Из финансовой ямы к богатству – 10 шагов

Стремление человека к безбедному существованию присуще всем людям. Когда мечта воплощается в жизнь, а доходы позволяют оплатить «любой каприз», личный или членов семьи, тогда наступает эйфория и от успехов может закружиться голова.

Потеря контроля над расходами, если управление личными финансами пущено на самотек, обязательно приведет к разорению. Примеров, когда люди, обладавшие еще совсем недавно несметными богатствами, но вдруг стали банкротами, предостаточно. Что делать, если нищета накрыла плотно и основательно? Как вернуть утраченное благополучие? Прочитайте до конца и узнаете все про личные финансы — это понятие требует неустанного контроля за расходами и доходами.

Чтобы выйти из финансовой ямы, нужно:

1. Сократить свои расходы.
2. Продать все ненужное и малоиспользуемое, чтобы рассчитаться с долгами.
3. Обратится в банк по вопросу реструктуризации кредита (если он есть), пересмотреть график платежей, попросить каникулы или даже заплатить 25% от суммы займа, не объявляя себя банкротом.
4. Найти подработку и увеличить заработки.
5. Жить по средствам и как «черт ладана» избегать любых заимствований.

Это если кратко. Теперь подробнее.

Сладкое падение в яму

Сейчас в России платить по кредитам не в состоянии около 6 млн граждан, средний долг составляет около 300 000 рублей, а зарплата – меньше 20 000.

Если посмотреть статистику торгов по банкротствам – даже очень дешевые лоты разорившихся граждан не выкупают в 80% случаев.

Человек не оказывается в финансовой яме внезапно. Факторов много. Например, взял человек ипотеку, и попал под сокращение штатов. Предприниматель получил кредит на развитие бизнеса, но не рассчитал свои силы и не выдержал конкуренции.

Иногда, скольжение в финансовую яму – плавное, приятное и незаметное. Это когда берут кредиты на сиюминутные удовольствия, на покупку нового, «крутого» телефона, ради того, чтобы раздуть личный финансовый имидж, не соизмеряя уровень доходов и расходов. Некоторые уникальные личности управление личными финансами превращают в «цепную реакцию», хватают одну за другой кредитные карты и, не задумываясь о последствиях, тратят деньги.

Когда наступает прозрение и коллекторы стучатся в двери, ради расчета по долгам берутся новые заимствования и падение в яму ускоряется в геометрической прогрессии.

Виды кредитов

Кредиты бывают «плохие» и «хорошие». Займ оправдан, если он помогает зарабатывать деньги, да еще покрывается за счет пассивного дохода. В остальных случаях кредиты лишают заемщиков заработанных средств каждый месяц, да еще с процентами.

Как взять личные финансы под контроль

Главное, что нужно понять – вы тратите больше, чем зарабатываете. Некоторые это вроде бы видят, но идут на миллион ухищрений и закрывают глаза на проблему, лишь бы не замечать ухудшения ситуации.

Для начала, просто признайте, что вы тратите больше чем зарабатываете, и именно это привело вас в яму. Не плохое государство, кризис или налоги виноваты, а вы, сами. С этой точки начинается путь наверх, потому что путь к благополучию следует прокладывать самостоятельно. Персональные финансы берите в свои руки и не ждите поддержки со стороны.

Останавливаем падение. Укрепляем свое финансовое положение.

1. Снижаем расходы. Для этого мониторим скидки и акции, пользуемся Авито и Юлой, просим скидку везде, что бы ни покупали.
2. Закрываем долги. Никто не хочет решать проблемы через суд. Кредиторы, банки – всегда намерены вернуть хоть какие-то деньги. Если вы проведете с ними переговоры, то можно снизить сумму до 30% от первоначального долга.Если ваши личные финансы под надежным контролем и просрочек по выплатам нет, можете обратиться в банк с заявлением о пересмотре графика платежей и порядок погашения кредита. Причину укажите – ухудшение финансовой ситуации. Это веский довод, и банк обязан пойти вам навстречу.
3. Наложить личное табу на любые виды кредитов. Иногда человек лезет в долги, чтобы вложиться в финансовую пирамиду (типа МММ), обязательно теряет деньги, но не останавливается и берет кредиты, чтобы продолжать разорение. Клинический случай – это игромания. Люди, утратившие контроль личных финансов, проигрывают все до последней копейки.

Начинаем зарабатывать больше:

1. Обязательно ставьте себе цели, на месяц, неделю, день. Пусть это будут не грандиозные задачи, а небольшие шаги. Каждая победа будет добавлять вам сил и уверенности.
2. Учитесь навыкам, которые прямо будут влиять на доходы и стоимость часа вашей работы. Запланируйте бесплатные способы обучения (читайте статьи, журналы,, посещайте вебинары, если где-то рекламируется личный финансист онлайн, то не упускайте возможность получить консультацию). Например, когда немного надо подтянуть английский, можно просто общаться в скайпе с носителями языка, которые, в свою очередь, желают усовершенствовать русский.
3.  Время – деньги. Если у вас не хватает денег на жизнь, посмотрите, есть ли у вас свободное время? И на что вы его тратите? Обратите внимание, что ежедневно человек расходует 80% личного времени на то, что не приносит ему денег. Проанализируйте, что влияет на рост ваших доходов и уделяйте этому больше времени ежедневно. Каждый вечер спрашивайте себя, а сколько я заработал за сегодня? А за эту неделю? Ставьте целью увеличивать сумму понемногу. Наберите дополнительных заказов. У кого есть машина, можно подрабатывать как такси. Даже если нет ничего, можно делать уборку домов и квартир за дополнительную плату.
4. Все ненужное – продать, а вырученными деньгами погасить досрочно кредит. Или разумно инвестируйте свободные средства в надежные проекты.
5. Накопления. Всегда следует понемногу откладывать (на «черный день»). Это формирует полезную привычку – управление личными финансами. Вы становитесь увереннее в себе, распрямляются плечи и появляются силы зарабатывать еще больше. Какую сумму откладывать? Хотя бы 5% от дохода, а лучше 10%.
6. Избегайте неоправданных трат. Например, вы ждете от бизнеса определенных доходов и думаете, что деньги обязательно придут в следующем месяце, но сейчас хочу новый телефон. Приобретаете мобильник в долг, и вдруг отваливается самый крупный клиент в вашем бизнесе. В результате, потратив не заработанные еще деньги, вы надеялись на лучшее, но жизнь очень изменчива. Правило – рассчитывайте только на те средства, которые у вас есть. Когда планируете открыть бизнес, не начинайте его с абсолютных долгов. Лучше найти деловых партнеров. Тогда меньше риск попасть в долговую яму.

Формируем пассивный доход, чтобы деньги работали на нас

И наконец, когда уже виден свет в конце тоннеля, начните формировать пассивный доход, а именно – инвестиции. Если накопилась даже небольшая сумма денег, попробуйте превратить ее в доходный актив. Только не доверяйте тем, кто обещает прибыль свыше 40% годовых, не рискуйте. Вкладывайтесь в реальный сектор экономики, например, в недвижимость. Это стабильный сектор. Например, компания «Марев Инвест» привлекает деньги под 30% годовых на срок от 3-х месяцев, покупает на эти средства большие квартиры и перепродает их как студии. С каждой сделки компания зарабатывает 1 миллион рублей и щедро делится дивидендами со своими инвесторами.

Итак, личные финансы – это просто, если аккуратно и планомерно наводить порядок в своих делах. Когда вы начнете зарабатывать большие деньги и оглянетесь, то увидите, что ваш путь состоял из таких вот простых маленьких ежедневных шагов и решений.

Успехов!

# Интересное

Каким должен быть хороший сотрудник: ТОП-6 качеств идеального работника

# Интересное

Одежда для бизнесмена: как правильно подобрать стильный образ