Что такое кэшбэк в банке Тинькофф

Вероятно, нет в России более технологически продвинутого банка, чем Тинькофф. Кэшбэк, то есть возврат некоторых процентов от суммы потраченных денег – одна из самых популярных и выгодных услуг этого банка. Нет сомнений, что такое интересное предложение заслуживает подробного рассказа. В этой статье простыми словами излагаются различные аспекты услуги Тинькофф Кэшбэк.

Сколько процентов начисляется держателям карт

Каждый банк устанавливает собственные правила начисления сумм возврата клиенту части его затрат. Обозначены они и для программы Тинькофф кэшбэк. Условия описываются простой формулой: от 1 до 3% стоимости всех совершенных покупок, плюс дополнительные проценты (до 5), когда получателем платежа выступает партнерская организация. Есть еще и спецпредложения, допускающие повышенный (до 30%) кэшбэк. Процент дополнительного возврата, то есть бонусы, устанавливают партнеры. Как начисляется кэшбэк и по какому принципу производится расчет, они своим клиентам не сообщают.

Следует помнить о том, что на время использования бонусных баллов установлен лимит. Если предел исчерпан, баллы сгорают.

Ограничения по сроку годности кэшбэка следует уточнять у сотрудника банка после активации услуги. Установлен также лимит на общую сумму. Возврат не может превышать трех тысяч рублей в месяц.

Как начисляется повышенный кэшбэк Тинькофф в 2018 году

Кэшбэк от банка Тинькофф предоставляется в форме начисления по карте. Чтобы воспользоваться услугой получения дополнительных процентов, ее нужно активировать из личного кабинета, войдя в меню. Разобраться в том, как подключить кэшбэк, несложно.

Перед тем как выбрать категории специальных предложений, следует нажать на опцию «бонусы». Затем – кнопка «активировать».

После этого можно пользоваться картой Tinkoff Cash Back. Категории, обеспечивающие повышенный кэшбэк в Тинькофф банке, будут рассмотрены ниже.

Заказать карту и получить ее очень просто. Это делается в интернете или по телефону. Необходимо заполнить анкету или ответить на вопросы сотрудника. Кэшбэк-карта приходит клиенту лично – доставляется курьером.

Карты с кэшбэком

Баллы, как правило равные по номиналу рублевому эквиваленту, начисляются клиенту банка по определенной системе, в зависимости от типа карты. Узнать размер кэшбэка можно в момент подписания договора. Типов карт Тинькофф с кэшбэком довольно много.

Кредитная карта Platinum

Кэшбэк от 1 до 30%. Ставка по кредиту – 12% годовых. Лимит до 300 тыс. рублей. Рассрочка 0% на год при покупках в партнерских магазинах.

Подробнее

 

Дебетовая карта Black

Кэшбэк 30% + начисление до 5% на остаток по карте. Стоимость обслуживания от 0 руб. в месяц. Снятие и пополнение наличных бесплатно в любом банкомате мира.

Подробнее

 

Кредитная карта ALL Airlines

Отличный вариант для путешествий. Кэшбэк (до 30%) начисляется в виде милей. При оформлении – 5000 милей в подарок. Кредитный лимит до 700 тыс. рублей.

Подробнее

 

Кредитная карта All Games

Эта кредитка поможет получить максимальный кэшбэк при покупке игр и донатов. По остальным покупкам возврат составит 1,5%. Лимит до 700 тысяч руб. под 15% годовых.

Подробнее

 

Дебетовая карта Black Metal

Премиальная карта стоимостью 1990 рублей в месяц. Кэшбэк до 30% + 5% годовых на остаток по счету. Материал карты – металл.

Подробнее

 

Карта Drive

Кэшбэк за покупки на АЗС 10% и 5% за оплату автоуслуг и штрафов. Бесплатное снятие наличных и переводы. Бесплатное обслуживание при остатке свыше 150 тыс. руб. Дебетовая/Кредитная.

Подробнее

 

Другие карты с кэшбэком и условия по ним приведены в таблице:

Название карты	Категория, ссылка	Основная специализация использования карты	Процент кэшбэка
Перекресток	Дебетовая Кредитная	Покупки в торговой сети Перекресток	До 30%
Карта болельщикаПФК ЦСКА	Дебетовая Кредитная	Призы от футбольного клуба ЦСКА, кэшбэк виртуальной вальтой БитКонь	5%
S7	Дебетовая Кредитная	Для авиапассажиров компании S7. Кэшбэк начисляется в милях и за покупки от 60 руб.	2–18 мили
AliExpress	Дебетовая Кредитная	На все покупки в AliExpress	2%
One Two Trip	Дебетовая Кредитная	Дорожные расходы (отели, билеты, аренда авто)	1–8%
eBay	Дебетовая Кредитная	Для покупок на ebay.com	1–30%
Азбука вкуса	Дебетовая Кредитная	Для покупок в сети супермаркетов Азбука вкуса	1–30%
WWF	Дебетовая Кредитная	Экокарта для защитников природы. Кэшбэк за взносы в организацию WWF + 6% на остаток по карте	1-30%
Google Play	Дебетовая Кредитная	Игры, фильмы, приложения в Google Play	5%
Нашествие	Дебетовая Кредитная	Скидки и привилегии от Нашего Радио и фестиваля Нашествие	1–5%
Lamoda	Дебетовая Кредитная	Сеть Lamoda (одежда, обувь, аксессуары)	2–30%
Связной-Клуб	Дебетовая	Бонусы за покупки в Связном	1–15%

Как ясно из приведенной информации, выбор типа карты Tinkoff Cash Back определяется потребительскими предпочтениями клиента. Если он любитель модной одежды, ему больше подойдет Lamoda, для путешественников оптимальными вариантами будут One Two Trip, S7 и All Airlines.

Исключение составляет карта Тинькофф с кэшбэком Black, при получении которой клиент вправе сам ежеквартально выбирать категорию, для которой ему будет установлен повышенный процент возврата. Сумма кэшбэка начисляется раз в месяц. Держатель карты всегда может посмотреть в личном кабинете и проверить баланс на остаток (сколько ему причитается призовых рублей), не заботясь о том, как получить средства.

Теперь есть смысл рассмотреть наиболее популярные карты банка Тинькофф на предмет использования возможности кэшбэка.

Кэшбэк по карте Тинькофф Блэк

Tinkoff Black – карта дебетовая. Это означает, что у нее есть один недостаток – перерасхода она не допускает. Зато во всем остальном она характеризуется сплошными достоинствами. Так как о кредитовании клиента речь не идет, оформить карту очень просто: степенью платежеспособности клиента банк не интересуется.

Второе важное преимущество в том, что на Блэк можно получать зарплату, и она будет играть роль кошелька, который всегда под рукой. Для этого достаточно написать заявление соответствующего содержания и отдать его в бухгалтерию предприятия-работодателя.

Третье достоинство – годовые проценты на остаток. Они довольно высоки (8%), если сумма на счете не превышает 400 тыс. руб. Тем клиентам, которые успеют получить карту до 31 октября 2018 года, обещано 10% годовых.

Tinkoff Black можно пополнить с карты любого другого банка, наличными через терминалы партнерских финансовых учреждений, и онлайн, посредством приложения Тинькофф. Снимать деньги тоже удобно – для этого можно использовать любые банкоматы бесплатно при сумме свыше трех тысяч рублей.

Интересно предложение по кэшбэку. Тинькофф Блэк возвращает 1% от всех потраченных средств. Дополнительно клиент получает 5%, если приобретает товары, относящиеся к трем выбранным им (раз в квартал) категориям. Наконец, самый высокий из доступных держателю карты Тинькофф Блэк, кэшбэк – партнерский. Список партнеров представлен преимущественно кафе, ресторанами и магазинами. Они готовы возвращать до 30% средств, потраченных клиентами.

Оформить карту Black

Дебетовые карты Тинькофф – список

Карты Тинькофф, не позволяющие превышать лимит наличия средств на счете, но обеспечивающие частичный возврат, кроме Black представлены списком выше. В приведенной таблице указано, сколько процентов потраченных денег возвращается на карту каждого типа и при каких условиях.

Дебетовая карта может обеспечивать возмещение в денежной форме или условных бонусных баллах. Это не имеет большого значения, так как обычно по номиналу балл равен рублю. Разница в том, что денежные средства, которые возвращаются на счет клиента, могут использоваться без ограничений по времени. Баллы, как уже указывалось выше, имеют свойство сгорать, если их не потратить до конца срока годности. Особенно это важно учитывать путешественникам, которые пользуются дебетовыми картами All Airlines и One Two Trip. Начисленные им мили могут обнулиться.

Кредитные карты Тинькофф с кэшбэком

Бесплатно пользоваться заемными средствами в течение льготного периода позволяет любая кредитная карта Тинькофф. Кэшбэк при этом обеспечивают Platinum, Aliexpress, All Airlines и некоторые другие. Типов кредиток Тинькофф много, тем более, что некоторые из них выпускаются в обоих вариантах – кредитном и дебетовом.

Кэшбэк начисляется в зависимости от того, как работает льготная программа. Например, карта All Games предоставляет своим пользователям одинаковый процент возврата (5) на все игры, купленные в Origin, Steam и у других партнеров, но кредитка дает больше на все остальные траты (1,5%) по сравнению с дебетовой (1%). А вот в фастфуде все наоборот – там дебетовая карта выгоднее, чем кредитная на полпроцента (2 и 1,5% соответственно).

На траты бонусных баллов также бывают ограничения. Кэшбэк, начисленный на карту Tinkoff All Games, нельзя снять в банкомате наличными. Им можно оплатить электронные девайсы и игры.

Лучшей и наиболее универсальной кредиткой Тинькофф признана карта Платинум.

Кэшбэк на карту Тинькофф Платинум

Кредитная карта Тинькофф Платинум позволяет получать гарантированно 1% от суммы всех платежей, произведенных с нее в виде баллов «Браво». Если пользоваться специальными MCC-кодами, будут начисляться повышенные проценты.

Баллы «Браво» хранятся долго – три года. Специфика карты в том, что их нужно накапливать для оплаты ими полной стоимости товара или услуги. Иными словами, нельзя часть цены погасить бонусами, а остальное – деньгами.

Расплачиваться баллами «Браво» можно в заведениях общественного питания, магазинах, железнодорожных кассах или просто пополнять ими текущий банковский счет, например, для увеличения кредитного лимита.

Специальные предложения позволяют возвращать до 30% стоимости товаров и услуг, предлагаемых партнерскими организациями, но общая сумма не может превышать трех тысяч рублей. Начисленные баллы «Браво» зачисляются в следующий месяц.

Оформить карту Platinum

Виртуальная карта Тинькофф и ее особенности

Еще совсем недавно не все граждане знали, как пользоваться обычной пластиковой кредиткой. Банк Тинькофф пошел дальше. Виртуальная карта позволяет в большинстве жизненных ситуаций обходиться без полимерного прямоугольника.

О том, как оформить и настроить в личном кабинете это платежное средство, подробно описано на официальном сайте банка Tinkoff. По своей сути это та же карта, только виртуальная. Все ее реквизиты поступают в смартфон, с помощью которого клиент получает доступ почти ко всем услугам и функциям. Исключения составляют снятие наличности в банкомате и оплаты розничных покупок, если в магазине нет терминалов бесконтактного эквайринга.

К сожалению, кэшбэк на виртуальные карты банка Тинькофф не начисляется. Возможно, в скором будущем этот пробел будет восполнен.

Кэшбэк на АЗС по карте Тинькофф Драйв

Тинькофф Драйв – оптимальный вариант карты с кэшбэком для автолюбителей. Платежное средство выпускается в кредитном и дебетовом вариантах, предусматривающих равные условия частичной компенсации расходов. Этот фактор создает возможности пользования преимуществами кэшбэка тем клиентам, которым получить займ по каким-либо причинам трудно.

Получить карту Драйв

За каждую плату, связанную с эксплуатацией автомобиля, держателю этой карты начисляются призовые баллы, отражаемые в личном кабинете. Для получения доступа к использованию, их общее количество должно достигнуть двух тысяч. После этого условные единицы можно перевести в рубли. Иными словами, часть трат вернется на ваш счет.

В число оплат, для которых согласно условий обслуживания карты Тинькофф Драйв предусмотрен кэшбэк, входят:

• Расходы на топливо. Стоимость каждой заправки компенсируется на 10%.
• Любые другие услуги, связанные с эксплуатацией автомобилей – 5%. Сюда входят: тарифы, которыми облагается транспорт, следующий по платным трассам, стоянка на платных парковках, автосервис, мойка, шиномонтаж и пр.
• Штрафы ГИБДД – 5%, если они оплачены через личный кабинет держателя карты Тинькофф Драйв.

Понятно, что наибольший возврат обеспечивает приобретение бензина на партнерских автозаправочных станциях. Плюсом ко льготным программам будет 1% на все другие покупки, не входящие в оговоренные условия карты Тинькофф Драйв.

Оплаты следует сверять, как и во всех прочих случаях, с кодами МСС, которые присваиваются всем типам трансакций. Например, кэшбэк на АЗС имеет обозначение 5542, 5172, 5983 или 5541. Также важно, что накопленные бонусы переводятся в рубли не один к одному, как в большинстве случаев, а в соотношении 2 к 3. С кэшбэком на АЗС можно заправить автомобиль на 2 тысячи баллов, что составит в эквиваленте 1 тыс. 333 руб. 33 коп.

По полному номиналу сумма кэшбэка принимается в автосервисах: в них один балл равен одному рублю. То же правило соблюдается на автомойках, парковках и платных трассах.

Список партнеров банка Тинькофф по кэшбэку

Зная характерные приемы и хитрости, применяемые для увеличения процента возврата с покупок, держатели карты Тинькофф понимают, что наиболее выгодные условия предлагают организации-партнеры. Они сотрудничают с банком для того, чтобы успешнее продавать свои услуги и товары.

Перечень коммерческих структур, заключивших с Тинькофф партнерские соглашения, очень длинный, и он продолжает увеличиваться. Условно его можно разделить на несколько важнейших направлений:

• розничная торговля;
• питание;
• продажа продуктов;
• электронные магазины;
• автозаправочные станции;
• автосервисы;
• развлечения и игры.

Наиболее выгодным представляется кэшбэк с онлайн-покупок, так как этот вид торговли приобретает все большую популярность, а его доля в общем товарном обороте будет в ближайшей перспективе увеличиваться.

Достаточно обширен также список магазинов, продающих одежду, обувь, спортивные товары, аксессуары. В тексте статьи выше уже перечислены некоторые партнеры Тинькофф Банка. Кэшбэк-список продолжают:

• Связной;
• Wildberries;
• Kari;
• Ozon;
• Burger King;
• Л’Этуаль;
• Отто;
• MyToys;
• Буквоед;
• Шоколадница;
• Аптека Ригла;
• Сеть магазинов Магнолия;
• Портал электронной литературы ЛитРес: Самиздат;
• Траектория – спортивная одежда;
• Доставка цветов;
• Бренд одежды Tom Tailor;
• ConceptClub.

И многие другие организации, стремящиеся расширить сбыт своего коммерческого продукта.

Предсказуемый совет: используйте любую возможность получить кэшбэк за свои покупки. Тогда экономия будет более ощутимой.

Можно ли получить кэшбэк Тинькофф на оплату ЖКХ?

Банк Тинькофф не взимает комиссию, если клиент оплачивает некоторые сборы и услуги, в том числе коммунальные. Кэшбэк за ЖКХ, тем не менее, не начисляется. Это же правило распространяется на оплату услуг Qiwi, Яндекс.Деньги и других подобных операторов. В каком-то смысле погашение задолженностей перед коммунальными службами приравнивается к операциям обналичивания, а за них получение частичного возврата затрат не полагается.

Кэшбэк от Тинькофф на AliExpress

Есть две специальные карты, направленные на получение возмещения части средств, истраченных на крупнейших торговых интернет-площадках: AliExpress и eBay. Приобретение этих платежных средств – отличный способ экономить деньги для постоянных покупателей.

Стандартные условия таковы: 5% получает назад держатель карты Тинькофф кэшбэк AliExpress, если покупает товары на этой торговой интернет-площадке, и 1% на сумму любых других безналичных оплат товаров и услуг (кроме ЖКХ).

Время от времени проводятся акции, предлагающие получить более высокие бонусы при соблюдении определенных условий. Например, ранее можно было оплатить покупки на AliExpress стоимостью от 600 рублей и получить дополнительный кэшбэк в половину стоимости первого товара (не больше 5 тыс. руб.). За такими акциями нужно следить и пользоваться предоставляемыми возможностями.

Кэшбэк банка Тинькофф за оплату сервиса Букинг

Сайт booking.com предлагает бронирование отелей, однако пользоваться этой услугой напрямую менее выгодно, чем оплачивать ее картой Тинькофф. Путешествия в конечном счете при таком способе расчетов обойдутся дешевле.

Заказ гостиничного номера на Букинг через Тинькофф Тревел обеспечит кэшбэк в зависимости от типа карты.

Карта Тинькофф	Кэшбэк
All Airlines кредитная	10% в милях
All Airlines дебетовая	8% в милях
Platinum	5% в баллах
Black	5% деньгами
All Games	4,5% в баллах

Карты Тинькофф OneTwoTrip, S7 и некоторые другие не предоставляют кэшбэка на оплаты услуг booking.com. Для путешествий по России лучше использовать рублевый счет, а за рубеж – валютный. Это даст дополнительную экономию на конвертации.

Подробнее о карте для путешествий рекомендуется узнавать у сотрудников банка в режиме онлайн: они помогут сделать правильный выбор.

Кэшбэк Тинькофф в Эльдорадо

Торговая сеть электроники и бытовой техники Эльдорадо в партнерстве с банком Тинькофф предлагает совершить очень выгодные покупки в обмен на оформление кредитной карты Платинум. Кэшбэк составляет фиксированную сумму в 3 тыс. руб. Чтобы ее получить, достаточно:

• отправить заявку на карту Tinkoff Platinum;
• получить одобрение банка на предоставление кредитной карты и получить ее дома или на работе;
• потратить на предлагаемый товар не менее 3 тыс. руб.

После этого кэшбэк вернется на карту Tinkoff Platinum.

Следует отметить, что за указанную цену купить в Эльдорадо можно утюг, блендер или автомобильный радар. Большинство других позиций стоят дороже, однако маркетинговый ход, безусловно, демонстрирует эффективность.

Кэшбэк на карту Тинькофф за полеты самолетами Аэрофлота

В отличие от карты S7, Tinkoff All Airlines позволяет получать кэшбэк, покупая авиабилеты всех компаний. Аэрофлот, крупнейший российский воздушный перевозчик, конечно же, не составляет исключения.

На карту All Airlines начисляются бонусы, приравниваемые к рублям, и на них пассажир может приобрести билет на самолет любой авиакомпании. Срок их действия – 5 лет. Важно, что условиями карты предусмотрен кэшбэк на многие другие траты – любой билет, отель, прокат автомобиля и пр.

• 2% – на любые покупки, оплаченные картой в магазинах;
• 1% – при всех покупках через интернет и мобильный банкинг;
• 3% – на авиабилеты, оплаченные картой All Airlines;
• 5% – на все билеты, оплаченные на портале travel.tinkoff.ru;
• 10% – на оплату бронирования отелей и проката автомобилей на портале travel.tinkoff.ru.

Покупки в партнерских магазинах позволяют вернуть до 30% затрат в виде бонусных миль.

Следует помнить о том, что бонусные мили не начисляются, если держатель карты не пополняет свой счет, переводит деньги на электронный кошелек или обналичивает средства в банкомате. Предельное количество за месяц – 6 тыс. миль.

В момент активации держатель карты получает право на бесплатную медицинскую страховку, оформляемую при выезде за рубеж. Эта льгота также представляет собой финансовую выгоду, хотя к кэшбэку прямого отношения не имеет.

# Финансы

Как узнать свою кредитную историю

# Рефинансирование

Как происходит рефинансирование кредитов в Тинькофф Банке