Плюсы и минусы банкротства физ. лиц

Признание банкротства – цивилизованный способ решения проблемы безнадежной задолженности. В 2016 году приняты поправки к Федеральному закону 127-ФЗ, позволяющие физическим лицам объявлять себя несостоятельными. В этом действии есть плюсы и минусы, которым и посвящена предлагаемая вниманию статья.

Если должник, осознающий свою неплатежеспособность, скрупулезно учтет наши советы, он примет правильное решение о том, стоит ли заявлять о добровольном банкротстве.

Минусы

О банкротстве физ. лицо обычно объявляет по собственной инициативе. В признании несостоятельности гражданина его кредиторы (чаще всего банки) не заинтересованы. Должник официально становится неплатежеспособным, что значительно сужает возможности взыскания взятых им финансовых обязательств. Но в статусе банкрота есть существенные минусы, о которых следует непременно напомнить.

Пройти процедуру признания несостоятельности не так-то просто: она длительна и требует затрат.

Сумма в 25 тысяч рублей, предназначенная для оплаты труда управляющего, назначенного арбитражем – лишь часть всех издержек. В реальности они составят минимум 100 тыс. руб., а могут быть и в полтора раза больше.

Банкроту придется прибегнуть к помощи квалифицированного юриста. Услуга платная, но без нее обойтись фактически нельзя.

Длительность признания финансовой несостоятельности во многом зависит от правильности оформления необходимых документов. Только помощь грамотного адвоката поможет избежать трудностей.

Постановлением арбитража в течение пяти дней после публикации объявления о банкротстве вводится блокирование всех банковских счетов. С этого момента снятие средств может осуществлять только финансовый управляющий. Он же распоряжается всеми доходами (зарплатой, пенсией и т. д.) У банкрота есть право ходатайствовать о выделении ему части поступающих средств на текущие нужды. Обычно, эта сумма невелика.

Несостоятельному гражданину запрещен выезд за рубеж до окончания продажи его имущества.

Не следует забывать и о других последствиях. Кроме потери репутации, «сбитый летчик» лишается некоторых прав и возможностей:

1. Пять лет получать займы. Прямого запрета нет, но «звание» несостоятельного должника характеризует заемщика хуже самой скверной кредитной истории.
2. Объявлять о своем банкротстве повторно. В течение последующей пятилетки об этом способе избавления от долговых обязательств можно забыть.
3. Возглавить предприятие любой формы собственности. Этот запрет официальный, и действует три года (для страховых компаний и негосударственных фондов и МФО пять лет, а для банков – десять).

Важным минусом инициации процедуры банкротства является отсутствие уверенности в ее благополучном завершении. Рассмотрение дела о признании несостоятельности может привести к неполному списанию долгов по следующим причинам:

1. Выход финансового управляющего из процедуры и отсутствие возможности его замены. Причину он имеет право не объяснять.
2. Прекращение судебного производства из-за отсутствия средств у должника на процедурные затраты.
3. Вновь открывшиеся обстоятельства: например, если управляющий выявил фиктивность банкротства и скрываемое ликвидное имущество, реализация которого может покрыть все обязательства.

Отчуждению в пользу кредитора подлежит нижеперечисленное имущество должника:

• недвижимость, если она не единственная, в том числе приобретенная по ипотеке;
• предметы роскоши;
• поголовье скота, используемое для предпринимательства.

Плюсы

Конечно, перечисленные выше ограничения вводятся не для всех должников. Некоторые из них не намерены возглавлять ответственные организации, и впредь зареклись брать кредиты. Для таких граждан на первое место выходят достоинства процедуры.

Плюсы банкротства для физических лиц обусловлены его сутью. Должник объявляется неплатежеспособным.

1. В случае если в отношении разорившегося лица уже проводятся мероприятия по истребованию долга со стороны коллекторов или судебных приставов, то они прекращаются, за исключением алиментов и компенсационных выплат за вред, нанесенный жизни и здоровью.
2. Пени и штрафы не начисляются.
3. С имущества снимается обременение.
4. Возникают условия для заключения мирового соглашения или реструктуризации долга.
5. Если отсутствуют подтвержденные источники дохода (более 25 тыс. руб. в месяц), имущество должника реализуется на торгах. На основании статьи 446 Гражданского кодекса РФ отчуждению не подлежит жизненно важная собственность (единственное жилье, предметы обихода, мебель, одежда, обувь и пр.)
6. При имущественной недостаточности оставшаяся часть обязательств списывается. Если ликвидной собственности нет, долг будет полностью аннулирован.
7. Материальные интересы семьи и родственников должника не страдают, если доказано отсутствие долевых прав на совместно нажитое имущество и солидарных обязательств.
8. Банкроту обеспечивается гарантированная правовая защита.

И, наконец, процедура завершается обнулением всех ранее взятых финансовых обязательств. После ее окончания никаких претензий к несостоятельному гражданину предъявлять никто не имеет права.

Шанс на мировое соглашение в результате реструктуризации не всегда реализуется, хотя бывает и такое. Редко случается, что состоятельный кредитор, видя безвыходное положение должника, прощает ему займ, считая сумму ничтожной.

В других случаях добровольно уменьшается размер обязательств, а срок погашения продлевается на неопределенный или очень долгий период, что создает условия для нормальной жизнедеятельности банкрота под санкциями.

Краткие выводы

Кроме перечисленных возможных негативных последствий банкротства, никакие другие минусы и неприятности обычного гражданина, в случае признания его несостоятельности, не ждут. Утверждения о поражении в правах на долгий срок, таких, как запрет на выезд за рубеж и оформление на себя дорогостоящей собственности, необходимость регулярных отчетов перед управляющим и т. д. – не более, чем обычные «страшилки». Руководящие посты нельзя занимать пять лет.

После завершения процедуры у должника, за исключением некоторых ранее указанных ограничений, начинается нормальная жизнь.

Несомненно, в статусе банкрота присутствуют и минусы, в частности:

• урон личной репутации;
• ограниченность доступа к кредитованию;
• имущественные потери;
• процедурные затраты;
• длительная психологическая нагрузка, нервотрепка.

Чтобы избежать негативных последствий, банкротства, физическому лицу достаточно жить по средствам, реалистично оценивая свои финансовые возможности.

# Банкротство

Процедура взыскания долгов через банкротство

# Банкротство

Банкротство должника кредитором и по собственной инициативе: особенности и действия сторон