Как получить кредит под франшизу: условия и ставки

Договор с франчайзером дает право использовать раскрученный бренд, рекламу и проверенные технологии для ведения собственного дела. Но даже такой вариант запуска предприятия требует вложений. Если необходимой суммы ИП не имеет, то он может получить кредит на открытие бизнеса по франшизе.

Общие сведения

Льготных программ кредитования для франчайзинга в РФ не предусмотрено. Поэтому процент по кредиту относительно высокий – 15–19%. В общую сумму выплат также входят взносы за обслуживание счетов, плата за оформление документов и так далее. Чтобы рассчитывать на банковский заем, предприниматель должен представить детальный бизнес-план.

Очень часто продажей франшиз занимаются зарубежные компании. Поэтому все документы должны отвечать международным правовым нормам.

Условия выдачи

Чтобы получить заем по проекту франчайзинга, предприниматель должен соответствовать следующим параметрам:

• иметь регистрацию ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
• весомую роль в принятии решения играет кредитная история заёмщика;
• документальное подтверждение стабильного заработка, а также наличие поручителя, значительно увеличивает вероятность получения займа;
• основанием для одобрения заявки станет текущая работа по проекту.

Чем больше факторов укажет на надежность предпринимателя, тем ниже банковские риски, а, значит, шансы получить необходимую сумму средств – выше.

Кредит без первоначального взноса

Кредит на франшизу без первоначального взноса выдается заемщикам, отвечающим следующим требованиям:

• претендент – гражданин РФ;
• возраст – от 20 до 60 лет;
• мужчины младше 27 обязаны включить в пакет документов военный билет;
• необходимо предоставить заверенную налоговую декларацию за последний период.

Кредит выдается только по месту прописки. Допустим, если гражданин прописан в Самаре, оформить займ в московском банке он сможет только при наличии временной регистрации в столице РФ.

Документы

К заявлению прилагаются документы:

• бизнес-план предприятия;
• согласие франчайзера на сотрудничество с заемщиком;
• российский паспорт с действующей регистрацией;
• ИНН и СНИЛС;
• выписку из ЕГРИП;
• сведения о доходах;
• финансовые отчеты за предшествующий период;
• лицензию на ведение деятельности;
• выписки по состояния банковского счета;
• документы от лица, выступающего поручителем.

Если франчайзером становится ООО, то вместо выписки из ЕГРИП необходимо представить подтверждение регистрации в ЕГРЮЛ. Могут потребоваться и другие бумаги, окончательный список зависит от внутренних стандартов кредитора.

Банковские предложения

Банки РФ предлагают различные условия кредитования частных предпринимателей и ООО. Есть программы и для запуска бизнеса по франшизе. Самые выгодные предложения предоставляет Сбербанк, ВТБ и Альфа-Банк.

Сбербанк

Получить заем могут не только зарегистрированные ИП или ООО, программа рассчитана также на физических лиц, только планирующих организацию дела. Максимальный кредитный период – 3,5 года, ставка – 18,5%. Минимум выдается 100 тысяч рублей, максимум – 3 млн руб.

Получить всю сумму в банке не получится, ссуда составит не больше 80%. Если для запуска необходим один миллион, то кредит будет 800 тысяч, остальная часть – первоначальный взнос заемщика.

Подать заявку

Альфа-Банк

Максимальный период кредитования – 7 лет. Максимальная сумма – 5 миллионов рублей, ставка – от 8,8%. У банка есть свои требования к заемщику.

На момент подачи заявки срок предпринимательской деятельности должен быть минимум 12 месяцев, период долевого участия в капитале компании – минимум полгода.

Подать заявку

ВТБ

Если деньги необходимы как можно скорее, то подходящее предложение есть у ВТБ. Программа предполагает выдачу до 5 миллионов рублей на срок до 5 лет. Если к пакету документов клиент добавит точные расчеты расходов и доходов, то ставка будет относительно низкой.

Подать заявку

Тинькофф

Высокий процент одобрения кредитов под любые цели. Оформление и подтверждение – онлайн, в самые короткие сроки. Деньги доставят курьером на дом (на дебетовой карте). Ставка от 12%. Максимальная сумма – 2 млн без залога, 15 млн с залогом.

Подать заявку

Целесообразно также обратиться и в другие российские банки:

Восточный;

Совкомбанк;

Home Credit Bank;

ОТП Банк.

Если времени на изучение всех условий нет, получите самое выгодное предложение от Сервиса персонального подбора кредита. Он бесплатно проанализирует кредитную историю, условия и подберет оптимальный вариант с низкой вероятностью отказа.

Возможные проблемы

Банки, как правило, страхуют выдаваемые заемные средства. Потому общая сумма выплат может увеличиться примерно на 3%.

Без детально разработанного бизнес-плана, в кредите, скорее всего, будет отказано. Представители банка при рассмотрении заявки ориентируются на число работающих коммерческих точек рассматриваемой франшизы. Если их много, то повышаются риски, а шансы получить средства, соответственно снижаются.

Имеет значение также популярность торговой марки. В некоторых случаях ставка кредитования уменьшается до 2–3%.

Закупка оборудования является наибольшей статьей расходов при открытии любого дела. Уменьшить затраты на его приобретение можно с помощью лизинговых компаний. Выгодные условия помогут уменьшить размер стартового капитала, что в свою очередь повлияет на срок окупаемости вложений.

Рекомендации заемщикам

Необязательно для получения нужной суммы искать узкоспециализированные программы. Для запуска франшизы можно использовать нецелевые кредиты для малого и среднего бизнеса. Банковские учреждения неохотно выдают средства на финансирование новых проектов в любой отрасли. Поэтому, прежде чем принять решение, представители кредитора тщательно проверяют документацию, бизнес-план и анализируют потенциальную прибыльность предприятия.

Когда франчайзер становится поручителем заемщика, банк смягчает условия и снижает ставку. Но даже в этом случае получить полную сумму вряд ли выйдет. Практически все кредиторы требуют первый взнос, отличаются только его размеры – от 20 до 40%.

Покупка франшизы – хороший вариант при желании иметь собственное дело. Раскрученные бренды предоставляют проверенный бизнес-проект, который при правильном использовании обеспечит стабильный доход и возможность погашения кредита.

# Кредиты для бизнеса

Как улучшить кредитную историю, если она испорчена

# Эквайринг для бизнеса

Эквайринг для бизнеса — описание, достоинства и недостатки