Порядок и условия рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке

В числе банков, успешно оперирующих на российском кредитном рынке, одну из ключевых позиций занимает Россельхозбанк. Рефинансирование ипотеки здесь производится на выгодных и прозрачных условиях. В этой статье мы подробно расскажем о процедуре перекредитовании в этом банке, а также о том, как рассчитать условия самостоятельно с помощью онлайн-калькулятора.

Условия Россельхозбанка по рефинансированию ипотеки

Общие преимущества, провозглашаемые на официальной странице РСХБ, выражены списком пунктов, среди которых встречаются и общие для большинства банков, предоставляющих услугу перекредитования:

• Получать согласие действующего кредитора не нужно. Для физических лиц такое право закреплено на законодательном федеральном уровне.
• Продолжительность платежного периода и сумма регулярного платежа могут изменяться по желанию заемщика. В рамках реструктуризации такое действие доступно в большинстве других банков тоже.
• Комиссии отсутствуют. Это большой плюс, но и его уникальным условием назвать нельзя.
• Заемщик может выбирать схему погашения (аннуитетную или дифференцированную) по своему усмотрению. Есть финансовые учреждение, практикующие только расчет равномерными долями.
• Ипотека может погашаться досрочно без каких-либо ограничений, хоть одной суммой и полностью. Такое право физических лиц также закреплено действующим российским законодательством. Банк не может требовать выплаты штрафов и неустоек, если кредит брался не на бизнес.
• Заемщик подтверждает размер дохода справкой 2-НДФЛ или документом, составленным в виде бланка, предоставляемого РСХБ. Многие банки позволяют делать то же самое.

Из приведенного списка можно сделать вывод о том, что каких-либо особых «фишек» маркетинговая стратегия Россельхозбанка по состоянию на 2024 год не содержит. Привлекать клиентов, стремящихся рефинансировать ипотечный кредит, призвана выгодная ставка наряду с другими достоинствами: качеством обслуживания, доступностью услуги и т. д.

Россельхозбанк производит рефинансирование ипотеки, взятой на приобретение следующих типов объектов недвижимости:

• квартиры (новострой или вторичное жилье);
• частный дом (в том числе таунхаус) с участком;
• долевое участие в строительстве (уступка права требования).

Перекредитование ипотеки РСХБ осуществляет только в рублях РФ. Минимальная сумма рефинансирования 100 тыс. руб. Максимальный предел объема ипотечного перекредитования зависит от условий ранее выданного кредита.

Характеристика ипотечного займа		Наивысшая допустимая сумма, млн руб.
Внутреннее рефинансирование ипотеки (взятой в РСХБ)		20
Рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам	Квартиры в Москве	20
	Квартиры в МО	10
	Квартиры в Санкт-Петербурге	15
	Жилой дом (таунхаус) с участком дома с земельным участком в Москве, МО и СПб	10
Все прочие ипотеки		5

Независимо от условий приведенной таблицы, сумма рефинансирующего кредита не может превышать 80% оценочной стоимости объекта недвижимости, а для частного дома с участком земли – 75%.

Максимальная продолжительность платежного периода – 30 лет.

Если текущий кредит уже подвергался реструктуризации или пролонгации, в РСХБ с высокой вероятностью в его рефинансировании откажут.

В качестве материального обеспечения рефинансирующего кредита, как и в других банках, выступает приобретаемое заемщиком недвижимое имущество. В течение всего срока договора оно должно быть застраховано. Исключение составляют объекты, которым не грозит порча в результате форс-мажорных обстоятельств (земельные участки и незавершенное строительство).

Ставка рефинансирования начисляется по системе, учитывающей основные характеристики ипотеки, тип объекта, сумму и категорию заемщика.

Объект недвижимости	Сумма рефинансирования, млн руб.	Клиентский сегмент и ставка, %
		С зарплатной картой и надежные	Бюджетные сотрудники	Все прочие
Квартира, таунхаус с участком (вторичный рынок)	Более 3	От 9,05%	От 9,1%	От 9,2%
Квартира, таунхаус с участком (внутреннее рефинансирование)	Менее 3	От 9,15%	От 9,2%	От 9,3%
Жилой дом с участком	По условиям первичного договора	От 11,45%	От 11,5%	От 12%
Жилой дом с участком (внутреннее рефинансирование)

Надежными считаются заемщики, имеющими позитивную кредитную биографию и пунктуально выполняющие свои обязательства по договору не менее года. В бюджетную категорию включаются участники программы военной ипотеки и работники всех государственных организаций в том числе органов власти.

К указанным ставкам правилами РСХБ предусмотрены надбавки, применяющиеся в двух случаях:

• отказ от личного страхования – плюс 1%;
• на срок перевода обременения объекта в пользу Россельхозбанка – плюс 2%.

Требования к заемщику и объекту недвижимости

Заемщик, подающий заявку на рефинансирование ипотечного кредита в Россельхозбанк, должен соответствовать определенным требованиям:

1. Иметь российское гражданство и регистрацию на территории страны.
2. Быть не моложе 21 года и не старше 65 лет на расчетный момент погашения рефинансированной ипотеки. Предельный возраст может быть увеличен на 10 лет (до 75), если одновременно соблюдены два условия: в день своего 65-летия он погасит как минимум половину задолженности; в качестве созаемщиков выступает лицо, которому будет не более 65 лет на дату полного расчета.
3. Минимальный трудовой стаж заемщика: общий – 1 год, на последней должности – 6 мес.

Привлечение созаемщиков (не более трех) допускается при отсутствии у них родственных связей с заемщиком. Супруги получают этот статус автоматически, являясь одновременно солидарными залогодателями (за исключением случаев, когда обратное прописано в брачном контракте).

РСХБ может отказать в рефинансировании ипотеки заемщику, допустившему за последние полгода нарушения срока погашения текущего кредита суммарно более чем на 30 дней.

Условием перекредитование в Россельхозбанке является обслуживание действующего договора ипотеки в течение полугода без просрочек, и года, если они имели место.

Как проходит оформление перекредитования ипотеки

Перед тем как подавать заявку на рефинансирование, заемщику следует оценить целесообразность этой операции. Ее цель – оформление текущей задолженности под меньший процент, и если разница невелика, то в перекредитовании чаще всего нет смысла. Например, условия ипотеки Сбербанка в общих чертах лучше (от 8,6% годовых), чем предлагает РСХБ для рефинансирования.

Процедура оформления перекредитования в РСХБ не отличается оригинальностью. Заемщику следует связаться с менеджером банка по телефону (включая интернет-звонок, что очень удобно) и получить подробные инструкции. Есть также бесплатный номер, доступный на всей территории РФ.

Предварительная заявка может быть подана в режиме онлайн, однако в нее вносятся только самые общие данные заявителя: регион проживания, фамилия, имя, отчество, дата рождения, контактная информация и требуемая сумма. Все остальные детали придется прояснять в ходе визита в банк.

Затем все как обычно: заполнение бумажного бланка заявления-анкеты в отделении банка и предоставления пакета документов. Заявка на рефинансирование ипотеки в РСХБ рассматривается не дольше пяти банковских дней. В случае одобрения рефинансируемый кредит погашается Россельхозбанком.

Перейти на сайт

Какие документы и справки понадобятся

К анкете-заявлению на рефинансирование ипотечного кредита заемщик прилагает обычный пакет, характерный для подобных операций во всех банках:

• Общегражданский паспорт РФ (для военнослужащих – удостоверение личности).
• Военный билет или приписное свидетельство для военнообязанных граждан (мужчины моложе 27 лет).
• Подтверждение семейного положения и наличия несовершеннолетних детей.
• Документация на недвижимость, приобретаемую по ипотеке. Ее более подробный список доступен по этой ссылке.
• Договор действующей ипотеки или банковская выписка со всеми данными о том, когда заключено соглашение, на какую сумму, на каких условиях, и как погашалась задолженность. РСХБ также интересует размер остаточных параметров (срока и размера кредита). Выписка действительна на протяжении месяца.

После погашения задолженности заемщика Россельхозбанком, клиент должен представить подтверждение этого факта от кредитора. На это выделяется 30 дней.

45 дней дается клиенту на перерегистрацию обеспечения (залогового имущества или права требования) в пользу РСХБ.

Ипотечный калькулятор Россельхозбанка

Предварительно рассчитать параметры рефинансирования в Россельхозбанке задолженности по приобретению недвижимости в кредит можно в режиме онлайн на ипотечном калькуляторе.

Калькулятор РСХБ

После введения типа объекта, его общей цены, процента первоначального взноса (указывается уже оплаченная доля по действующей ипотеке), оставшегося платежного периода, ежемесячного дохода, выбирается график (аннуитетный или дифференцированный).

Затем заемщик относит себя к одному из трех клиентских сегментов (зарплатный, надежный или бюджетный). Если ни один из пунктов не выбран, клиенту предоставляется самая высокая годовая ставка (12%).

Желание застраховать здоровье и жизнь отмечается в том же ряду – этот фактор влияет на условия кредитования.

Результат расчета представляет собой краткую таблицу, из которой можно узнать сумму ежемесячного платежа (максимальную и минимальную при дифференцированном графике), срок кредитования и общий размер задолженности.

Пользование ипотечным калькулятором Россельхозбанка требует больше усилий, чем затрачивается при применении специализированных калькуляторов рефинансирования, предлагаемых другими сайтами.

В любом случае калькулятор рефинансирования онлайн всегда дает лишь приблизительный результат. Точные характеристики заемщик получает лишь в банке.

Сравнить	ГПС(%)*	Максимальная сумма	Минимальная сумма	Возрастное ограничение	Возможные сроки
	7.99 %	12 000 000 ₽ Заявка	300 000 ₽	20–75	1–25 г.
	9.1 %	30 000 000 ₽ Заявка	500 000 ₽	18–65	3–30 г.

* ГПС – годовая процентная ставка (минимальная).

# Финансы

Как узнать свою кредитную историю

# Рефинансирование

Как произвести рефинансирование микрозаймов МФО