Онкольный кредит — условия предоставления ссуды до востребования

С недавнего времени банки стали выдавать новый вид кредита – онкольный кредит. В связи с молодым возрастом, этот вид кредитования пока мало кому известен. Онкольный кредит выдается людям со стабильным финансовым положением, то есть тем, у кого в обороте всегда есть деньги.

Суть онкольного кредита

Онколь представлен для клиентов, как ссуда до востребования: заемщик имеет право брать необходимую сумму, но возвратить ее нужно в обозначенный период или по первому требованию банка. Простыми словами кредит до востребования – это заем денежных средств до момента, когда банковское учреждение не потребует их вернуть. С английского онколь («on call») переводится, как «до звонка».

Для выдачи онкольного кредита банк открывает специальный счет с утвержденной суммой на имя клиента. Заемщик может пользоваться этими средствами и в любой момент снимать необходимую сумму. А вот вернуть ее нужно непосредственно по требованию банка или до дня, на который он был выдан.

Онкольный кредит считается краткосрочным, но кредитор и заемщик могут договориться о продлении срока займа.

Проценты начисляются на недостающую сумму в момент востребования займа. Они рассчитываются только с учетом остаточного долга, то есть оставшиеся на счете деньги под процент не попадают.

После возвращения образовавшейся задолженности клиент вправе потребовать назад объект залога. Зачастую залогом выступают:

• ценные бумаги;
• акции компании;
• облигации;
• расписки;
• сопроводительные бумаги на товар.

Основные заемщики онкольного кредита – акционерные общества, различные торговые компании, мелкие и средние производственные фирмы. Также онкольный вид кредитования востребован среди работников фондовых бирж.

Условия предоставления

Для получения онкольного кредита заемщик должен иметь стабильное финансовое положение на протяжении длительного периода. Важный показатель – своевременное возвращение взятых в прошлом кредитов.
Условия и процесс выдачи онкольного кредита:

1. Клиенту предоставляется открытый счет, с которого он может в любое время взять необходимую сумму в рамках утвержденного лимита.
2. Обязательным пунктом считается предоставление залога. Это может быть имущество, ценные бумаги или активы, что равноценны сумме кредита.
3. По первому требованию банка клиент должен вернуть заем. Письменное извещение направляется должнику за 3–7 дней до даты возврата.

Проценты по текущему кредиту выплачиваются ежемесячно.

Особенности онкольного кредита

Представленный вид кредитования имеет свои особенности, как положительные, так и отрицательные.

Преимущества:

• взять деньги можно в любой момент;
• процентная ставка намного меньше обычного кредита;
• нет необходимости отчитываться перед банком на какие нужды были потрачены заемные средства: такой кредит имеет нецелевое назначение;
• простая система заключения договора;
• в любое время можно частично или полностью вернуть заем;
• проценты начисляются только на остаточную сумму задолженности;
• постоянные клиенты получают бонусы и льготы, вроде увеличения лимита и уменьшения процентной ставки.

Недостатки онкольного кредита:

• Банк в любое время может потребовать вернуть одолженные средства на счет.
• Заем предоставляется на короткие сроки.
• Для получения онкольного кредита нужно оставить залог.
• Финансовое учреждение вправе сократить или прекратить выдачу денег на свое усмотрение.
• Срок кредитования по умолчанию – 30 дней, хотя допускается возможность заключить договор на более длительное время, такой пункт должен непременно быть прописан.
• Задолженность нужно возвратить по первому требованию финансового учреждения: спустя 3–7 дней после получения извещения.
• Для банка невыгодно, если заемщик раньше срока отдает сумму кредита, соответственно, рассчитать для себя прибыль финансовое учреждение не может.
• Несвоевременная выплата долга грозит заемщику начислением пени и неустойки, а о выдаче последующего подобного кредита не может идти речи.

Стоит отметить, что прекратить действие договора до востребования может не только банк, но и сам заемщик, если того требуют обстоятельства.

В завершение можно обозначить, что такой вид кредитования весьма выгоден обеим сторонам, даже несмотря на некоторые минусы. Заемщику выгодно брать такой кредит, так как процентная ставка ниже обычной. Банк же в качестве подстраховки берет в залог имущество, что по стоимости равноценно одолженным денежным средствам.

# Бизнес-словарь # Факторинг

Что такое факторинг

# Эквайринг для бизнеса

Эквайринг для бизнеса — описание, достоинства и недостатки