Карта Совесть – как получить, выгодно ли её использование, отзывы

Рассрочка – услуга, доступна владельцам карт, чей банк предоставляет возможность погашения долга равными частями. От кредита она отличается отсутствием процентов за пользование заемными средствами.

Предлагаем подробное описание, как работает карта рассрочки «Совесть», пользоваться которой выгодно, но полезно раскрыть и нюансы.

Карта «Совесть» — что это такое и какой банк выпускает

Википедия дает определение карты рассрочки как банковскому продукту со следующими признаками:

• нулевая ставка за пользование займом (отсутствие переплаты);
• действие в пределах партнерской сети;
• оплата равными частями;
• наличие установленного лимита трат.

Работает карта следующим образом:

1. Клиент приобретает товар в рассрочку.
2. Сумма задолженности делится на равные платежи, с шагом в один месяц. Продолжительность рассрочки выбирает покупатель, но она не должна превышать срока, установленного партнерским магазином.
3. Задолженность погашается согласно указанному в договоре графику или с его опережением.

Российские банки предлагают следующие карты рассрочки:

• «Халва» – карта от ПАО «Совкомбанк».
• «Свобода» – бренд принадлежит банку Home Credit.
• «#Вместоденег» – относится к банку «Альфа».
• «Совесть» – карта беспроцентной рассрочки от КИВИ-Банка. С осени 2018 года на ее базе запущена платформа «Мультибанк», к которой подключился АК БАРС-Банк. В рамках этой программы услуга станет доступна клиентам других финансово-кредитных учреждений.

Для оплаты в интернете может использоваться виртуальная карта рассрочки Kviku или Совкомбанка.

Краткий обзор условий получения и обслуживания платежных инструментов разных банков наводит на мысль об их примерном сходстве. Различия проявляются в суммах лимита и некоторых других нюансах.

Подробно будет рассмотрена карта «Совесть». Выдает ее банк QIWI.

Тарифы и условия обслуживания

«Совесть» – не кредитная карта, по сути, она, дебетовая. Больше установленного лимита потратить нельзя. Покупок может быть несколько. Учитывается их совокупная стоимость.

Проценты по карте начисляются только на сумму просроченных платежей в размере 10% годовых.

Условия пользования предусматривают следующие бесплатные опции:

• Первичная эмиссия (изготовление, обработка данных, заключение договора, доставка).
• Годовое обслуживание карты.
• Замена по истечении срока действия (пять лет). Перевыпуск утерянной или испорченной карты стоит 690 руб.
• Предоставление информации (СМС).
• Инструменты удаленного управления.

Кэшбэк по карте «Совесть» отсутствует по умолчанию. Для реализации этой опции подходит банковский продукт «КИВИ-бонус».

В идеале, клиент вообще ничего не платит сверх цены купленного им продукта, если вовремя рассчитывается по задолженности. Нарушение графика влечет неприятности: кроме 10% годовых начисляется фиксированный штраф 590 руб. Средства нужно вносить до конца следующего месяца после оплаты.

Базовыми условиями рассрочки установлены пределы лимита:

• нижний – 5 тыс. руб.;
• верхний – 300 тыс. руб.

Банковская карта КИВИ обеспечивает дополнительные возможности, если к ней подключить платные опции.

Опция	Дополнительные возможности	Стоимость обслуживания опции, руб.
«Десятка»	Период рассрочки 10 месяцев во всех партнерских организациях	799 руб – на 1 месяц 2495 – на 5 месяцев 3990 – на 10 месяцев
«Снятие наличных»	Рассрочка на 3 мес. Лимиты на обналичивание: разовый – до 7500 руб.; в месяц – до 20 000 руб.	Подключается бесплатно. Комиссия 599 рублей за каждую операцию
«Покупки по всей России»	Рассрочка на 3 мес., действует на всей территории РФ.	499 руб.
«Покупки за границей»	Рассрочка на 3 мес., действует за пределами РФ.	5% суммы

Продолжительность периода бесплатной рассрочки может достигать двух месяцев. Некоторые партнерские магазины заключают с КИВИ-банком свой договор. Карты «Совесть» обеспечивают возможность вносить средства позже, иногда, даже с интервалом в год, но речь в этих случаях идет о дорогостоящих покупках, подпадающих под акции.

Как получить карту. Она доступна всем совершеннолетним гражданам Российской Федерации в возрасте до 65 лет с постоянной регистрацией.

Отказ возможен, если:

• у клиента скверная история расчетов по предыдущим займам и низкий кредитный рейтинг;
• доходы не позволяют обслуживать минимальный лимит;
• у заемщика уже есть финансовые обязательства, препятствующие выплатам по регулярным взносам.

Подать заявку можно четырьмя способами:

1. Лично, придя в офис КИВИ-Банка.
2. По телефону, продиктовав менеджеру свои данные.
3. В партнерской организации, обратившись к представителю бренда КИВИ.
4. Через интернет, заполнив электронную анкету.

В случае одобрения заявки, курьеры бесплатно доставляют карту потребителю, или клиент забирает ее у представителя КИВИ-Банка в партнерской торговой точке. После этого необходима активация посредством СМС-сообщения с PIN-кодом.

В чем подвох: плюсы и минусы карты Совесть

Недоверчивые граждане во всем подозревают мошенничество, «развод» или, по крайней мере, какой-то подвох. Карта от КИВИ-банка насторожила многих потенциальных клиентов уже тем, что ее настойчиво предлагают, в том числе по телефону, в духе «имей совесть».

Разумеется, в сбыте любого коммерческого продукта заинтересован тот, кто его рекламирует. У банка за выпуском карты рассрочки кроются свои мотивы (об этом, ниже).

Клиент расширяет возможности приобретения полезных вещей.

Получается, что от такого сотрудничества страдают партнерские организации, вынужденные реализовать свои товары с отсрочкой платежа? Нет, у них тоже есть свой интерес.

Преимущества для клиентов и подводные камни

Карта Совесть поможет приобрести желаемые товары и услуги без переплат (в отличие от потребительских кредитов) при условии, что пользователь строго соблюдает установленные правила.

Минусы проявляются только в том случае, если должник нарушает график расчетов.

Такой же порядок действует, если оплатить ЖКХ картой «Совесть». Это стало возможным, благодаря подписанию КИВИ-банком и некоторыми региональными энергетическими компаниями особых протоколов. Фактически: «Мосэнергосбыт», «Мосэнергосбыт», «Газпром Межрегионгаз Волгоград» и другие подобные организации установили с QIWI партнерские отношения.

Оплачивать коммунальные услуги можно пока не во всех регионах.

Чтобы оценить недостатки «Совести», достаточно зайти на любой тематический форум. Найти нужную тему обсуждения просто: в браузер следует ввести запрос «карта с рассрочкой QIWI».

Главные претензии пользователей распределяются по следующим направлениям:

• Недостаточный лимит и его непредсказуемость. Клиенты, считающие свою кредитную историю практически идеальной, недовольны предоставляемой суммой. В эту же категорию можно отнести упреки в немотивированном отказе, поступившем после долгих хлопот и ожиданий. И все это без объяснений.
• Ненадлежащая деловая дисциплина исполнителей. Бывают, если верить отзывам, случаи, когда в указанное время сотрудники не перезванивают или задают невнятные вопросы и теряют вероятных клиентов.
• Подозрение в сборе личных данных. Немалое количество граждан подверглось тщательным опросам. При этом, они сообщили о себе информацию, которую не стали бы разглашать при других обстоятельствах.
• Системные сбои, приводящие к внезапному обнулению лимита. На эту проблему жалуются многие клиенты. Особенно их озадачивает отсутствие объяснений и невозможность сразу закрыть счет – приходится ждать три месяца.
• Пользователи часто не видят разницы между обычной магазинной рассрочкой и картой «Совесть», а она есть. Торговые организации нередко выдают за оплату частями кредит, предусматривающий проценты за пользование займом или скрытые комиссии.
• Расплывчатость понятия «бонусы». Банк их обещает, но предлагает постоянно следить за призовыми акциями, на что у клиента, чаще всего, нет времени.

Кроме объективных поводов для недовольства, бывают и субъективные причины. Клиенты не всегда внимательно знакомятся с условиями предлагаемого им договора, что приводит к недоразумениям.

Зачем это банку

Заинтересованность финансового учреждения в предоставлении рассрочки обусловлена двумя позитивными экономическими эффектами:

1. Первый из них – расширение клиентской базы. Гражданин, получивший карту «Совесть», может прибегнуть к другим услугам КИВИ, например, открыть депозит. Когда в свой банк «тропинка протоптана», психологически, легче по любому вопросу обращаться к нему.
2. Второй – вознаграждение от фирм-партнеров. Они охотно делятся своей прибылью с КИВИ.

В чем выгода магазинов-партнеров

Официальный сайт Совесть ру на главной странице приводит список партнерских фирм с яркими логотипами. Здесь есть KFC, OBI, Яндекс@Еда, М.Видео, Горздрав, Burger King, Эльдорадо и множество других организаций, предлагающих свои товары и услуги.

Все эти торговые сети, фастфуды и сервисные центры тратят немалые суммы на рекламу и продвижение коммерческих продуктов. Цель у них общая – ускорение оборачиваемости капитала.

Росту продаж способствует и карта рассрочки «Совесть». Покупатель, имея возможность получить услугу или товар сразу, а рассчитаться за нее частями и без переплаты, намного охотнее тратит деньги.

Конкретный процент интереса КИВИ-Банка от партнерского сотрудничества составляет коммерческую тайну. Нет сомнений в том, что рентабельность этого направления деятельности высока.

Так стоит ли открывать карту?

Причины отказываться от этого банковского продукта объективно отсутствуют. Эмиссия карты бесплатная, как и многие другие ее опции. Совершать покупки в рассрочку можно в России и за пределами страны, если подключить соответствующую функцию.

Получение «Совести» равнозначно беспроцентному одалживанию денег на четко установленный срок. Если клиент его нарушит, то ему придется заплатить за свою недисциплинированность, что, в общем-то, справедливо – обязательства всегда нужно выполнять, и не только перед банками.

Каких-либо других финансовых потерь от этой карты ждать не стоит. Все зависит от человека и его пунктуальности.

Получить карту

Мобильное приложение «Совесть»: карта рассрочки

Пользование мобильными девайсами в наши дни стало обыденным делом. Скачать приложение «Карта Совесть» на телефон можно по ссылкам:

• App Store
• Google Play

Программное обеспечение разработано специалистами QIWI Bank JSC и занимает всего 11,3 Мб памяти.

Приложение обеспечивает следующие функции:

• контроль состояния текущего баланса.
• доступ к списку партнеров и поиск их местоположения по встроенному навигатору.
• перечисление со счета любого российского банка.
• просмотр истории операций.
• напоминание о сроке погашения задолженности.
• быстрая регистрация нового пользователя по мобильному номеру.

Приложение предоставляется бесплатно и совместимо со всеми версиями ОС Android.

Партнерство и работа «на Совесть»

Заработать на программе КИВИ-Банка «Совесть» можно двумя способами: принимая карты рассрочки или выдавая их.

Первый метод приемлем для коммерческих организаций, заинтересованных в увеличении продаж. Он состоит в подключении к партнерству. Процедура предельно проста: нужно совершить всего два действия:

1. Заполнить анкету партнера.
2. Согласовать период рассрочки и процент вознаграждения.

В обучении персонала, приобретении программ и дополнительном оборудовании нет нужды. Процент вознаграждения от объема сбыта фиксируется в договоре.

В настоящее время количество партнеров достигло четырехзначной цифры. Все они довольны. Например, «Бургер Кинг» продает в рассрочку десятки тысяч «Вопперов».

Второй способ – работа на «Совесть». Новому сотруднику придется начинать с вакансии менеджера по распространению банковского продукта.

В должностные обязанности входит привлечение новых клиентов и консультации, в том числе посещение партнерских организаций. Соискателю необходимо умение грамотно изъясняться и пользоваться ПК.

Следующие ступени должностного роста:

• старший специалист;
• супервайзер;
• бизнес-тренер;
• менеджер по развитию бизнеса.

Отзывы сотрудников, как всегда, неоднозначны – от удовлетворительных до резко отрицательных. Вакансия однозначно рассчитана на новичка, но кому-то «голая» зарплата в 25 тыс. руб. кажется оскорбительно низкой, а контроль слишком жестким. Другие считают эту работу неплохим стартом и способом получить квалификацию. Обучение производится бесплатно. Карьеру удается сделать не всем, но это везде так.

Зачисление на должность менеджера производится после изучения анкеты, собеседования и последующего отбора.

Есть еще один способ получения дохода от карты рассрочки «Совесть» – ссылка для друзей. Привлечение каждого приятеля приносит 500 руб. С условиями этой партнерской программы можно ознакомиться, перейдя по ссылке.

Доход доступен владельцам активированной карты «Совесть».

Выводы

Карта «Совесть» – дебетовый продукт банка КИВИ, обеспечивающий возможность беспроцентной рассрочки на товары и услуги партнерских фирм.

Выгоды от пользования этим платежным средствами доступны при соблюдении правил погашения задолженности. Заказать карту можно на официальном сайте банка www.sovest.ru.

# Финансы

Самый выгодный кредит с низкой процентной ставкой: ТОП-23 банка, выдающих кредиты на выгодных условиях

# Рефинансирование

Преимущества рефинансирования ипотеки в Тинькофф Банке