес-карте –50 000
Сбербанк /Хорошая выручка	По бизнес-карте – 1,8%В кассе банка – 3–8%	—	По бизнес-карте – 0,15%В кассе банка – 0,36%	По бизнес-карте –100 000
Сбербанк /Активные расчеты	По бизнес-карте – 1,8%В кассе банка – 1,8–8%	—	По бизнес-карте – 0,3%В кассе банка – 0,36%	—
Сбербанк /Большие возможности	По бизнес-карте – 1,8%В кассе банка – 1,8–8%	По бизнес-карте –500 000	По бизнес-карте – 0,3%В кассе банка – 0,36%	По бизнес-карте –500 000
ВТБ /На старте	От 0,5%	—	0,39%	50 000
ВТБ /Самое важное	От 0,5%	—	0,39%	250 000
ВТБ /Всё включено	От 0,5%	—	0,25%	—
Газпромбанк	От 1 до 10%	—	0,05%	—
Альфа-Банк /Просто 1%	От 10 до 11%	1 500 000 –2 000 000	1%	—
Альфа-Банк /Лучший старт	От 1 до 11%	—	0,23%	—
Альфа-Банк /Удачный выбор	От 1,5 до 11%	50 000	0,25%	Бесплатно покарте Альфа-Cash
Альфа-Банк /ВЭД+	От 1,5 до 11%	—	0,28%	—
Альфа-Банк /Всё, что надо	От 2,5 до 11%	500 000	Бесплатно	—
Открытие	От 0,99% побизнес-карте	—	Бесплатно	—
Точка /Необходимый минимум	Бесплатно	—	1–8%	—
Точка /Золотая середина	1,5–5%	—	0,2–0,4%	—
Точка /Все лучшее сразу	3–8%	100 000	0,40%	1 000 000
Тинькофф /Простой	1–15%	—	0,15–0,3%	—
УБРиР	1,3–7,5%	—	Индивидуально	—
Росбанк	Индивидуально	—	0,2%	—
Локобанк	От 0,6%	—	0,3%	50 000

Следует отметить, что многие банки, работающие с ИП и ООО, позволяют привязать к счету корпоративную карту. Это позволит существенно экономить на комиссии, взимаемой за внесение и снятие наличных.

Высокий кредитный лимит и процент на остаток

В некоторых банках предприниматель может надежно хранить свои средства и получать дополнительный доход. Рассмотрим, какие финансовые учреждения начисляют процент на остаток по расчетному счету.

Банк	Годовой процент на остаток, официальная информация	По отзывам предпринимателей	Сайт банка
	Индивидуально	До 8%	Подробнее
	Индивидуально	4–7%	Подробнее
	До 7%	3–7%	Подробнее
	До 7,25%	3–7%	Подробнее
	До 6%	4–6%	Подробнее
	Индивидуально	До 6%	Подробнее
	До 4%	До 4%	Подробнее
	Индивидуально	До 4%	Подробнее
	Индивидуально	От 3,5%	Подробнее
	До 1,5%	До 1,5%	Подробнее

Низкая ставка в Росбанке обусловлена существенным преимуществом – процент начисляется не на годовой неснижаемый остаток (как в других банках), а на ежедневную сумму, оставшуюся на счете (но не менее 30 000 ₽).

Предпринимателям, которым помимо расчетного счета необходимо дополнительное финансирование, следует рассмотреть предложения РКО с кредитом или кредитной линией. Самые выгодные предложения мы собрали в этой таблице.

Банк	Кредит	Кредитная линия	Овердрафт
	Есть	Нет	Есть
	Нет	Нет	Есть
	Есть	Есть	Нет

Именно эти банки предлагают заемные средства в рамках пакетов РКО. Но надо понимать, что при открытии р/с в любом другом учреждении, бизнесу предоставляются все возможности полноценного сотрудничества. К клиентам, которые доверили собственные средства, банкиры имеют лояльное отношение, в том числе, в вопросах кредитования.

Удобный онлайн-банкинг с широкими возможностями

Оперативное и простое управление деньгами на расчетном счете – немаловажный аспект для современного бизнесмена. Поэтому банки стремятся максимально упростить доступ к операциям. Возможность открыть онлайн расчетно-кассовое обслуживание – уже далеко не новинка. Многие банки позволяют полноценно управлять финансами с компьютера или мобильного телефона.

В этой таблице собраны лучшие предложения по интернет-банкингу, позволяющие полноценно управлять деньгами без визитов в отделения.

Банк	Стоимость услуги	Сайт банка
	Бесплатно	Перейти
	Бесплатно	Перейти
	Бесплатно	Перейти
	Бесплатно	Перейти
	Бесплатно	Перейти
	Бесплатно	Перейти
	Бесплатно	Перейти
	Бесплатно	Перейти
	Бесплатно	Перейти
	Бесплатно	Перейти

Интернет-банк для бизнеса можно считать распространенной услугой, но именно приведенные в таблице учреждения предлагают широкий и удобный сервис. Полная интеграция с бухгалтерией, переводы контрагентам, работа с налоговой, выписки… Все эти и многие другие возможности указанные банки предоставляют в режиме онлайн.

Надежность

Без сомнений, надежный банк – основной критерий для любого предпринимателя. Выше представлены известные и авторитетные банки. Но какой из них самый надежный? Если этот фактор является решающим, представляем рейтинг, составленный на основе данных ЦБ РФ, журнала Forbes, а также международных и национальных агентств.

Банк	Размер активов, тыс. рублей	Позиция в рейтинге Forbes	Рейтинг Moody's	Рейтинг Эксперт РА
	29 159 254 509	4	Baa3	—
	14 912 469 140	11	Baa3	RUAAA
	6 283 513 740	12	Ba1	ruAA+
	3 552 802 408	11	Ba1	ruAA
	1 393 214 334	2	—	RUAAA
	1 220 338 722	1	Baa3	RUAAA
	1 226 955 867	3	Ba1	RUAAA

Расшифровка оценок агентств.

Международный кредитный рейтинг Moody’s:

• Baa3 – умеренный кредитный риск;
• Ba1 – существенный кредитный риск;
• Ba3 – существенный кредитный риск;
• B2 – высокий кредитный риск.

Российский рейтинг кредитоспособности Эксперт РА:

• RUAAA – максимальный уровень кредитоспособности;
• ruAA+ – высокий уровень кредитоспособности;
• ruAA – высокий уровень кредитоспособности;
• RUA – умеренно высокий уровень кредитоспособности;
• ruA- – умеренно высокий уровень кредитоспособности.

Прочерк – банк не является участником рейтинга.

Прогнозируемо, Росбанк, Сбербанк и ВТБ – лидеры среди российских банков по надежности, активам и кредитоспособности. Если выбор банка для ИП или ООО делается лишь на основании рейтинга надежности, то изобретать велосипед не нужно. Смело подавайте заявку в один из них. Эти три учреждения – основа финансовой системы России. И просто так исчезнуть они не смогут.

Если же вы обслуживаетесь в другом банке из этого списка, но беспокоитесь о сохранности денег, смена расчетного счета ИП / ООО – не рациональная идея. В таблице приведены системно значимые финансовые учреждения, банкротство которым в обозримом будущем не светит. Максимум, что может случиться – санация, процесс для предпринимателя неприятный, но только из-за негативного информационного фона.

К тому же, у юридического лица расчетных счетов может быть несколько. Некоторые чрезмерно осторожные бизнесмены диверсифицируют риски, открывая счета в нескольких банках. Затратно, но крепкий сон и спокойствие для таких людей – основа основ. Мы же рекомендуем не беспокоиться лишний раз и открывать РКО в любом банке из нашего рейтинга.

К слову, о безопасности. В комментариях читатели часто спрашивают, застрахованы ли деньги предприятия, которые находятся на расчетном счете? Отвечаем: «Да, но не все».

Законодательство обеспечивает страхование денег на тех же условиях, что и по депозитам физических лиц. Агентство по страхованию вкладов гарантирует возврат 1 400 000 рублей (не больше) для двух категорий предпринимателей:

• ИП;
• ООО из реестра малого бизнеса.

В реестр малого бизнеса попадают компании со штатом до 100 человек и оборотом до 800 миллионов рублей в год.

Как и владелец депозита, бизнес может застраховать все средства путем их размещения в разных банках с лимитом в 1,4 млн.

Дополнительные услуги для бизнеса

Скучную, но более чем необходимую тему безопасности мы прошли, теперь перейдем к интересной, но второстепенной. Дополнительные услуги и бонусы. Плюшки, цель которых окончательно склонить чашу весов предпринимателя в сторону того или иного банка. В условиях жесткой конкуренции, одним лишь бесплатным пробным периодом бизнесмена не удивить. И банки пошли дальше. В этой главе мы представляем две таблицы. В первой рассмотрим дополнительные услуги клиентам, во второй – бонусы при открытии.

Финансовые, юридические и другие услуги банка для ИП / ООО

Банк	Услуга	Ссылка на сайт банка
	— Проверка контрагентов на надежность — Льготные кредиты — Личный юрист 24/7 — Зарплатный проект — Эквайринг — Помощь в регистрации ИП или ООО	Подробнее
	— Специальный счет по 44-ФЗ бесплатно — Помощь с расчетами и отчетами для налоговой — Круглосуточный доступ к финансам — Бесплатные консультации по вопросам ВЭД — Зарплатный проект	Подробнее
	— ВЭД и валютный контроль — Зарплатный проект — Эквайринг — Бизнес-карта — Специальный счет по 44-ФЗ бесплатно	Подробнее
	— Персональный менеджер 24/7 — Овердрафты и кредиты на льготных условиях — Вывод наличных на льготных условиях — Эквайринг — Банковские гарантии	Подробнее
	— Регистрация вашего ИП или ООО — Подготовка отчетов и расчет налогов для ФНС, безопасное и законное уменьшение суммы налогов. Услуга доступна для ИП на УСН 6%, ЕНВД и патенте — Льготные кредиты для бизнеса — Валютный счет и ВЭД-сопровождение — Эквайринг по выгодным ставкам — Бесплатный счет для участия в тендерах — Проверка договоров, сотрудников, контрагентов — Зарплатный проект — Помощь в получении лицензии на продажу алкоголя	Подробнее
	— Бесплатный вывод на карту физ. лица до 1 млн рублей — Овердрафт до 2 млн, льготные кредиты — Бесплатная бухгалтерия и ведение отчетности для ИП — Покупка валюты по курсу Московской биржи — Валютный контроль — Сбор выручки	Подробнее
	— Бесплатное подключение эквайринга — Приём, хранение и выдача наличных денежных средств — Валютные операции — Помощь в регистрации бизнеса — HR-консалтинг — Бухгалтерские услуги	Подробнее
	— Бизнес-карта с кэшбэком 5% на АЗС — Бесплатная страховка для всей семьи в путешествиях — СМС-подпись платежей	Подробнее
	— Бесплатный терминал для эквайринга — Бизнес-карта с кэшбэком — Коммерческие предложения и счета — Управление финансами — Аналитика — Массовые рассылки — Складской учет	Подробнее
	— Автоматическое заполнение реквизитов — Проверка надежности контрагентов — Эквайринг — Зарплатный проект — Расчет налогов — Корпоративные карты — Помощь юристов	Подробнее
	— Валютный контроль — Консультация по финансовым вопросам 24/7 — Кредитная поддержка	Подробнее
	— Кредитование бизнеса — Эквайринг — Банковские гарантии — Специальные депозиты	Подробнее

Подарки при открытии счета

Банк, ссылка на сайт	Бонусы
	— 10 000 ₽ на рекламу в Яндекс.Директ при пополнении счета на 12 000 ₽ — 100% к первому депозиту для рекламы Вконтакте (до 9 000 ₽) — 5 000 ₽ на рекламу в Google при пополнении счета на 500 ₽ через Aori — 100% к первому депозиту в myTarget (до 50 000 ₽) — Яндекс.Карты для бизнеса – три месяца бесплатно при оплате первых 180 дней — Кэшбэк 15% с оплат на Aito (при покупке золотой подписки) — 15 месяцев бесплатной бухгалтерии Контур.Эльба — 6 месяцев онлайн-бухгалтерии Контур (для ОСНО) бесплатно — 3 месяца онлайн-бухгалтерии Моё Дело бесплатно (при оплате 12 месяцев) — Бесплатное подключение бронзового номера 8 800 от оператора Мегафон — 3 месяца бесплатного использования конструктора сайтов Tilda — Скидка 35% на безлимитный интернет и мобильную связь для бизнеса от Yota — 3 месяца бесплатного использования платформы Nethouse (создание сайтов) — Скидка до 17% на лизинг автомобилей в Европлане — Скидки до 20% на покупки в Metro — 1 год бесплатного использования CRM Битрикс24 — Скидка 40% на доставку в DHL — 1 месяц размещения вакансий на HH бесплатно — Скидка 5 000 ₽ на регистрацию товарного знака в Роспатенте — Скидка 10 200 ₽ на использование CRM МойСклад
	— Бесплатная фирменная бухгалтерия — Курс обучения + 5 000 ₽ на счет в сервисе рассылок UniSender — Конструктор документов Doczilla бесплатно — Юридическая поддержка вашего бизнеса компанией Правокард — Полное тендерное сопровождение + ЭЦП от Itcom — 9 000 ₽ на рекламу в Яндекс.Директ при пополнении счета на 9 000 ₽ — 100% к первому депозиту в myTarget (до 50 000 ₽) — Бесплатное годовое использование MegaCRM — 30 дней использования платформы «Мобильное предприятие» и номер 8 800 в подарок от Билайн — 1 месяц размещения вакансий на HH бесплатно — Бесплатные периоды использования бухгалтерий Контур, Моё Дело, 1С
	— Скидка 15% + 2 недели бесплатно CRM Мегаплан — 3 месяца бесплатного использования программы EKAM — 1 месяц бесплатного использования amoCRM — Скидка 25% на платформу InSales — Скидка 2 000 ₽ на услуги в Роспатенте — 1 500 ₽ на баланс в SendPulse (сервис email и push рассылок) — 2 месяца бесплатного использования + 20% скидка в HOTLEAD — 3 месяца бесплатного использования CRM МойСклад — Скидка 50% на юридическую консультацию в Правовед — МТТ Бизнес – номер в подарок + 2 месяца бесплатного обслуживания — 40% скидка на покупки в Литрес
	— 100% к первому депозиту в myTarget (до 50 000 ₽) — Сайт и домен на Tilda бесплатно — Контур.Эльба – 12 месяцев бесплатно — Контур.Бухгалтерия – 3 месяца бесплатно — Скидка 20% на превые три месяца использования сервиса «Кнопка» — Кэшбэк 5 000 ₽ с первого лизингового платежа в компанию Arenza — Сертификат номиналом 6 000 ₽ на использование сервиса Cloud Kassir — Скидка 20% + 2 недели бесплатного использования сервисов Comito — Скидка 15% на уборку офиса компанией Qlean — Скидка 5% на наружную рекламу
	— Скидка 50% на рекламу в Яндекс.Директ или Google AdWords — Скидка 8% на проведение исследований от фонда «Социум» — 3 месяца бесплатного использования CRM МойСклад — 1 месяц размещения вакансий на HH бесплатно — 1С:БухОбслуживание – 2 месяца по цене одного — Сертификат номиналом 3 000 ₽ на юридическую консультацию в Интеллект-С — Скидка 10% на инвестиционные услуги компании NIDA — Сертификат номиналом 10 000 ₽ на бухгалтерские услуги компании Фингуру
	— Онлайн-бухгалтерия Тинькофф бесплатно — Фирменный конструктор сайтов бесплатно — Кредитные программы для ваших клиентов — 10 000 ₽ на рекламу в Яндекс Директ при пополнении счета на 12 000 ₽ — 100% к первому депозиту в myTarget (до 50 000 ₽) — 100% к первому депозиту для рекламы Вконтакте (до 5 000 ₽) — 1 месяц размещения вакансий на HH бесплатно
	— 100% к первому депозиту в Яндекс.Директ (до 15 000 ₽) — 100% к первому депозиту в myTarget (до 75 000 ₽) — 100% к первому депозиту для рекламы Вконтакте (до 10 000 ₽) — 30 дней размещения вакансий и 7 дней доступа к базе резюме в HeadHunter
	— 5 000 ₽ на рекламу в Яндекс.Директ при пополнении счета на 5 000 ₽ — 6 месяцев бесплатного использования + 25% скидка на бухгалтерию Моё Дело — Скидка до 35% на полные комплекты сервисов для перехода на 54-ФЗ от Астрал — Скидка 20% на услуги оператора Tele2
	— Скидки на профессиональное бухгалтерское сопровождение и помощь с возмещением НДС

Самыми щедрыми банками по количеству предоставляемых подарков и скидок являются Точка, Альфа-Банк и Восточный.

Условия РКО: в каком банке открыть расчетный счет выгодно

Переходим к описанию условий ключевых российских банков на 2024 год.

Прежде чем открыть счет для ИП / ООО, необходимо внимательно изучить не только тарифы на РКО, но и политику работы банка с бизнесом. Также важно знать ситуацию внутри финансового учреждения: санация, внешнее управление, смена руководства, начало процедуры банкротства – эти процессы должны насторожить потенциального клиента.

И последний момент. Условно банки можно разделить на три категории:

1. Для малого бизнеса.
2. Для ООО и предпринимателей с многомиллионным оборотом.
3. Универсальные, где легко открыть р/с может как малый, так и крупный бизнес.

Для начала важно проанализировать финансовые потоки компании и, в соответствии с результатом, выбрать, где лучше открывать счет.

Рассмотрим подробно каждый из банков в разрезе работы с бизнесом.

Сбербанк

Краткая информация:

• Собственность: 50% + 1 акция — Банк России, 45,64% — юридические лица – нерезиденты, 1,52% — юридические лица – резиденты, 2,84% — частные лица.
• Председатель правления: Герман Оскарович Греф.
• Год основания: 1991.
• Страница с условиями РКО: form.dasreda.ru.

Самый популярный банк страны откроет счет для бизнеса с помощью собственной платформы под названием «Деловая среда».

Тарифы на РКО в Сбербанке

Сбербанк предлагает клиентам пять тарифов.

Легкий старт

Тариф подойдет для начинающих предпринимателей. Условия:

• Ежемесячная абонплата – 0 ₽.
• Платежи клиентам Сбербанка – без комиссии.
• Платежи клиентам других банков – в месяц 3 бесплатно, далее 100 ₽ за операцию.
• Переводы физлицам (для ИП) – до 150 000 ₽ в месяц без комиссии, далее от 1 до 6%.
• Переводы физлицам (для ООО) – от 0,5 до 6%.

Клиентам предлагаются бизнес-карты с бесплатным обслуживанием в первый год использования, затем будут введены актуальные тарифы.

Удачный сезон

Отличный вариант для сезонного бизнеса и компаний с периодическими транзакциями. Если в течение месяца платежи не осуществлялись, абонплата составит 0 рублей. Если же переводы были – стоимость обслуживания составит 690 рублей. Другие комиссии:

• Пять платежей без комиссии, начиная с шестого – 49 ₽.
• Переводы физлицам (для ИП) – до 150 000 ₽ в месяц без комиссии, далее от 1 до 6%.
• Переводы физлицам (для ООО) – от 0,5 до 6%.
• Внесение наличных через банкомат – до 50 000 ₽ в месяц без комиссии.

Хорошая выручка

Этот пакет подойдет предпринимателям, которые часто вносят деньги на свой расчетный счет. Действуют следующие условия:

• Ежемесячная абонплата – 1090 ₽.
• Десять платежей без комиссии, начиная с одиннадцатого – от 10 до 32 ₽ (в зависимости от банка контрагента).
• Внесение наличных через банкомат – до 100 000 ₽ в месяц без комиссии.
• Переводы физлицам (для ИП) – до 150 000 ₽ в месяц без комиссии, далее от 1 до 6%.
• Переводы физлицам (для ООО) – от 0,5 до 6%.

В этом тарифном плане предложены самые выгодные условия по внесению наличных.

Активные расчеты

Для клиентов, которые совершают много безналичных операций. Комиссии и платежи:

• Ежемесячная абонплата – 2490 ₽.
• 50 платежей без комиссии, начиная с 51 – 16 ₽.
• Внесение наличных через банкомат – до 100 000 ₽ в месяц без комиссии.
• Переводы физлицам (для ИП) – до 150 000 ₽ в месяц без комиссии, далее от 1 до 6%.
• Переводы физлицам (для ООО) – от 0,5 до 6%.

Все неиспользованные бесплатные платежи переносятся на следующий месяц.

Большие возможности

Тариф подойдет исключительно бизнесу с большими оборотами и постоянными транзакциями.

Условия использования следующие:

• Ежемесячная абонплата – 12990 ₽.
• Все платежи клиентам Сбербанка без комиссии.
• 100 переводов клиентам других банков – без комиссии, далее – 100 ₽ за платеж.
• Транзакции физлицам (для ИП) – до 300 000 ₽ в месяц без комиссии, далее – до 6%.
• Переводы физлицам (для ООО) – до 300 000 ₽ в месяц без комиссии, далее – до 6%.
• Внесение наличных через банкомат – до 500 000 ₽ в месяц без комиссии.

Абонентам премиального тарифа доступна возможность снятия наличных без комиссии (до 500 тыс. ₽, со счета бизнес-карты). Выпуск и обслуживание премиальной бизнес-карты – бесплатно.

Следует учитывать, что на сайте банка периодически проводятся акции и появляются спецпредложения. С актуальными тарифами можно ознакомиться здесь.

Перейти на сайт Сбербанка

ВТБ

Информация о банке:

• Собственность: 60,9% — Правительство РФ в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом; 39,1% — физические и юридические лица.
• Председатель правления: Костин Андрей Леонидович.
• Год основания: 1990.
• Страница с условиями РКО: vtb.ru.

Тарифы на РКО в ВТБ

Второй крупнейший банк России предлагает индивидуальным предпринимателям и юрлицам три тарифа для РКО.

«На старте»

Этот тарифный пакет подойдет молодым компаниям на заре развития.

Условия:

• Открытие счета – бесплатно.
• Ежемесячная абонплата – 0 ₽ (первые 12 месяцев).
• Подключение и обслуживание интернет-банка – бесплатно.
• Внесение наличных – 0,5% от суммы.
• Рублевые платежи – бесплатно: клиентам ВТБ и 5 шт. в другие банки.

Комиссии за превышение лимитов устанавливаются в индивидуальном порядке.

«Самое важное»

Пакет подойдет для юридического лица с большим количеством платежей. Клиент может рассчитывать на такие условия РКО:

• Открытие счета – бесплатно.
• Ежемесячная абонплата – 1020 ₽.
• Подключение и обслуживание интернет-банка – бесплатно.
• Внесение наличных – бесплатно (до 50 000 ₽).
• Рублевые платежи – 30 шт. бесплатно.

«Всё включено»

Премиальный тарифный план для бизнеса с оборотом.

• Открытие счета – бесплатно.
• Ежемесячная абонплата – 1615 ₽.
• Подключение и обслуживание интернет-банка – бесплатно.
• Внесение наличных – бесплатно (до 250 000 ₽).
• Рублевые платежи – 60 шт. бесплатно.

Как и Сбербанк, ВТБ регулярно проводит акции для новых и действующих клиентов. Подробно о них можно узнать на официальном сайте банка.

Перейти на сайт ВТБ

Альфа-Банк

Лидер по объему активов среди частных банков России. В общероссийском рейтинге занимает седьмое место.

• Собственность: 75% — холдинг Альфа-Групп (Михаил Фридман, Герман Хан, Алексей Кузьмичёв); 25% — физические лица.
• Президент: Пётр Олегович Авен.
• Год основания: 1990.
• Страница с условиями РКО: alfabank.ru.

Тарифы на РКО в Альфа-Банке

Альфа-Банк обслуживает бизнес в рамках семи тарифных планов:

1. «Просто 1%» – предприниматель платит 1% со всех поступлений на счет. Остальные операции бесплатны. Ежемесячная абонплата отсутствует. Один из лучших вариантов для малого бизнеса.
2. «Лучший старт» – тариф для нового бизнеса. Стоимость обслуживания – 490 ₽ в месяц. Внесение наличных по картам Альфа-Cash без комиссии.
3. «Удачный выбор» – тарифный план, рассчитанный на предпринимателей, которые часто вносят на счет наличные. Абонплата в месяц – 1690 ₽. Внесение выручки на счет с помощью карты Альфа-Cash без комиссии.
4. «ВЭД+» – расчетный счет для работы с зарубежными компаниями. Ежемесячное обслуживание счета – 3690 ₽.
5. «Все, что надо» – тарифный план премиум-класса. Подойдет только для компаний с большим оборотом. Стоимость обслуживания – 9900 ₽ в месяц. Все рублевые платежи и внесение наличных полностью бесплатны.

Как видим, Альфа-Банк разработал пакеты РКО для всех типов бизнеса. Именно поэтому 20% предпринимателей выбрали обслуживание в этом банке. К несомненным плюсам относятся:

• бесплатное открытие счета в любом из тарифов;
• бесплатный интернет-банкинг;
• переводы на личный счет без комиссий (до 100 тыс. ₽);
• бесплатный выпуск карты для работы с наличными;
• платежи в бюджет без комиссий.

Перейти на сайт Альфа-Банка

Росбанк

Краткая информация о банке:

• Собственность: 99,95% – Societe Generale S.A. (французский банк); 0,05% – физические лица.
• Председатель правления: Дидье Огель.
• Год основания: 1993.
• Страница с условиями РКО: rosbank.ru.

Тарифы на РКО в Росбанке

Росбанк предлагает ИП и ООО четыре тарифных плана. Бесплатных пакетов нет, поэтому данные предложения подойдут бизнесу, имеющему стабильный доход.

«Белый»

Самый дешевый тариф в Росбанке.

Условия:

• Ежемесячная плата за обслуживание – 590 ₽.
• Платежи в другой банк – 3 в месяц бесплатно, начиная с четвертого – 100 ₽ за каждую операцию.
• Переводы на счета физических лиц – до 150 000 ₽ в месяц без комиссии.

Первые два месяца обслуживания – бесплатно.

«Красный»

Пакет услуг подойдет ИП с регулярными платежами. Условия:

• Ежемесячная плата за обслуживание – 990 ₽.
• Платежи в другой банк – 12 в месяц бесплатно, начиная с четвертого – 49 ₽ за каждый платеж.
• Переводы на счета физических лиц – до 150 000 ₽ в месяц без комиссии.

Первые два месяца обслуживания – бесплатно.

«Черный»

Согласно информации на официальном сайте, это самый популярный тариф Росбанка. Его условия:

• Ежемесячная плата за обслуживание – 1790 ₽.
• Платежи в другой банк – 30 в месяц бесплатно, начиная с четвертого – 35 ₽ за каждую операцию.
• Переводы на счета физических лиц – до 150 000 ₽ в месяц без комиссии.

Первые два месяца обслуживания – бесплатно.

«Платиновый»

Премиальный пакет услуг. Подойдет для бизнеса с большими оборотами и ежедневными транзакциями. Условия:

• Ежемесячная плата за обслуживание – 3990 ₽.
• Платежи в другой банк – 100 в месяц бесплатно, начиная с четвертого – 35 ₽ за каждую операцию.
• Переводы на счета физических лиц – до 150 000 ₽ в месяц без комиссии.

Первые два месяца обслуживания – не оплачиваются. Бесплатное обслуживание «Карты PRO».

Перейти на сайт Росбанка

Точка

Учреждение позиционирует себя как «лучший банк для предпринимателей». Опровергать или подтверждать это утверждение мы не будем. Но тарифы и условия, действительно, одни из самых комфортных на рынке.

Краткая информация:

• Собственность: группа «Открытие» и Qiwi Банк.
• Председатель правления: Дьяконов Борис Петрович.
• Год основания: 2015.
• Страница с условиями РКО: tochka.com.

Тарифы на РКО в Точке

Максимальная ежемесячная плата за обслуживание составляет 500 ₽, есть бесплатный пакет.

Необходимый минимум

Бесплатный тарифный план с отличными условиями для малого бизнеса:

• Ежемесячная плата за обслуживание – 0 ₽.
• Платежи на счета контрагентов – бесплатно.
• Переводы ИП по реквизитам – бесплатно.
• Переводы физлицам с ООО по реквизитам – бесплатно.
• Снятие наличных – бесплатно.
• Внесение наличных и поступление денег на счет: 1% до 300 тыс. ₽; 5% от 300 тыс. до 800 тыс. ₽; 8% свыше 800 тыс. ₽.

Зачисление выручки по эквайрингу Точки – бесплатно. Наряду с пакетом Альфа-Банка «Просто 1%» – это самые выгодные условия на российском рынке для предприятий с малым оборотом.

Золотая середина

Недорогой тариф с выгодными условиями для предприятий, которые работают с наличными и часто принимают платежи от партнеров.

• Ежемесячное обслуживание – 500 ₽ .
• Платежи на счета контрагентов – 10 операций бесплатно, далее 60 ₽ за каждую.
• Переводы до 200 тыс. ₽ физлицам с ИП по реквизитам – бесплатно; от 200 до 400 тыс. ₽ – 3% от суммы, минимум, 100 ₽; свыше 400 тыс. ₽ – 8%, минимум, 100 ₽.
• Переводы до 100 тыс. ₽физлицам с ООО по реквизитам – 1%, минимум, 100 ₽; от 100 до 400 тыс. ₽ – 3% от суммы, минимум, 100 ₽; свыше 400 тыс. ₽ – 8%, минимум, 100 ₽
• Снятие наличных – до 50 тыс. ₽ – 1,5% от суммы, не менее 100 ₽; свыше 50 тыс. ₽ – 5% от суммы, не менее 100 ₽.
• Поступление денег на счет. Входящие платежи и переводы – бесплатно; внесение наличных – до 1 млн ₽ – 0,2% от суммы, минимум, 100 ₽; свыше 1 млн ₽ – 0,4% от суммы, не менее 100 ₽.

Всё лучшее сразу

Премиальный пакет услуг от Точки, позволяющий открыть счет для юридических лиц и ИП по доступной цене:

• Ежемесячная плата за обслуживание – 500 ₽ первые три месяца, далее – 2500  руб.
• Платежи на счета контрагентов – 100 бесплатно, далее 15 ₽ каждый.
• Переводы до 500 тыс. ₽ физлицам с ИП по реквизитам – бесплатно; от 500 до 800 тыс. ₽ – 3% от суммы, минимум, 100 ₽; свыше 800 тыс. ₽ – 8%, не ниже 100 ₽.
• Переводы до 300 тыс. ₽ физлицам с ООО по реквизитам – бесплатно; от 300 до 800 тыс. ₽ – 3% от суммы (минимум, 100 ₽); свыше 800 тыс. ₽ – 8%, не менее 100 ₽.
• Снятие наличных – до 100 тыс. ₽ – бесплатно; от 100 до 400 тыс. ₽ – 3% от суммы (минимум, 100 ₽); свыше 400 тыс. ₽ – 8% от суммы, не менее 100 ₽.
• Поступление денег на счет – входящие платежи и переводы – бесплатно; внесение наличных – до 1 млн ₽ – бесплатно; свыше 1 млн ₽ – 0,4% от суммы.

Для всех клиентов, независимо от выбранного пакета, действуют специальные предложения:

• открытие счета – 0 ₽;
• интернет-банк и мобильное приложение – 0 ₽;
• комиссия за налоговые и бюджетные платежи – 0%;
• выпуск и обслуживание бизнес-карт – 0 ₽;

Если по расчетному счету в течение месяца транзакции не производились, ежемесячная абонплата не снимается (в пакетах «Золотая середина» и «Всё лучшее сразу»).

Перейти на сайт Точки

ЮниКредит Банк

Согласно опубликованному в 2020 году рейтингу журнала Forbes, ЮниКредит является вторым самым надежным банком в России.

Краткая информация:

• Собственник UniCredit S.p.A. (Австрия).
• Председатель правления: Алексеев Михаил Юрьевич.
• Основан в 1989 г.
• Страница с условиями РКО: biz.unicredit.ru.

На официальном сайте выложена интересная статистика: из 200 крупнейших предприятий России, 70 – обслуживаются в ЮниКредит Банке.

Тарифы на РКО в UniCredit

Стоимость пакетов услуг на РКО в этом банке относительно высока. Но безупречная репутация и надежность позволяют учреждению диктовать условия. К тому же, комиссии за операции значительно ниже по сравнению с другими банками. Предлагаются четыре варианта обслуживания.

Мой старт

Пакет услуг за 2000 ₽ в месяц. Условия:

• внешние платежи в рублях – 25 ₽ за платеж;
• внесение наличных в рублях – 0,5% от суммы;
• снятие наличных – 0,5–1% от суммы;
• внешние переводы в валюте – 0,3%;
• валютный контроль – 0,15%.

Мой бизнес

Плата за обслуживание – 5500 ₽ в месяц.

Условия:

• внешние платежи в рублях – 0 ₽;
• внесение наличных в рублях – бесплатно;
• снятие наличных – 0,5-1% от суммы;
• внешние переводы в валюте – 0,3%;
• валютный контроль – 0,15%.

Предоставляется личный менеджер.

Мой ВЭД

Стоимость пакета 6000 ₽ в месяц. Условия по операциям:

• внешние платежи в рублях – 0 ₽;
• внесение наличных в рублях – бесплатно;
• эквайринг – бесплатно;
• снятие наличных – до 1% от суммы;
• внешние переводы в валюте – 0,08%;
• валютный контроль – 0,08%.

Предоставляется личный менеджер.

Мой успех

Премиальный пакет услуг РКО в ЮниКредит. Стоимость – 45000 ₽ в месяц. Условия:

• внешние платежи в рублях – 0 ₽;
• внесение наличных в рублях – бесплатно;
• торговый эквайринг – бесплатно;
• снятие наличных – бесплатно;
• выпуск бизнес-карт без ограничений;
• внешние переводы в валюте – бесплатно;
• валютный контроль – бесплатно.

Предоставляется персональный менеджер. На остаток средств на счете начисляется до 5% в год.

В целом, открыть расчетный счет в UniCredit могут ИП и ООО, имеющие стабильную прибыль и высокий уровень оборота средств.

Перейти на сайт ЮниКредит

Газпромбанк

Третий в России банк по размеру собственных активов не балует клиентов обилием тарифных планов. В принципе, это логично, предложения банка рассчитаны на относительно крупные компании, для которых приоритетны надежность и размеры комиссий за транзакции.

Немного информации о Газпромбанке:

• Собственность: ПАО «Газпром» – 29,7%, АО «Газпром газораспределение» – 16,2%, АО «Негосударственный пенсионный фонд «ГАЗФОНД» – 41,5%, ООО «Новфинтех» – 3,8%, ВЭБ.РФ – 8,5%. Остальные акции в небольших количествах принадлежат физическим и юридическим лицам.
• Председатель правления: Акимов Андрей Игоревич.
• Основан в 1990 г.
• Страница с условиями РКО: gazprombank.ru.

Тарифы Газпромбанка на РКО

Открытие расчетного счета в Газпромбанке платное – 3000 ₽ за первый и 1500 ₽ за все последующие счета. Ежемесячная стоимость обслуживания:

• 600 ₽ с использованием системы «Клиент-Банк»;
• 2000 ₽ без использования системы «Клиент-Банк».

Переводы контрагентам внутри банка бесплатны, как и платежи в бюджеты всех уровней. Перечисления в другие банки – от 13 до 300 ₽ за операцию.

Подробно с тарифами можно ознакомиться по этой ссылке:

Перейти на сайт Газпромбанка

Тинькофф

Особенность банка Тинькофф известна всем – финансовое учреждение не имеет привычных отделений. Банк полностью работает через интернет.

Коротко о банке:

• Собственность: Олег Тиньков – 47,3%, в свободном обращении на Лондонской бирже – 39,9%. Остальные акции в небольших количествах принадлежат юридическим лицам.
• Председатель правления: Оливер Чарлз Хьюз. Владелец: Тиньков Олег Юрьевич.
• Основан в 2006 г.
• Страница с условиями РКО: tinkoff.ru.

Основное преимущество банка – возможность совершения любых операций онлайн.

Тарифы на РКО в Тинькофф

Открыть расчетный счет ИП или ООО может в рамках трех тарифных планов. Каждый клиент может рассчитывать на доступный овердрафт. Независимо от выбранного тарифа, на остаток средств по счету начисляется доход до 6%.

Для новых клиентов действует специальное предложение – 2 месяца бесплатного обслуживания. А при оплате услуг сразу за год, добавляется еще два бесплатных месяца.

Тариф «Простой»

Стоимость пакета в месяц – 490 ₽. Условия по кассовым операциям:

• Платежи контрагентам в другие банки – 3 бесплатно, далее 49 ₽.
• Плата за перевод физическим лицам – 1,5% + 99 ₽ (до 400 тыс. ₽).
• Пополнение в банкоматах Тинькофф – 0,15%, минимум 99 руб.
• Доход на остаток по счету – до 2%.
• Бесплатный перевод на собственную карту Тинькофф (только для ИП) – до 400 тыс. ₽.

Этот тарифный план подойдет малому бизнесу и начинающим предпринимателям.

Тариф «Продвинутый»

Стоимость пакета в месяц – 1990 ₽. Условия по кассовым операциям:

• Платежи контрагентам в другие банки – 29 ₽.
• Плата за перевод физическим лицам – 1% + 79 ₽ (до 400 тыс. ₽).
• Пополнение в банкоматах Тинькофф – 0,1%, минимум 79 руб.
• Доход на остаток по счету – до 4%.
• Бесплатный перевод на собственную карту Тинькофф (только для ИП) – до 700 тыс. ₽.

Этот пакет подойдет бизнесменам со средним размером оборота и относительно регулярными платежами.

Тариф «Профессиональный»

Стоимость пакета в месяц – 4990 ₽. Условия по кассовым операциям:

• Платежи контрагентам в другие банки – 19 ₽.
• Плата за перевод физическим лицам – 1% + 59 ₽ (до 800 тыс. ₽).
• Пополнение в банкоматах Тинькофф – 0,1%, минимум 59 руб.
• Доход на остаток по счету – до 6%.
• Бесплатный перевод на собственную карту Тинькофф (только для ИП) – до 1 млн ₽.

Тарифный план подойдет компаниям с большим количеством транзакций.

Вместе с открытием р/с, Тинькофф Банк бесплатно предоставляет клиентам корпоративные карты, валютный счет и онлайн-бухгалтерию.

Перейти на сайт Тинькофф

Открытие

Один из самых крупных банков страны. Краткая информация:

• Собственность: 99,9999% – ЦБ РФ.
• Председатель правления: Михаил Михайлович Задорнов.
• Год основания: 1993.
• Страница с условиями РКО: open.ru.

В 2017 году банк прошел процедуру санации.

Тарифы на РКО в банке Открытие

Как и многие другие учреждения, «Открытие» предлагает несколько тарифных планов, в зависимости от масштабов бизнес-деятельности.

Первый шаг

Пакет для только созданных ИП и ООО с небольшими оборотами. Ежемесячная плата за обслуживание не взимается.

• Переводы контрагентам в другой банк: 3 шт. в месяц бесплатно, далее – 100 ₽ за операцию.
• Платежи физическим лицам: до 150 тыс. ₽ – 0%.
• Снятие наличных по Бизнес-карте: до 100 тыс. ₽ – 0,99%.

Быстрый рост

Тариф для быстро развивающегося бизнеса. Стоимость обслуживания в месяц – 490 ₽.

• Переводы контрагентам в другой банк: 7 проводок в месяц – бесплатно, далее – 50 ₽ за операцию.
• Переводы физическим лицам: до 150 тыс. ₽ – 0%.
• Снятие наличных по Бизнес-карте: до 100 тыс. ₽ – 0,99%.

Свое дело

Подойдет бизнесу с большим количеством платежей. Месячная абонплата – 1290 ₽. При предоплате за три и более месяцев предоставляется скидка (сумма снижается до 860 ₽).

• Переводы контрагентам в другой банк: 15 шт. в месяц бесплатно, далее – 25 ₽ за перевод.
• Переводы физическим лицам: до 150 тыс. ₽ – 0%.
• Снятие наличных по Бизнес-карте: до 100 тыс. ₽ – 0,99%.

Весь мир

Тариф для участников внешнеэкономической деятельности (ВЭД). Ежемесячная стоимость обслуживания – 1990 ₽. При предоплате за три месяца – 1327 ₽.

• Переводы контрагентам в другой банк: 15 шт. в месяц бесплатно, далее – 25 ₽.
• Переводы физическим лицам: до 150 тыс. ₽ – 0%.
• Снятие наличных по Бизнес-карте: до 100 тыс. ₽ – 0,99%.

Открытые возможности

Для бизнеса с большими оборотами и регулярными транзакциями. Стоимость 7990 ₽ в месяц. При оплате сразу трех месяцев и более – 5327 ₽.

• Транзакции контрагентам в другой банк: без комиссий.
• Переводы физическим лицам: до 500 тыс. ₽ – 0%.
• Снятие наличных по Бизнес-карте: до 100 тыс. ₽ – 0,99%.

Всем клиентам банка «Открытие» при оформлении РКО доступны бонусы, бесплатный интернет-банкинг и скидки на услуги.

Перейти на сайт Открытие

Уральский банк реконструкции и развития

УБРиР является крупнейшим банком Уральского региона. Занимает высокие позиции во всероссийских рейтингах по ключевым показателям. Ведет деятельность на всей территории РФ. Краткая информация:

• Собственность: физические лица – резиденты: Алтушкин И. А. – 29,999%, Печененко В. В. – 19,998%, Семкин А. В. – 19,998%, Скубаков С. В. – 15,865%, Гайворонская И. Н. – 13,276%.
• Председатель правления: Соловьев Антон Юрьевич.
• Год основания: 1990.
• Страница с условиями РКО: sales.ubrr.ru.

Банк входит в сотню надежных кредитных организаций по версии Forbes (81-е место).

Тарифы на РКО

Открыть расчетный счет в банке УБРиР предприниматель может в одном из четырех тарифных планов, в зависимости от размера и оборота средств.

Промо

Тариф подойдет для только открывшихся ИП, интернет-стартапов и сезонного бизнеса.

• Ежемесячная абонплата: 0 ₽.
• Межбанковские платежи: 89 ₽ за операцию.
• Внутрибанковские платежи: без комиссии.
• Открытие р/с: бесплатно.

Эконом

Как и предыдущий, этот тарифный план подойдет новичкам в бизнесе. Но и опытные предприниматели, с небольшим оборотом и количеством платежей, также найдут в нем выгоду для себя.

• Ежемесячная абонплата: 890 ₽.
• Межбанковские платежи: 10 бесплатно, каждый следующий – 30 рублей.
• Внутрибанковские платежи: без комиссии.
• Открытие р/с: бесплатно.

Комфорт

Подойдет для активного бизнеса с относительно частыми финансовыми операциями.

• Ежемесячная абонплата: 1310 ₽.
• Межбанковские платежи: 30 ₽ за операцию.
• Внутрибанковские платежи: без комиссии.
• Открытие р/с: бесплатно.

Бизнес-класс

Премиум-пакет для среднего и крупного бизнеса. Ежемесячная абонплата отсутствует. Межбанковские и внутрибанковские операции без комиссий. Клиент платит за открытие расчетного счета:

• 5690 ₽ – на 3 месяца;
• 9290 ₽ – на 6 месяцев;
• 16990 ₽ – на год.

Премиум-класс

Самый дорогой пакет в этом банке с неограниченными платежами:

• 13 590 ₽ – за 3 месяца;
• 22 990 ₽ – за 6 месяцев;
• 39 290 ₽ – за 12 месяцев.

Стоимость РКО в УБРиР можно назвать демократичной. Даже премиальный пакет, в сравнении с конкурентами, обойдется недорого.

Перейти на сайт УБРиР

ЛокоБанк

Универсальный коммерческий банк с долей иностранного капитала.

• Собственность: Богуславский С. И. – 33,89%, VIOS HOLDINGS LIMITED (Кипр) – 14,78%, Давыдик В. Ю. – 9,67%, Богуславская Я. С. – 8,67%, Данилов В. В. – 9,95%, акции на балансе банка – 9,91%, PALAMEDOS CORPORATION LIMITED (Кипр) – 4,79%, другие юридические и физические лица – 8,34%.
• Председатель правления: Богуславский Станислав Иосифович.
• Год основания: 1994.
• Страница с условиями РКО: lockobank.ru.

Тарифы на РКО в ЛокоБанке

Открыть счет клиент может за одну минуту, через интернет. Как и в некоторых других банках, за открытие полагаются бонусы. На выбор предложены три тарифных плана.

Свой бизнес

Для малого бизнеса, только начинающего свою деятельность. Плата за ежемесячное обслуживание отсутствует.

• Платежи в другие банки: 89 ₽.
• Бесплатный лимит на переводы в другие учреждения: до 500 тыс. ₽.
• Перевод на карту для ИП, открытую в ЛокоБанке: 0 ₽ (до 150 тыс. руб).

Новый старт

Для бизнеса с небольшим оборотом. Ежемесячное обслуживание – 490 рублей.

• Платежи на ЮЛ и ИП в другой банк – 59 ₽.
• Бесплатный лимит на переводы в другие учреждения: до 1 млн ₽.
• Перевод на карту для ИП, открытую в ЛокоБанке: 0 ₽ (до 250 тыс. руб).

Оптима

Для бизнеса с регулярными платежами. 990 ₽ в месяц. Стоимость банковских операций:

• Платежи в другие банках: 29 ₽.
• Бесплатный лимит на переводы в другие учреждения: до 10 млн ₽.
• Перевод до 400 тыс. ₽ на свою карту, открытую в ЛокоБанке (для ИП): 0 ₽.

Безлимит

Для среднего и крупного бизнеса с большим количеством транзакций. Ежемесячная плата за обслуживание – 4990 ₽.

• Платежи в другие банки: 50 бесплатно, далее 19 ₽.
• Бесплатный лимит на переводы в другие учреждения: без ограничений.
• Перевод до 500 тыс. ₽ на свою карту, открытую в ЛокоБанке (для ИП): 0 ₽.

В каждом тарифном плане действуют общие условия на следующие услуги:

• Комиссия за снятие наличных для зарплаты: 0,6%.
• Перевод средств на карты сотрудников (открытые в ЛокоБанке): бесплатно.
• Внесение наличных в пунктах Юнистрим: от 0 ₽.
• Снятие наличных по Бизнес-карте: от 1%.
• Начисление процентов на остаток по счету: до 7,8%.

Открытие р/с бесплатно. Одно из основных преимуществ ЛокоБанка – удобный и функциональный интернет-банкинг. Предприниматель может совершать любые операции без визитов в отделение.

Всем клиентам доступно бесплатное подключение эквайринга с терминалом.

Перейти на сайт ЛокоБанка

Модульбанк

Массовой популярности этот банк не имеет. Но это не удивительно – Модульбанк не имеет физических отделений, вся работа происходит в интернете. К тому же, он ориентирован исключительно на малый бизнес, что является несомненным преимуществом для начинающих предпринимателей. Информация:

• Собственники: Аветисян А. Д. – 68,33%, другие физические лица – 37,67%.
• Председатель правления: Аветисян Артем Давидович.
• Год основания: 2014.
• Страница с условиями РКО: rko.modulbank.ru.

Тарифы и условия

Согласно исследованию агентства «Марксвеб», Модульбанк предлагает малому бизнесу самые выгодные тарифы на РКО в России. Для клиентов разработаны три плана.

Стартовый

Ориентирован на ИП без сотрудников. Ежемесячная абонплата отсутствует. Есть лимит на оборот средств по счету – до 1 млн рублей в месяц. Другие условия:

• Комиссия за переводы юридическим лицам и ИП: 90 ₽.
• Перевод заработной платы сотрудникам: услуга не предусмотрена.
• Транзакции физлицам в другие банки: для ИП – 0,75%, до 300 тыс. ₽; для ООО – 0,75%, до 100 тыс. ₽.
• Пополнение р/с: со своей карты – 0,5%, с карты другого физлица – 2,7%.
• Снятие наличных: 2,5%, до 100 тыс. ₽.
• Внесение наличных через банкомат: 0,5%.

Оптимальный

Ежемесячная стоимость обслуживания:

• 0 ₽ – если расходы по бизнес-карте превышают 100 тыс. ₽ в месяц;
• 690 ₽ – при оплате одного месяца;
• 590 ₽ – при оплате 6 месяцев;
• 390 ₽ – при оплате за год;
• При предоплате «Навсегда» абонентская плата снимается единоразово, в сумме 9900 рублей.

Комиссии по кассовым операциям:

• Переводы юридическим лицам и ИП: 19 ₽.
• Перечисление заработной платы сотрудникам: 19 ₽ за операцию.
• Транзакции физлицам в другие банки: для ИП — 19 ₽ до 500 тыс., 1% до 1 млн ₽ (в месяц); для ООО — 19 ₽ до 200 тыс.
• Пополнение р/с: со своей карты – без комиссий, со счета другого физлица – 2,7%.
• Снятие наличных: до 50 тыс. ₽ – без комиссий, больше – индивидуально.
• Внесение наличных через банкомат: бесплатно.
• На остаток по счету начисляется 3% годовых.

Максимальный оборот средств по счету на данном тарифе ограничен до 10 млн рублей в месяц.

Безлимитный

Тариф для бизнеса с регулярными платежами и большим оборотом. Ежемесячная стоимость обслуживания:

• 0 ₽ – если расходы по бизнес-карте превышают 500 тыс. ₽ в месяц;
• 4900 ₽ – при оплате одного месяца;
• 4165 ₽ – при оплате 6 месяцев;
• 3920 ₽ – при оплате за год;
• при предоплате «Навсегда» абонентская плата 99000 рублей вносится единоразово.

Стоимость кассовых операций:

• Переводы юридическим лицам и ИП: 0 ₽.
• Перечисление заработной платы сотрудникам: 0 ₽.
• Транзакции физлицам в другие банки: для ИП — 0 ₽ до 1 млн, 1% до 2 млн ₽ (в месяц); для ООО — 0 ₽ до 300 тыс.
• Пополнение р/с: со своей карты – без комиссий, с счета другого физлица – 2,7%.
• Снятие наличных: до 100 тыс. ₽ – без комиссий, большая сумма – индивидуально.
• Внесение наличных через банкомат: бесплатно.
• На остаток по счету начисляются от 5 до 7% годовых.

Лимита на оборот денег по счету в данном тарифном плане нет.

Отдельно следует отметить уникальные услуги Модульбанка, которые сделают сотрудничество более удобным и выгодным:

• Расчетный счет открывается за 5 минут, без визита в банк.
• Отсутствует бюрократия, сотрудники общаются с клиентом простым и понятным языком.
• Скидки на РКО за привлечение друзей.
• Бесплатные платежи внутри банка.
• Удобный и функциональный интернет-банкинг.

Как видим, для малого бизнеса Модульбанк действительно предлагает одни из лучших условий на рынке кассового обслуживания.

Перейти на сайт Модульбанка

Банк Восточный

Один из самых крупных и популярных банков в стране. Занимает 5-е место по количеству выданных кредиток, и второе по количеству выданных гарантий для 44-ФЗ.

Коротко о банке:

• Собственность: Baring Vostok – 51,62%, 32,02% – Аветисян А. Д., остальные акционеры, юридические и физические лица, владеют долями до 5% каждый.
• Председатель правления: Александр Викторович Нестеренко.
• Год основания: 1991.
• Страница с условиями РКО: vostbank.ru.

Банк размещает свои облигации на Московской бирже.

Условия РКО

Открывая расчетный счет в Восточном, клиент получает следующие преимущества:

• бесплатное открытие;
• овердрафт для бизнеса до 500 тыс. ₽;
• скидки при оплате РКО сразу за год.

Клиентам доступно на выбор 6 тарифных планов. Ознакомиться с каждым из предложений вы можете по этой ссылке:

Перейти на сайт Востбанка

ДелоБанк

Еще один онлайн-банк, ориентированный исключительно на бизнес. Проект СКБ-банка. Не имеет отделений, все операции производятся с помощью смартфона или ноутбука. О банке:

• Собственность: СКБ-банк.
• Председатель правления: Пумпянский Дмитрий Александрович.
• Год основания: 2018.
• Страница с условиями РКО: delo.ru.

За год работы клиентами ДелоБанка стали более 40 тысяч предприятий и ИП.

Тарифы

Для бизнеса разработаны 5 тарифных пакетов, среди которых есть бесплатный. При оплате за определенный период действуют скидки: 5% – за 3 месяца, 10% – за полгода, 20% – за год.

Выгодный старт

Бесплатный вариант РКО. Стоимость межбанковского платежа: 87 ₽. Внесение наличных на счет: до 50 тыс. ₽ бесплатно.

Активный рост

Для набирающего обороты бизнеса. Стоимость обслуживания – 990 ₽ в месяц. Межбанковские платежи: 10 бесплатно, далее – 25 ₽ каждый. Внесение наличных: до 50 тыс. ₽ бесплатно.

Больше возможностей

Тариф для активного бизнеса. Стоимость обслуживания – 1790 ₽ в месяц. Межбанковские платежи: 50 бесплатно, далее – 25 ₽ каждый. Внесение наличных: до 150 тыс. ₽ бесплатно.

Надежное решение

Подойдет для компаний с регулярными транзакциями. Стоимость обслуживания – 3100 ₽ в месяц. Межбанковские платежи: 100 проводок бесплатно, далее – 25 ₽ каждый. Внесение наличных: до 200 тыс. ₽ бесплатно.

Высшая лига

Для больших предприятий с высоким оборотом денег. Стоимость обслуживания – 7590 ₽ в месяц. Межбанковские платежи: бесплатно. Внесение наличных: без комиссий.

На все тарифные планы, кроме бесплатного, начисляются проценты на остаток. Любой предприниматель, независимо от выбранного пакета услуг РКО, получит бесплатно:

• 3 месяца онлайн-бухгалтерии;
• перечисления в бюджетные и налоговые органы;
• переводы внутри банка физ. и юр. лицам.

В личном кабинете онлайн-банка предпринимателя удивят богатым функционалом, удобными решениями и аналитикой. Подробно о РКО в ДелоБанке можно почитать в этой статье.

Перейти на сайт ДелоБанка

Промсвязьбанк

Универсальный банк с государственным участием. Входит в десятку крупнейших учреждений страны.

• Собственность: Российская Федерация.
• Председатель правления: Фрадков Пётр Михайлович.
• Год основания: 1995.
• Страница с условиями РКО: psbank.ru.

В 2017 году Промсвязьбанк прошел процедуру санации.

Тарифы на РКО

Юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям доступны три тарифных плана.

Тариф «Платите меньше»

Открытие счета бесплатно. Ежемесячная абонплата:

• первые 6 месяцев – 0 ₽;
• далее – 400 ₽.

Пять платежей в месяц – бесплатно, каждый последующий – 100 ₽. Снятие наличных для выплаты заработной платы – 0,5%. Внесение наличных через кассу – 0%.

Интернет-банкинг в данном тарифе платный – 100 ₽ в месяц.

Бизнес Старт

Тариф подойдет для стартапов и начинающих ИП. Открытие и ведение счета бесплатно.

Три платежа в месяц – без комиссии, далее – 100 ₽. Снятие наличных для выплаты заработной платы – 0,5%. Внесение наличных через кассу – 0%. Интернет-банк бесплатно.

Бизнес 24х7

Тарифный план для компаний с большими оборотами. Ежемесячная абонплата:

• первые 6 месяцев – 0 ₽;
• далее – 1890 ₽.

Открытие счета бесплатно. 15 платежей в месяц – без комиссии, далее – 25 ₽. Снятие наличных для выплаты заработной платы – 0,5%.

Тарифы на внесение наличных через кассу (в месяц):

• до 500 тыс. ₽ – 0,3%;
• до 1 млн ₽ – 0,2%;
• от 1 млн ₽ – 0,15%.

Интернет-банк бесплатно.

В каждом из пакетов РКО действуют следующие тарифы на переводы физическим лицам (в месяц):

Комиссия / Тариф	Платите меньше	Бизнес Старт	Бизнес 24х7
0%	до 100 000 ₽	до 150 000 ₽	до 100 000 ₽
1%	—	—	до 500 000 ₽
1,5%	до 500 000 ₽	до 500 000 ₽	—
3%	—	—	до 2 000 000 ₽
5%	до 1 000 000 ₽	до 1 000 000 ₽	до 5 000 000 ₽
10%	от 1 000 000 ₽	от 1 000 000 ₽	от 5 000 000 ₽

Перейти на сайт Промсвязьбанка

Россельхозбанк

Он ориентирован на аграрные предприятия. Но при желании, открыть счет в нем может любая организация. Справка:

• Собственность: Российская Федерация;
• Председатель правления: Листов Борис Павлович;
• Год основания: 2000.
• Страница с условиями РКО: rshb.ru.

Банк является одним из крупнейших в России.

Тарифы на РКО

Стоимость открытия расчетного счета в РСХБ обойдется дорого. Бесплатных тарифных планов нет.

• Открытие р/с – 2500 ₽.
• Ежемесячная абонплата – 2000 ₽.

С условиями оформления РКО в банке можно подробно ознакомиться в нашей статье. Детальное описание тарифов на кассовые операции собраны в этом документе.

Перейти на сайт РСХБ

Рейтинг ТОП-10 иностранных банков для бизнеса

Выше приведены лучшие банки для ИП и юрлиц без деления на принадлежность финучреждений. Если же бизнесмен твердо решил открыть расчетный счет в иностранном банке, следует обратить внимание на следующую таблицу. В ней перечислены надежные иностранные банки, работающие на территории РФ. Данные приведены с учетом «Рейтинга самых надежных банков России» по версии журнала Forbes.

Позиция в рейтинге Forbes	Название банка	Страна	Стоимость открытия РКО	Ежемесячная абонплата
				Минимальная	Максимальная
1	UniCredit Bank	Италия	Бесплатно	2000 руб.	45000 руб.
2	Raiffeisen Bank	Австрия	Бесплатно	990 руб.	7 500 руб.
6	Citibank	США	Индивидуально
7	ING	Нидерланды	10 000 руб.	5 000 руб.
8	Nordea	Финляндия	3 600 руб.	0 руб.	50 000 руб.
9	HSBC	Великобритания	Индивидуально
10	Credit Agricole	Франция	Индивидуально
11	SEB	Швеция	20 000 руб.	500 руб.	16 000 руб.
14	Bank of China	Китай	Индивидуально
15	Интеза	Италия	1 500 – 3 000 руб.	1 700 руб.	2 600 руб.

Описанные финансовые учреждения предоставляют банковские услуги для юридических лиц и ИП на территории Российской Федерации. Самый выгодный тариф предлагают UniCredit и Raiffeisen – банки, хорошо известные российским предпринимателям. Они подойдут не только большим компаниям – пакеты РКО разработаны и для малого бизнеса.

Кассовое обслуживание в иностранном учреждении – дорогое удовольствие. Такой банк – выбор предпринимателей, обслуживающих иностранных контрагентов или не доверяющих по каким-то причинам отечественным компаниям.

Если вы ищете банковское обслуживание по принципу «где выгодней», советуем вернуться к спискам российских банков с более лояльными тарифами.

Итак, мы рассказали, какой лучше банк выбрать для открытия р/с, назвали самые лояльные банки в отношении стоимости обслуживания и удобства открытия. Рейтинги банков по работе с бизнесом вы изучили, и, вероятно, приняли решение с каким из них лучше работать в качестве ИП или юрлица. Теперь, если интересно, предлагаем ознакомиться с нюансами открытия расчетного счета.

Зачем ИП открывать расчетный счет

Законодательство не обязывает индивидуального предпринимателя открывать расчетный счет в банке. Но в таком случае ИП не сможет работать по безналу с контрагентами. Усложняется прием платежей через Интернет.

Есть ограничения и по обороту – максимум 100 тыс. рублей наличными с одного договора. Если сделка превышает лимит, ее придется оформлять по нескольким контрактам.

Не открыв счет для ИП, бизнесмен может лишиться возможности сотрудничества со многими государственными и частными компаниями, которые требуют для транзакций номер р/с.

Есть и негативный момент в отсутствии счета – репутационные потери. Многие компании опасаются иметь дело с таким предприятием.

Должен открывать счет или нет – предприниматель решает сам, при регистрации ИП р/с необязателен. Но следует учесть возможные потери от его отсутствия. К тому же, у банка есть множество дополнительных услуг, которые бизнесмен получит в пакете на РКО.

ИП может работать с помощью персонального счета (простая банковская карта). Но такой способ невыгоден из-за комиссий и юридических ограничений.

Нужен ли р/с юридическим лицам

Для ООО, ЗАО, ОАО и других юридических форм собственности открывать расчетный счет необязательно. Но нормально существовать без него фирма не сможет – большинство ЮЛ работают по безналу. К фирмам без р/с применяются те же ограничения, что и к ИП.

Отсюда вывод: открытие счета в банке для юридических лиц необязательно, но крайне желательно для успешной экономической деятельности.

Как открыть расчетный счет в банке

Оформить р/с для ИП или юр. лиц в наше время довольно просто. Есть четыре способа это сделать:

1. Подать заявку онлайн, на официальном сайте банка.
2. Позвонить по указанному на номеру телефону.
3. Посетить отделение лично.
4. Поручить визит в офис своему сотруднику/ родственнику/ другу (по нотариально оформленной доверенности).

Мы рекомендуем использовать первый вариант (как самый простой и эффективный). Вам необходимо заполнить всего несколько полей, после чего с вами свяжется консультант и расскажет, как получить р/с и что нужно из документов предъявить банку.

Любому бизнесу, если это целесообразно, можно иметь два и более расчетных счета.

Пакет документов для открытия счета в банке

После выбора тарифного плана и обсуждения нюансов, предприниматель должен передать менеджеру банка необходимые документы. Для ИП и ЮЛ наборы различаются.

Документы для индивидуального предпринимателя

ИП обязан передать в банк следующие документы и справки:

• ОГРНИП – Основной государственный регистрационный номер индивидуального предпринимателя;
• свидетельство ИНН;
• оттиск печати (если есть);
• вутренний паспорт;
• заявление по форме банка.

Это стандартный список документов для открытия счета, но следует учитывать, что он может отличаться в разных банках. Полный перечень необходимых бумаг озвучит менеджер.

Документы для юридического лица

Открытие счета для ООО требует большего количества бумаг:

• Заявление на открытие р/с (по форме).
• Учредительные документы.
• Свидетельство о постановке на учет в налоговой.
• Выписка из ЕГРЮЛ.
• Образцы оттиска печатей и подписей ответственных лиц.
• Документы о приеме на должность главбуха и директора.
• Личные документы ответственных лиц (паспорт, ИНН).
• Лицензии (если предусмотрены видами деятельности).
• Документы, подтверждающие юридический адрес фирмы.

Этот перечень является не окончательным. В зависимости от выбранного банка, он может быть меньше или больше. Конкретные требования к документам озвучит менеджер после подачи заявки на РКО.

В случае отсутствия одного из документов, требуемых банком, клиент скорее всего получит отказ в открытии счета.

Часто задаваемые вопросы

— Расчетный счет – что это такое с юридической точки зрения?

– Расчетный счет (р/с) – это банковский счет, открываемый организацией или физическим лицом для осуществления безналичных транзакций и хранения денег в безналичной форме.

— Существует ли стоп-лист банков, в которых не рекомендуется открывать счет?

— Нет, такого списка не существует. Мы рекомендуем открывать расчетный счет в одном из вышеперечисленных нами банков. Все они входят в списки самых надежных учреждений России и не находятся в состоянии банкротства или санации.

— Счет 40802 – что он значит?

— С этой комбинации цифр начинаются все номера расчетных счетов, открытых индивидуальными предпринимателями (ИП).

— Сколько расчетных счетов можно получить?

— ИП или юрлицо может иметь несколько счетов. Никаких ограничений нет.

— В какой срок нужно открыть счет при регистрации ООО?

— При регистрации ООО указывать номер р/с не нужно. Предприниматель сам решает, когда открыть счет в банке.

— Может ли обособленное подразделение открыть расчетный счет?

— Если подразделение не является филиалом, то да, может. Пакет документов будет отличаться от стандартного набора. Подробно о процедуре открытия и необходимых бумагах расскажет менеджер выбранного банка.

— Возможна ли аренда расчетного счета?

Нет. Возможна только аренда ИП или ООО вместе с расчетным счетом, с оформлением всех необходимых документов.

— Как пользоваться расчетным счетом?

— Здесь никаких сложностей нет. Банк выдаст вам реквизиты, которые необходимо сообщить контрагентам.

Открыть счет для ИП

Выводы

Мы описали лучшие российские и иностранные банки, обслуживающие счета ИП, ООО и других организаций различных форм собственности. Проанализировав условия и рейтинги, мы рекомендуем открывать расчетный счет:

• ИП с низким доходом – в Сбербанке, Точке, Модульбанке.
• ИП с высоким доходом – в Сбербанке, Альфа-Банке, ВТБ.
• Юр. лицам с низкими оборотами – в Сбербанке, Точке, ВТБ.
• Предприятиям с высоким оборотом – в UniCredit, Сбербанке, Райффайзенбанке.

Обязательно рассмотрите и другие предложения из таблиц выше, ведь каждому бизнесу необходимы индивидуальные условия. Главное, открывайте счет в стабильных и надежных банках.

# Бизнес с Китаем

100 самых продаваемых посылок с AliExpress

# Финансы

Самая выгодная кредитная карта: ТОП-10